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1 moneyexpert.it CI PRENDIAMO CURA OGNI GIORNO DEL TUO PATRIMONIO Una divisione di SCF #1

2 Come riconoscere il partner ideale per i tuoi investimenti moneyexpert.it La divisione consulenza personalizzata di SCF #2 #3

3 Un buon consulente ha solide radici Sono Roberta Rossi e dal 2003 mi occupo di consigliare ai clienti di fascia alta di SoldiExpert SCF (Società di Consulenza Finanziaria) come gestire al meglio il loro capitale. Nel settore della consulenza finanziaria SoldiExpert SCF,attiva dal 2001, può definirsi a tutti gli effetti pioniera visto che Salvatore Gaziano, il co-fondatore insieme a me di SoldiExpert SCF ha iniziato a lavorare in Borsa nel 1986 e può vantare come giornalista professionista, analista e consulente finanziario un curriculum veramente significativo come esperienze e risultati realizzati. In SoldiExpert SCF svolgo il ruolo di amministratore delegato e sono responsabile della consulenza personalizzata. Assisto un centinaio di clienti con un patrimonio complessivo sotto consulenza di oltre 80 milioni di euro. I miei clienti sono soprattutto risparmiatori privati e famiglie con patrimoni dai euro a qualche milione di euro. La consulenza di SoldiExpert SCF è utilizzata anche da banche e società di gestione del risparmio, come Sofia Sgr, di cui SoldiExpert SCF è advisor su due 2 linee di gestione patrimoniale. Lavoro con un team di consulenti, analisti ed esperti interni ed esterni alla società per fornire a clienti con esigenze complesse la migliore consulenza patrimoniale, fiscale e successoria grazie anche alla collaborazione con primarie banche mondiali. IL MIO CURRICULUM 1997 Mi laureo all Università Luigi Bocconi in Economia Aziendale con il Professor Claudio Demattè. Divento responsabile dei contenuti relativi a finanza personale e risparmio gestito del primo e più importante sito del settore in Italia Soldionline.it Sono direttore operativo di Bluinvest.com che viene giudicato nel marzo 2000 il miglior sito di informazione finanziaria (fonte: Corriere della Sera e il Mondo). Fondo insieme a Salvatore Gaziano Borsa Expert srl, una società di consulenza di Borsa che si afferma sul mercato italiano fra le numero 1 grazie ai risultati realizzati dai portafogli modello Mi dedico con MoneyExpert ad assistere i clienti con patrimoni importanti che richiedono sempre più un servizio su misura e indipendente Come consulente finanziario indipendente divento advisor di 2 linee di gestione patrimoniale (flessibile azionaria e flessibile obbligazionaria) per Sofia Sgr 2014 Borsa Expert e MoneyExpert danno vita a un unica realtà (SoldiExpert SCF) e di questa società divento oltre che responsabile della consulenza personalizzata anche amministratore delegato. #4 #5

4 Un buon consulente non ti considera una mucca da mungere L assenza di un conflitto di interesse è uno dei presupposti di un buon investimento. Chi colloca prodotti finanziari (banche, sim, promotori) può trovarsi in una situazione in cui la massimizzazione del suo profitto può non coincidere con quella del cliente. Piuttosto che consigliare i prodotti migliori per il cliente il collocatore potrebbe offrire solo quelli presenti nel proprio catalogo di vendita e sottacere altre alternative più efficienti che il mercato offre. Chi colloca prodotti finanziari può anche essere tentato di spingere quelli a più alto margine. Del resto il servizio di consulenza fornito non ha rappresentato fino a oggi per i collocatori una voce importante dei loro ricavi. E non ci può inventare consulenti da un giorno all altro seppure molte banche e reti stanno perseguendo questa strada vendendo un valore aggiunto (come la flessibilità e l indipendenza) che è tutto da dimostrare nella realtà. La maggior parte delle banche, delle sim e dei promotori guadagna soprattutto sulla raccolta e sulle commissioni di gestione. E questo può rappresentare un tipico caso di conflitto d interesse che può spiegare la ragione per cui molte gestioni azionarie anche vendute come flessibili siano in realtà molto statiche. Far disinvestire totalmente il cliente o farlo switchare su prodotti monetari o obbligazionari può voler significare tagliare buona parte del ramo su cui si è seduti. Chiaro, no? E anche per questa ragione alternative di investimento più efficienti difficilmente vengono proposte. MoneyExpert (la divisione di SoldiExpert SCF dedicata alla consulenza personalizzata) non ha prodotti da collocare o budget da rispettare: non guadagna in funzione di quello che consiglia (o sconsiglia) a un cliente di comprare. Il cliente che si rivolge alla consulenza personalizzata MoneyExpert non si ritrova in questa situazione; paga una parcella ( fee only ) sul patrimonio e riceve segnali (via sms e ) che potrà replicare con il proprio intermediario. Nessuna possibilità di conflitto d interesse visto che anche la legge vieta al consulente finanziario di ricevere retrocessioni pena la radiazione dall Albo. Ma soprattutto tanto valore aggiunto perché l indipendenza da sola non è sufficiente a fornire una buona consulenza. Se dopo aver comprato un titolo nessuno vi chiama, nessuno mai vi dice se e quando venderlo, è perché vi siete rivolti di fatto a un venditore di prodotti o servizi finanziari (e anche la consulenza o advice indipendente per molte reti può essere solo questo). Non a un vero consulente finanziario come lo intendiamo noi che consiglia a ciascun cliente il vestito più adatto dopo averne preso in modo approfondito le misure e lo adatta alle diverse condizioni del mercato. L OFFERTA DI CONSULENZA ALLO SPORTELLO LUNEDÌ MARTEDÌ MERCOLEDÌ GIOVEDÌ VENERDÌ Obbligazioni della casa Pasticcio di fondi in consulenza o sotto gestione Polizza del giorno Nuovo prodotto/fondo appena sfornato Gestione fatta in casa #6 #7

