La FIM e la PREVIDENZA COMPLEMENTARE

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1 La FIM e la PREVIDENZA COMPLEMENTARE

2 2005 il problema PREVIDENZA COMPLEMENTARE ci è esploso fra le mani...

3 dopo l emergenza RISCHIO di RILASSAMENTO...

4 PREVIDENZA COMPLEMENTARE 2005 CONFRONTO fra MODELLI CONFLITTO di INTERESSI RINVIO al 2008

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6 La FIM lunga tradizione anni 80 >>> pensione INTEGRATIVA oggi >>> pensione COMPLEMENTARE

7 PREVIDENZA COMPLEMENTARE: le ragioni le riforme del sistema previdenziale pubblico la riduzione del tasso di sostituzione

8 Tassi di sostituzione per i dip. privati nel sistema misto e nel contributivo a regime con 35 anni di contribuzione Retrib. Misto Misto Misto Misto Contrib. Anzianità al 31/12/ Anni di contributivo Anno di pensionamento Età T. sostit. T. sostit. T. sostit. T. sostit. T. sostit. T. sostit ,1 58,20% 55,40% 51,60% 50,40% 49,30% 61 67,1 59,10% 56,60% 52,90% 51,80% 50,80% 62 67,1 60,00% 57,80% 54,30% 53,20% 52,30% 63 67,1 61,10% 59,00% 55,70% 54,70% 54,00% 64 67,1 62,20% 60,40% 57,20% 56,30% 55,70% 65 67,1 63,40% 61,80% 58,90% 58,10% 57,60% Dinamica retributiva reale 2% annua, crescita del Pil nominale 1,5%. Coefficienti di trasformazione modificati nel tempo. Valori in rosso solo per le donne

9 Tasso di sostituzione previdenza p. E il rapporto tra l ultima l retribuzione percepita e l importo l della prima rata di pensione Con 35 anni di anzianità lavorativa: Sistema retributivo : 70% Sistema contributivo e misto: 50% c.ca ca

10 Tassi di sostituzione nel tempo (coeff. variati) 70,0% Grafico 1 - Tassi di sostituzione nel tempo con 35 anni di contribuzione e diverse età anagrafiche al pensionamento - Fpld Coefficienti di trasformazione variabili 65,0% 60,0% 55,0% ,0% 45,0% Anno di pensionamento

11 Tassi di sostituzione con 35 anni di contribuzione Grafico 6 - Tassi di sostituzione lordi nel sistema retributivo e contributivo. 35 anni contribuzione, coefficienti di trasformazione ,2 68,1 66, ,7 64, ,4 56,7 51,4 56,7 51,4 56,7 51,4 56,7 51,4 56, Tasso sostituzione 2005 Tasso sostituzione 2032 (62 anni) Tasso sostituzione 2032 (65 anni) 31,2 34,3 Dip. privati Statali Enti locali Elettrici Telefonici Autonomi

12 Tassi di sostituzione nel sistema contributivo Tavola 7 Tassi di sostituzione nel sistema contributivo per i lavoratori dipendenti. Coefficienti di trasformazione 2035 Età anagr Età contr. T. sostit. T. sostit. T. sostit. T. sostit. T. sostit. T. sostit ,50% 49,90% 51,40% 53,10% 54,80% 56,70% 36 49,80% 51,20% 52,80% 54,40% 56,20% 58,10% 37 51,10% 52,50% 54,10% 55,80% 57,60% 59,60% 38 52,30% 53,80% 55,50% 57,20% 59,10% 61,10% 39 53,60% 55,10% 56,80% 58,60% 60,50% 62,50% 40 54,80% 56,40% 58,10% 59,90% 61,90% 64,00% Dinamica retributiva reale 2% annua, crescita del Pil nominale 1,5%. I tassi in rosso concernono solo le donne.

13 PROBLEMA IRRISOLTO nuove tipologie di lavoro le stime riguardano carriere lunghe e regolari l attuale mercato del lavoro è caratterizzato dalla presenza di lavoratori atipici per gli atipici il, tasso di sostituzione è drasticamente più basso

14 Tassi di sostituzione per lavoratori atipici Tavola 10 - Tassi di sostituzione lordi per lavoratori atipici. Aliquota di computo pari al 20% Coeff. di trasformazione 2035 Coeff. di trasformazione 2005 Anzianità contributiva 25 anni 30 anni 35 anni 40 anni 25 anni 30 anni 35 anni 40 anni 57 30,7 34, ,4 35, ,3 36, ,5 25,5 29,4 33,2 24,4 28,9 33,3 37, ,1 26,2 30,3 34,2 25,2 29,8 34,4 38, , ,2 35, ,8 35,5 40, ,5 27,9 32,2 36,3 26,9 31,9 36,8 41, ,3 28,8 33,2 37,5 27,9 33,1 38, ,1 29,8 34,3 38,8 28,9 34,3 39,6 44,6 Dinamica retribut iva reale 2% annua, crescita del Pil nominale 1,5%. I tassi in neret to concernono sole le donne.

