Condizioni speciali (o particolari) Condomino... 12

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1 GLOSSARIO

2 Sommario Abitazione... 9 Aliquota di retrocessione... 9 Aliquota trattenuta... 9 Anno... 9 Anno assicurativo... 9 Appendice... 9 Arbitrato... 9 Assicurato... 9 Assicurazione... 9 Assistenza... 9 Assistenza giudiziale... 9 Assistenza stragiudiziale Attestazione sullo stato del rischio Atto vandalico Bagaglio Benchmark Beneficiario Bonus a scadenza Bonus/Malus Capitale (Prestazione, Risarcimento o Indennizzo) Capitale iniziale Capitale investito Capitale maturato Capitale nominale Carenza Cessione (pegno o vincolo) Classe di merito di Conversione Universale Classe di rischio Composizione del fondo Composizione della gestione separata Conclusione del contratto Condizioni contrattuali (o di polizza o di assicurazione) Condizioni generali pag. 2

3 Condizioni speciali (o particolari) Condominio Condomino Conflitto di interessi Contraente Contratto (o Polizza) Contratto multiramo Contratto rivalutabile Controassicurazione Convenzione Conversione (o switch) Cose Caricamenti Categoria Clausola di riduzione Collettiva Combinazioni libere Combinazioni predefinite (c.d. linee di investimento o linee) Costo percentuale medio annuo Danni indiretti Danni materiali e diretti Danno di natura contrattuale Danno di natura extracontrattuale Data di decorrenza Decorrenza del contratto Decorrenza della garanzia Deducibilità fiscale (del premio versato) Determinazione Delitto colposo Delitto doloso Detraibilità fiscale (del premio versato) Diaria Differimento (periodo di) Diritti (o interessi) di frazionamento pag. 3

4 Domicilio Durata contrattuale Durata pagamento premi Duration Estensione territoriale Fabbricato Familiari Fascicolo informativo Fatto illecito Fattori di rischio Fatturato Floor Fondo interno Frequenza di consolidamento Frequenza di determinazione Frequenza di rilevazione Franchigia Furto Garanzia Garanzia complementare (o accessoria) Garanzia principale Gestione interna separata Gestione speciale o separata Grado di rischio Guasto Impignorabilità e insequestrabilità Imposta sostitutiva Inabilità temporanea Indennità sostitutiva Indennizzo (Prestazione, Capitale o Risarcimento) Indice azionario Infortunio Intermediario Invalidità permanente pag. 4

5 Ipotesi di rendimento IVASS Lettera di Impegno Limite di Indennizzo Liquidazione Malattia Massimale (o Somma Assicurata) Minimo non indennizzabile Modulo di proposta Nota informativa Nucleo familiare Oblazione OICR Opzione Partita Pegno (cessione o vincolo) Perfezionamento del contratto Periodo assicurativo Annualità assicurativa Periodo di collocamento Periodo di copertura (o di efficacia) Periodo di indennizzo Periodo di osservazione Polizza Polizza caso morte a vita intera Polizza di capitale differito Polizza caso morte (o in caso di decesso) Polizza caso vita Polizza collettiva Polizza con partecipazione agli utili Polizza di assicurazione sulla vita Polizza di capitalizzazione Polizza di puro rischio Polizza fip o pip (forma o piano individuale pensionistico) Polizza index linked pag. 5

6 Polizza indicizzata Polizza mista Polizza rivalutabile Polizza unit linked Prelievo in punti percentuali assoluti Prelievo percentuale Premio Premio aggiuntivo Premio annuo Premio complessivo Premio frazionato Premio investito Premio netto Premio periodico Premio supplementare Premio unico Premio unico iniziale Premio unico ricorrente Premio versato Prescrizione Prestazione Prestazione (Capitale, Risarcimento o Indennizzo) Prestito Primo rischio assoluto Principio di adeguatezza Prodotto finanziario di capitalizzazione Progetto esemplificativo Proposta Proroga Prospetto annuale della composizione della gestione separata Quietanza Rapina/estorsione Rating Reato pag. 6

7 Recesso (o Ripensamento) Reddito lordo complessivo Regolamento del fondo Regolamento della gestione separata Rendiconto annuale della gestione separata Rendimento consolidato ( o Rendimento riconosciuto) Rendimento finanziario Rendimento retrocesso Rendimento rilevato Rendimento trattenuto Residenza Responsabilità contrattuale Responsabilità extracontrattuale Responsabilità paritaria Responsabilità paritaria cumulata Responsabilità principale Revoca Riattivazione Ricorrenza annuale Ricorso amministrativo Ricovero Rinnovo Ripensamento (o Recesso) Risarcimento (Prestazione, Capitale o Indennizzo) Risarcimento diretto Riscatto Riscatto parziale Riscatto totale Rischio Riserva matematica Rivalsa Rivalutazione Scadenza Scheda contrattuale (di polizza) pag. 7

