Rapporto annuale 2014

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1 Rapporto annuale 2014 Versione sintetica Galenica Fondazione di previdenza un istituzione di previdenza del Gruppo Galenica

2 Cifre Totale di bilancio Rendimento 9.90 CHF milioni +11.0% rispetto al 2013 percento +0.23% rispetto al 2013 Grado di copertura Oneri amministrativi pro capite 228 percento +5.50% rispetto al 2013 CHF 49 rispetto al 2013 Assicurati attivi e beneficiari di rendite Beneficiari di rendite Assicurati attivi Totale ʼ992 Totale 701 Totale Assicurati attivi Beneficiari di rendite 701 Rendite di vecchiaia 444 Rendite per partner 142 Rendite di invalidità 84 Rendite per figli :1 rapporto assicurati attivi/beneficiari di rendite 71 età media dei beneficiari di rendite esclusi i figli beneficiari donne 11 rispetto all anno precedente 42 età media degli assicurati attivi uomini +37 rispetto all anno precedente 2 Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica 2014

3 Editoriale Henri Michel Wieland Presidente del Consiglio di fondazione Nel 2014 Galenica Fondazione di previdenza ha ottenuto un risultato da investimenti superiore alla media, ripetendo così i dati positivi degli ultimi tre anni. Con una quota consistente di CHF 38,3 milioni, il cosiddetto «terzo contribuente» ha dato un notevole apporto alla buona situazione finanziaria complessiva della Fondazione. Gli investimenti patrimoniali hanno generato un rendimento più che soddisfacente del 9.9% (benchmark indice di riferimento 9.34%) che ha consentito di aumentare il grado di copertura di 5.5 punti percentuali al 120.8%. I profitti sugli investimenti sono derivati da utili di corso di azioni e obbligazioni. L esercizio finanziario è stato ancora caratterizzato da livelli dei tassi ai minimi storici. Sull andamento dei mercati finanziari hanno gravato la crisi del debito in Grecia e l instabilità politica nell Est europeo. Questi fattori negativi finiranno inevitabilmente per ripercuotersi sulle possibilità reddituali di Galenica Fondazione di previdenza. Grazie alla raccolta eccedentaria realizzata, nell esercizio in rassegna la riserva di fluttuazione è stata aumentata di circa CHF 38 milioni a CHF 123 milioni. Il valore target calcolato (valore obiettivo) di PPCmetrics AG di Zurigo è stato così pienamente raggiunto. Il Consiglio di fondazione ha inoltre deciso di remunerare i conti di vecchiaia al 2.5% (a fronte di un tasso di interesse di riferimento fissato dal Consiglio federale dell 1.75%). Ringrazio la Direzione per l implementazione perfettamente riuscita del nuovo regolamento di previdenza di Galenica Fondazione di previdenza. Nell esercizio in rassegna il numero degli assicurati ha registrato un aumento: a fine 2014 Galenica Fondazione di previdenza contava assicurati attivi (esercizio precedente: 2 265) e 701 pensionati (esercizio precedente: 691). Il Consiglio di fondazione e la Direzione di Galenica Fondazione di previdenza dovranno affrontare anche in futuro numerose sfide impegnative, nell intento soprattutto di offrire ai propri assicurati una soluzione assicurativa lungimirante e sostenibile. I loro sforzi sono volti all ulteriore consolidamento delle fondamenta già di per sé salde di Galenica Fondazione di previdenza. Ringrazio il Consiglio di fondazione e i collaboratori della Direzione per il lavoro prestato. Berna, marzo 2015 Henri Michel Wieland Presidente del Consiglio di fondazione Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica

