SEPA Credit Transfer - Descrizione del Servizio

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1 SEPA Credit Transfer Descrizione del Servizio ISC Codice documento: Progetto: SIA-SSB SEPA CT - DS Versione: 1.0 Interbank Sepa Credit Transfer - ISC Data emissione: Gennaio 2009 Classificazione: Distribuzione: L2 Clienti SIA-SSB Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 1 di 15

2 STORIA DELLE RELEASE Release Data Capitolo Descrizione /01/2008 Prima versione del documento /01/2009 Aggiornamento al Rulebook 3.2 Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 2 di 15

3 INDICE GENERALE 1 INTRODUZIONE RIFERIMENTI DEFINIZIONI E ACRONIMI CONTESTO DEL SERVIZIO REQUISITI SEPA Tipologia di Operazioni trattate SOGGETTI Banca Ordinante Banca Beneficiaria CSM ADESIONE AL SERVIZIO DESCRIZIONE DEL SERVIZIO SISTEMA CENTRALE SIA-SSB E INTERFACCE Interfacce Banca Interfaccia di File Transfer Sicuro Interfaccia Web Sicura Interfacce con il Sistema di Regolamento FLUSSI PROCEDURALI Flussi Interbancari obbligatori standard ISO Flussi addizionali proposti da SIA-SSB Struttura dei Flussi ICF Input Credit File CVF Credit Validation Report SCF Settled Credit Files CCF Cancelled Credit Files CRR Cycle Reconciliation Report DRR Daily Reconciliation Report MSR Monthly Reconciliation Report PROCESSING Giornata di Regolamento e Cut off Termini di presentazione Processi...15 Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 3 di 15

4 INDICE DELLE FIGURE Figura 1: Scope del Servizio Sepa Credit Transfer... 7 Figura 2: Sistema Centrale ed Interfacce Figura 3: Flussi standard obbligatori Figura 4: Flussi addizionali Figura 5: Esempio di composizione flusso Fisico Figura 6: Termini di presentazione operazioni Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 4 di 15

5 1 INTRODUZIONE Il presente documento descrive il funzionamento del Servizio base SEPA Credit Transfer offerto da SIA-SSB alle proprie banche clienti al fine di poter consentire loro l erogazione del Servizio di Credit Transfer a livello SEPA nel pieno rispetto delle regole definite in tale ambito. Il documento fornisce una visione funzionale del Servizio e consente alla banca cliente di capire le modalità e l entità dell integrazione con SIA-SSB per la fruizione del Servizio. 2 RIFERIMENTI [1] SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook Version 3.2 [2] SEPA Credit Transfer Scheme Guidelines Version 3.2 [3] SEPA Data Model Version 2.2 [4] PE-ACH/CSM Framework Version 1.1 [5] SEPA Testing Framework Version DEFINIZIONI E ACRONIMI Definizione/Acronimo ABI AOS BI-COMP Calendario TARGET Descrizione Associazione Bancaria Italiana Additional Optional Services Servizi complementari che possono essere offerti per soddisfare ulteriori esigenze della clientela Sottosistema di compensazione nazionale al dettaglio gestito da Banca D Italia Calendario delle giornate operative di TARGET emanato dalla Banca Centrale Europea. Oltre ai Sabati ed alle Domeniche sono considerate festività TARGET le seguenti giornate: New Year's Day, Good Friday (Catholic/Protestant), Easter Monday (Catholic/Protestant), 1 May (Labour Day), Christmas Day and 26 December CSM Clearing and Settlement Mechanism Meccanismo di scambio e regolamento come descritto nel Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 5 di 15