8 Scheda sintetica Scoperto Sinistro Società (di assicurazione) Società di Gestione del Risparmio (SGR) Solvibilità dell emittente (Merito creditizio) Somma Assicurata (o Massimale) Sostituzione(Trasformazione) Sovrappremio Spese di emissione Switch Tariffa Tassazione separata Tasso di interesse minimo garantito Tasso di rendimento trattenuto Total expenses ratio (TER) Tasso di riscatto Tasso tecnico Termini di aspettativa Transazione Turnover Unico caso assicurativo Unità immobiliare Valore a nuovo Valore allo stato d uso Valore commerciale Valore complessivo del fondo Valore intero Valore unitario della quota Veicolo Vincolo (cessione o pegno) Volatilità pag. 8

9 GLOSSARIO Abitazione Unità immobiliare e/o fabbricato unifamiliare di proprietà dell assicurato o in locazione allo stesso indicati in polizza. Aliquota di retrocessione Percentuale del rendimento dell attività finanziaria sottostante il prodotto finanziario di capitalizzazione che individua il rendimento retrocesso, ossia il rendimento che, nell ambito del meccanismo di rivalutazione periodica del capitale, concorre a definire il rendimento consolidato, ossia il rendimento che viene riconosciuto in via definitiva al contratto Aliquota trattenuta Percentuale del rendimento dell attività finanziaria sottostante il prodotto finanziario di capitalizzazione che viene trattenuta dalla Società Anno Periodo di tempo pari a 365 giorni, o a 366 giorni in caso di anno bisestile. Anno assicurativo Periodo calcolato in anni interi a partire dalla data di decorrenza o dalla data di rivalutazione qualora diversa dall anniversario della data di decorrenza. Appendice Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso, unitamente o in seguito a questo, per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente. Arbitrato Istituto con il quale le Parti, di comune accordo, rinunciano ad adire l Autorità giudiziaria ordinaria per la risoluzione di controversie concernenti l interpretazione o l esecuzione del contratto. Assicurato Persona fisica, che può coincidere o no con il contraente e con il beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Assicurazione Contratto di assicurazione. Assistenza Aiuto tempestivo in natura o in denaro fornito all Assicurato che si trovi in difficoltà a seguito del verificarsi di un sinistro/evento fortuito. Assistenza giudiziale Attività di patrocinio che ha inizio quando si attribuisce al giudice la decisione sull oggetto della controversia. pag. 9

10 Assistenza stragiudiziale Attività svolta al fine di comporre qualsiasi vertenza, prima e per evitare il ricorso al giudice. Attestazione sullo stato del rischio Documento che la Società è tenuta a rilasciare al contraente, nel quale sono indicate le caratteristiche del rischio Assicurato. Atto vandalico Atto di violenza, da chiunque commesso e con qualsiasi mezzo, con lo scopo di danneggiare. Bagaglio Insieme dei capi di vestiario, delle apparecchiature elettroniche, cd, audio/foto/cine ottiche di proprietà dell Assicurato, compresi la valigia, la borsa, lo zaino che li possono contenere, che lo stesso indossa o porta con sé, esclusi i valori. Benchmark Parametro oggettivo di mercato coerente, in termini di composizione e di rischiosità, con la politica di investimento di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontare il risultato di gestione. Beneficiario Persona fisica o giuridica designata in polizza dal contraente, che può coincidere o no con il contraente stesso e con l assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato. Bonus a scadenza Bonus riconosciuto dalla Società al contratto sotto forma di maggiorazione della prestazione assicurata, secondo misure prefissate nelle condizioni contrattuali, in caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, a condizione che siano stati pagati i premi pattuiti. Bonus/Malus Formula tariffaria per la copertura del rischio della responsabilità civile autoveicoli terrestri (R.C.A.) che prevede riduzioni o maggiorazioni di premio in assenza o in presenza di sinistri con responsabilità principale o con responsabilità paritaria cumulata pari o superiore al 51% raggiunta nel periodo di osservazione, secondo le regole evolutive fissate dalla Società con la vigente tariffa. Capitale (Prestazione, Risarcimento o Indennizzo) Somma dovuta dalla Società all Assicurato o ai suoi beneficiari in caso di sinistro. Capitale iniziale Valore derivante dalla valorizzazione iniziale del Capitale investito al momento della sottoscrizione, in base al tasso tecnico Capitale investito Parte del premio versato che viene effettivamente investita dalla Società nella Gestione separata, Linea, Combinazione libera e/o in altra provvista di attivi. Esso è determinato come differenza tra il Capitale nominale e i costi di caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento del premio pag. 10

