I Rischi insiti nel commercio internazionale

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2 I Rischi insiti nel commercio internazionale Nel commercio internazionale esistono varie tipologie di rischio: occorre conoscerle per valutare quali coprire, quali cedere e quali accollarsi consapevolmente Le fasi di riconoscimento e valutazione di un determinato rischio hanno grande importanza, perché l obiettivo finale è fornire la soluzione migliore per cogliere l opportunità commerciale e relativa remunerazione, mitigando nel contempo i rischi in campo. 1. Rischio PAESE (o politico): contesto geo politico ed economico; 2. Rischio CONTROPARTE: rischio di credito/mancato pagamento, rischio di liquidità/ritardato pagamento, rischio di fornitura, rischio di mancato ritiro della merce, escussione arbitraria delle garanzie; 3. Rischio CONTRATTUALE : diversità di istituti giuridici, incomprensione dovute al diverso significato dei termini d uso commerciale, lacune nella chiara definizione degli obblighi di ciascuna parte, legge applicabile, foro competente; 4. Rischio MERCANTILE: trasporto, variazione prezzi, composizione quantitativa e qualitativa; 5. Rischio FINANZIARIO: tasso e cambio;

3 Un esempio di operazione estero virtuosa

4 CASE STUDY Fase Pre-contrattuale Esportatore italiano Importatore russo - Rischio di cambio - Mancato pagamento per insolvenza di diritto o di fatto del compratore - Mancato pagamento derivante dal Rischio Paese del compratore - Mancato ritiro della merce - Rischio di cambio - Rischi legati ad inadempienza dei termini contrattuali - Perdita dell eventuale pagamento anticipato

5 CASE STUDY Contrattualizzazione OGGETTO DEL CONTRATTO: Impianto di imbottigliamento. PREZZO: L importo totale del contratto è di USD CONDIZIONI DI PAGAMENTO: Il pagamento delle merci sarà effettuato come segue: Pagamento Anticipato: USD (pari al 15% dell importo totale) pagati anticipatamente dal compratore al venditore a mezzo bonifico. A garanzia del pagamento anticipato dovrà essere emessa Advance Payment Bond da primaria banca italiana. (testo come da allegato). Pagamento Differito: USD (pari al 85% dell importo totale) a mezzo lettera di credito confermata (validità 6 mesi, con pagamento differito a 24 mesi). La lettera di credito prevederà l emissione di una Performance Bond (testo come da allegato)

6 Crediti documentari: come funziona IMPORTATORE ESTERO ORDINANTE (APPLICANT) RITIRO DELLE MERCI SPEDIZIONE MERCI NS CLIENTE ESPORTATORE BENEFICIARIO (BENEFICIARY) Consegna documenti Addebito importo del Credito CREDITO DOCUMENTARIO Impegno della banca verso il venditoree Consegna documenti Accredito importo del Credito BANCA RUSSA EMITTENTEE Esame documenti Trasmissione documenti Accredito Importo del Credito UBI BANCA AVVISANTE/ CONFERMANTE

7 CASE STUDY I Vantaggi per l esportatore Elimina il rischio di insolvenza del compratore russo, perché ha un impegno di pagamento emesso dalla banca russa; Con la conferma del credito documentario, elimina il rischio paese e il rischio di default della banca russa; Elimina il rischio di mancato ritiro della merce; Può gestire la liquidità grazie alla possibilità di smobilizzare il credito documentario e pro-soluto; Può concedere dilazioni di pagamento, contando sull impegno della banca e sulla possibilità di scontare;

8 CASE STUDY Considerazioni sul contratto Esportatore italiano La forza contrattuale dell importatore russo ha imposto che la transazione venga regolata in USD. Importatore russo Rischio di cambio Mancato Pagamento Insolvenza compratore Insolvenza derivante da rischio paese Mancato Ritiro della merce Rischi legati all inadempienza contrattuale Perdita dell eventuale pagamento anticipato

9 CASE STUDY UBI BANCA PAGAMENTO ANTICIPATO 1 RILASCIO ADVANCE PAYMENT BOND L importatore Russo, prima di effettuare il pagamento anticipato, richiede che venga emessa in suo favore una Advance Payment Bond. Importatore russo 2 Esportatore italiano