4 Organi Consiglio di fondazione Commissione di previdenza del personale Il Consiglio di fondazione è l organo supremo di un istituto di previdenza. Il suo compito è di amministrare e gestire l attività operativa nel rispetto delle finalità statutarie. Emette i regolamenti e rappresenta la Fondazione verso l esterno. Consiglio di fondazione (mandato fino al 2017) Presidente neutrale Henri Michel Wieland, Liebefeld Rappresentanti dei datori di lavoro Jean-Claude Clémençon, Rupperswil Fritz Hirsbrunner, Lutry Jörg Kneubühler, Berna Julien Vignot, Avry Rappresentanti del personale Ulrich Christen, Lyss Katharina Heim, Arbon Sylvia Siegrist Iuncker, Bernex Brigitte Wüthrich, Berna La Commissione di previdenza del personale è respon sabile tra l altro dei seguenti compiti: preparazione degli affari del Consiglio di fondazione, esecuzione delle delibere del Consiglio di fondazione, attuazione della struttura patrimoniale e monitoraggio dell attività di investimento, controllo dell operato del Comitato direttivo. Presidente neutrale Henri Michel Wieland, Liebefeld Rappresentanti dei datori di lavoro Fritz Hirsbrunner, Lutry Jörg Kneubühler, Berna Rappresentanti del personale Katharina Heim, Arbon Sylvia Siegrist Iuncker, Bernex Comitato direttivo René Mischler, Hinterkappelen Regula Schlachter, Berna Esperto/Ufficio di revisione/autorità di vigilanza Esperto casse pensioni Sonja Vonlanthen Vonlanthen Consulting SA, Carrouge Ufficio di revisione T+ R AG, Gümligen Autorità di vigilanza Autorità bernese di sorveglianza delle istituzioni di previdenza e delle fondazioni (ABSPF), Berna 4 Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica 2014

5 Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica

6 Conto annuale Bilancio Attivi in CHF Liquidità e crediti Obbligazioni Ipoteche Azioni Investimenti alternativi Immobili Investimenti presso il datore di lavoro Totale investimenti patrimoniali Ratei e risconti attivi Totale Attivi Passivi in CHF Impegni Ratei e risconti passivi Riserva di contributi del datore di lavoro Totale capitali di previdenza e riserve tecniche Riserva di fluttuazione Totale Passivi Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica 2014

7 Conto economico in CHF Entrate da contributi e prestazioni di entrata Uscite per prestazioni e prelievi anticipati Costituzione di capitale di previdenza/accantonamenti Proventi assicurativi Oneri assicurativi Risultato netto comparto assicurativo Risultato netto investimenti patrimoniali Altri oneri e proventi Oneri amministrativi Eccedenza dei ricavi prime della costituzione di riserva di fluttuazione Scioglimento/Costituzione di riserva di fluttuazione Eccedenza dei ricavi dopo la costituzione di riserva di fluttuazione Il rapporto dell organo di revisione e del perito riconosciuto in materia di previdenza professionale sono consultabili in Internet al sito Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica

8 Evoluzione della remunerazione e del grado di copertura Remunerazione del capitale di previdenza in % La Fondazione remunera l intero capitale di previdenza (parte obbligatoria e parte sovraobbligatoria) al tasso deciso a fine anno dal Consiglio di fondazione Remunerazione effetiva Remunerazione per legge LPP Media 3.3% Media LPP 2.1% Grado di copertura Il grado di copertura indica il rapporto tra il patrimonio disponibile e il capitale di previdenza necessario per finanziare le prestazioni agli assicurati attivi e ai beneficiari di rendite (incl. riserve tecniche). Un valore del 100% significa che gli impegni sono coperti integralmente La remunerazione media in più o in meno rispetto al tasso minimo legale è pari a +1.4% da inizio LPP. 8 Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica 2014

9 Evoluzione del rendimento/ Struttura d investimento Evoluzione del rendimento complessivo in % Con un rendimento del 9.90% la Fondazione ha conseguito un ottimo risultato sia rispetto al nostro benchmark (9.34%) che nel confronto globale svizzero. Rendimento in % Benchmark Rendimento medio 4.75% Struttura di investimento in % Mezzi liquidi e a breve termine Obbligazioni CHF Ipoteche Obbligazioni moneta estera Investimenti presso il datore di lavoro Azioni Svizzera I margini di oscillazione regolamentari sono stati superati per eccesso o per difetto. Superamento per eccesso azioni Svizzera valute estere senza copertura valutaria Superamento per difetto obbligazioni in CHF ipoteche Azioni estero Immobili Investimenti alternativi Strategia effetivo Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica

