Abitativo e Surroga MUTUO DOMUS VARIABILE Finalità abitativa e portabilità tramite surroga Piano Base CAP di Tasso Multiopzione Piano Bilanciato Rientro Libero Scheda informativa ad esclusivo uso interno dell Intermediario. Da non divulgare/consegnare alla Clientela. Caratteristiche generali di Mutuo Domus Variabile. Mutuo Domus Variabile con finalità abitativa e surroga è un mutuo ipotecario flessibile e modulare, pensato per i Clienti che intendono acquistare, costruire o ristrutturare un immobile abitativo ubicato in Italia o trasferire il mutuo acceso presso un altra Banca. Mutuo Domus Variabile è caratterizzato da un elevata personalizzazione che consente di comporre liberamente la soluzione più in linea con le specifiche esigenze del Cliente, abbinando al piano di rimborso prescelto alcuni servizi aggiuntivi che ampliano le caratteristiche di flessibilità e di protezione della soluzione finanziaria. In considerazione delle caratteristiche finanziarie, il prodotto è pensato per i Clienti che desiderano usufruire di condizioni di tasso che, con modalità diverse, variano secondo gli andamenti dei tassi di mercato. Mutuo Domus Variabile è disponibile nelle seguenti versioni: - con Polizza ProteggiMutuo Vita - senza Polizza ProteggiMutuo. La versione con Polizza prevede l abbinamento al mutuo della polizza ProteggiMutuo Vita, volta a tutelare la capacità di rimborso del mutuo da parte degli eredi in caso di morte da infortunio o malattia dell assicurato. Per ulteriori dettagli si veda quanto indicato anche nella sezione Coperture Assicurative riportata più avanti in questa scheda. Si consulti inoltre il Foglio Informativo Mutuo Domus Variabile Abitativo e Surroga con Polizza ProteggiMutuo. Le caratteristiche di prodotto sotto descritte sono comuni ad entrambe le versioni ad eccezione di quanto indicato nella sezione Coperture Assicurative Polizza Assicurativa Vita che riguarda solo la versione che prevede la Polizza ProteggiMutuo. Rientro Libero Il piano Rientro Libero consente di personalizzare, all'interno di parametri previsti contrattualmente, i rimborsi delle quote in base alle proprie disponibilità. È una formula per chi dispone di entrate mensili non costanti ma redditi annuali adeguati, oppure può contare su un reddito di base e prevede entrate straordinarie future; infatti consente di pagare rate di soli interessi e rimborsare il capitale nella misura stabilita dal Cliente stesso in base alle proprie entrate e alle proprie disponibilità del momento, purché nel rispetto di quote di capitale minime prestabilite e diversificate in base alla durata del mutuo. In considerazione dell elevato grado di personalizzazione del rientro di capitale, è importante che il Mutuo Domus Variabile Rientro Libero venga concesso alla Clientela che presenta adeguate caratteristiche in termini di affidabilità e capacità di reddito. RIENTRO LIBERO - 1/5
Punti di forza E un prodotto flessibile, che consente di programmare i tempi e gli importi delle quote di capitale da rimborsare, nel rispetto delle scadenze e delle percentuali predeterminate. Rate contenute, in quanto composte di soli interessi. Le condizioni di tasso sono sempre allineate a quelle di mercato. Consente di beneficiare del differenziale di tasso di interesse esistente al momento dell erogazione, rispetto al prodotto a tasso fisso. Consente di beneficiare di eventuali riduzioni di tasso. Indicizzazione al parametro Euribor 1 mese. Punti di debolezza Il rimborso libero di quote del capitale mutuato effettuato entro scadenze predefinite richiede un attenta pianificazione dei flussi di cassa della famiglia. Infatti, se da un lato gli esborsi mensili risultano molto contenuti (solo interessi) è comunque necessario a scadenze prestabilite affrontare il pagamento di quote capitale di importo rilevante che richiedono la disponibilità di mezzi propri precedentemente accantonati. Rischio di una variazione al rialzo delle condizioni e quindi dell importo delle rate. Finalità e LTV. Si verifichi quanto riportato nella sezione Caratteristiche Finanziarie e Tecniche. Opzioni aggiuntive. Al Mutuo Domus Variabile Rientro Libero non sono abbinabili le opzioni di flessibilità CARATTERISTICHE FINANZIARIE E TECNICHE TARGET Clientela privata, ovvero persone fisiche che agiscono per scopi estranei all attività professionale o imprenditoriale eventualmente svolta. Nel caso di cittadini non italiani (sia comunitari sia extracomunitari), tutti gli intestatari del mutuo devono risiedere in Italia da almeno 24 mesi (risultante dal Certificato di Residenza Storico, da acquisire in copia). FINALITÀ LOAN TO VALUE INTESTAZIONE DEL MUTUO ETÀ DEI MUTUATARI TIPOLOGIA TASSO Acquisto di immobile ad uso abitativo ubicato in Italia, prima o seconda casa. LTV massimo pari al 60%, da calcolarsi come rapporto percentuale tra l ammontare del mutuo e il minore tra: il valore di perizia tecnica