10 CASE STUDY CREDITO DOCUMENTARIO Esportatore italiano Importatore russo CREDITO LETTERA DI CONFERMA 3 Le condizioni della lettera di credito prevederanno l emissione di una Performance Bond a favore dell importatore russo. 1 MANDATO DI EMETTERE UNA LETTERA DI CREDITO 2 UBI BANCA LETTERA DI CREDITO PER USD CON VALIDITA 6 MESI E PAGAMENTO DIFFERITO A 24 MESI Banca Russa

11 CASE STUDY PERFORMANCE BOND UBI BANCA 2 RILASCIO PERFORMANCE BOND Importatore russo 1 MANDATO DI EMETTERE ADVANCE PAYMENT BOND Esportatore italiano

12 CASE STUDY NECESSITA DI LIQUIDITA Esportatore italiano Stipula contratto in USD Riceve L/C Spedisce la merce /utilizza la L/C Ho effettuato l anticipo contratto in EURO su USD ( 50% dell importo dilazionato). In questo modo ho eliminato il rischio di cambio su USD ANTICIPO SU CONTRATTO sul 50% dell importo dilazionato UBI BANCA

13 CASE STUDY COPERTURA DEL RISCHIO DI CAMBIO Esportatore italiano Stipula contratto in USD Riceve L/C Spedisce la merce Incassa USD OPZIONE SU CAMBIO Ho acquistato un opzione che mi consente di vendere Usd a 1,3750. In questo modo ho coperto il rischio di cambio UBI BANCA

14 CASE STUDY NECESSITA DI LIQUIDITA Esportatore italiano Stipula contratto in USD Riceve L/C Spedisce la merce /utilizza la L/C Scadenza del pagamento della L/C ANTICIPO CONTRATTO SCONTO PRO-SOLUTO LETTERA DI CREDITO UBI BANCA

15 CASE STUDY: Approfondimento RISCHIO Stipula contratto Ricezione l/c Spedizione Pagamento L/C ADVANCE PAYMENT BOND PER USD mesi RISCHIO CLIENTE PERFORMANCE BOND PER USD mesi ANTICIPO SU CONTRATTO PER USD mesi RISCHIO BANCA ESTERA (PAESE) CONFERMA l/c USD mesi SCONTO PRO- SOLUTO L/C PER USD mesi Rischio di firma Rischio di cassa

16 I Servizi di Trade Finance Necessità di rilasciare garanzie al compratore? PERFORMANCE BOND ADVANCE PAYMENT BOND Necessità di uno strumento di pagamento sicuro, con copertura Rischio Controparte e Rischio Paese? CREDITO DOCUMENTARIO CONFERMATO ANTICIPO SU CONTRATTO SCONTO PRO- SOLUTO IMPEGNO DIFFERITO OPERAZIONI A TERMINE / OPZIONI Necessità di coprirsi dal Rischio Cambio? Necessità di liquidità?

17 Cash Management

18 Perché il Cash Management? Le imprese operano in un contesto di mercato in cui la gestione della liquidità e dei fabbisogni finanziari diventano fattore critico di successo per il mantenimento della redditività e, talvolta, per la sopravvivenza stessa dell impresa. Perché? Negli ultimi anni le imprese si sono trovate a dover operare in mercati caratterizzati dalle seguenti caratteristiche: Carenza di liquidità sul mercato Difficoltà di accesso al credito Onerosità degli affidamenti

19 Definizione del Cash management Il Cash Management è l insieme di servizi, accessori al conto corrente, a supporto di un attività organica di gestione della liquidità da parte di un Gruppo aziendale (o singola azienda con più rapporti di conto). In particolare il servizio di Cash Pooling permette di Cos è? accentrare in capo ad un unico soggetto giuridico la gestione delle disponibilità finanziarie di un gruppo societario con l obiettivo di semplificare la gestione della tesoreria aziendale in relazione ai rapporti in essere tra tutte le società aderenti al gruppo e gli istituti di credito.