11 Capitale maturato Capitale che il Beneficiario designato ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del contratto. Esso è determinato in base alla valorizzazione del Capitale investito, in corrispondenza della suddetta data, effettuata secondo le modalità previste dal meccanismo di rivalutazione del capitale Capitale nominale Premio versato per l investimento nella Gestione separata, Linea, Combinazione libera e/o in altra provvista di attivi, al netto delle spese di emissione Carenza Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione non sono efficaci. Qualora l evento assicurato avvenga in tale periodo la società non corrisponde la prestazione assicurata. Cessione (pegno o vincolo) Condizioni secondo cui il contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la società, a seguito di comunicazione scritta del contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Classe di merito di Conversione Universale classe di merito assegnata obbligatoriamente al contratto in base alle regole previste dal Regolamento ISVAP n. 4 del 9 agosto 2006 e dalle successive modifiche ed integrazioni. Classe di rischio Insieme delle attività che, ai fini dell assicurazione dei rischi professionali, presentano lo stesso grado di pericolosità del rischio. Composizione del fondo Informazione sulle attività di investimento del fondo relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori rilevanti. Composizione della gestione separata Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. Conclusione del contratto Momento in cui il contraente riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte della società. In assenza di tale comunicazione è il giorno in cui il contraente riceve il contratto sottoscritto dalla società. Condizioni contrattuali (o di polizza o di assicurazione) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. pag. 11

12 Condizioni generali Clausole di base previste dal contratto di assicurazione, che riguardano gli aspetti generali del contratto quali il pagamento del premio, la decorrenza, la durata. Possono essere integrate da condizioni speciali e particolari. Condizioni speciali (o particolari) Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle condizioni generali con specifico riferimento ad una determinata copertura assicurativa. Condominio Particolare forma di comunione nella quale coesistono parti di proprietà esclusiva e parti di proprietà comune. Condomino Persona fisica o giuridica titolare di un diritto di proprietà su una porzione di immobile costituito in condominio con designazione di un mandatario per l amministrazione delle parti, impianti, luoghi comuni dell edificio. Conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della società può collidere con quello del contraente. Contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e s impegna al versamento dei premi alla Società. Contratto (o Polizza) Documento che prova l assicurazione e che si compone del Fascicolo informativo, della scheda denominata e di altri documenti rilasciati dalla Società (ad esempio, appendici e quietanze di rinnovo). Contratto multiramo Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione che prevede sia prestazioni (o una componente delle stesse) con un meccanismo di accrescimento, tipico dei contratti rivalutabili, derivante dalla partecipazione al rendimento di una gestione separata, sia prestazioni (o una componente delle stesse) collegate al valore delle quote di un fondo interno della Società o di un OICR, tipiche dei contratti Unit linked Contratto rivalutabile Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da un meccanismo di accrescimento delle prestazioni derivante dalla partecipazione al rendimento di una gestione interna separata. Controassicurazione Clausola contrattuale che, in caso di decesso dell'assicurato, prevede il pagamento di una somma commisurata ai premi pagati. Convenzione Contratto che il Contraente stipula con la Società per concludere assicurazioni sulla vita o capitalizzazioni in forma di collettiva. pag. 12

13 Conversione (o switch) Operazione con cui il sottoscrittore effettua il disinvestimento da gestioni interne separate/linee/combinazioni libere ovvero da altre provviste di attivi sottoscritte e il contestuale reinvestimento del controvalore ricevuto in altre gestioni interne separate/linee/combinazioni libere ovvero in altre provviste di attivi. Cose Oggetti materiali. Caricamenti Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi sostenuti dalla Società. Categoria Classe in cui viene collocato un fondo. La categoria viene definita sulla base dei fattori di rischio che la contraddistinguono, quali ad esempio la giurisdizione dell emittente o la proporzione della componente azionaria (esempio: categoria azionaria, categoria bilanciata, categoria obbligazionaria). Clausola di riduzione Facoltà dell Investitore contraente di mantenere in vigore il contratto, per un capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi. Il capitale si riduce in funzione dei premi versati e dei premi originariamente previsti, sulla base di apposite eventuali clausole contrattuali. Collettiva Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione operante in applicazione di un apposita Convenzione che il Contraente stipula con la Società per i componenti di una collettività omogenea di individui, ciascuno dei quali potrà essere inserito nell operazione con una propria posizione individuale (esempio: il datore di lavoro che stipula l'assicurazione collettiva per i propri dipendenti). Combinazioni libere Allocazione del Capitale investito tra diverse Gestioni interne separate e/o altre provviste di attivi, realizzata attraverso combinazioni libere delle stesse sulla base della scelta effettuata dall Investitorecontraente Combinazioni predefinite (c.d. linee di investimento o linee) Allocazione del Capitale investito tra diverse Gestioni interne separate e/o altre provviste di attivi, realizzata attraverso combinazioni predefinite delle stesse sulla base di una selezione effettuata dalla Società Costo percentuale medio annuo Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un ipotetica operazione non gravata da costi. Danni indiretti Danni non inerenti la materialità della cosa assicurata. Danni materiali e diretti Danni inerenti la materialità della cosa assicurata, che derivano dall azione diretta dell evento garantito. pag. 13

