Z PLATFORM 2. Settembre 2012

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1 Settembre 2012

2 Il Gruppo Zurich.

3 Il Gruppo Zurich. Oltre 135 anni di esperienza assicurativa. Zurich è una compagnia assicurativa con sede a Zurigo, che offre servizi assicurativi e finanziari dal 1872, attraverso un network globale di oltre 170 rappresentanze ed uffici. E attiva nel settore vita dal Prima rappresentanza italiana aperta nel 1882 a Milano dipendenti al servizio dei Clienti in tutto il mondo. 3

4 Il Gruppo Zurich. Zurich si conferma Global Top Insurer. Fonte: Il Sole 24 Ore del 16 febbraio 2012 La compagnia più solida e liquida in Europa Misura sintetica del grado di patrimonializzazione di un intermediario bancario o finanziario. È calcolato come rapporto percentuale tra il patrimonio di vigilanza" dell'intermediario e il totale delle "attività ponderate per il rischio.

5 Il Gruppo Zurich. La forza del Brand.

6 Il contesto assicurativo.

7 L evoluzione del mercato assicurativo. Sono numerose le novità regolamentari, normative e fiscali che di recente hanno interessato il settore assicurativo vita, tra quelle di maggior impatto, organizzativo e commerciale, per le imprese di assicurazione ricordiamo: Novità regolamentari e normative Novità fiscali Solvency II Prodotti c.d. illiquidi Tenuta contrattuale prodotti ramo III UCITS IV Tassazione delle rendite (plusvalenze) finanziarie Imposta di bollo ordinario, speciale e straordinario 7

8 L evoluzione del mercato assicurativo. Solvency II. Da Solvency I a Solvency II (2013) Aggiungere un margine di solvibilità alle riserve costituite dall impresa Principi di contabilità nazionale Individuare i rischi a cui la Compagnia è sottoposta e valutare per ciascun rischio (credito, mercato, operativo) l impatto di scenari sfavorevoli sul bilancio I valori contabili permettono di coprire le riserve di capitale Vigilanza basata principalmente su misure quantitative Limitata trasparenza sui rischi per gli stakeholders esterni Da profitti basati sui volumi Armonizzazione dei principi contabili I valori di mercato includono opzioni e garanzie Maggior attenzione ai requisiti qualitativi per il rafforzamento del risk management Incremento trasparenza relativa a informazioni rilevanti sui rischi a profitti basati su valore e rischio 8

9 L evoluzione del mercato assicurativo. Solvency II. Il ruolo dei prodotti offerti avrà un impatto importante sull assorbimento di capitale richiesto da Solvency II: Assorbimento di capitale dei vari prodotti impatti L offerta di Unit Linked per una Compagnia non comporta correlazioni con i mercati finanziari e, quindi, l assorbimento di capitale richiesto è basso I prodotti tradizionali avranno bisogno di più capitale e solo le compagnie ben capitalizzate potranno continuare a vendere prodotti tradizionali Fonte: IAMA, atti convegno del Le garanzie e le opzioni saranno più costose e vincolate (riconosciute a scadenza, alte penali di riscatto, ) Non solo i prodotti ma anche il mix di prodotti avrà un ruolo cruciale, tenendo conto della competitività dell offerta 9

10 Il Gruppo Zurich. Zurich e Solvency II. Fin dal 2004 il modello interno adottato da Zurich basa il proprio business sui principi economici di valutazione e gestione del rischio; Il vantaggio competitivo della diversificazione geografica consente al gruppo Zurich di assumere minori rischi di capitale rispetto ad assicuratori che operano esclusivamente su scala locale; Il gruppo Zurich ha iniziato a focalizzarsi sul business Unit Linked e coperture assicurative (protection) già da molti anni e, questa resta la principale area di sviluppo del proprio business; Il gruppo Zurich da tempo non distribuisce prodotti tradizionali con garanzie di lungo termine.