15 Tasso di sostituzione p.c. ( fondo negoziale ) anni contrib. 60 anni età Aliquota 9% anni contrib 40 anni contrib anni età 70 anni età Carriera Linea C.concava Aliquota 6.91%

16 Tassi di sostituzione con previdenza pubblica e integrativa Dati governo Table 5: Analysis of variants: Pension gross replacement rates for different retirement age and career length Tab. 5.a/b: private employee Age Career length st 2nd Tot 1st 2nd Tot 1st 2nd Tot 1st 2nd Tot 1st 2nd Tot 1st 2nd Tot ,1 0,0 69,1 68,3 1,3 69,6 59,1 4,6 63,7 52,6 7,9 60,5 49,7 11,4 61,1 48,6 11,7 60, ,9 0,0 78,9 78,0 1,3 79,3 68,8 4,6 73,4 62,0 7,9 69,9 56,6 11,4 68,0 55,2 13,5 68, ,0 0,0 75,0 74,1 1,4 75,5 68,7 5,0 73,6 63,0 8,6 71,6 58,8 12,3 71,1 57,3 13,9 71, ,1 0,0 69,1 68,3 1,5 69,8 65,8 5,3 71,1 61,4 9,1 70,5 58,0 13,1 71,1 56,5 13,5 70, ,9 0,0 78,9 78,0 1,5 79,5 75,5 5,3 80,8 70,7 9,1 79,9 66,1 13,1 79,2 64,1 15,5 79,7 broken ( ) na 0,0 na na na na na na na na na na na na na na na na Tab. 5.c/d: self-employed Age Career length st 2nd Tot 1st 2nd Tot 1st 2nd Tot 1st 2nd Tot 1st 2nd Tot 1st 2nd Tot ,1 0,0 68,1 67,1 1,3 68,4 43,5 4,6 48,1 32,6 7,9 40,5 30,1 11,4 41,5 29,5 11,7 41, ,7 0,0 77,7 76,6 1,3 77,9 52,8 4,6 57,4 41,8 7,9 49,7 34,3 11,4 45,7 33,4 13,5 47, ,9 0,0 73,9 72,8 1,4 74,2 51,3 5,0 56,3 41,0 8,6 49,6 35,6 12,3 48,0 34,7 13,9 48, ,1 0,0 68,1 67,1 1,5 68,7 47,6 5,3 52,9 37,9 9,1 47,0 35,1 13,1 48,2 34,3 13,5 47, ,7 0,0 77,7 76,6 1,5 78,1 56,9 5,3 62,2 47,1 9,1 56,2 40,1 13,1 53,1 38,9 15,5 54,4 broken ( ) na 0,0 na na na na na na na na na na na na na na na na

17 Le diverse forme di P. C. fondi chiusi (contrattuali o negoziali) fondi aperti FIP libertà di circolazione criteri omogenei di amministrazione e vigilanza

18 Fondi Complementari al 31/12/2004 Fondi pensione di nuova istituzione negoziali aperti Totale Fondi Iscritti

19 Fondi Complementari al 31/12/2004 Fondi pensione preesistenti Comp. COVIP Interni banche Int. assicuraz. Totale Fondi Iscritti

20 Fondi Complementari al 31/12/2004 Polizze individuali pensionistiche: aderenti TOTALE ADERENTI A FONDI E POLIZZE : Il 14% dei lavoratori dipendenti hanno aderito a un fondo pensione Da: relazione Covip anno 2004

21 1 PROBLEMA: le ridotte DIMENSIONI dell ADESIONE alle diverse forme di PREVIDENZA COMPLEMENTARE

22 I Fondi Contrattuali dei metalmeccanici COMETA Iscritti FONDAPI Iscritti (su pot) Attivo netto d. a p Attivo netto d. a p

23 altri PROBLEMI... clima di INCERTEZZA...dati ISAE 42.2% dei lavoratori: lasciare TFR in azienda... 44% incerto sul da farsi... per queste RAGIONI dobbiamo promuovere l ADESIONE alla P.C.