14 Danno di natura contrattuale Inadempimento o violazione di un obbligazione assunta tramite un contratto scritto o verbale. Danno di natura extracontrattuale Danno ingiusto conseguente a fatto illecito. Data di decorrenza Data da cui sono operanti le prestazioni previste dal contratto, coincidente con la data di emissione dell'obbligazione strutturata o dell indice di riferimento a cui le prestazioni sono collegate. Decorrenza del contratto Data di inizio, indicata in polizza, della durata contrattuale. Decorrenza della garanzia Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Deducibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato alle forme pensionistiche che secondo la normativa vigente può essere portata in deduzione dal reddito imponibile. Determinazione Confronto tra il rendimento retrocesso e il tasso di rendimento minimo garantito ai fini del calcolo del rendimento consolidato riconosciuto all Investitore contraente Delitto colposo Qualsiasi delitto espressamente previsto come tale (e a tale titolo contestato) dalla legge penale commesso per negligenza, imperizia, imprudenza inosservanza di leggi, ma senza volontà né intenzione di causare l evento lesivo. Delitto doloso Qualsiasi delitto all infuori di quelli espressamente previsti dalla legge come colposi o preterintenzionali. Detraibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi. Diaria Indennità giornaliera prevista a seguito di determinati interventi inerenti la malattia. Differimento (periodo di) Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del contratto e la liquidazione del capitale o della rendita. Diritti (o interessi) di frazionamento Maggiorazione applicata, in caso di rateazione del premio, alle rate in cui viene suddiviso il premio per tener conto della dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima prestazione assicurata. pag. 14

15 Domicilio Il luogo in cui la persona fisica ha stabilito la sede principale dei suoi affari e interessi. Durata contrattuale L arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto e quella di scadenza dello stesso. Durata pagamento premi Periodo che intercorre tra la data di decorrenza del contratto e la scadenza del piano di versamento dei premi, previsto dal contratto e scelto dal Contraente. Duration Durata finanziaria (espressa in anni) di un titolo, calcolata come media aritmetica ponderata delle scadenze future dei flussi di cassa generati dalle cedole e dal rimborso finale del titolo. Può essere usata come indicatore di rischio in quanto, normalmente, una duration maggiore si accompagna ad una volatilità maggiore del titolo Estensione territoriale Spazio geografico entro il quale la garanzia assicurativa è operante. Fabbricato Complesso delle opere edili costituenti l intero immobile od una sua porzione, siti nell ubicazione riportata nella Scheda di polizza ed adibiti all Attività esercitata; esclusi cortili e strade private. Familiari Persone risultanti dallo stato di famiglia dell Assicurato, il suo coniuge purché non separato legalmente, nonché il convivente more uxorio sempreché identificato nel contratto. Fascicolo informativo Insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: scheda sintetica; nota informativa; condizioni di assicurazione, comprensive del regolamento del fondo interno per le polizze unit linked o del regolamento della gestione separata per le polizze rivalutabili; glossario; modulo di proposta; informativa Privacy. Insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: scheda sintetica; nota informativa; condizioni di assicurazione, comprensive del regolamento del fondo interno per le polizze unitlinked o del regolamento della gestione separata per le polizze rivalutabili; pag. 15

16 glossario; fac simile modulo di proposta; informativa Privacy Home insurance Fatto illecito Inosservanza di una norma di legge posta a tutela della collettività o comportamento che violi un diritto assoluto del singolo. Determina responsabilità ed obbligo al risarcimento. Non è inadempimento, ossia violazione di norme contrattuali. Fattori di rischio Elementi presi in considerazione, sulla base delle dichiarazioni del contraente, per il calcolo del premio. Fatturato Importo riscontrabile sui registri delle fatture, al lordo di tutte le spese addebitate ai clienti (trasporti, imballaggi, assicurazioni e simili) e di tutte le imposte indirette (fabbricazione, consumo, ecc..) ad eccezione dell I.V.A. fatturata ai clienti. Floor Clausola contrattuale che comporta rendimenti non inferiori ad una certa soglia. Fondo interno Fondo appositamente creato per contratti Unit linked, gestito separatamente rispetto al complesso delle altre attività della Società. Il patrimonio del Fondo interno è virtualmente suddiviso in quote Frequenza di consolidamento Frequenza con la quale la Società riconosce in via definitiva al contratto il rendimento consolidato. Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere Frequenza di determinazione Frequenza con la quale la Società confronta il rendimento retrocesso con il tasso di rendimento minimo garantito ai fini del calcolo del rendimento consolidato Frequenza di rilevazione Frequenza con la quale la Società rileva il rendimento della Gestione separata, Linea, Combinazione libera ovvero dell altra provvista di attivi Franchigia Clausola che esclude dal risarcimento i danni inferiori ad un determinato ammontare, indicato in cifra fissa o percentuale. Furto Sottrazione della cosa assicurata a colui che la detiene, perpetrata al fine di trarne ingiusto profitto per sé o per altri. pag. 16

