BUSINESS PLAN e FINANZIAMENTI 1
PREVENIRE I RISCHI si può? Sì, prima di avviare l impresa, con realismo e piedi per terra business plan (fatto da soli, vedi sito www. pd.camcom.it, miniguide) 2
PREVENIRE I RISCHI si può? Sì, durante la gestione Essere proattivi e capire i segnali del mercato prima dei concorrenti Scelta clienti (differenziare i clienti per distribuire il rischio) e controllo affidabilità commerciale Scelta fornitori più affidabili e convenienti 3
BUSINESS PLAN Cioè: Ci guadagnerò o ci perderò? ovvero La mia idea è sostenibile dal punto di vista economico? 4
BUSINESS PLAN Per scrivere un business plan non serve essere laureati in economia! E però indispensabile essere onesti con se stessi ed essere realistici 5
BUSINESS PLAN Non si tratta solo di fare calcoli C è anche un parte descrittiva dell idea d impresa (tipologia di clienti, analisi concorrenza, posizionamento di mercato, ecc.) 6
BUSINESS PLAN Descrizione idea imprenditoriale Il mercato Il futuro Una parte finanziaria 7
IL MIO BUSINESS Dove sarà, come lo organizzerò, il personale, i soci Prodotti e/o servizi Adempimenti amministrativi e considerazioni legali sulla forma d impresa 8
IL MERCATO ricerca di mercato target di mercato i clienti i concorrenti farsi conoscere (pubblicità) e le vendite 9
IL FUTURO Vision e mission Obiettivi Action plan 10
La parte FINANZIARIA Investimenti iniziali Costi fissi di gestione Costi variabili Ricavi 11
Investimenti iniziali 12
COSTI FISSI 13
COSTI VARIABILI 14
RICAVI 15
CI PERDO O CI GUADAGNO? basta fare una sottrazione: 16
I PRIMI 3 MESI: di quanti soldi ho bisogno? 17
I PRIMI 12 MESI: schema 18
Fabbisogno di circolante a regime: chi ha il problema 1. Le imprese che vengono pagate dai clienti in tempi più lunghi rispetto ai tempi nei quali la mia impresa deve pagare i fornitori 2. Le aziende che devono tenere un magazzino per parecchi mesi. Ad esempio se la mia azienda compra per rivendere e le merci non vengono vendute per 12 mesi, ho bisogno di finanziare questo stock di magazzino di merci on vendute 19
Fabbisogno di circolante a regime 20
Break even point Punto di pareggio aziendale 21
Break even point: Come calcolarlo Costi fissi Ricavo unitario costo variabile unitario (N.B: Ricavo unitario costo variabile unitario è detto anche margine di contribuzione unitario) 22
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I finanziamenti bancari La banca non finanzia più del 50% circa Chiede garanzie reali: ipoteche su immobili Fideiussioni personali dell imprenditore o di altre persone 27
I finanziamenti agevolati Finanziamenti agevolati di Veneto Sviluppo (regionale) Il Microcredito di Padova e Rovigo 28
ATTENZIONE!! Non si parte solo perché c è un finanziamento agevolato Serve in ogni caso un idea d impresa che possa stare sul mercato Se un imprenditore vuole rischiare solo soldi pubblici e neanche un centesimo del suo, vuol dire che non crede alla sua idea d impresa 29
MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo Deve in ogni caso essere un idea d impresa fattibile, sostenibile dal punto di vista economico (cioè in grado di stare sul mercato) Bisogna quindi essersi preparati (preventivi, ipotesi di ricavi, censimento dei costi, ecc.) 34
MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo Esiste una procedura di valutazione Il progetto viene valutato anche da esperti ex bancari di un associazione di volontari Obbligatorio fare prima il corso per futuri imprenditori 35
MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo Consigliabile chiedere un appuntamento allo sportello per valutare anche tutta la parte adempimenti 36
MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo Iscrizioni on-line: http://live.fondazionecariparo.com 37
MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo La decisione finale sulle singole richieste viene presa dal Comitato di valutazione composto da tutti gli enti che partecipano al fondo 38
MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo L erogazione avrà luogo da parte della banca (Cassa di Risparmio di Padova e Rovigo) Attenzione: se si è protestati o ci sono dei pregiudizievoli la banca non erogherà il prestito. 39
MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo dal marzo 2012 ad adesso sono stati erogati circa 160 prestiti 40
Veneto Sviluppo Per donne Per giovani fino ai 35 anni di età Si tratta di un fondo di rotazione 41
Veneto Sviluppo per giovani e donne 15% a fondo perduto 85% prestito di cui il 50% a tasso 0 e il 50% a tasso agevolato 42
Veneto Sviluppo 50% a tasso agevolato: Euribor + 1,5% spread Durata massima: 7 anni x giovani; anche 10 in alcuni casi per le donne Minimo investimento: 20.000 Massimo 100.000 43
Chiedere un prestito in banca Quale banca scegliere? Come mi presento in banca? La documentazione da presentare Che cosa chiedere alla banca Il punto di vista della banca I Confidi- consorzi garanzia fidi 44
Quale banca scegliere? Andare dove si è conosciuti Scegliere la banca con i servizi che ci servono (ad es. se vogliamo operare con l estero ci serve una banca attrezzata per questo) Valutare i costi dei servizi offerti 45
Come mi presento in banca? Individuo la persona con la quale parlare e fisso un appuntamento Porto già con me della documentazione per la valutazione dell idea imprenditoriale 46
Come mi presento in banca? Con idee chiare Con la documentazione utile Con le capacità di esporre il progetto Con realismo (la banca non finanzierà tutto il mio investimento, ma solo il 50-60%) E non ultimo - con delle garanzie 47
La documentazione da presentare Sulla capacità restitutiva e le garanzie: documenti sui redditi familiari documentazione su ev. proprietà imm. Dati degli eventuali garanti Elenco clienti già contattati, elenco fornitori con tempi di pagamento ecc. 48
Che cosa chiedere alla banca Ad esempio chiedere un consiglio su come strutturare il debito, cioè quanto chiedere a medio/lungo termine e quanto chiedere di fido a breve termine Chiedere quanto sono le spese di istruttoria e il tasso di interesse previsto (Euribor + uno spread di almeno 4/6 punti) 49
Nota bene Il tasso di interesse applicato alle start up sarà più alto perché il loro rating sarà più basso rispetto ad imprese già consolidate 50
Il punto di vista della banca La banca valuterà: Il business plan La persona dell imrpenditore La capacità restitutiva Le garanzie offerte (ipoteche su immobili, fideiussioni di persone solvibili, pegni di titoli) 51
Le informazioni che raccoglierà la banca Dopo aver avuto la firma per la privacy da parte dell imprenditore: Crif, Centrale Rischi della Banca d Italia Banca dati protesti Banche dati catastali Quindi ad es. se non ho pagato qualche rata del mutuo sulla mia casa la cosa emergerà 52
I CONFIDI Consorzi Garanzia Fidi E un importantissima forma di garanzia, offerta da un consorzio o cooperativa di garanzia Hanno in genere sede o sono collegati con le Associazioni di categoria Da distinguere quelli vigilati dalla Banca d Italia (ex art. 107 Legge bancaria) da quelli non vigilati (ex art. 106) 53
Che cosa facilita la concessione del prestito? Sicuramente l entità del finanziamento (se chiedo meno del 50% e finanzio in proprio il resto) Il fatto di essere conosciuti dalla banca Il fatto di aver avuto una storia precedente positiva con la banca La sostenibilità dell idea d impresa Le garanzie 54
Grazie per l attenzione! 55