5 Un buon consulente coltiva il tuo interesse Un investitore deve interessarsi dei propri risparmi e seguire una strategia coerente per non farsi travolgere dai mercati. Quello che fornisce MoneyExpert con la propria consulenza realmente attiva e flessibile. Un approccio eccessivamente prudente in mercati con tendenza ascendente può far perdere grandi opportunità di investimento. Ma un approccio aggressivo nelle fasi di ribasso dei mercati può avere conseguenze ben peggiori sul proprio patrimonio. Nessun investitore dovrebbe rimanere massicciamente investito in Borsa in una fase caratterizzata da una forte tendenza ribassista. Ma spesso questo non accade. Molte istituzioni finanziarie, prodighe di consigli di acquisto, si rivelano estremamente avare nel fornire segnali di uscita. Facendo stare i propri clienti sempre investiti indipendentemente dal trend di mercato. In MoneyExpert esaminiamo ogni settimana la posizione del cliente valutando se è opportuno modificare il suo portafoglio alla luce del movimento continuo e incessante dei mercati finanziari. 50 volte all anno analizziamo i mercati alla ricerca di opportunità da cogliere e settori, titoli e paesi da cui uscire perché stanno perdendo appeal. Monitoriamo ogni settimana migliaia di investimenti alternativi tra azioni, titoli obbligazionari, etf, fondi e sicav. Non è prioritario prevedere quello che il mercato farà, quanto sapere come reagire a quello che il mercato farà ha scritto Benjamin Graham, il padre dell analisi finanziaria moderna. In mercati azionari in forte tendenza ribassista la liquidità è una delle strategie più importanti per L ARMA DELLA LIQUIDITÀ: COME VARIA IL CAPITALE INVESTITO salvaguardare il patrimonio del cliente. Per questo MoneyExpert adotta un approccio di investimento flessibile volto a modulare il capitale investito in funzione del trend del mercato. Riducendo il capitale investito nelle fasi di ribasso e aumentandolo nelle fasi di rialzo. La differenza fra il risparmiatore e l investitore è che il primo investe affidandosi alla fortuna mentre il cliente di SoldiExpert SCF opera con una strategia chiara e definita con regole precise di entrata e uscita in funzione del movimento dei mercati. I clienti che si affidano a noi sono risparmiatori che vogliono diventare investitori, condividendo l esperienza che abbiamo maturato in questi lustri potendo così accedere alle nostre strategie esclusive d investimento sia sull azionario che sull obbligazionario al fine di ripeterne nel tempo gli eccezionali risultati reali realizzati in questi decenni. 110% 80% 50% 20% 0% -30 GEN 02 GEN 04 INDICE FTSE ALL SHARE GEN % GEN 08 % CAPITALE INVESTITO 20% 100% GEN 10 12% GEN 12 GEN #8 #9