17 Garanzia Copertura assicurativa prevista dal contratto in base alla quale la Società procede direttamente al rimborso del danno subito dall Assicurato, purché il relativo premio sia stato regolarmente corrisposto. Garanzia complementare (o accessoria) Garanzia di puro rischio abbinata obbligatoriamente o facoltativamente alla garanzia principale. Garanzia principale Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la società si impegna a pagare la prestazione assicurata al beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite complementari o accessorie. Gestione interna separata Fondo appositamente creato dalla Società di assicurazione e gestito separatamente rispetto alle altre attività della stessa. I premi versati dall Investitore Contraente, al netto dei costi applicati, sono investiti in tale fondo. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate Gestione speciale o separata Specifica gestione patrimoniale, separata dalle altre attività della Società, disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. Grado di rischio Indice della rischiosità di un investimento finanziario (strumento finanziario o fondo), variabile da basso a molto alto a seconda delle caratteristiche dell investimento e delle eventuali garanzie finanziarie previste Guasto Evento dovuto ad usura, difetto, rottura, mancato funzionamento di parti meccaniche, che renda impossibile l utilizzo del veicolo in condizioni normali. Impignorabilità e insequestrabilità Principio secondo cui le somme dovute dalla società al contraente o al beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. Imposta sostitutiva Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. Inabilità temporanea Perdita temporanea, in misura totale o parziale, della capacità fisica dell Assicurato ad attendere all attività dichiarata in polizza. Indennità sostitutiva Importo giornaliero erogato in caso di ricovero corrisposto in assenza di richiesta di rimborso delle spese sostenute per le prestazioni effettuate durante il ricovero stesso. Costituiscono eccezione le sole spese pag. 17

18 sostenute per prestazioni di pre e di post ricovero, per le quali si prevede comunque il rimborso a termini di polizza. Indennizzo (Prestazione, Capitale o Risarcimento) Somma dovuta dalla Società all Assicurato o ai suoi beneficiari in caso di sinistro. Indice azionario Insieme delle azioni, generalmente relative ad un determinato mercato regolamentato, che costituiscono l indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni del contratto. Infortunio Evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produce lesioni fisiche oggettivamente constatabili che abbiano per conseguenza la morte, invalidità permanente o invalidità temporanea. Intermediario Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività. Invalidità permanente Perdita definitiva ed irrimediabile, in misura totale o parziale, della capacità fisica dell Assicurato allo svolgimento di un qualsiasi lavoro, indipendentemente dalla sua professione. Ipotesi di rendimento Rendimento finanziario ipotetico fissato dall IVASS per l elaborazione dei progetti personalizzati da parte della società. IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (ex ISVAP) Lettera di Impegno Documento con cui l Assicurato si impegna a far fronte agli oneri che rimarranno a suo carico e a dare la liberatoria per la privacy alla Società. Limite di Indennizzo Massimo importo, dovuto dalla Società per un singolo Sinistro o, quando precisato, per più sinistri verificatisi in un periodo di tempo. Liquidazione Pagamento al beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurato. Malattia Alterazione clinicamente diagnosticabile dello stato di salute non dipendente da Infortunio, che non sia malformazione o difetto fisico. pag. 18

19 Massimale (o Somma Assicurata) Somma massima, stabilita nella polizza, per la quale la Società si impegna a prestare la Garanzia e/o l Assistenza a favore di ciascun Assicurato, per uno o più sinistri. Minimo non indennizzabile Importo fisso che viene detratto dall ammontare del danno risarcibile. Modulo di proposta Modulo sottoscritto dall investitore contraente con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione o di capitalizzazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate Nota informativa Documento redatto secondo le disposizioni dell IVASS che la società deve consegnare al contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. Nucleo familiare Persone stabilmente residenti e conviventi con l Assicurato e risultanti dal suo stato di famiglia alla data del sinistro. Oblazione Pagamento delle somme dovute all erario. Può estinguere un reato, per il quale è stata stabilita la sola pena dell ammenda. OICR Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, (in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d investimento e le SICAV. A seconda della natura dei titoli in cui il fondo viene investito e delle modalità di accesso o di uscita si possono individuare alcune macrocategorie di OICR, quali ad esempio i fondi comuni d investimento (o fondi aperti mobiliari) e i fondi di fondi). Opzione Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. (Ad esempio, l opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia oppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in soluzione unica) Partita Insieme di cose, beni o eventi garantiti, assicurati con un unica somma. Pegno (cessione o vincolo) Condizioni secondo cui il contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la società, a seguito di comunicazione scritta del contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In pag. 19