11 L evoluzione del mercato assicurativo. Prodotti illiquidi. La direttiva MIFID impatti A seguito della comunicazione CONSOB del 2009 in tema di prodotti c.d. illiquidi, ANIA nel set 2010 ha pubblicato le indicazioni sull adeguatezza e appropriatezza dei prodotti finanziari assicurativi: Sono considerati illiquidi quei prodotti caratterizzati da profili di complessità, e dalla presenza di costi di struttura o significative penali di riscatto; Sono inadeguati quei prodotti illiquidi per quella clientela con un holding period inferiore all orizzonte temporale del prodotto. Le Compagnie, in caso di prodotti liquidi, sono tenute a liquidare le prestazioni entro 20 giorni dalla ricezione della documentazione completa da parte del Cliente. L offerta dei prodotti Assicurativi dovrà sempre più tenere in considerazione la particolare attenzione richiesta dall Authority sui prodotti illiquidi e dovrà prevedere anche la presenza di prodotti liquidi per soddisfare le esigenze di quei clienti con un holding period breve. 11

12 Il Gruppo Zurich. L approccio alla flessibilità dei prodotti. CLASSI DI PREMIO POTENZIALE Utilizzo delle Classi di Premio Potenziale per rispondere alle esigenze di holding period della clientela e fornire al Promotore una leva commerciale da gestire in piena autonomia nel corso della trattativa con il Cliente. 12

13 L evoluzione del mercato assicurativo. Tenuta contrattuale delle polizze di ramo III. La componente demografica impatti Ai sensi dell articolo 9 del Regolamento ISVAP 32/2009, le Polizze Vita classificate nel Ramo III dell articolo 2 del Codice delle Assicurazioni Private, i cosidetti contratti assicurativi Unit Linked, devono prevedere un rischio demografico a carico dell assicuratore (non è specificata tuttavia l entità che tale rischio deve assumere). Le imprese nella determinazione delle coperture assicurative in caso di decesso devono tenere conto dell ammontare del premio versato dal contraente e a liquidare prestazioni il cui valore sia dipendente dalla valutazione del rischio demografico. 13

14 L evoluzione del mercato assicurativo. Tenuta contrattuale delle polizze di ramo III. Impignorabilità impatti La sentenza n del 31 marzo 2008 della Corte di Cassazione, ha confermato l impignorabilità delle polizze vita sancita dall art del cc, specificando che il curatore fallimentare non è legittimato ad esercitare il riscatto della polizza vita stipulata dal fallito in bonis, stante la funzione previdenziale riconoscibile al contratto di assicurazione sulla vita Il Tribunale di Parma con la sentenza n. 1107, del 10 agosto 2010 é ritornata sull argomento non mettendo in discussione il principio affermato dalla Corte di legittimità, quanto piuttosto le sue conclusioni e quindi non riconoscendo ad alcuni contratti index linked la funzione previdenziale. Le Compagnie nell offerta dei prodotti di ramo III devono prevedere delle caratteristiche atte a riconoscere alla polizza la funzione previdenziale: Orizzonte temporale medio-lungo; Piani di risparmio programmato nella fase di accumulo; 14

15 Il Gruppo Zurich. L approccio alla protezione. COPERTURE ASSICURATIVE Utilizzo di coperture assicurative innovative che operano in sinergia al fine di tutelare il patrimonio del cliente. Le coperture assicurative sono contrattualizzate al momento della sottoscrizione ed integrate nei prodotti finanziari-assicurativi. 15

16 L evoluzione del mercato assicurativo. Sono numerose le novità regolamentari, normative e fiscali che di recente hanno interessato il settore assicurativo vita, tra quelle di maggior impatto, organizzativo e commerciale, per le imprese di assicurazione ricordiamo: Novità regolamentari e normative Novità fiscali Solvency II Prodotti c.d. illiquidi Tenuta contrattuale prodotti ramo III UCITS IV Tassazione delle rendite (plusvalenze) finanziarie Imposta di bollo ordinario, speciale e straordinario 16

17 L evoluzione del mercato assicurativo. UCITS IV. La normativa UCITS IV impatti A partire dal 1 luglio 2011, a seguito del recepimento della normativa UCITS IV, è previsto che le operazioni di switch fra comparti di una stessa SICAV siano considerate fiscalmente rilevanti. La tassazione non si applica alle operazioni di switch effettuate all interno delle polizze Unit Linked, che consentono quindi un ottimizzazione fiscale. Ricordiamo inoltre gli altri vantaggi fiscali: differimento dell eventuale imposta sul capital gain al momento del riscatto; nessuna tassazione in caso di switch; nessuna tassazione in caso di decesso. 17

18 L evoluzione del mercato assicurativo. La nuova tassazione delle rendite finanziarie. La nuova tassazione delle rendite finanziarie Dal 1 gennaio 2012 è entrato in vigore il D.L. n. 138/11 che prevede la tassazione al 20% delle rendite finanziarie. strumento aliquota impatti L aliquota effettiva di tassazione dipenderà dal mix degli investimenti (titoli pubblici e altro). prodotti finanziari 20% interessi di conto corrente 20% titoli di stato white list 12,5% piani di risparmio a lungo termine appositamente istituiti* 12,5% fondi pensione / piani individuali di previdenza 11% 18