6 #10 Un buon consulente non ti fa andare controvento L approccio basato sul compra, tieni e spera è qualcosa che ha dimostrato di non funzionare più nell ultimo ventennio. Come la diversificazione fine a se stessa. Gli scenari sono mutevoli e bisogna saperli analizzare e valutare continuamente. Sul mercato azionario e obbligazionario le strategie elaborate da MoneyExpert si propongono di tenere sotto controllo la volatilità che da qualche anno caratterizza sempre più anche asset considerati finora sicuri. La nostra strategia operativa non è puntare sulla debolezza, né mediare in acquisto titoli o emittenti sgraditi al mercato pensando che nel lungo periodo tutto si risolva positivamente. Si pensi per esempio ad azioni in passato di moda come Seat Pagine Gialle o alle obbligazioni greche: chi ha puntato sul ritorno dei titoli ai prezzi di carico ha subito perdite molto rilevanti. L obiettivo della nostra consulenza è puntare invece sulla forza, privilegiando in modo dinamico le società, gli emittenti e i titoli che incontrano il favore del mercato. Lo scopo è far correre i profitti e tagliare le perdite grazie a una metodologia proprietaria basata su analisi fondamentale e quantitativa. E che ci suggerisce statisticamente i momenti più propizi per acquistare o vendere (il cosiddetto market timing ) oltre che quali titoli preferire. Un sistema che in oltre 15 anni di confronto reale sul mercato (e valutate pure sul mercato quante società in Italia hanno una simile anzianità di servizio e possono presentare i risultati reali delle loro strategie come rendimenti e volatilità) che applichiamo sia all investimento azionario che a quello obbligazionario GEN 06 OBBLIGAZIONARIO FLESSIBILE MONEY EXPERT GEN 08 NON CI SONO PIÙ I BTP DI UNA VOLTA INDICE BTP GEN 10 Il capitale investito sui Btp Italiani tra agosto e settembre del 2011 ha subito un drawdown del 15%. Questo indicatore misura la differenza tra il valore massimo e minimo raggiunto da un investimento in un determinato periodo temporale. L utilizzo della strategia MoneyExpert ha significato un contenimento significativo del drawdown e quindi della volatilità e un extra rendimento rispetto a una gestione passiva. DRAWDOWN -3,01% GEN 12 DRAWDOWN -15,02% +52,57% +24,29% GEN 14 #11

7 Un buon consulente ha una strategia per ogni dei mercati stagione I soldi veri si fanno in Borsa stando dalla parte giusta quando ci sono i movimenti maggiori. Essere troppo prudenti in un mercato toro fa perdere grandi opportunità di guadagno. Ma anche continuare a puntare sul rialzo dei mercati quando invertono la tendenza è una strategia perdente. In questi anni MoneyExpert ha investito in modo consistente in Ricerca & Sviluppo per individuare i momenti migliori per entrare e uscire dai mercati azionari. L obiettivo di un approccio trend following è quello di abbattere le oscillazioni troppo negative della curva dei rendimenti. I cicli di espansione e contrazione in Borsa sono sempre esistiti. Dal 1929 a oggi abbiamo visto susseguirsi 18 crash dei mercati. Con molti risparmiatori travolti perché le crisi dei mercati azionari sono sempre più globali e la sola diversificazione non sempre paga. Nell ultima grande crisi finanziaria che ha avuto origine dal crollo dei mutui subprime, la Borsa che è andata meglio ha perso il 39% del proprio valore. Per questo motivo in alcuni momenti la miglior difesa è la fuga. Ovvero l uscita da tutto il mercato azionario e la ricerca di porti più sicuri ,05% #12 L operatività di Money Expert sulle Borse Mondiali si propone di cavalcare i mercati nelle fasi di rialzo grazie a una strategia trend following e di liquidare progressivamente le posizioni nelle fasi di mercato discendenti. L obiettivo è esercitare un attento controllo del rischio grazie a analisi di tipo quantitativo sul cosiddetto market timing : lo studio del momento migliore per entrare e uscire dai mercati e selezionare gli asset più interessanti. Per questo anche sui mercati internazionali offriamo un approccio autenticamente dinamico. LE NOSTRE STRATEGIE DI INVESTIMENTO FLESSIBILI APR 05 AZIONARIO INTERNAZIONALE MONEY EXPERT DRAWDOWN -15,73% INDICE MSCI WORLD DRAWDOWN -56,23% APR 08 APR ,7% APR 14 #13