10 Intervista alla signora Müller 10 Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica 2014

11 Corso di preparazione al pensionamento Signora Müller, ha già seguito la prima parte del corso di preparazione al pensionamento dedicato agli assicurati che hanno tra i 50 e i 55 anni. Non le sembra troppo presto? All inizio l ho pensato anch io. Dopo aver frequentato il corso ho capito che è molto importante occuparsi con il dovuto anticipo di alcune questioni. Se voglio ad esempio costituire un 3 pilastro, è decisamente il momento di farlo. La decisione relativa al prelievo del capitale o al percepimento di una rendita deve essere accuratamente ponderata. Qualora desideri andare in pensione anticipatamente devo pensare già ora alle modalità di finanziamento, altrimenti posso dire addio al mio bel sogno. «Dovete andarci assolutamente. Non tutti i datori di lavoro offrono questa possibilità.» Come è stato trattato il tema capitale o rendita? La scelta tra capitale o rendita è del tutto personale. Sebbene il prelievo del capitale presenti vantaggi, ad esempio sul piano fiscale, per me la rendita resta la soluzione migliore. Ognuna delle due forme di prestazione ha aspetti positivi e negativi. Presso Galenica Fondazione di previdenza ho anche la possibilità di optare per una forma mista (parte capitale/ parte rendita) e per fare domanda di prelievo del capitale ho tempo fino a tre mesi prima della data del pensionamento. Come giudica i relatori esterni del Credit Suisse? Devo ammettere che ero un po scettica. Credevo che volessero innanzitutto vendere i propri prodotti e servizi. Ma non è stato assolutamente così. Ci hanno illustrato con competenza e in modo oggettivo tutti e tre i pilastri della previdenza. Ho trovato molto utili le informazioni sull AVS. Richiederò alla mia cassa di compensazione un estratto della mia posizione personale per controllare se vi sono eventuali lacune di contribuzione. Il documento è gratuito e mi consente di verificare che tutti i miei datori di lavoro abbiano versato correttamente i contributi. Successivamente mi farò calcolare la mia rendita AVS prevista; anche questo non comporta spese. Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica

12 2 pilastro: capitale o rendita? Inizio della carriera 25esimo anno di età Età di pensionamento 1 pilastro previdenza statale Capitale? Rendita? 2 pilastro previdenza professionale 3 pilastro previdenza individuale Priorità Condizioni quadro Reddito/Patrimonio Salute Regolamento della cassa pensione Desideri + Obiettivi Finanziamento dell assistenza Giro del mondo Abitazione di proprietà Decisione Capitale Rendita Flessibilità Grande flessibilità Assenza di flessibilità Sicurezza reddituale Decisioni d investimento Decesso Imposte Dipende dalle decisioni d investimento Soluzione comoda e sicura Vengono prese da voi A cura della cassa pensione Il capitale viene trasmesso in eredità secondo il diritto successorio/testamento All atto del versamento: imposta una tantum a un aliquota ridotta Imposta sul reddito a seconda della strategia d investimento Imposta sul patrimonio 70% della rendita per il partner Nessun altro diritto Assoggettata all imposta sul patrimonio al 100% In caso di pensionamento anticipato inoltre non devo dimenticare di continuare a versare i contributi come persona che non esercita un attività lucrativa; in caso contrario, mi verrà decurtata la rendita AVS a causa degli anni mancanti. E come è stata la presentazione dei collaboratori della Fondazione? La signora Schlachter ci ha esposto con chiarezza e in un linguaggio comprensibile i punti principali del regolamento. Anche le spiegazioni dettagliate sul certificato di assicurazione sono state molto istruttive. Il fatto che abbiamo avuto a disposizione abbastanza tempo per porre domande mi ha permesso di farmi un idea precisa del mio certificato e delle mie prestazioni. 12 Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica 2014