6 Definizione/Acronimo Descrizione PE-ACH Framework EPC European Payment Council File fisico Flusso informativo scambiato con le banche direttamente collegate al Sistema centrale; contiene uno o più file logici File logico Flusso informativo omogeneo per tipologia di informazione in esso contenuto RNI Rete Nazionale Interbancaria Schema SEPA CT Insieme di regole di Business, pratiche e standard per la gestione dello strumento di Credit Transfer SCT Sepa Credit Transfer SEPA Single Euro Payment Area SIANet Piattaforma fornita da SIA-SSB per lo scambio di messaggi/flussi basata su protocollo IP. STP Straight Through Processing SWIFTNet Piattaforma fornita da SWIFT per lo scambio di messaggi/flussi basata su protocollo IP. TARGET2 Evoluzione del sistema TARGET; operativo da maggio Rappresenta il sistema normato dalla ECB in cui confluiscono i regolamenti delle Banche Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 6 di 15

7 4 CONTESTO DEL SERVIZIO 4.1 Requisiti SEPA Il Servizio SEPA Credit Transfer erogato da SIA-SSB consente alle proprie banche clienti l esecuzione di ordini di pagamento in ambito SEPA in una unica modalità standardizzata già valida per le operazioni scambiate nel contesto domestico. Il prodotto SEPA Credit Transfer è per i cittadini le aziende operanti nell area SEPA un nuovo strumento di pagamento facile e sicuro che, grazie alla standardizzazione (tecnica e giuridica), porti anche ad una maggiore efficienza nel processo end to end (STP) e ad una migliore condizione di costo. Il Servizio viene erogato nel pieno rispetto dei requisiti, delle regole e degli standard definiti dall EPC in tale ambito e specificatamente per quello che attiene il trattamento interbancario (Financial To Financial) dell operazione. In particolare, come di seguito schematizzato, il Servizio viene offerto alle banche che intendono avvalersi del servizio di trattamento delle operazioni SEPA offerto da SIA-SSB. Cliente Ordinante Cliente Beneficiario SEPA CREDIT TRANSFER Banca Indiretta Banca Diretta Clearing & Settlement Mechanism Banca Diretta Banca Indiretta Figura 1: Scope del Servizio Sepa Credit Transfer Per maggiori dettagli circa il contesto ed i requisiti SEPA si faccia riferimento alla seguente documentazione EPC: Rulebook [1] Implementation Guidelines [2] Data Model [3] PE-ACH/CSM Framework [4] SEPA Testing Framework [5] Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 7 di 15

8 4.1.1 Tipologia di Operazioni trattate Il Servizio tratta Ordini di Bonifico non urgenti in divisa euro e senza limiti di importo, prevedendo anche la gestione automatica delle eccezioni (es.: Storni e Rifiuti) anch esse in divisa euro. Le operazioni prevedono anche la gestione delle Remittance Information atte a contenere l inserimento delle informazioni relative alla rimessa, sia in modalità strutturata che non strutturata, al fine di consentire al Beneficiario la riconciliazione automatica dell operazione. 4.2 Soggetti Banca Ordinante E la banca aderente allo schema SEPA Credit Transfer e alla nuova famiglia applicativa prevista nel Sistema di Compensazione BI-COMP. Rappresenta la Banca che, ricevuta l istruzione di pagamento dal proprio cliente, genera l ordine di pagamento destinato alla banca Beneficiaria a favore del conto detenuto dal cliente beneficiario Banca Beneficiaria E la banca aderente allo schema SEPA Credit Transfer che, ricevuta l istruzione di pagamento dalla banca Ordinante, accredita il conto del proprio cliente beneficiario CSM Il Clearing and Settlement Mechanism (CSM), secondo quanto definito dal PE-ACH/CSM Framework [4], è il meccanismo che consente lo scambio ed il regolamento di pagamenti tra le banche partecipanti alla SEPA. SIA-SSB ricopre parte del ruolo di CSM in qualità di ACH Sepa compliant. In linea con quanto citato nel documento [4], il ruolo di CSM è ricoperto da: SIA-SSB per l effettuazione del servizio di scambio delle operazioni; BI-COMP per il regolamento delle stesse. In particolare, relativamente al regolamento delle operazioni queste, essendo BI-COMP Ancillary System del sistema Target2, confluiscono quotidianamente e più volte al giorno in detto canale. In sintesi SIA-SSB: riceve quotidianamente in orari prefissati le informazioni di pagamento dalle banche ordinanti Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 8 di 15