il prezzo di acquisto dell immobile, risultante dal preliminare di vendita (compromesso) o dalla proposta di acquisto accettata dal venditore. Il mutuo, oltre che all /agli acquirente/i dell immobile, può essere cointestato anche con altri soggetti. In generale non è fissata un età massima anche se l eventuale supero dei 75 anni alla scadenza del mutuo deve essere valutata attentamente dall Organo deliberante in funzione della presenza di eventuali contestatari/fideiussori di età inferiore. Variabile per tutta la durata del finanziamento. Mutuo Domus Variabile - Rientro Libero è disponibile nelle seguenti versioni: indicizzato al parametro Euribor 1 mese (base 360) a cui viene sommato lo spread previsto nel Foglio Informativo. indicizzato al tasso MRO (Main Refinancing Operations: tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea) a cui viene sommato lo specifico spread previsto nel Foglio Informativo. RIENTRO LIBERO - 2/5
DURATA PREAMMORTAMENTO AMMORTAMENTO 10 15 20 25 anni È previsto un periodo di preammortamento della durata massima di due mesi (dalla data di erogazione alla fine del mese solare successivo). In questo periodo non avviene rimborso di quote del capitale mutuato ma solo degli interessi, calcolati al tasso di accesso pro tempore vigente (rilevabile dal Foglio Informativo). Detti interessi sono ricompresi nella prima rata di ammortamento (non è quindi prevista l emissione di una specifica rata). Le rate sono costituite di sole quote interessi; le quote di capitale sono versate nei tempi e nelle misure liberamente stabilite dai mutuatari, fermo il rispetto delle scadenze di seguito riportate: DURATA 10 ANNI almeno il 25% entro la fine del 3 anno almeno il 55% entro la fine del 6 anno il restante 45% entro la fine del 10 anno DURATA 15 ANNI almeno il 15% entro la fine del 3 anno almeno il 35% entro la fine del 6 anno almeno il 60% entro la fine del 10 anno il restante 40% entro la fine del 15 anno DURATA 20 ANNI almeno il 10% entro la fine del 3 anno almeno il 25% entro la fine del 6 anno almeno il 40% entro la fine del 10 anno almeno il 70% entro la fine del 15 anno il restante 30% entro la fine del 20 anno DURATA 25 ANNI almeno il 10% entro la fine del 3 anno almeno il 15% entro la fine del 6 anno almeno il 30% entro la fine del 10 anno almeno il 50% entro la fine del 15 anno almeno il 70% entro la fine del 20 anno il restante 30% entro la fine del 25 anno Nel caso in cui il mutuatario non rispetti le scadenze indicate nel piano di ammortamento per il rimborso delle quote capitale, la Banca avrà la facoltà di trasformare il mutuo in tasso variabile con rate mensili comprensive sia di quote interessi che di quote capitale. IMPORTO FINANZIABILE PERIODICITÀ DELLA RATA ACCERTAMENTO DEL VALORE DELL IMMOBILE GARANZIE Importo minimo: 30.000. Importo massimo: 500.000, fermo il rispetto del rapporto LTV massimo del 60%. Mensile. Tutte le richieste di mutuo devono essere corredate da una perizia redatta e firmata da un Professionista esterno incaricato dalla Banca e presente nell Albo periti di Gruppo. Tra la data della perizia e la data di erogazione del mutuo non devono intercorrere più di 6 mesi. Primaria: ipoteca di primo grado economico iscritta sull immobile ad uso abitativo oggetto del finanziamento. Secondaria: è possibile acquisire garanzie fideiussorie ad esclusivo rafforzamento del servizio del debito dei mutuatari. Tali garanzie accessorie dovranno essere prestate da persone in rapporti di parentela o similari con i mutuatari (es. genitori, coniuge, convivente di una coppia di fatto). L incidenza della fideiussione prestata deve risultare marginale rispetto alla capacità di servizio del debito dei mutuatari. FORMA TECNICA DI INTERVENTO Contratto unico con contestuale erogazione della somma mutuata e possibilità di svincolo immediato/differito della stessa. RIENTRO LIBERO - 3/5
SERVIZIO DEL DEBITO Il rapporto Rata/Reddito è calcolato dalla banca in base alla normativa interna, utilizzando il criterio di seguito riportato: (Importo rata, calcolato alle condizioni del Domus Fisso pari durata e Ltv + Importo mensile altri impegni finanziari dei Richiedenti) ------------------------------------------------------------------------------------------------- Reddito mensile netto dei Richiedenti Per altri impegni finanziari si intendono le rate in corso (su base mensile) di altri finanziamenti a carico di ciascun mutuatario la cui durata residua, al momento dell erogazione del mutuo, sia superiore a 6 mesi. In presenza di fideiussione il rapporto rata/reddito deve essere calcolato considerando 1/3 sia del reddito mensile netto del garante sia dell importo mensile degli altri impegni finanziari in capo al garante stesso (sempre che la durata residua degli stessi sia superiore a 6 mesi), utilizzando la seguente formula: (Importo rata, calcolato alle condizioni del Domus Fisso pari durata