24 altri PROBLEMI... le DIVERSE dinamiche di crescita degli ADERENTI l asimmetria delle risorse (promozionali) a disposizione

25 COMETA Aderenti: l'andamento a fine anno ( )

26 FONDI APERTI adesioni IRSA su dati COVIP 2005

27 Identità e caratteristiche E il Fondo pensione complementare dei metalmeccanici, nato dall accordo tra le organizzazioni di categoria delle imprese (Federmeccanica ed Assistal) e dei lavoratori (Fim, Fiom, Uilm e Fismic). E il più importante Fondo pensionistico complementare operante in Italia potendo contare, ad oggi, oltre iscritti e milioni di Euro di patrimonio (al ). Cometa ha tre caratteristiche fondamentali: Fondo ad adesione volontaria Fondo a contribuzione definita Fondo a capitalizzazione individuale Hanno diritto ad associarsi a Cometa tutti i lavoratori delle imprese che applicano il Ccnl sottoscritto da Federmeccanica, Assistal, Fim, Fiom, Uilm e Fismic e i lavoratori del settore orafo-argentiero. Che cosa è Cometa? COMETA

28 La storia : Partenza del multicomparto Febbraio-marzo 2005: Elezioni dell assemblea del delegati Accordo istitutivo: nasce Cometa Cometa è autorizzato all attività Cometa viene iscritto all albo Cometa conferisce le risorse in gestione Cometa delibera regolamento e gestori finanziari del multicomparto L assemblea di Cometa delibera alcune modifiche statutarie relative all introduzione del multicomparto Makno presenta a Cometa i risultati dell indagine campionaria Cometa rinnova il CdA Cometa introduce Cometamatica

29 Aderenti per classe di età e sesso Aderenti per classe di età e sesso Donne Uomini < >60 Che cosa è Cometa?

30 PROBLEMA POCHI GIOVANI aderiscono ai Fondi di Previdenza Complementare: COMETA ha appena aderenti sotto i 30 anni, pari al 6,75% del totale a giugno 2004 più del 20% ha più di 50 anni

31 OBIETTIVO Previdenza Complementare NON risparmio gestito per i più anziani integrazione del REDDITO PREVIDENZIALE per i più giovani

32 Aderenti per area geografica Aderenti per area geografica Meridionale 14% Insulare 2% Nord Orientale 19% Centrale 16% Nord Occidentale 49% Che cosa è Cometa?

33 Nucleo: organi e rappresentanza Iscritti Assemblea dei Delegati CdA e Collegio dei Revisori Contabili Come funziona

34 MODELLI A CONFRONTO... privato sociale, natura associativa senza finalità di lucro...imprese (banche ed assicurazioni) con finalità di lucro

35 Assemblea dei delegati Composta dagli associati e a partecipazione paritetica I compiti: rappresentanti dei lavoratori e delle aziende aderenti al Fp approvazione del bilancio modalità di liquidazione del patrimonio elezione degli organi di amministrazione e controllo revoca degli amministratori delibera di esclusione degli associati azione di responsabilità verso amministratori e revisori Come funziona

36 gli interessi in gioco... consistenza stimata del TFR maturando 13 miliardi di o l anno secondo la COVIP il 50% di queste somme potrebbe essere destinato alla P.C. entro 3 anni + contributi lavoratori ed aziende = 20 Md. di X 50% = 10 Md. /anno

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38 Costi di gestione FONDI NEGOZIALI Spese/Patrimonio fine esercizio Anno 2002 Anno 2003 Anno

39 Costi di gestione FONDI aperti Spese/Patrimonio fine esercizio 3 anni 10 anni 35 anni Azionario Bilanciato Obbligaz Tot

40 Costi di gestione Polizze individuali pensionistiche Stima commissioni e caricamento Caricamento 3 anni 10 anni 35 anni Previsto 207 linee Non previsto 75 linee Totale

41 In 35 anni Costi/rendimenti/tasso di sostituzione ONERI GESTIONE TASSO DI SOSTITUZIONE

42 Rendimenti pluriennali Rendimenti pluriennali Rivalutaz Rivalutaz Netta Netta tfr tfr Fondi Fondi aperti aperti azionari azionari Fondi Fondi aperti aperti Fondi Fondi negoziali negoziali 12/ / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / /2004

43 Omogeneità modelli gestionali Criteri di individuazione e ripartizione del rischio Limiti acquisto titoli Informazioni su considerazione aspetti etici ambientali sociali valori in portafoglio Comparabilità fondi Ruolo COVIP

44 PROPOSTE per il FUTURO campagna informativa straordinaria informazione costante nelle aziende (annuale) una rete di delegati competenti politica delle alleanze

45 un pò di FANTASCIENZA... PRODUZIONE FINANZA FONDI PREVIDENZIALI DEMOCRAZIA ECONOMICA