19 L evoluzione del mercato assicurativo. Imposta di bollo ordinario, speciale e straordinario. Ai sensi del DL 201/2011 (c.d. manovra Monti), convertito in Legge 214/2011, prevede l introduzione, nel settore assicurativo, di 3 imposte di bollo: ORDINARIO, SPECIALE e STRAORDINARIO. Il bollo ordinario impatti Riserva Matematica Fino a ,00 Da ,01 a , Dal ,20 (fisso) 34,20 (fisso) 0,1% 0,15% Oltre , ,00 (fisso) 0,15% Le norme si applicano a tutti i prodotti appartenenti al ramo III e V dei contratti di assicurazione sulla vita. Sono esclusi invece: Le forme di previdenza complementare, PIP e PIP non adeguati ; I contratti emessi ante 1/1/

20 L evoluzione del mercato assicurativo. Imposta di bollo ordinario, speciale e straordinario. L art. 19 del DL 201/2011 (c.d. manovra Monti), del 6 dic 2011, prevede l introduzione, nel settore assicurativo, di 3 imposte di bollo: ORDINARIO, SPECIALE e STRAORDINARIO. I bolli speciale e straordinario impatti BOLLO SPECIALE (*) Scudate SPECIALE % ,35% ,4% BOLLO SPECIALE Le norme si applicano a tutti i prodotti oggetto di emersione, i cosidetti scudati. L imposta è determinata con riferimento al valore delle attività ancora segretate al dell anno precedente. BOLLO STRAORDINARIO (*) Scudate 2011 STRAORDINARIO 1% su prelievi da rapporto scudato BOLLO STRAORDINARIO Le norme si applicano a tutti i prodotti oggetto di emersione cosidetti scudati sui quali sono stati operati dei riscatti parziali nel periodo 01 gen dic (*) Il Prov.dell A.E del prevede che la Compagnia, in qualità di sostituto di imposta, provvederà al versamento delle imposte di bollo in oggetto entro il Le somme saranno prelevate mediane riscatti parziali sul ctv delle polizze scudate. 20

21 Il Gruppo Zurich. Ottimizzazione Fiscale 21

22 Le nuove esigenze assicurative dei risparmiatori. In questo contesto di incertezza e cambiamenti normativi i risparmiatori manifestano esigenze orientate alla ricerca di sicurezza e servizio: I driver della domanda SICUREZZA PROTEZIONE DELL INVESTIMENTO SELEZIONE INVESTIMENTO TRASPARENZA PROTEZIONE DEL PATRIMONIO Preferenza per strumenti sicuri Attenzione al rischio Paese Ricerca di protezione Selezione degli investimenti Ottimizzazione di portafoglio Efficientamento fiscale Consapevolezza e trasparenza di costi e rendimenti Pianificazione successoria per la protezione del patrimonio SERVIZIO Forte personalizzazione e ricerca di prodotti evoluti Elevata componente consulenziale e di servizio 22

23 Il Gruppo Zurich. La selezione finanziaria. AMPIA OFFERTA DI FONDI Selezione delle migliori soluzioni di investimento e dei migliori gestori all interno di un ampio universo di fondi anche non autorizzati e non armonizzati. 23

24 Il Gruppo Zurich. La pianificazione per il life cycle. Pianificazione finanziaria LA PIANIFICAZIONE Pianificazione successoria Pianificazione assicurativa Soluzioni per dare una risposta a tutte le fasi del ciclo di vita, sia in fase di accumulo sia in fase di decumulo del patrimonio. Pianificazione fiscale 24

25 La nostra risposta per una consulenza integrata.

26 La Compagnia. Zurich Life Assurance plc, è una compagnia di diritto irlandese del Gruppo Zurich specializzata in prodotti unit linked (ramo III). Opera in Italia in regime di stabilimento tramite una Rappresentanza Generale. 26

27 Zurich Global Life. I pilastri del successo. 27

28 Il Prodotto.

29 Il prodotto. Z PLATFORM 2 è una polizza Unit Linked vita intera caso morte emessa da Zurich Life Assurance plc, compagnia irlandese del Gruppo Zurich, operante in Italia in regime di stabile organizzazione come sostituto d imposta. 29

