Banconote Idonee al ricircolo: la Banca, la normativa ed il mercato

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1 Banconote Idonee al ricircolo: la Banca, la normativa ed il mercato Dott. Paolo Zappetti Cespro Srl

2 Ambito legislativo Art 6. Regolamento CE 1338/2001 successivamente modificato con il regolamento 44/09 con l introduzione delle monete Framework BCE del 16 dicembre 2004: 1 - Assistere le banche e tutte le categorie professionali che operano con il contante nell adempimento degli obblighi legati all art Applicare una politica comune in materia di ridistribuzione della banconote 3 - Raccomandare il rispetto delle norme di diligenza nella gestione delle banconote per la salvaguardia della loro qualità ed autenticità Scadenza prorogata nel Febbraio 2007 con Provvedimento della Banca d Italia Scadenza per l entrata in vigore del Framework al 31/12/2010 Adempimenti in materia di esternalizzazione del trattamento del contante regolamentati con norma della Banca d Italia il 7 maggio 2007 Adempimenti in materia di segnalazioni sulla circolazione del contante secondo il regolamento BCE 13 gennaio 2006 Ambito sanzionatorio 2

3 Ricircolo del contante L autenticità e l idoneità alla circolazione dei biglietti destinati al ricircolo devono essere verificate mediante dispositivi di selezione e accettazione che abbiano superato i test di una BCN oppure da personale addestrato. Front office attraverso personale formato Banconote filtrate con apparecchiature testate salvo eccezioni 3

4 Fattori di scelta I fattori di scelta sono: Qualità del servizio per l eventuale esternalizzazione del trattamento del contante ( Le Banche devono porre specifica attenzione nella valutazione delle capacità professionali e dell adeguatezza organizzativa del soggetto esterno incaricato del trattamento del contante[ ] Normativa della Banca d Italia del 7 Maggio 2007) Costo service esterno (caricamento o sovvenzione) Costo del denaro immobilizzato Costi assicurativi in relazione alla giacenza media ATM remoto o in Filiale Ammontare dell investimento nel caso di acquisto di nuove attrezzature e periodo di ammortamento Continuità di servizio Flessibilità operativa Praticità della soluzione 4

5 Soluzioni di mercato Caricamento/Sovvenzione ATM attraverso servizio esterno Caricamento tramite dispositivi di ricircolo del contante alle casse (cash in cash out) Caricamento tramite selezionatrice per l individuazione delle banconote autentiche ed idonee al ricircolo 5

6 Caricamento ATM attraverso servizio esterno Vantaggi: Organizzazione del servizio veloce Assenza di investimento iniziale (breve termine) Continuità di servizio, ma con un costo elevato nel caso di ricarica parziale dell ATM Incertezze: Costo del servizio nel tempo (medio lungo termine) Scarsa flessibilità operativa nel caricamento ATM, salvo scorte di denaro consistenti Incremento della giacenza media di contante => incremento del costo del denaro immobilizzato Responsabilità: la banca è sempre responsabile della qualità del service => obbligo di controllo => costo/rischio interno indiretto regolamento BI il 7 maggio 2007 Nel caso in cui si volesse passare alle altre opzioni di mercato per la risoluzione della problematica sarebbe comunque necessario un investimento lordo ex-novo. 6

7 Vantaggi: Caricamento tramite Cash in Cash out Flessibilità nel caricamento dell ATM Milano, 13 e 14 ottobre 2010 Assenza di costo del service per il caricamento ATM (medio lungo termine) Minore impatto sul trend di giacenza media di contante in Filiale Investimento utile anche per la risoluzione di tematiche diverse quali la difesa del denaro Incertezze: Valore dell investimento/manutenzione consistente (breve termine) Selezione del logoro in front office => maggiore volume di banconote da smaltire delle filiali (i logori non possono essere smaltiti né alla cassa né, ovviamente, nell ATM) => maggiore numero di rimesse con conseguente aggravio di costi Qualità delle banconote: in alcuni casi le banconote risultano deformate => aumento delle problematiche di inceppamento Attività di front office interferiscono sulle attività di Back office e viceversa Volume di banconote necessario per il caricamento dell ATM maggiore della capacità dei Cash in Cash out, con conseguente aggravio di tempi di esecuzione Apparecchiature soggette a manutenzione ed update 7

8 Caricamento tramite selezionatrice Vantaggi: Assenza di costo del service per il caricamento ATM (medio lungo termine) Minore impatto sul trend di giacenza media di contante in Filiale Investimento iniziale limitato (breve termine) centrato sulle effettive necessità Flessibilità operativa Svincolo delle attività di front office dalle attività di back office Utilizzo del dispositivo anche per attività ordinarie non strettamente legate alla selezione del logoro per il caricamento ATM Incertezze: Investimento nuovo con una voce di costo precedentemente non presente Apparecchiature soggette a manutenzione ed update 8

9 Conclusioni La scelta dipende dal budget di esercizio a disposizione Programmazione per ottenere un ottimale bilanciamento dei costi nel tempo La scelta deve basarsi su criteri economici e sulla praticità legata alla vita di filiale. La scelta deve anche considerare l operatività dell ATM per capire i costi indiretti legati alle scelte, come pre esempio tenere un ATM scarico. Il costo del denaro è un fattore importante nella valutazione della giacenza media attuale e futura. Opportuna ponderazione dei costi indiretti 9