8 #14 Un buon consulente sa che ilmaltempo danneggia il raccolto Il semaforo è un indicatore proprietario elaborato da MoneyExpert di mediolungo periodo che cerca di segnalare il bello e cattivo tempo sul mercato azionario italiano. Quando il mercato è in fase ascendente il colore dell indicatore è verde e l investitore può rimanere investito su tutti gli strumenti azionari che detiene. Ma quando il mercato avvia una fase discendente il colore dell indicatore è rosso e il consiglio è liquidare tutti i titoli in portafoglio in attesa di riacquistarli quando l indicatore cambierà status. GENN 02 IL SEMAFORO PER DORMIRE SONNI TRANQUILLI INDICE FTSE IT ALL SHARE DRAWDOWN -71,11% GENN 06 AZIONARIO ITALIA MONEY EXPERT CON SEMAFORO DRAWDOWN -10,14% Gli investitori vorrebbero quando la Borsa sale avere molte azioni in portafoglio e quando il mercato scende vendere tutti i titoli che detengono. Per questi investitori MoneyExpert ha sviluppato un indicatore chiamato semaforo che si propone di ridurre e tagliare le perdite nelle fasi di forti ribassi. Chi ha seguito questo indicatore (nelle ultime tre fasi ribassiste in cui il semaforo è stato di colore rosso) avrebbe evitato una perdita notevole a Piazza Affari dato che l Indice FTSE +272,29% AZIONARIO ITALIA MONEY EXPERT SENZA SEMAFORO DRAWDOWN -27,87% GENN ,64% -24,06% GENN 14 Italia All Share (ex Mibtel), a semaforo rosso, ha perso in media il -27% del suo valore con una escursione massima media del -45%. Un indicatore di questo tipo nel corso del tempo risulta più protettivo nelle fasi di deciso e prolungato ribasso ma, evidentemente, tende a rallentare l ingresso successivo nelle fasi di forti e veloci rialzi e non è esente da falsi segnali. Ma non è solo con il semaforo che nella nostra consulenza cerchiamo di proteggere il patrimonio dei clienti: tutte le strategie sono state testate e studiate negli anni con l obiettivo di ridurre in modo significativo la volatilità e le perdite nelle fasi fortemente discendenti. E considerando che dal 2008 al 2011 abbiamo visto i mercati azionari perdere anche dal 35% al 70% in pochi mesi la capacità di essere autenticamente attivi e flessibili è la protezione più importante da richiedere a un buon consulente. #15

9 Un buon consulente non ti fa cadere intrappola Prodotti a capitale protetto su cui l investitore può perdere il 25% del proprio capitale, bond emessi da banche che hanno procurato minusvalenze fino al 90% dell investimento iniziale, società quotate che hanno mandato in fumo il capitale dei piccoli azionisti, obbligazioni emesse da stati sovrani che hanno rimborsato ai malaugurati sottoscrittori una frazione del capitale investito. Di queste e altre trappole disseminate sul percorso di chi investe in Borsa si occupa il Diario di Bordo che ricevono periodicamente i clienti della consulenza personalizzata insieme alla rivista online MoneyReport di cui sono editore associato. L obiettivo è offrire un punto di vista spesso differente, imparziale, ma anche operativo, per decidere come muoversi nella giungla degli investimenti. E fornire così non solo segnali operativi di acquisto e di vendita ma anche un analisi di quello che offre il mercato. Il nostro lavoro per come lo intendiamo non è solo inviare segnali di acquisto e di vendita (che il cliente replicherà con il proprio intermediario) ma anche far comprendere le ragioni delle nostre scelte, le basi della nostra strategia e offrire in tema di finanza personale informazioni chiare, competenti, indipendenti e approfondite sui prodotti finanziari in circolazione. Un approccio totalmente attivo (e un pensiero spesso contrarian) di chi non crede che la formula del successo finanziario sia fidarsi dei consigli spesso poco disinteressati forniti da buona parte degli addetti ai lavori. Lo stesso approccio che utilizziamo nel selezionare i prodotti e le strategie migliori per la nostra clientela. COME MUOVERSI NELLA GIUNGLA DEGLI INVESTIMENTI Dal marzo 2009 MoneyReport (il nostro blog ma anche una rivista digitale di finanza personale che raccoglie mensilmente i migliori contenuti pubblicati) offre analisi e valutazioni spesso controcorrente dei prodotti finanziari del momento. Uno dei siti di finanza personale e approfondimento più cliccati in Italia. Dai Btp alle azioni, dai bond offerti allo sportello ai fondi che scelgono le società di base ai dividendi. Le migliori e peggiori strategie di investimento vengono discusse e analizzate per non far cadere l investitore in trappola. «Rimanere intrappolato in titoli illiquidi è il peggiore errore che un investitore possa fare. Quando la Lehman Brothers è fallita da un giorno all altro non è stato possibile negoziare sul mercato titoli per un valore complessivo di migliaia di miliardi di euro» #16 #17

