Sistemi di pagamento contactless e NFC: l utente al centro del sistema

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1 Sistemi di pagamento contactless e NFC: l utente al centro del sistema Vincenzo Romeo Direttore Innovation & Technologies Carte 2008, novembre 2008

2 Agenda I pagamenti contactless e NFC nel contesto dei pagamenti elettronici Nuovi servizi per l utente L esperienza Ingenico neiprogettidipagamento contactless: le case history significative Contactless everywhere: soluzioni per l infrastruttura di accettazione Progetti e partnership Ingenico Italia CARTE

3 1 I pagamenti contactless e NFC nel contesto dei pagamenti elettronici

4 I pagamenti contactless: un innovazione di successo Since deployment began last year, about 150,000 such terminals have been installed nationwide. This has been the fastest acceptance of new payment technology in the history of the industry. (*) We do three quarters of our business between 12pm and 2pm. Anything we can do to help the queue move forward quickly, helps us and our customers. (**) There is a consumer need. We just need to get enough cards and terminals out there and then we'll reach the tipping point. (***) (*) Will Valentine, Visa USA Globe Newspaper Company (**) Un esercente di Londra (***) Antony Jenkins, Barclaycard 2008 CARTE

5 Contactless payments: evoluzione non rivoluzione Si basano sulle stesse infrastrutture, regole e procedure dei sistemi precedenti Aumento della flessibilità, dell efficienza e della comodità di utilizzo dello strumento 2008 «NFC enabled» devices: stickers, phones, smart objects, 2005 NFC: la carta contactless nel telefonino 1980 Si aggiunge il microchip alla carta magnetica 1990 la contactless card : si aggiunge l antenna 1914 Prima Fuel consumer Credit Card da Texaco 1950 Prime Carte di Credito da American Express e Diners 1888 Edward Bellamy in «Looking Backward From 2000 to 1887» ha dato la prima descrizione di una credit card Trend evolutivo verso un maggiore controllo da parte dell utente dello strumento di pagamento (NFC) Ideali per schemi di prepagato e di debito CARTE

6 I punti di vista degli attori coinvolti Fast check out Facilità d uso Miglior controllo della spesa, anche per piccoli importi Pagamento sotto il controllo del consumatore Uso di nuove tecnologie: mobile, Internet Underbanked o nonbanked Uso di nuovi canali di comunicazione: social networks & communities Consumatore Operatore Esercente Riduzione del contante in cassa Velocizzazione del servizio Differenziazione Incremento delle vendite Fidelizzazione del cliente con nuove offerte di servizi Incremento transazioni Nuovi canali per nuovi clienti Fidelizzazione Differenziazione Co branding CARTE

7 Il contesto in Usa Il 9 % della popolazione usa la carta contactless 35M di carte nel 2007, rispetto ai 19M del 2006 Al 90% dei titolari la tecnologia piace: fast and easy Introduzione della tecnologia più veloce dell introduzione del Pin 2 anni rispetto ai 7 anni Accelerazione con l introduzione del telefonino Bassa consumer awareness sulla tecnologia, ma in crescita 15% nel 2006, 25% nel 2008 Crescita della rete di accettazione, ma ancora da incentivare Circa esercenti Non solo fast food retailers ma anche taxi, operatori trasporti, cinema, teatri, farmacie Dati da smart Card Alliance e Javelin Strategy and Research CARTE

8 La sicurezza dei sistemi contactless/nfc Una carta contactless NON èun Tag RFID transazioni di prossimità a 2 3 cm Protocolli standard di autenticazione e riservatezza Dati della singola transazione non riutilizzabili transazioni c less individuabili dall issuer generazione di dati crittografici dinamici basati sui dati della singola transazione (Dynamic CVC3, dcvv) e chiavi TriploDES diversificazione dei dati sensibili in base all utilizzo della carta: magnetica Vs contactless, Card not present Dati dell utente rimossi dalla parte contactless Zero liability protection per il titolare La ricevuta viene sempre generata Ad oggi non risultano frodi originate da transazioni contactless (*) NFC: considerato più sicuro della carta plastica attivazione del pagamento sotto il controllo dell utente Transazioni EMV like con chiavi nel Secure Element Maggiore complessità dell infrastruttura per la distribuzione sicura delle applicazioni (Over the air) CARTE (*) Visa USA, 2008

9 2 Nuovi servizi per l utente

10 Distribuire applicazioni NFC in modo sicuro Sicurezza Flessibilità Ubiquità Economicità: offline Semplicità d uso: solo il tocco Esiti delle transazioni sul mio cellulare Valore per il merchant e per l utente: informazioni time/location/consumerbased musica, coupons, promozioni, punti, immagini direttamente sul cellulare CARTE

11 Esiti delle transazioni su NFC Pagamento: lo scontrino virtuale Fidelity card: quanti punti ho in totale? CARTE Uno sconto del 10% sul mio prossimo acquisto!

