I SERVIZI DI PROCESSING A SUPPORTO DELLO SVILUPPO DEL BUSINESS DELLE BANCHE. Arnaldo CIS - Direttore Servizio Commerciale SECETI S.p.A.
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1 I SERVIZI DI PROCESSING A SUPPORTO DELLO SVILUPPO DEL BUSINESS DELLE BANCHE Arnaldo CIS - Direttore o Commerciale SECETI S.p.A. Convegno ABI Carte Roma, 6 e 7 Novembre 2003
2 GRUPPO ICBPI La forza dell unione, la forza della specializzazione Business Process Outsourcing bancari Sistemi e servizi di pagamento tecnologici e applicativi Full outsourcing S.I. bancari Outsourcing settoriali Soluzioni software Gestione amministrativa Fondi Pensione telematici per i Clienti delle Banche Firma digitale Sicurezza Sidera Supporto alla Pianificazione e al Governo unitario di Gruppo di EBPP Outsourcing di servizi operativi, applicativi e tecnologici per il mercato bancario e finanziario
3 Linee d offerta: servizi di pagamento L offerta del gruppo nell area PAGAMENTI copre tutte le esigenze di servizi altamente qualificati e specializzati e la messa a disposizione dei sistemi applicativi sottostanti. di Pagamento: assegni, effetti, cash letter, bonifici, incassi, pagamenti estero, che prevedono non solo la gestione applicativa, ma il full service e soluzioni per Swiftnet e Nuovo Birel: dall interconnessione alle applicazioni ai servizi completi di gestione dei pagamenti, grazie alle competenze e all esperienza di Banca di servizio Sistemi e full service per il pagamento di pensioni Italia Sistemi e servizi per le riscossioni e i pagamenti di tributi Gestione applicazioni interbancarie: Centro Applicativo della RNI
4 Linee d offerta: canali di pagamento (ATM-POS) Offerta completa per l area Bancomat, con servizi di full outsourcing, di facility management per il parco ATM, la costituzione di una rete privata, Network Bancomat, delle banche di oltre 5000 ATM e l interconnessione in un circuito privato, Quimultibanca, per l erogazione di servizi ad alto valore aggiunto, quali il pagamento delle bollette (Telecom, RAI, ICI,..), le ricariche telefoniche (TIM, Wind, Vodafone, H3G,...) Centro di competenza per il microcircuito: gestione tecnologica ed evolutiva POS: gestione avanzata del ciclo completo (front-end e back-end) sia applicativo che gestionale. Outsourcing e facility management
5 Linee d offerta: fondi pensioni Gestione full service fondi pensione che prevede: Gestione amministrativa in service dei fondi pensione, aperti, chiusi e negoziali Offerta di Banca depositaria e Banca tesoriera Consulenza e servizio di personalizzazione per le strutture tecnicoinformatiche necessarie Rendicontazione
6 Linee d offerta: servizi di e-banking Struttura tecnica delegata del CBI Applicazioni per il remote/internet Banking rivolto alle imprese e ai privati completi per i clienti - imprese e privati - delle Banche per il C.B.I. (applicativo e gestionale) Supporto utente specializzato (installazione, formazione, help desk) Payment Service Provider (PSP) e Front-End Processor (FEP) BANKPASS Web, per i servizi di issuing e acquiring negli acquisti sicuri su internet di Electronic Bill Payment and Presentment (EBPP) realizzati attraverso la società Invoicing, per la gestione del ciclo completo di presentazione e pagamento di bollette e fatture via WEB (BANKPASS Bollette) per l integrazione della firma digitale tramite Actalis
7 Linee d offerta: carte di credito e di debito Carte prepagate : la soluzione chiavi in mano di carte prepagate ricaricabili, anche via internet, per i circuiti Visa electron e Maestro Vodafone Cash Card: la prepagata ricaricabile, per il circuito Visa Electron, co-branded con Vodafone Prepagate nazionali e internazionali: carte di debito ricaricabili (Visa Electron, Maestro, PagoBancomat) costruite secondo le necessità della Banca Ricarica di carte prepagate nazionali (PagoBancomat) in circolarità attraverso Quimultibanca di issuing e acquiring delle carte di credito completi in outsourcing per la gestione di pagamento per i circuiti VISA, Mastercard, Maestro emesse in autonomia dalle Banche Principal Member Visa e Mastercard Carte di debito Bancomat: gestione completa in outsourcing per l emissione, l autorizzazione e la contabilizzazione Bancomat e PagoBancomat: Centro Autorizzativo Nazionale