10 Un buon consulente non ti promette crescite miracolose Insegnare alle persone a diventare ricche, anzi ricchissime (in modo facile e veloce ) è un attività offerta da un crescente esercito di benefattori dell umanità. Di facile e veloce, per moltiplicare i propri soldi, ci sono purtroppo solo le illusioni. MoneyExpert non propone sistemi veloci per guadagnare. Fare meglio del mercato è certo possibile secondo la nostra esperienza e vedendo i risultati realizzati in questi anni. Come mostrano i grafici pubblicati in queste pagine sui rendimenti passati delle nostre strategie sul mercato azionario italiano, sulle borse mondiali e sull obbligazionario. Ma non esistono pasti gratis nè sistemi invincibili al riparo da fasi avverse. I cigni neri esistono. E noi lo sappiamo bene visto che in questi anni non abbiamo certo battuto il mercato ogni mese dell anno o abbiamo chiuso anche operazioni in perdita (anche ripetutamente). Ma la nostra strategia ha mostrato di avere un ottima capacità di sovraperformare il mercato su orizzonti temporali di qualche anno, tagliando la volatilità cattiva e facendo correre i profitti. #18 Non tutti i mesi le strategie di MoneyExpert battono l andamento del mercato. Ma un investitore dovrebbe avere come termine di riferimento non pochi mesi ma qualche anno o lustro (secondo le ricerche accademiche nell azionario l orizzonte temporale minimo dovrebbe essere di almeno 15 anni). E non farsi cullare da illusioni di guadagni facili, immediati e senza rischi dove basta comporre un portafoglio di partenza e poi aspettare. Wait and see In finanza le uniche crescite miracolose sono quelle originate dalle bolle finanziarie come quella dei tulipani. Che ciclicamente riducono sul lastrico milioni di risparmiatori. MONEY EXPERT STRATEGY A CONFRONTO MESE PER MESE CON IL MERCATO Mese per mese la nostra capacità di fare meglio (nel grafico barre arancioni) o peggio (barre grigie) del mercato (nello specifico un portafoglio sul mercato azionario italiano) ovvero di sovraperformare o sottoperformare l indice di riferimento (il Ftse Mib). 20% 10% 0% -10% -16% GENN 06 GENN 08 GENN 10 GENN 12 #19

11 Un buon consulente ti dice quali sono i rami secchi da potare Chiunque operi in Borsa non chiude sempre operazioni in guadagno. Le perdite fanno parte del gioco e mediare i titoli in perdita è spesso un errore. Anche se viene consigliato dai cosiddetti esperti. Il messaggio implicito con cui vogliono compiacere i clienti è che la scelta fatta è corretta ed occorre solo avere pazienza. Compra e tieni. Cosi si legheranno magari il cliente a vita grazie alle perdite accumulate! Un ipotesi quella del compra e tieni o media che potrebbe avere un certo valore se parlassimo di mercati che salgono quasi perennemente ma l andamento dell ultimo ventennio dei mercati azionari dice il contrario. Diventare clienti di MoneyExpert significa rivedere parte delle scelte di investimento e strategie perdenti seguite fino a quel momento. Vendendo anche in perdita. Del resto rimanere investiti su un titolo solo perché si è sotto il prezzo di carico è secondo la finanza comportamentale una distorsione cognitiva, ovvero una modalità di ragionamento che non segue la logica (almeno quella finanziaria). Nel decidere se vendere o tenere un titolo il prezzo di carico è ininfluente. La giusta domanda da porsi dovrebbe essere invece: quali sono ora le opportunità migliori come rapporto rischio/rendimento? E chi segue la consulenza di MoneyExpert trova tutte le indicazioni operative in merito dove si parte da un check up della posizione finanziaria detenuta dal cliente per analizzare il suo profilo di rischio, le posizioni detenute e le banche con cui Alle quotazioni attuali Seat Pagine Gialle dovrebbe salire di oltre il 900% per far tornare l investitore in pari rispetto ai massimi di marzo Un azione che ha perso il 60% deve registrare una performance del +150% per tornare al prezzo iniziale. E un titolo che ha perso il 70% deve recuperare il 233%. Quali probabilità ci sono che un titolo registri performance così elevate? opera. Il risultato di questa analisi è consigliare il miglior portafoglio in quel momento e assistere il Cliente e consigliargli i migliori investimenti in via continuativa, monitorando settimanalmente la sua posizione (e non 1,2 o 4 volte l anno) perché la nostra esperienza ci suggerisce che è meglio adeguarsi ai mercati finanziari tempestivamente (e non quando è troppo tardi) piuttosto che pensare che questi si adeguino al nostro volere. QUANTO DEVE RECUPERARE UN TITOLO PER TORNARE AI PREZZI DI CARICO SE PERDE IL -10% -20% -30% -40% -50% -60% -70% -80% -90% PER TORNARE IN PARI DEVE RECUPERARE IL 11,11% 25,00% 42,86% 66,67% 100,00% 150,00% 233,22% 400,00% 900,00% Naturalmente questo non significa un operatività febbrile ma statisticamente poche operazioni al mese per eventualmente aggiustare la posizione in funzione di quello che indica il mercato. Un approccio attivo che nel tempo ha finora significato per la nostra clientela ottenere rendimenti nettamente migliori del mercato con minor rischio. Vi sembra qualcosa di poco importante per il vostro futuro finanziario? #20 #21

