Gianos 3D Furto Identità Il controllo SCIPAFI realizzato con Experian Cerved e Oasi. Sondrio, ottobre 2015

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1 Gianos 3D Furto Identità Il controllo SCIPAFI realizzato con Experian Cerved e Oasi Sondrio, ottobre 2015

2 Gruppo Credito Valtellinese: SCIPAFI - IL CONTESTO Il decreto MEF n /5/2014 istituisce la Banca Dati per la «prevenzione delle Frodi nell ambito del credito al consumo e del furto di identità» e sancisce: Quando devo accedere? l obbligatorietà di utilizzo del sistema; la facoltà di decidere in quali occasioni consultarlo; i principi di consultazione. Banca d Italia suggerisce un approccio basato sul rischio, proprio della disciplina antiriciclaggio, per individuare le fattispecie di applicazione del controllo. La norma 231/2007, prescrive di: «identificare il cliente e verificarne l'identità sulla base di documenti, dati o informazioni ottenuti da una fonte affidabile e indipendente». I principi di sana e prudente gestione indicano di applicare il controllo sia a rapporti di credito al consumo che ai soggetti «non conosciuti» (non censiti). 2

3 Gruppo Credito Valtellinese: SCIPAFI - LE SFIDE Nello sviluppo della funzione informatica si presentavano numerose sfide in diversi ambiti: Operativo Caricamento dati veloce integrazione con i sistemi Aziendali (Anagrafe); Eliminazione di errori di digitazione integrazione con i sistemi Aziendali (Anagrafe); Immediatezza del riscontro per evitare attese da parte del cliente applicazione Oasi - Experian Cerved veloce; Semplicità applicazione semplice e passi guidati; Chiarezza Esiti chiari e leggibili, possibilità di visualizzare velocemente il dettaglio di eventuali errori; Tracciabilità archiviazione automatica e storicizzazione controlli; Fluidità il controllo non avrebbe dovuto ostacolare l operatività con blocchi automatici non opportuni; Efficacia a seconda della tipologia di rapporto aperto, il controllo doveva poter essere eseguito su tipi di dati diversi (in caso di credito al consumo un controllo dei dati reddituali e anagrafici, negli altri casi i soli dati anagrafici); possibilità di variare velocemente i parametri del controllo per adeguarsi a situazioni nuove e mutevoli (configurabilità dei parametri che fanno scattare i semafori); Possibilità di verificare casi dubbi attraverso percorsi di monitoraggio veloce e richiesto con semplicità. Costo i costi di un controllo su tutti i nuovi clienti sono potenzialmente rilevanti, è necessaria un applicazione del controllo che consenta di massimizzare l utilità dello strumento SCIPAFI e ridurre i costi, consentendo di controllare solo coloro i quali non sono effettivamente conosciuti. 3

4 Gruppo Credito Valtellinese: SCIPAFI (Gianos 3D - Furto Identità) Obiettivi raggiunti grazie a strumenti di supporto integrati L integrazione tra Gianos 3D e l Anagrafe di Istituto ha consentito di: Minimizzare i carichi operativi richiesti dal controllo sulle Filiali grazie al recupero di tutti i dati anagrafici necessari per lanciare il controllo; Minimizzare i rischi di errori di digitazione e conseguenti verifiche errate; Archiviare e ritrovare tutti i controlli effettuati. ANAGRAFE CREVAL GIANOS 3D - SCIPAFI BPM - Monitoraggio Per assicurare il monitoraggio di primo livello ai casi di «semaforo rosso» è stato attivato un apposito workflow supportato da SW BPM permettendo un celere supporto alla rete commerciale nei casi di verifica dei dati. È possibile così tracciare lo sviluppo della pratica di monitoraggio fino alla sua conclusione ed archiviarne eventuali documenti integrativi. Benefici raggiunti: Maggiore qualità del dato anagrafico; Maggiore efficacia del controllo SCIPAFI arricchito con il controllo documenti rubati e smarriti (Experian, Credit Bureau e Detect); riduzione casi di frodi e furto identità. Revisione dati Nuovo Cliente Monitoraggio Nuovo controllo 4

5 Gruppo Credito Valtellinese SCIPAFI (Gianos 3D Furto Identità BPM) la «filiera controllo monitoraggio - blocco», periodo maggio-settembre 2015 Clienti nuovi e Clienti richiedenti Credito al Consumo controllati con Gianos 3D SCIPAFI 83% Semafori verdi 10% Semafori Rossi 7% Semafori Arancioni 6% Monitorati La maggior parte di semafori Rossi e Arancioni sono prodotti da dati sintatticamente inesatti. Nell 11% circa dei casi vengono sanati prima del monitoraggio 2% Blocchi Transitori Blocchi 1% 5

6 Gruppo Credito Valtellinese SCIPAFI: Primi risultati Alcune tipologie di Frodi subite, confronto Nei primi 4 mesi del 2015 registriamo una sensibile riduzione delle seguenti tipologie di frode: Contraffazione e falso; Depositi senza valore e/o manipolazione di assegni. A partire da maggio 2015, dopo l entrata in produzione della Funzione Gianos 3D Furto Identità, non rileviamo del tutto eventi di frode relativi a queste tipologie. Anche se appare ottimistico ricondurre totalmente il risultato ad un unico strumento, il dato è confortante. Queste tipologie di frodi infatti, vengono perpetrate attraverso un documento contraffatto, che può essere rilevato dal controllo SCIPAFI. I nostri operatori sono obbligati ad astenersi da qualunque operazione in attesa del risultato del monitoraggio interno. Frodi da esterni FRODI (fino al 30/04) Numero Totale perdite Eventi (%) contabilizzate (%) Contraffazione e falso - 93% - 98% Depositi senza valore e/o manipolazione di assegni - 80% - 91% Totale - 84% - 92% 6