8 Il mercato delle carte di pagamento in Italia Diffusione carte di credito (#Mil.) Quota di mercato dei singoli player (%) 8,0 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 Amex 5% Moneta 4% TopCard 4% Diners 4% Targa 3% 1,0 0,0 CartaSi Bank Americard Amex Moneta TopCard Diners Targa Bank Americard 22% Carta Si 58% Fonte Datamonitor, Interbancari Il mercato è caratterizzato da una forte diffusione delle carte di debito (oltre 25 milioni)
9 Il mercato delle Carte di credito in Italia Le carte di credito rappresentano oggi uno dei più interessanti prodotti bancari su cui puntare per incrementare la redditività delle Banche Lo scenario italiano delle carte di credito è anomalo rispetto al mercato internazionale il mercato è controllato da pochi soggetti che governano l intero business (ricavi) legato all emissione delle carte le banche fino ad oggi si sono limitate a vendere prodotti di altri (CartaSi, BankAmericard, Diners, Amex)
10 Attuali fattori di criticità per le Banche Impossibilità ad accedere direttamente alle fonti di ricavo generate dall operatività delle carte Difficoltà a porre in essere azioni che portino ad un maggior utilizzo delle carte e quindi ad ottenerne maggior redditività Scarsa possibilità di differenziazione dell offerta a causa dell elevata standardizzazione dei prodotti Mancanza di dati utili per arricchire la conoscenza della clientela
11 Proposta ICBPI Consentire alle Banche di: gestire direttamente l emissione delle carte di credito migliorare la redditività del servizio governandone direttamente i ricavi affidando all esterno i servizi di Issuing/Processing operando a costi certi sviluppare autonomamente i prodotti, migliorare il controllo e la conoscenza dei clienti
12 Idea di Business Il Gruppo ICBPI intende mettere a disposizione delle Banche un proprio servizio di Issuing delle carte di credito competitivo e completo (attività di processing, operative, amministrative e finanziarie) applicando un innovativo modello di gestione dei costi/ricavi che consenta alle Banche di godere appieno dei vantaggi derivanti dall emissione e circolazione delle carte sviluppando il modello pay per use
13 OUTSOURCING COME MOTORE DI EFFICIENZA ED EFFICACIA
14 Outsourcing per il mercato bancario e finanziario Tendenza del Mercato L outsourcing dei processi tecnologici ed operativi è ormai una realtà per le Banche Allargamento del mercato di riferimento Crescita del numero di servizi L aumento di efficienza raggiungibile è di circa il 15/20%, ma devono essere ancora superate alcune barriere Le Banche tendono ad un outsourcing selettivo, seguendo un approccio conservativo o proattivo Fonte: Survey McKinsey 2002
15 Generazione valore vs facilità di implementazione high payments Service cluster value creation account securities loans application printing data center network ATM / POS call center application core processing data center infrastructure commodities low feasibility high Fonte: Survey McKinsey 2002
16 Posizionamento attuale del Gruppo ICBPI DEBITO: CREDITO: offerta completa di servizi operativi, applicativi e tecnologici per l emissione diretta di carte nazionali/internazionali offerta completa di servizi operativi, applicativi e tecnologici per l emissione diretta di carte di credito charge, revolving, co-branded, business, loyalties, etc. PREPAGATE: offerta completa di servizi operativi, applicativi e tecnologici per l emissione diretta di carte nazionali (Bancomat, PagoBancomat), internazionali (Visa Electron, Maestro), Multifunzione (PagoBancomat/ Visa Electron, PagoBancomat/Maestro) Principal member Visa e socio MasterCard Service Provider per Visa e MasterCard