12 Un buon consulente segue sempre andamento l del raccolto I clienti di MoneyExpert possono vedere ogni giorno la propria posizione aggiornata. Nella nostra filosofia vi è la massima trasparenza e correttezza verso la clientela. Non vengono, infatti, fornite generiche indicazioni ma sempre concreti e chiari segnali operativi che permettono di elaborare statistiche complete (guadagni e perdite) sui rendimenti e misurare non le migliori operazioni ma tutti i consigli di investimento forniti. Ogni cliente può così monitorare l andamento del suo patrimonio. La ripartizione per asset class. Le posizioni aperte e chiuse. Il NAV iniziale e finale ovvero il valore totale del portafoglio al netto delle commissioni pagate. Le performance realizzate. La volatilità del portafoglio, ovvero la variabilità registrata dai prezzi delle attività finanziarie detenute. Il down side risk che misura la variabilità dei rendimenti rispetto all investimento privo di rischio. L indice di Sharpe che indica con quanti punti di rendimento viene remunerato un punto di rischio. E alcuni indicatori di rendimento come il TWRR (Time Weighted Rate of Return) e il Money Weighted Rate of Return (MWRR). Avere una percezione chiara e puntuale dell andamento dell investimento è fondamentale. Tanto per il cliente quanto per il consulente. Per questo MoneyExpert ha richiesto a Fida Informatica di realizzare un software ad hoc per la rendicontazione dettagliata degli investimenti consigliati e la misurazione e analisi delle performance. #22 #23

13 Ecco quello che MoneyExpert realmente per te può fare «Una buona consulenza è un treno da non perdere. Muoversi in questi mercati senza strategia è diventato sempre più pericoloso. E i tuoi risparmi meritano una guida sicura» PROTEZIONE DEL PATRIMONIO, Gli obiettivi di MoneyExpert sono da sempre la salvaguardia e la crescita costante PIANIFICAZIONE SUCCESSORIA, nel tempo delle risorse patrimoniali e finanziarie della propria clientela. E per offrire un supporto globale oltre che una vera consulenza attiva e indipendente PRIVATE BANKING, la nostra struttura è in grado di seguire il cliente nella protezione del patrimonio, PRIVATE INSURANCE, ottimizzazione fiscale e successione ereditaria. OTTIMIZZAZIONE FISCALE, Come una struttura di Family Office MoneyExpert è, infatti, in grado di coordinare RENDITE tutte le attività legate alla gestione patrimoniale, garantendone la sicurezza e la crescita del passaggio generazionale attraverso un controllo del patrimonio FINANZIARIE complessivo per contribuire a garantire alle generazioni successive un livello di benessere adeguato. Un supporto che possiamo realizzare grazie a un team di professionisti e una rete di relazioni con competenze multidisciplinari strutturato per risolvere ogni aspetto dell amministrazione della ricchezza: selezione dei fornitori di servizi, pianificazione fiscale, risoluzione delle problematiche successorie, istituzione di lasciti e gestione dell eredità, rendite, flussi periodici e altri servizi personalizzati. #24 #25