e Ltv + Importo mensile altri impegni finanziari dei Richiedenti + 1/3 altri impegni finanziari del Fideiussore) --------------------------------------------------------------------------------------------------- (Reddito mensile netto dei Richiedenti + 1/3 Reddito mensile netto Fideiussore) COPERTURE ASSICURATIVE POLIZZA ASSICURATIVA PROTEGGIMUTUO VITA (riferita esclusivamente alla tipologia di prodotto con Polizza ProteggiMutuo) In caso di scelta di Mutuo Domus Variabile - Rientro Libero con polizza ProteggiMutuo, al finanziamento è abbinata la polizza ProteggiMutuo Vita che consente di tutelare la capacità di rimborso del mutuo da parte degli eredi in caso di morte da infortunio o malattia dell assicurato. In caso di decesso, la Compagnia si obbliga infatti a corrispondere ai beneficiari un importo pari al capitale assicurato al momento del sinistro (nel rispetto delle condizioni e limiti dettagliati nell apposito Fascicolo Informativo). La polizza può essere pagata direttamente dal Cliente o finanziata nell ammontare del mutuo (nel rispetto dell importo e del LTV massimi) ovvero con l erogazione di un apposito Prestito Personale (c.d. Prestito Proteggimutuo). Il capitale assicurato iniziale può essere pari all importo del mutuo o inferiore, nel rispetto del limite minimo del 50%. L importo massimo assicurabile è pari a 500.000 euro per ciascun intestatario nel rispetto dell eventuale importo massimo di prodotto. E possibile scegliere una durata della polizza pari o inferiore a quella del corrispondente mutuo, purché sia superiore al 50% della durata del mutuo. COPERTURA ASSICURATIVA INCENDIO E SCOPPIO Possono aderire alla Polizza ProteggiMutuo i mutuatari che al momento dell erogazione del finanziamento abbiano un età compresa tra 18 e 70 anni non compiuti. L età massima consentita alla scadenza della polizza è 75 anni non compiuti (sia per i contratti con abbinata una polizza della medesima durata del mutuo sia per i contratti con polizza con durata inferiore rispetto al mutuo). L immobile offerto in garanzia deve essere assistito da una polizza assicurativa che copra dal rischio incendio, scoppio e fulmine. Per tale esigenza la Banca propone la Polizza Incendio Mutui, un prodotto di Intesa Sanpaolo Assicura S.p.A. che tutela, a costi contenuti, l immobile dai danni causati da incendio, fulmine e scoppio per tutta la durata del finanziamento. Il premio della Polizza Incendio Mutui è calcolato sulla base del Valore Assicurabile, corrispondente al costo di ricostruzione a nuovo dell immobile a garanzia, risultante dalla perizia. La polizza ha durata pari a quella del mutuo. La polizza include anche un complemento di garanzia che assicura, in caso di sinistro totale, il rimborso anche dell eventuale differenza fra i debito residuo e il valore di ricostruzione dell immobile. In alternativa, il Cliente potrà acquisire la copertura assicurativa attraverso la sottoscrizione di una polizza con una qualunque compagnia di assicurazioni iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione tenuto dall IVASS e autorizzata all esercizio dell attività assicurativa nel ramo 8 incendio ed elementi naturali. La polizza emessa da una Compagnia diversa da Intesa Sanpaolo Assicura S.p.A. deve essere vincolata a favore della Banca sulla base di un documento sottoscritto dalla Compagnia medesima il cui contenuto viene indicato dalla Banca. RIENTRO LIBERO - 4/5
CONDIZIONI ECONOMICHE TASSI Tasso variabile per tutta la durata del finanziamento. Versione indicizzata all Euribor 1 mese Il tasso è determinato sommando al valore dell Euribor 1 mese lettera (base 360) rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese solare antecedente la decorrenza di ciascuna rata gli spread tempo per tempo previsti e pubblicati sui Fogli Informativi. Versione indicizzata al tasso MRO Il tasso è determinato sommando al tasso MRO (Main Refinancing Operations: tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea) vigente il penultimo giorno lavorativo bancario antecedente la decorrenza di ciascuna rata gli spread tempo per tempo previsti e pubblicati sui Fogli Informativi. SPESE Spese di istruttoria: pari a 900. Spese di perizia: recupero delle spese di perizia effettuata da professionista esterno. Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento: 1,50 mensile se cartaceo. Comunicazioni di legge: 0,70 per invio, comprensive delle spese postali con eccezione dei casi di invio esenti da spese ai sensi della Legge n. 40/2007 art. 8 bis. Spese per rinnovo di ipoteca: 130 (decorsi 20 anni dall iscrizione ipotecaria). Spese notarili: a carico del Cliente. Per le condizioni contrattuali non espressamente indicate in questa scheda far riferimento ai Fogli Informativi disponibili in Filiale e sul sito internet della Banca. La concessione del finanziamento è subordinata all approvazione da parte della Banca. RIENTRO LIBERO - 5/5