20 caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Perfezionamento del contratto Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. Periodo assicurativo Annualità assicurativa In caso di polizza di durata inferiore a 365 giorni, è il periodo che inizia alle ore 24 della data di effetto della polizza e termina alla scadenza della polizza stessa. In caso di polizza di durata superiore a 365 giorni, il primo periodo inizia alle ore 24 della data di effetto della polizza e termina alle 24 del giorno della prima ricorrenza annuale. I periodi successivi avranno durata di 365 giorni (366 negli anni bisestili) a partire dalla scadenza del periodo che li precede. Periodo di collocamento Periodo durante il quale è possibile sottoscrivere il contratto. Periodo di copertura (o di efficacia) Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti. Periodo di indennizzo Periodo durante il quale i risultati dell attività risentono delle conseguenze del sinistro. Ha inizio al momento del sinistro e ha la durata massima di 12 mesi. Esso non viene modificato per effetto della scadenza, della risoluzione o sospensione del contratto avvenuti posteriormente alla data del sinistro. Periodo di osservazione Periodo temporale nel quale vengono presi in considerazione i sinistri causati ai fini della evoluzione della classe di merito. Nel primo anno del contratto il periodo inizia il giorno di effetto del contratto e termina 60 giorni prima della scadenza annuale del contratto. Per le scadenze successive il periodo di osservazione ha durata dodici mesi e decorre dal termine del periodo precedente. Polizza Documento che attesta l esistenza del contratto di assicurazione e che si compone del Fascicolo informativo, della scheda denominata e di altri documenti rilasciati dalla compagnia assicurativa (ad esempio, appendici e quietanze di rinnovo). Polizza caso morte a vita intera Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Beneficiario qualora si verifichi il decesso dell Assicurato, in qualunque momento essa avvenga. Polizza di capitale differito Contratto di assicurazione sulla vita che garantisce il pagamento di un capitale se l Assicurato è in vita alla scadenza prestabilita, o la restituzione dei premi versati in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. pag. 20

21 Polizza caso morte (o in caso di decesso) Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al beneficiario qualora si verifichi il decesso dell assicurato. Può essere temporanea, se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell assicurato avvenga nel corso della durata del contratto, o a vita intera, se si prevede che il pagamento della prestazione sia effettuato in qualunque momento avvenga il decesso dell assicurato. Polizza caso vita Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la società si impegna al pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia nel caso in cui l assicurato sia in vita alla scadenza pattuita. Polizza collettiva Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione stipulato da un contraente costituito da una persona giuridica, quale ad esempio il datore di lavoro o un determinato ente rappresentante una categoria professionale, nell interesse di un gruppo di assicurati, quali ad esempio i dipendenti dell azienda o gli appartenenti alla categoria professionale stessa. Polizza con partecipazione agli utili Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione. Polizza di assicurazione sulla vita Contratto di assicurazione con il quale la società si impegna a pagare al beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste. Polizza di capitalizzazione Contratto con il quale la società si impegna a pagare al beneficiario una somma ad una determinata data di scadenza a fronte del versamento di un premio unico o di premi periodici, senza convenzioni o condizioni legate ad eventi attinenti alla vita umana. Polizza di puro rischio Categoria di contratti di assicurazione caratterizzati da coperture finalizzate esclusivamente alla protezione da rischi attinenti alla vita dell assicurato quali il decesso, l invalidità e che prevedono il pagamento delle prestazioni esclusivamente al verificarsi di tali eventi. Polizza fip o pip (forma o piano individuale pensionistico) Categoria di contratti di assicurazione sulla vita emessi in attuazione delle forme pensionistiche individuali di cui all art. 9 ter del d.lgs. n. 124/93, ossia forme di previdenza complementare con la finalità di integrare, al raggiungimento dell'età pensionabile, la pensione dovuta dal sistema pensionistico obbligatorio di base. Polizza index linked Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate all andamento di un indice azionario, ad un paniere di indici azionari o ad un altro indice finanziario di pag. 21

22 riferimento. E un contratto di natura indicizzata, in quanto tende a replicare il rendimento di una grandezza economica, tipicamente un indice di borsa, attraverso particolari accorgimenti tecnici. Polizza indicizzata Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione per il quale l ammontare della prestazione della società, del premio che il contraente versa e, eventualmente, di altre espressioni monetarie contenute nel contratto, varia secondo l andamento di particolari indici di riferimento. Polizza mista Contratto di assicurazione sulla vita che garantisce il pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia se l assicurato è in vita alla scadenza prestabilita e, al tempo stesso, il pagamento di un capitale al beneficiario in caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale. Polizza rivalutabile Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la società ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della società stessa. Polizza unit linked Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate al valore delle quote di attivi contenuti in un fondo di investimento interno o di un OICR. Prelievo in punti percentuali assoluti Modalità di prelievo sul rendimento rilevato, secondo cui la Società trattiene un margine (c.d. tasso di rendimento trattenuto) e determina in via residuale il rendimento retrocesso Prelievo percentuale Modalità di prelievo sul rendimento rilevato, secondo cui il rendimento retrocesso e la quota parte trattenuta dalla Società vengono determinati applicando rispettivamente un aliquota di retrocessione e un aliquota trattenuta al rendimento rilevato. Premio Importo che il Contraente si impegna a corrispondere alla Società in unica soluzione o secondo un piano di versamenti prestabilito quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto di assicurazione o di capitalizzazione Premio aggiuntivo Importo che il Contraente ha facoltà di versare nel corso della durata contrattuale, laddove previsto dalla Condizioni di Assicurazione. Premio annuo Importo che il contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsto dal contratto di assicurazione. pag. 22