17 Dimensioni attuali del Gruppo ICBPI Volumi Quota di mercato Nr. carte di debito % Nr. carte di credito % Nr. carte prepagate * Nr. ATM % Nr. POS % Dati aggiornati al 09/2003 (*) non rilevabile in quanto il servizio è operativo da meno di 1 anno
18 Modello d offerta del Gruppo ICBPI Presidio globale dell intera catena del valore per il servizio di Issuing delle carte di credito al fine di cogliere le opportunità del settore, sviluppare il ruolo competitivo del Gruppo ICBPI - Seceti No core Applicativi Infrastrutturali Operativi Finanziari Marketing Emissione Carte Cardholder Billing Credit Processing e Account Set Up Fraud Investigation Assistenza Titolari Processing Pagamenti Chargeback Recupero Crediti Gestione Infrastruttura Cardholder Authorisation Assistenza Titolari Processing Incoming Gestione anagrafiche Predisposizione estratto conto Acquisizione licenze Rapporti con Circuiti Assunzione rischio Gestione affiliazioni Gestione rapporti con Banche affiliate e non Settlement Regolamento addebiti a Titolari Direct marketing Risk control (di prodotto) Sviluppo nuovi prodotti Sviluppo canali distributivi Gestione programmi di attivazione Ideazione/gestione schemi loyalty Gestione DB di marketing Qualità
19 Modello d offerta del Gruppo ICBPI Presidio globale dell intera catena del valore per il servizio di Issuing delle carte di credito al fine di cogliere le opportunità del settore, sviluppare il ruolo competitivo del Gruppo ICBPI - Seceti Banca No core Applicativi Infrastrutturali Operativi Finanziari Marketing Emissione Carte Cardholder Billing Credit Processing e Account Set Up Fraud Investigation Assistenza Titolari Processing Pagamenti Chargeback Recupero Crediti Gestione Infrastruttura Cardholder Authorisation Assistenza Titolari Processing Incoming Gestione anagrafiche Predisposizione estratto conto Acquisizione licenze Rapporti con Circuiti Assunzione rischio Gestione affiliazioni Gestione rapporti con Banche affiliate e non Settlement Regolamento addebiti a Titolari Direct marketing Risk control (di prodotto) Sviluppo nuovi prodotti Sviluppo canali distributivi Gestione programmi di attivazione Ideazione/gestione schemi loyalty Gestione DB di marketing Qualità
20 IL MODELLO DI OFFERTA DEL GRUPPO ICBPI Vantaggi economici per le Banche - Business case L emissione diretta di carte di credito attraverso i servizi del Gruppo ICBPI garantisce un maggior ricavo medio su tre anni di circa il 27% rispetto all attuale modello di emissione indiretta Totale 3 anni Profitto emissione indiretta Profitto emissione Banca Differenza (migliaia) Differenza % 27% ipotesi carte/anno nei tre anni
21 Nel mondo delle Smart Card I servizi di full processing proposti Mantengono tutta la loro validità / convenienza Si specializzano ulteriormente a vantaggio delle banche del segmento operativo di produzione carte che è modificato in modo sostanziale nel passaggio banda magnetica Smart Card Sviluppano le funzioni di disegno nuovi prodotti
22 Nuovi prodotti/servizi - integrazione - strumento - canali - opportunità per generare valore I nuovi prodotti/servizi che le SmartCardard permetteranno di mettere in campo si collocano in uno scenario di mercato a livello europeo differenziato e dinamico orientato verso prodotti di moneta elettronica per pagamenti internet ad elevato contenuto di sicurezza
23 Nuovi prodotti/servizi - integrazione - strumento - canali - opportunità per generare valore fortemente focalizzato allo sviluppo di prodotti ricaricabili - borsellino - Revolving trasformazione della carta moneta elettronica sostitutiva in tutto del contante strumento finanziario dinamico nei confronti di nuove possibilità di interazione strumento - canale al fine di aumentare la generazione di valore economico e di servizio
24 CONCLUSIONI Perché scegliere ICBPI - SECETI Il nostro impegno è finalizzato a minimizzare gli impatti che le Banche devono sostenere per erogare nuovi servizi, massimizzando così il valore dell iniziativa Impatti * Valore (*) es: impatti gestionali, economici, organizzativi,
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