20 Finalità del Cash management I servizi di Cash Management sono destinati a Gruppi aziendali (o singole aziende) con più conti presso una o più Banche, in Italia e all estero, che abbiano necessità di: Gestire i propri conti in remoto Concentrare i flussi di cassa su un unico conto per ottimizzare la propria posizione giornaliera di tesoreria Finalità Il Cash Management consente alle aziende di misurare e gestire in maniera più agevole la liquidità necessaria per far fronte ai propri impegni attraverso: servizi di rendicontazione: ricevere o inviare informazioni relative a saldi e movimenti di conto servizi dispositivi: inviare o ricevere ordini di pagamento

21 Clienti potenziali del Cash management A titolo esemplificativo alcune tipologie di clienti che potrebbero essere interessati a tali prodotti sono: Clienti potenziali Gruppi con forte propensione ai mkt esteri (che hanno pertanto un alta probabilità di intrattenere rapporti di conto con Banche estere) Gruppi societari con controllate estere Multinazionali Aziende, italiane ed estere, che si avvalgono di una struttura permanente (i.e. filiali, uffici di rappresentanza) all estero o in Italia Gruppi societari, anche di medie dimensioni, caratterizzati da forte delocalizzazione

22 Benefici per la clientela Disponibilità di un unico strumento per ricevere informazioni tempestive ed inviare disposizioni di pagamento sui propri c/c intrattenuti con banche italiane ed estere Pieno controllo della liquidità a livello centrale conto 2 conto 1 conto 3 Ottimizzazione della gestione finanziaria Possibilità di copertura di situazioni deficitarie senza dover ricorrere ad indebitamento bancario con conseguente riduzione dei costi Efficientamento della struttura amministrativa del Gruppo e Controllo delle attività delle unità organizzative decentrate conto 3 conto 2 conto 1 Riduzione di costi e rischi ed incremento dell efficienza

23 Il Cash Management nel Gruppo UBI Banca 1/2 Servizi di rendicontazione (MT 940 / MT 941 / MT 942 Servizi di rendicontazione che veicolano informazioni sui conti intrattenuti dal cliente presso i propri istituti relazionanti. In particolare: MT940: saldi e lista di movimenti di fine giornata MT941: saldi intraday (ad orari predefiniti nel corso della giornata) MT942: movimenti intraday ad orari predefiniti nel corso della giornata) Servizi Dispositivi (MT 101) Richiesta di trasferimento fondi scambiata con Banche italiane o estere tramite messaggio Swift MT101 in ingresso: disposizione di pagamento ricevuta con addebito del conto intrattenuto presso UBI MT101 in uscita: disposizione di pagamento inviata con addebito del conto intrattenuto presso la banca terza destinataria del messaggio

24 Il Cash Management nel Gruppo UBI Banca 2/2 Cash Pooling Servizio automatizzato destinato alle aziende italiane ed estere che hanno necessità di realizzare una tesoreria accentrata e automatizzata, con la concentrazione di flussi di cassa su uno o più conti per ottimizzare la propria posizione giornaliera di cassa o quella di proprie strutture (filiali, affiliate, partecipate), senza necessità di disporre operazioni di volta in volta Score Servizio che consente alle aziende, italiane ed estere di dimensioni rilevanti che dispongono di un collegamento alla rete Swift di utilizzare tale canale per scambiare in modo rapido e sicuro e con qualsiasi banca collegata alla medesima rete ed aderente al servizio, messaggi di natura informativa e/o dispositiva. Tale servizio avviene tramite due protocolli: FIN XML20022

25 Modalità Cash Management IN CHE RUOLO? CHI? QUANDO? Infrabanca Passivo Di Iniziativa End of Day Attivo Automatizzato Intraday Infragruppo Internazionale Domestico CASH POOLING BILANCIAMENTO? Zero Balance Target Balance Accentrato Decentrato

26 La struttura del Gruppo UBI Banca 8 BANCHE COMMERCIALI 5 SOCIETA PRODOTTO ASSET MANAGEMENT (partnership with Prudential US) FACTORING LEASING NON- LIFE BANCA ASSURANCE (partnership with BNP Paribas/Ageas) Aviva Vita (partnership with Aviva) Aviva Assic. Vita (partnership with Aviva) Lombarda Vita (partnership with Cattolica) LIFE BANCA ASSURANCE ON LINE TRADING

27 Offerta (Gamma Prodotti e Processo servizi) Commerciale

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