9 effettua le validazioni sui flussi ricevuti produce, a specifici cut-off time, le informazioni contabili rivenienti dallo scambio da inoltrare al Sistema di Regolamento BI-COMP da cui riceverà, successivamente, gli esiti del regolamento inoltra alle banche beneficiarie l informazione di pagamento regolata produce e mette a disposizioni delle proprie banche clienti secondo una periodicità pre-definita le informazioni necessarie alla riconciliazione e quadratura 4.3 Adesione al Servizio Ogni istituzione creditizia che gestisce pagamenti e ha una filiale operante all interno della EU, può aderire al Servizio secondo le caratteristiche e le modalità descritte all interno della guida Sistema di compensazione BI-COMP - Guida per gli operatori. Al Servizio di SIA-SSB denominato ISC la banca aderisce direttamente o indirettamente. La modalità di adesione diretta vede la banca cliente direttamente connessa a SIA-SSB con il quale stipula il contratto di Servizio e con il quale scambia tutti i flussi inerenti la procedura. E permesso all aderente diretto di regolare i propri flussi ovvero di delegare altro soggetto secondo quanto previsto dalle regole di partecipazione al Sistema BI-COMP sopra citate. La modalità di adesione indiretta prevede che detta banca abbia un rapporto con la banca aderente diretta che, in qualità di banca tramite, agisce in nome e per conto della banca indiretta; scambiando con SIA-SSB flussi contenenti anche tale operatività effettuandone anche il regolamento. Le modalità con cui la banca diretta scambia i flussi con le propria indirette non rientrano nell ambito di questo Servizio. Ogni soggetto è identificato da un codice BIC. Esiste una tabella distribuita periodicamente contenente tutti i soggetti raggiungibili nell ambito del CSM SIA-SSB/BI-COMP. Prerequisito per l adesione al servizio per tutte la banche clienti (dirette e proprie indirette) è l adesione allo Schema SEPA del Credit Transfer secondo le modalità stabilite dall EPC. Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 9 di 15

10 5 DESCRIZIONE DEL SERVIZIO Il Servizio SEPA Interbank Credit Transfer è caratterizzato dallo scambio di flussi tra i soggetti aderenti diretti ed il Sistema Centrale di SIA-SSB nel formato previsto dagli standard SEPA e secondo una logica Straight Through Processing. In estrema sintesi il Sistema Centrale: effettua la validazione dei flussi dispositivi ricevuti determina i saldi contabili da essi risultanti e li inoltra verso BI-COMP a seguito della fase di Regolamento, smista ai soggetti destinatari i flussi fornendo anche una serie di flussi informativi atti ad agevolare i soggetti nelle fasi di quadratura e riconciliazione. Di seguito viene fornita una descrizione dettagliata delle componenti caratterizzanti il Servizio. 5.1 Sistema Centrale SIA-SSB e interfacce Banca Diretta File Transfer Inquiry SIA -SSB S ISC C T System New BI -COMP TARGET / TARGET2 Figura 2: Sistema Centrale ed Interfacce Interfacce Banca Sono previste due interfacce tra il Sistema centrale e la banca aderente diretta: interfaccia di File Transfer per lo scambio dei flussi interfaccia Web per il monitoraggio del Servizio Interfaccia di File Transfer Sicuro L invio dei flussi verso il Sistema Centrale è effettuato su iniziativa dell aderente diretto nelle finestre temporali consentite. I formati devono essere conformi agli standard ISO Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 10 di 15