12 Smart object: contactless e i servizi Internet Token contactless basati su smart cart multi applicative (MIFARE, Calypso, ISO14443 A B) con interfaccia USB Dotati di Flash Memory da 256Mb fino a 4Gb ed oltre Alcuni esempi di applicazioni caricabili sul token: Carta pre pagato a scalare Carta di credito contactless standard Visa o Mastercard Abbonamento trasporti pubblici, carnet di biglietti prepagati Riconoscimento per controllo accessi ad eventi o musei Sicurezza end to end tra carta contactless in possesso del titolare e moduli di sicurezza remoti basati su terminali EFT/POS sicuri, che gestiscono componenti SAM Facile integrazione della carta contactless con servizi erogati tramite Web Server: Autenticazione online con il sito Web della banca e verifica del Pin Caricamento sicuro di altre applicazioni sul token Caricamentodifile multi mediali (MP3,Video) dalsitoweb sulla chiavetta CARTE

13 L uso dello smart object Accesso ai servizi on line L utente inserisce lo Smart Object nella porta USB del PC, accede al sito, si autentica, sceglie i servizi o i prodotti desiderati, paga on line I servizi vengono scaricati direttamente sullo smart object con una transazione sicura Sito Web Mutua autenticazione e cifratura end-to-end Uso dello smart object L utente avvicina lo Smart Object, come se fosse una carta, al POS o alla Vending Machine per effettuare la transazione di pagamento contactless Pagamento al negozio Pagamento self service Pagamento trasporti CARTE

14 3 L esperienza Ingenico nei progetti di pagamento contactless: case history significative

15 Gli ingredienti per un progetto di pagamento contactless Prodotti certificati Terminali con Livello 1 e Livello 2 approvati dai laboratori Visa e Mastercard Convergenza in EMVco(Level1 EMVCo 2.0 e Entry Point Specifications 1.0) Certificazioni separate per tipologia di prodotti (M/Chip, Magstripe, qvsdc, MSD, Lettori intelligenti o trasparenti) Carte con profili di personalizzazione approvati Test End to end dipendenti dal tipo di prodotto: Magstripe, M/chip, valutazione delle performance correttezza delle transazioni dal POS fino all issuer uso di carte reali Sviluppi software Adattamenti del protocollo tra POS e acquirer Parametrizzazioni particolari del POS per le modalità operative delle transazioni: offline/online, firma o Pin Adattamenti interfaccia utente Marketing e pubblicità far conoscere i vantaggi della soluzione ad esercenti e titolari Convenzionamento esercenti quali punti vendita? CARTE C'less Transaction Time MasterCard PayPass Requirements Terminal Gobal ms 650ms 2009, Q1 100ms 500ms

16 Case history: progetto PayPass BCC di Treviglio Avviato ad Ottobre 2007 a Treviglio dalla Cassa Rurale BCC Prima Sperimentazione in Italia per pagamenti contactless con carte di credito Mastercard Paypass (contactless + magnetica) 100 esercenti dotati di terminale con lettore contactless in collegamento GPRS clienti correntisti BCC (a regime 5.000) con carta contactless L 80% delle carte effettua almeno una transazione al giorno Soluzione adatta per i micropagamenti bar, tabacchi, alimentari, farmacie, fast food, cinema acquisti sotto i 25 Euro: Tap&Go, senza obbligo di firma, importo medio di 6,5 euro acquisti sopra i 25 Euro: Tap + firma Terminali Ingenico i5100 desktop con connessione GPRS facile installazione, velocità di connessione Possibili evoluzioni carte SEPA compliant applicazione su cellulare NFC sistemi self service CARTE

17 Case history: progetto V PAY TELLCARD Avviato il 28/5/2008 dal Credito Valtellinese, in collaborazione con Visa e Key Client Cards & Solutions la prima V PAY contactless in Europa carte Visa a standard qvsdc (debito e prelievo) 170 esercenti titolari Ticket medio: 4 euro Micropagamenti, semplicità e sicurezza Transazioni contactless in meno di un secondo, per importi inferiori a 15 (offline, NO CVM) Transazioni microcircuito per importi superiori a 15 (chip & pin) e dopo aver superato i 50 euro di transazioni contactless Terminali Ingenico i5100 desktop con connessione GPRS: facile installazione, velocità di connessione CARTE

18 Progetto Trasporti Londra (Transport for London) Impiego di carte multifunzionali co branded con Barclaycard: Pagamenti contactless Visa PayWave Pagamenti Chip&PIN Abbonamenti ai trasporti pubblici londinesi (Oyster card) terminali Ingenico installati presso esercizi (alcuni retailer multi cassa) carte OnePulse emesse Utilizzo e obiettivi: Abbonamento ai mezzi pubblici e pagamento di beni e servizi in tutti gli esercizi commerciali situati nelle stazioni della metropolitana o nelle vicinanze Diffusione di 1 milione di carte e punti di accettazione entro il 2008 CARTE