23 Premio complessivo Importo che il contraente versa alla società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto, che nei contratti index linked si può suddividere in premio investito, nell eventuale premio per le garanzie complementari o di puro rischio, e nelle componenti di costo. Premio frazionato Parte del premio annuo complessivo risultante dalla suddivisione di questo in più rate da versare alle scadenze convenute, ad esempio ogni mese o ogni trimestre. Rappresenta un agevolazione di pagamento offerta al Contraente, a fronte della quale la Società può applicare una maggiorazione, ossia i cosiddetti interessi di frazionamento. Premio investito Parte del premio che viene utilizzata nell acquisto dello strumento finanziario che costituisce l indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni del contratto. Premio netto Premio al netto dei costi di emissione. Premio periodico Premio che l investitore contraente si impegna a versare alla Società di assicurazione su base periodica per un numero di periodi definito dal contratto. Nel caso in cui la periodicità di versamento dei premi sia annua è anche detto premio annuo. Laddove l importo del premio periodico sia stabilito dall investitorecontraente nel rispetto dei vincoli indicati nelle Condizioni di contratto, esso è anche detto premio ricorrente. Premio supplementare Premio dovuto per le eventuali garanzie complementari. Premio unico Importo che l Investitore Contraente corrisponde in un unica soluzione alla Società di assicurazione al momento della sottoscrizione del contratto. Premio unico iniziale Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società. Premio unico ricorrente Importo che il Contraente si impegna a corrispondere per tutta la durata del pagamento dei premi pattuita; ciascun premio concorre a definire, indipendentemente dagli altri, una quota di prestazione assicurata. Premio versato Importo versato dall Investitore Contraente alla Società di assicurazione per l acquisto del prodotto finanziario assicurativo. Il versamento del premio può avvenire nella forma del premio unico ovvero del premio periodico e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre, all Investitore Contraente è tipicamente riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati. pag. 23

24 Prescrizione Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. Prestazione Somma pagabile sotto forma di capitale che la Società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell'evento assicurato. Prestazione (Capitale, Risarcimento o Indennizzo) Somma dovuta dalla Società all Assicurato o ai suoi beneficiari in caso di sinistro. Prestito Somma che il contraente può richiedere alla società nei limiti del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso d interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concordate tra la società ed il contraente mediante appendice da allegare al contratto. Primo rischio assoluto Forma di assicurazione in base alla quale l Indennizzo viene corrisposto fino a concorrenza della somma assicurata senza applicazione della regola proporzionale prevista dall Art del Codice Civile, qualunque sia al momento del Sinistro il valore complessivo dei beni assicurati. Principio di adeguatezza Principio in base al quale la società è tenuta ad acquisire dal contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio. Prodotto finanziario di capitalizzazione Prodotto che lega la prestazione della Società di assicurazione all'andamento di una o più gestioni interne separate (ovvero, meno frequentemente, in via alternativa o complementare, all andamento di una o più altre provviste di attivi). Tale prodotto consente all Investitore Contraente di ottenere a scadenza il rimborso del capitale investito maggiorato delle rivalutazioni periodiche riconosciute sulla base del rendimento realizzato dalla/le suddetta/e gestione/i, ed, eventualmente, anche di una rivalutazione iniziale calcolata in base al tasso tecnico. Le rivalutazioni riconosciute alla fine di ciascun periodo determinano il capitale iniziale del periodo di rivalutazione successivo, secondo un meccanismo di consolidamento che garantisce l acquisizione in via definitiva del capitale progressivamente maturato. Progetto esemplificativo Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall IVASS, delle prestazioni assicurate e dei valori e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall IVASS e consegnato al potenziale Contraente. Proposta Documento o modulo sottoscritto dal contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. pag. 24