14 Portafogli di OBBLIGAZIONI Alto Rendimento Cash Plus Reddito Extra Altri servizi offerti da SCF SCF non è solo MoneyExpert, il servizio di consulenza finanziaria indipendente rivolto alla clientela di fascia alta e che desidera un servizio altamente personalizzato. Per soddisfare esigenze anche diverse e poter offrire una consulenza finanziaria indipendente comunque ad alto valore aggiunto ma a prezzi forfettari (particolarmente consigliata per chi detiene patrimoni dai ai da investire sull azionario e/o sull obbligazionario) SoldiExpert SCF mette, infatti, a disposizione i portafogli modello di BorsaExpert.it Portafogli di azioni, fondi (monomanager e multi manager), obbligazioni, Etf azionari o obbligazionari pronti da replicare con il proprio intermediario, ricevendo sempre chiare indicazioni su cosa acquistare e come movimentare la posizione con la stessa gestione attiva e flessibile che caratterizza il nostro approccio e che ha dimostrato in oltre 15 anni di confronto col mercato di ottenere risultati eccezionali come rendimenti ma anche controllo del rischio. Un buon compromesso fai-da-te per chi dispone di capitali magari più piccoli o vuole avvicinarsi gradualmente alle nostro modo di intendere la consulenza finanziaria indipendente, sottoscrivendo fra oltre 15 portafogli quello o quelli (è possibile naturalmente assemblarli come si desidera) ritenuti più adatti al proprio profilo. Inoltre per offrire il nostro supporto e la nostra esperienza a chi vuole operare su indici con strumenti come futures, CFD o ETF per strategie speculative o di copertura il servizio FibExpert.it è la divisione specializzata di SoldiExpert SCF da oltre 13 anni a questi mercati con un approccio che ha dimostrato di generare nel tempo risultati significativi (e rischi controllati) senza esporre il cliente o trader a un operatività frenetica impossibile da replicare. Adelante con juicio è anche qui il nostro motto. Portafogli AZIONI Difensivo Small Cap Dinamico Eurostoxx 50 Selection Flessibile Blue Chip Trend Italia Value Italia Portafogli ETF AZIONARI Etf Focus Azionario Etc Commodity Selection Portafogli ETF OBBLIGAZIONARI Etf Focus Obbligazionario Portafogli FONDI AZIONARI Black Rock Focus Azionario Eurizon Focus Azionario Schroder Focus Azionario Planet Best Fund (Multimanager) Portafogli di FONDI OBBLIGAZIONARI Eurizon Bond Selection Schoder Focus Obbligazionario #26 #27

15 24% 18% 12% 6% SOFIA EXPERT AZIONARIA FLESSIBILE Andamento dall 1 luglio 2013 al 5 marzo 2014 Consulenza a investitori istituzionali & gestioni patrimoniali 0% -2% LUG 13 AGO 13 OTT 13 Una fotografia dell andamento delle gestioni patrimoniali di cui SoldiExpert SCF è advisor per Sofia Sgr e che sono sottoscrivibili in esclusiva dalla clientela di Sofia Sgr e UBS. 5% NOV 13 3,5% 2% 0,5% -0,5% LUG 13 AGO 13 DIC 13 OTT 13 MAR 14 SOFIA EXPERT OBBLIGAZINARIA FLESSIBILE Andamento dall 1 luglio 2013 al 5 marzo 2014 NOV 13 DIC 13 MAR 14 Ad avvalersi dei servizi di consulenza e di strategia realizzati da SoldiExpert non sono solo gli investitori privati ma anche banche, Sgr, Sim, aziende e trader professionisti che si vogliono avvalere della nostra esperienza. La nostra società viene, infatti, chiamata a svolgere la propria attività di consulenza anche agli investitori istituzionali. Questa categoria comprende soggetti come banche, società assicurative, holding finanziarie, Sim (società di intermediazione finanziaria), Sgr (società di gestione del risparmio), Fondazioni e altri soggetti. A queste tipologie di società lo studio offre una molteplicità di servizi e fra questi la formazione, la fornitura di consulenza strategica e operativa, l analisi e valutazione a richiesta degli strumenti finanziari di intermediari di terzi e l asset allocation. Ovvero la creazione di portafogli coerenti con il questionario di adeguatezza redatto dalla banca per il singolo cliente o la costruzione e gestione in qualità di advisor di linee di gestione patrimoniale dedicate. Un esempio sono le gestioni patrimoniali di Sofia Sgr, una delle primarie società di gestione del risparmio indipendenti in Italia (con masse gestite sopra il miliardo di euro a inizio 2014) di cui siamo da metà 2012 advisor di 2 linee di gestione patrimoniale (Sofia Expert Azionaria Flessibile e Sofia Expert Obbligazionaria Flessibile) e per le quali abbiamo costruito con il nostro Ufficio Studi strategie esclusive caratterizzate da una flessibilità estrema coniugata col fatto di poter investire con strumenti e soluzioni non sempre accessibili a tutti gli investitori privati fai-da-te. #28 #29