13 Le è stato mostrato anche come può migliorare la sua previdenza per la vecchiaia? Sì, con estrema precisione. In futuro sfrutterò di certo una di queste possibilità. Quale esattamente? Il piano di risparmio supplementare (Plan Plus), un opportunità offerta di recente. Con questa soluzione posso versare contributi di risparmio pari a quelli del datore di lavoro. Penso che la parte contributiva aggiuntiva mi venga dedotta direttamente dal mio stipendio mensile. Dal prossimo gennaio ho quindi l intenzione di aderire a questo piano. Quali sono le altre possibilità di miglioramento? Vi sono numerose opzioni di riscatto: riscatto per beneficiare di prestazioni intere all età regolamentare di pensionamento riscatto in vista di un pensionamento anticipato riscatto per il percepimento di una rendita transitoria in caso di pensionamento anticipato riscatto nel piano di risparmio supplementare (Plan Plus) Piano Plus Il Consiglio di fondazione ha deciso di offrire agli assicurati la facoltà di versare contributi previdenziali mensili più elevati a partire dal 1 gennaio Adesso si possono versare contributi di risparmio del 9.1%, equivalenti a quelli del datore di lavoro, anziché del 6.5% come finora. Constatiamo con piacere che già il 23% degli assicurati ha deciso di utilizzare questa opportunità aggiuntiva di risparmio. «Il piano plus è una semplice possibilità per migliorare la vostra previdenza.» Che cosa dirà ai suoi colleghi a proposito del corso? Dovete andarci assolutamente. Non tutti i datori di lavoro offrono questa possibilità. Cominciate per tempo a pianificare la vostra previdenza per la vecchiaia, non aspettate gli ultimi anni prima della pensione. Regula Schlachter Vicedirettrice Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica

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15 A vostra disposizione! Siamo lieti di fornirvi informazioni sulla vostra previdenza. Non lasciatevi sfuggire l occasione di raccogliere informazioni utili o di richiedere una nostra consulenza personale. Informazioni scritte All entrata in servizio: regolamento, certificato di assicurazione incl. breve descrizione Durante l impiego: certificato di assicurazione almeno una volta all anno, versione sintetica del rapporto annuale (versione integrale su richiesta), informazioni sulla promozione della proprietà abitativa, articolo nella rivista interna SPOT All uscita dal servizio: trasferimento della prestazione di uscita, informazioni per gli assicurati che lasciano il loro impiego, conteggio delle prestazioni di uscita Informazioni elettroniche Sul sito trovate informazioni dettagliate sulla nostra Fondazione. Eventi informativi Offriamo ai nostri assicurati dei corsi di preparazione al pensionamento. Date e indicazioni dettagliate sono riportate sulla nostra homepage o nell opuscolo UME (Sviluppo del management aziendale). Ci rechiamo periodicamente presso le sedi del gruppo e forniamo sul posto informazioni su temi attuali e/o offriamo la possibilità di colloqui personali. Avete domande sulla vostra situazione relativamente alla previdenza professionale? Siamo a vostra disposizione per una consulenza e per un colloquio personale. Telefono info@galenica-pvs.ch Il team di Galenica Fondazione di previdenza: da sinistra René Mischler, Corinne Pasinato, Loredana Gallo, Eveline Lerch, Regula Schlachter Galenica Fondazione di previdenza Versione sintetica

16 Concedetevi una vacanza nel nostro chalet Galenica allo Schwarzsee! Lo chalet, dotato di due appartamenti, può essere affittato a settimana o, previo accordo, a giornata. Da CHF alla settimana Da CHF al giorno Per maggiori informazioni e prenotazioni: telefono info@galenica-pvs.ch. (Foto sul sito Galenica Fondazione di previdenza Untermattweg 8 casella postale CH 3001 Berna Telefono Fax info@galenica-pvs.ch