25 Proroga Prolungamento del periodo di efficacia del contratto di assicurazione. Prospetto annuale della composizione della gestione separata Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. Quietanza Documento che prova l avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della società in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dall estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla società (RID bancario), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale. Rapina/estorsione Impossessamento della cosa mobile altrui mediante violenza o minaccia alla persona, al fine di trarne ingiusto profitto per sé o per altri. Rating E un indicatore sintetico del grado di solvibilità di un soggetto (stato o impresa) che emette strumenti finanziari di natura obbligazionaria, esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità e i tempi previsti. Le due principali Agenzie internazionali indipendenti che assegnano il rating sono Moodys e Standard & Poor s. Entrambe prevedono diversi livelli di rischio a seconda dell emittente considerato: il rating più elevato (Aaa, AAA rispettivamente per le due agenzie) viene assegnato alle emittenti che offrono altissime garanzie di solvibilità, mentre il rating più basso (C per entrambe le agenzie) è attribuito agli emittenti scarsamente affidabili. Il livello di base di rating affinché l emittente sia caratterizzato da adeguate capacità di assolvere ai propri impegni finanziari (cosiddetto investment grade ) è pari a Baa3 (Moody s) o BBB (Standard & Poor s). Reato Violazione di norme penali. Recesso (o Ripensamento) Diritto del contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Reddito lordo complessivo Somma di tutti i redditi posseduti e dichiarati dal contraente (per esempio redditi da lavoro autonomo o subordinato, da capitali, da fabbricati, da rendita agraria ecc.). Regolamento del fondo Documento che riporta la disciplina contrattuale del fondo d investimento, e che include informazioni sui contorni dell attività di gestione, la politica d investimento, la denominazione e la durata del fondo, gli organi competenti per la scelta degli investimenti ed i criteri di ripartizione degli stessi, gli spazi operativi a disposizione del gestore per le scelte degli impieghi finanziari da effettuare, ed altre caratteristiche relative al fondo quali ad esempio la categoria e il benchmark di riferimento. pag. 25

26 Regolamento della gestione separata Insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la gestione separata. Rendiconto annuale della gestione separata Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata e all aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla società al contratto. Rendimento consolidato ( o Rendimento riconosciuto) Rendimento in base al quale la Società procede alla rivalutazione del capitale alle date di consolidamento previste dalla Condizioni di contratto. Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere. Il rendimento consolidato è tipicamente determinato in funzione del rendimento di una o più gestioni interne separate al netto dei costi prelevati dall Impresa di assicurazione e in funzione del tasso di rendimento minimo garantito e della c.d. frequenza di determinazione. Rendimento finanziario Risultato finanziario della gestione separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione stessa. Rendimento retrocesso Componente del rendimento rilevato che partecipa al calcolo del rendimento consolidato. Essa è tipicamente determinata in via residuale rispetto alla componente del rendimento rilevato trattenuta dalla Società di assicurazione. Rendimento rilevato Risultato conseguito dalla gestione interna separata/linea/combinazione libera ovvero da altra provvista di attivi. Rendimento trattenuto Rendimento finanziario fisso che la Società trattiene dal rendimento finanziario della Gestione separata. Residenza Luogo in cui la persona fisica ha la sua dimora abituale. Responsabilità contrattuale Responsabilità che attiene alla violazione di diritti relativi, in quanto fanno capo solo a coloro che hanno stipulato un contratto. Responsabilità extracontrattuale Responsabilità che riguarda la violazione di diritti assoluti, cioè di quelli validi erga omnes e come tali tutelati dall ordinamento giuridico. Responsabilità paritaria Responsabilità attribuita in pari misura ai conducenti dei veicoli coinvolti nel sinistro oppure è quella attribuita ad almeno due conducenti in misura pari, ma superiore a quella degli altri. La Responsabilità paritaria dà luogo ad annotazione della percentuale di responsabilità nell attestato di rischio. pag. 26

27 Responsabilità paritaria cumulata Responsabilità cumulata per più sinistri in cui vi sia la responsabilità paritaria del conducente del veicolo Assicurato nel quinquennio di osservazione della sinistralità. Responsabilità principale Responsabilità attribuita in misura prevalente ad uno dei conducenti nel caso in cui il sinistro coinvolga due veicoli. Per i sinistri con più di due veicoli coinvolti, la responsabilità principale ricorre per il conducente al quale sia attribuito un grado di responsabilità superiore a quello attribuito agli altri conducenti. La responsabilità principale dà luogo ad annotazione nell attestato di rischio ed applicazione del malus, successivamente al pagamento del sinistro. Revoca Possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta polizza), di interrompere la conclusione del contratto prima che la Società comunichi la sua accettazione, che determina l acquisizione del diritto alla restituzione di quanto eventualmente pagato Riattivazione Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle condizioni contrattuali, il versamento dei premi dopo una sospensione del loro pagamento. Avviene generalmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento Ricorrenza annuale Anniversario della data fissata per la rivalutazione, che può coincidere o no con l anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. Ricorso amministrativo Ricorso presentato agli Organi amministrativi: Prefetto, Ministero, Tribunale Amministrativo Regionale, Consiglio di Stato, etc. Ricovero Degenza in un istituto di cura, comportante pernottamento, documentata da cartella clinica. Rinnovo Possibilità di prosecuzione del rapporto assicurativo, riferito al contratto giunto a scadenza annua. Ripensamento (o Recesso) Diritto del contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Risarcimento (Prestazione, Capitale o Indennizzo) Somma dovuta dalla Società all Assicurato o ai suoi beneficiari in caso di sinistro. Risarcimento diretto Procedura in base alla quale il danneggiato, non responsabile totalmente o parzialmente, si rivolge all impresa per ottenere il risarcimento dei danni subiti. Tale procedura è applicabile alle condizioni e secondo le modalità previste dalla legge. pag. 27