19 L evoluzione di Oyster Il pilota NFC 6 mesi, 500 telefonini Nokia Ticketing e pagamento presso esercenti come carta di credito sui circa terminali Ingenico con lettore esterno contactless Servizi di informazione, ticketing per eventi Sviluppo di nuovi canali di distribuzione dei prodotti per allargare la rete di vendita Ricaricare da Internet Ricaricare da telefonino Migrazione al contactless EMV Pagare il titolo di viaggio direttamente con la carta di pagamento contactless EMV Convergenza tra EMV (utenti bancarizzati) e NFC (utenti non bancarizzati) altamente desiderata Risultati positivi 89 % vuole usare il telefonino 67% ritiene il telefonino più comodo della carta 2 utenti su 3 vogliono usarlo anche per pagare (oltre che per il ticketing) CARTE

20 4 Contactless everywhere: soluzioni per la rete di accettazione

21 Dove posso usare la mia carta contactless? Source: CARTE

22 Dove posso usare la mia carta contactless? La rete di accettazione èin crescita 20% del parco installato nei prossimi 3 anni La standardizzazione èin stato avanzato Soluzioni standard e interoperabili per la rete di accettazione sono già disponibili CARTE

23 Soluzioni e servizi di Ingenico per la rete di accettazione Soluzioni per diversi contesti operativi Terminali presso esercenti tradizionali e che ancora non accettano pagamenti PinPad presso grande distribuzione Moduli per integrazione in chioschi automatici, selfservice Componenti software Applicazioni di pagamento standard Librerie certificate API e SDK per il rapido sviluppo delle applicazioni Applicazioni di esempio: ticketing, e purse, NFC Project management e competenze tecniche Follow up della sperimentazione Field services per rapida installazione e integrazione dei reader CARTE

24 Dispositivi per tutti i contesti Lettori esterni Certificati Mastercard/Visa Supporto di tutte le carte e tecnologie contactless ISO 14443A/B, NFC, Calypso, MIFARE Facile integrazione nelle applicazioni software Facilità di collegamento al POS Lettori integrati nei POS PinPad High end retail PinPad Terminali mobili Lettori OEM per chioschi e vending machine Disegnati per uso outdoor Semplice integrazione nella macchina (USB, RS232) CARTE

25 Partnership Promuovere la tecnologia contactless e NFC e cooperare allo sviluppo di servizi innovativi Centri servizi bancari Partecipazione ai progetti contactless per i pagamenti (e non solo) System Integrator & Software House per applicazioni verticali transport ticketing Top up Loyalty Access control NFC NFC Forum Centri di ricerca universitari Operatori mobili CARTE

26 Ingenico Italia: alcuni dati Ingenico Italia S.p.A. è attiva da Ottobre dipendenti, la maggior parte laureati ed esperti del settore dei pagamenti elettronici, delle smart card e della sicurezza Più di 20 persone dedicate esclusivamente ai servizi Operativa nel banking, ma anche sui clienti retail, petrol, servizi e pubblica amministrazione I dati significativi del 2007: 44,1M Euro di Fatturato 11M Euro fatturati in Servizi terminali di pagamento venduti terminali come base installata in Italia (più del 60% di market share) Nel corso dell anno Ingenico Italia ha acquisito anche la responsabilità delle filiali svizzera e tedesca CARTE Composizione fatturato % Retail/Petrol Banking 84% 5% TopUp, Gaming, Ticketing,

27 L offerta Ingenico: diverse tipologie di terminali L offerta Ingenico è ricca di molte tipologie di terminali, adatti ai diversi ambiti di impiego Countertop Terminali da tavolo con PinPad integrata e differenti moduli di comunicazione: PSTN, Ethernet, GPRS, WiFi Portatili Terminali portatili e mobili on line e off line (radio, WiFi o GSM/GPRS) PinPad PinPad per POS o per retail (serial, USB, Ethernet I/F) Terminali speciali e accessori Touch screen Lettori Contactless Lettori Assegni Self service Bar code integrati CARTE

28 Oltre i pagamenti: l offerta di soluzioni a valore aggiunto Ingenico ha sviluppato, in accordo con i propri Clienti, in Italia e all estero, molte soluzioni applicative oltre ai pagamenti (Loyalty, topup, gestione carte privative, gestione assegni, ) La capacità progettuale di Ingenico si esprime nelle varie fasi: Creazione e gestione del team di lavoro Definizione delle specifiche con il Cliente Realizzazione del programma applicativo (codice, test, telegestione) Supporto nelle fasi di collaudo/pilota e nelle certificazioni Aggiornamento della dotazione hardware alle esigenze del progetto (opzioni aggiuntive come lettori assegni, bar code, lettori contactless, personalizzazioni varie) CARTE

29 L offerta di servizi: servizi a 360 L offerta di Ingenico non si limita alla fornitura di apparati, ma segue l intero ciclo di vita del prodotto: Installazione Manutenzione Help Desk 1 e 2 livello Riparazione /Ricondizionamento Telegestione parco Vendita di accessori e materiali di consumo CARTE

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