11 L elaborazione e la distribuzione degli stessi avviene secondo i cut off previsti dalla giornata applicativa più avanti descritta. Lo scambio viene effettuato attraverso l utilizzo di reti sicure quali SIANet e SWIFTNet mediante gli appositi servizi da queste messi a disposizione Interfaccia Web Sicura Un interfaccia Web viene fornita agli aderenti diretti per effettuare inquiry di diverso tipo circa lo stato dei flussi e delle transazioni inoltrate al Sistema centrale. L interfaccia è fruibile in modalità HTTPS mediante utilizzo di browser Internet standard. E richiesta una connettività via SIANet o SWIFTNet per l utilizzo di tale Servizio Interfacce con il Sistema di Regolamento Il Sistema Centrale si interfaccia con il sistema BI-COMP che è Ancillary System di Target2. Il Sistema centrale produce e comunica a cut-off prestabiliti al Sistema di regolamento BI- COMP le segnalazioni dei saldi bilaterali per i quali è richiesto il regolamento. L interfacciamento prevede la ricezione gli esiti delle richieste di regolamento inoltrate che sbloccano la prosecuzione dei flussi verso i soggetti destinatari. 5.2 Flussi Procedurali L insieme dei flussi procedurali scambiati con il Sistema Centrale di Clearing SEPA comprende: i flussi interbancari (Fi-to-Fi) obbligatori come previsto dallo schema Sepa Credit Transfer i flussi addizionali offerti alla banca cliente ad integrazione di quelli standard Flussi Interbancari obbligatori standard ISO20022 Secondo i flussi UNIFI ISO20022 XML definiti dal Rulebook per la tratta interbancaria, nel colloquio fra Banca e SIA-SSB si evidenziano i seguenti flussi: Direzione Utilizzo Riferimento ISO20022 Tipo Flusso Ordini di Pagamento Customer Credit Transfer pacs.008 Initiation da Banca Storni di Ordini di Payment Return pacs.004 ICF a SIA-SSB Pagamento Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 11 di 15

12 da SIA-SSB a Banca Notifica Ordini di pagamento regolati Notifica Storni di Ordini di Pagamento (post-regolamento) Esito di elaborazione dei flussi Customer Credit Transfer pacs.008 Initiation Payment Return pacs.004 SCF Payment Status report pacs.002 CVF Figura 3: Flussi standard obbligatori Flussi addizionali proposti da SIA-SSB Come valore aggiunto, al fine di agevolare la banca nella propria operatività, il Servizio mette a disposizione dei propri clienti i seguenti flussi proprietari: Direzione Utilizzo Formato Tipo Flusso da Banca Cancellazione di Ordini di ISO pacs.006 ICF a SIA-SSB Pagamento precedentemente (paymentcancellationrequest) inviati dalla banca e non ancora regolati Riconciliazione contabile per ciclo Proprietario flat file CRR di regolamento da SIA-SSB a Banca Figura 4: Flussi addizionali Riconciliazione contabile e di Proprietario flat file DRR traffico per data di regolamento Flusso statistico mensile Proprietario flat file MSR Operazioni cancellate per mancato ISO pacs.002 Regolamento (sia Ordini che (PaymentStatusreport) CCF Storni) Struttura dei Flussi. Il Tipo Flusso (o tipo file) identifica il file fisico scambiato sulla rete tra la banca e SIA- SSB. Ciascun file fisico è composto da un record di testa contenente alcuni riferimenti tra i quali ad es: il BIC dell aderente diretto mittente dei flussi il servizio (SCT) il tipo file il nome file assegnato dal mittente al flusso Ciascun flusso fisico può contenere uno o più flussi logici ( bulk file secondo la terminologia SEPA) ciascuno dei quali è a sua volta composto da: Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 12 di 15