16 #30 Contatta il tuo buon consulente Ci prendiamo cura ogni giorno del tuo patrimonio Salvatore Gaziano È l amministratore delegato e direttore investimenti di SoldiExpert SCF. Ha iniziato a lavorare in Borsa a Torino nel 1986 presso una commissionaria come operatore titoli per diventarne poi giovanissimo responsabile dell Ufficio Studi. È fra i pionieri in Italia dell analisi tecnica integrata a quella fondamentale. Dopo aver partecipato ad alcune esperienze nella consulenza e gestione patrimoniale ha intrapreso una carriera anche nella divulgazione finanziaria, diventando il vicedirettore nonché fra i giornalisti fondatori del settimanale Borsa & Finanza, collaborando attivamente in questi anni a numerosi siti e riviste di economia e finanza (Soldionline.it, Patrimoni, Capital, Millionaire, Milano Finanza, Traders, BluInvest.com) ed è oggi anche il direttore editoriale del sito MoneyReport.it Dall ottobre 2001 come strategist di SoldiExpert SCF si occupa di definire le strategie d investimento migliori sui mercati mediante anche l utilizzo di trading system e metodologie quantitative per la migliore definizione di portafogli dinamici in grado nel tempo di battere il mercato (e ridurre la volatilità) come dimostrano i risultati reali realizzati in questi lustri. È autore di diverse pubblicazioni fra cui il libro Bella la Borsa, peccato quando scende, una guida controcorrente all investimento azionario e dell ebook SuperMiliardari pubblicato da Bruno Editore. È stato insignito nel 2009 del premio nazionale Pergamene Pirandello per gli alti meriti culturali di ricerca e divulgazione nel settore economico e finanziario. Roberta Rossi Responsabile della Consulenza Personalizzata, co-fondatrice di SoldiExpert SCF oltre che amministratore delegato Francesco Pilotti Classe 1968, laurea in Scienze Economiche e Bancarie conseguita presso l Università di Siena, è il responsabile della parte relativa all analisi tecnica e ai trading system di SoldiExpert SCF ed è quindi il Responsabile dell Ufficio Studi. Iscritto per lungo tempo all Aiaf (Associazione Italiana Analisti Finanziari), dopo aver collaborato con l Istituto di Statistica dell Università di Scienze Economiche e Bancarie di Siena in qualità di cultore ricercatore, ha intrapreso una carriera nell analisi economico-finanziaria in collaborazione con il Prof. Alessandro Cortesi (docente dell Università L. Bocconi di Milano) ed il Prof. A. Falini (docente dell Università C. Cattaneo di Castellanza). Nel dicembre 2000 ha iniziato la collaborazione con l ufficio studi di Blu-Invest.com, sito finanziario attivo nel campo della consulenza di Borsa, in qualità di analista finanziario con l incarico di elaborare valutazioni di società quotate appartenenti ai settori alimentare, cementiero, e tessile-lusso e predisporre contenuti editoriali per il sito con particolare riferimento all analisi tecnica e ai trading system. Esperienza che ha chiuso nel dicembre 2001 per passare all attuale SoldiExpert SCF. Le foto pubblicate in queste pagine sono state scattate in Amana (Iowa) da Lisa Lammey Kinzenbaw. Ho avuto la fortuna di imbattermi nella Wild Oak Gallery e ne sono rimasta affascinata. Da qui l idea di chiedere a Lisa di cedermi i diritti di pubblicazione delle sue foto. E usare il tema della natura per descrivere la mia attività in modo non convenzionale. n progetto grafico: Cristina Viganò AVVERTENZE. Il presente documento non costituisce una raccomandazione di investimento, nè un offerta di vendita, acquisto o raccomandazione di titoli. Le performance realizzate in passato o le eventuali strategie modello presentate non possono costituire garanzia di uguali risultati nel futuro. Le informazioni contenute in questa brochure vengono fornite a scopi puramente illustrativi e non tengono in considerazione gli obiettivi d investimento, la situazione finanziaria nè le esigenze specifiche dei singoli investitori. La messa a disposizione di questa brochure non costituisce in alcun modo una consulenza personale. Il contenuto della presente brochure non può essere riprodotto o scaricato in alcuna forma senza il previo consenso scritto di SoldiExpert SCF che è il legittimo fruitore e titolare dei diritti d autore sulla presente brochure e sulle immagini contenute.

17 Richiedi ora senza impegno UN CHECK UP GRATUITO dei tuoi investimenti per valutare se sono quelli più adatti alle tue esigenze moneyexpert.it Divisione di SCF Piazza Vetra, Milano (Mi) Via Petriccioli, Lerici (Sp) Tel Fax Skype: rossiexpert

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