13 Un record di testa (bulk header) contenente i riferimenti dello stesso Un corpo (bulk body) contenente le informazioni relative alle transazioni dispositive Il file fisico può contenere flussi logici di diversa natura (ad es.: Credit Transfer, Return e Cancellation) ma ciascun flusso logico deve essere omogeneo per tipologia di operazione (ad es. deve contenere solo Credit Transfer oppure solo Return oppure solo Cancellation) e per data di regolamento (Interbank Settlement Date). I flussi logici contenuti in un flusso fisico possono fare riferimento a giornate di regolamento diverse. E facoltà della banca decidere se e come raggruppare le eventuali operazioni relative ai propri aderenti indiretti; il Sistema centrale non entra nel merito di tali logiche. Esempio di composizione un flusso fisico: Record di Testa - Flusso Fisico ICF Record di Testa flusso logico PACS008 Credit Transfer Credit Transfer Credit Transfer Return Return Return Record di Testa flusso logico PACS006 Request for cancellation Request for cancellation Request for cancellation Figura 5: Esempio di composizione flusso Fisico Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 13 di 15

14 5.2.4 ICF Input Credit File E utilizzato dalla banca per inviare: Credit Transfer Return Request for Cancellation I file ICF vengono sottoposti alla validazione in modalità immediata o differita secondo i cut off definiti nell ambito della giornata applicativa come più avanti descritto CVF Credit Validation Report E utilizzato dal Sistema Centrale di Clearing per la segnalazione dell esito di elaborazione dei flussi ICF ricevuti dalla banca. Il CVF viene generato immediatamente a seguire la diagnosi di ciascun flusso ICF e può segnalare sia rifiuti parziali che rifiuti globali SCF Settled Credit Files Notifica alla banca Creditrice le operazioni di Credit Transfer e Return contabilizzate nel ciclo di regolamento appena concluso CCF Cancelled Credit Files Notifica le operazioni di Credit Transfer e Return non accettate causa mancanza fondi dal Sistema di regolamento nel ciclo di regolamento appena concluso CRR Cycle Reconciliation Report Inviato alla banca aderente alla fine di ogni ciclo di regolamento per segnalare tutte le evidenze contabili (num. operaz e importi a db/cr) accettate e rifiutate dal sistema di regolamento per il ciclo in oggetto in cui l aderente risulta essere controparte a debito o a credito DRR Daily Reconciliation Report Il flusso DRR viene inviato dal Sistema Centrale alla banca aderente alla fine di ciascuna giornata applicativa e fornisce: le totalizzazioni di traffico relative alla giornata applicativa appena conclusa; i saldi inviati al regolamento per la data di regolamento conclusa indipendentemente dalla data di scambio MSR Monthly Reconciliation Report Il flusso MSR viene inviato dal Sistema Centrale alla banca aderente alla fine di ciascun mese e fornisce: le totalizzazioni di traffico relative al mese appena concluso; Informazioni statistiche per la fatturazione degli aderenti indiretti Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 14 di 15

15 5.3 Processing Giornata di Regolamento e Cut off Il Servizio è disponibile durante tutte le giornate previste dal calendario TARGET e la giornata di regolamento coincide con la giornata TARGET. Ciascuna giornata di regolamento prevede, al suo interno, più cicli di regolamento per le operazioni che regolano in BI-COMP, secondo gli orari definiti dalla Banca d Italia Termini di presentazione Fermo restando i cut-off operativi, l inoltro delle operazioni verso il Sistema Centrale è consentito nei termini temporali di seguito descritti nel rispetto delle norme definite dai Rulebook che governano il processo. D - 3 D (Data Regolamento) D + 3 D + n Prima data utile per l immissione di Ordini di Pagamento e Cancellazioni Ultima data utile per l immissione di Ordini di Pagamento e Cancellazioni Ultima data utile per l immissione di Storni dalla banca del Beneficiario Ultima data utile per l immissione di Storni da parte del cliente Beneficiario Figura 6: Termini di presentazione operazioni Processi Il sistema si compone dei seguenti principali processi: Acquisizione Flussi Parsing XML Validazioni di Business Settlement Esiti di Settlement Spedizione Flussi di Output Reporting Fine documento Data ultima emissione: Gennaio 2009 Pag. 15 di 15