30 Le caratteristiche del prodotto.

31 Le caratteristiche di prodotto. Uno o due Contraenti Sottoscrivibile da persone fisiche o giuridiche Un Assicurato Età alla sottoscrizione dell Assicurato Minimo: 18 anni Massimo: 75 anni (possibile deroga da parte della Compagnia) Premi Minimi Premio Unico Iniziale ,00 Premio Unico Aggiuntivo 2.400,00 31

32 Le caratteristiche di prodotto. Dopo il versamento del Premio Unico Iniziale o contestualmente è possibile attivare un Piano di Versamenti Programmati. Importi minimi di investimento per il Piano di Versamenti Programmati: 200,00 mensile 600,00 trimestrale 1.200,00 semestrale 2.400,00 annuale GRATUITI L attivazione del piano si effettua compilando l apposito modulo ed attivando un ordine di bonifico permanente. 32

33 Le caratteristiche di prodotto. Fondi Possibilità di scelta fino a 10 fondi per singolo versamento (Versamento Unico Iniziale, Versamento Unico Aggiuntivo, Switch,..). Nessun limite di fondi per polizza. Investimento minimo per fondo: 200,00 Investimento massimo per fondo: ,00 Switch (4 gratuiti all anno - 20,00 per i successivi). Reindirizzamenti sui versamenti programmati: massimo 4 all anno 33

34 I Fondi.

35 Le asset class.

36 La selezione finanziaria. Grazie alla flessibilità della normativa irlandese Z PLATFORM 2 offre la possibilità di selezionare le migliori soluzioni di investimento e i migliori gestori all interno di un universo più ampio ( fondi). 36

37 La selezione finanziaria. AMPIA OFFERTA FONDI Selezione di 60 fondi esterni multi-manager. 29 case di gestione, con alcune novità per il mercato italiano Comgest Asset Management International L Neptune Investment Management SEB Asset Management S.A. Bantleon invest S.A. DJE Investment S.A. (DJE) M&G Securities Ltd PIMCO Global Advisor Aberdeen Global Services S.A. Franklin Templeton Investment Fund 37

38 Un processo di selezione rigoroso ed esclusivo. 38

39 Z PLATFORM 2 I Fondi - Obbligazionario & Liquidità. Name Total Total Total Ret YTD Ret 1 Yr Ret Annlzd 3 Yr Total Ret Annlzd 5 Yr Annual Ret 2011 Annual Ret 2010 Annual Ret 2009 Annual Ret 2008 Amundi Oblig Internationales I EUR A/I 19,42 20,94 8,58 9,26-10,53 14,10 21,13 8,34 Bantleon Opportunities L IT 10,45 9,04 10,08 4,88 13,70 10,16 CSF (Lux) Money Mkt EUR B 0,56 0,67 0,87 1,79 0,81 0,83 2,07 3,66 DWS Invest Convertibles LC 7,88 5,64 4,73 1,19-8,18 10,77 20,47-21,13 Fidelity Gl Infl Link Bd A-Acc-EUR-Hdg 3,57 4,09 5,63 5,15 5,63 9,92 JPM Income Opportunity A (acc)-eur (Hdg) 5,56 5,81 4,16 5,58-0,30 4,43 16,47 1,07 M&G Optimal Income A-H Grs Acc Hdg EUR 10,27 13,74 9,83 10,35 6,30 9,12 34,16-5,82 Pictet Em Lcl Ccy Dbt-I EUR 9,46 13,24 12,75 11,03 1,60 21,99 19,83 3,06 PIMCO GIS Diversified Inc Inst Hdg Acc 12,14 13,92 11,85 9,66 5,72 13,15 27,22-8,87 PIMCO GIS Glbl Real Ret Ins EUR Hdg Acc 5,36 8,75 9,06 7,87 12,17 6,80 15,23-3,73 PIMCO GIS Total Ret Bd Ins EUR Hdg Acc 8,28 8,40 7,00 8,43 3,43 7,55 12,73 5,97 R Euro Crédit C 16,79 14,65 6,53 10,34-4,84 4,54 26,90 9,91 Schroder ISF EMkt Dt Abs Ret A EUR H Acc -1,21-1,70-0,07 3,09-1,02 0,67 16,69-2,23 Schroder ISF Euro Liquidity A 0,45 0,68 0,47 1,54 0,61 0,21 1,70 3,67 Templeton Emerging Mkts Bd I Acc H1 12,87 10,06-0,75 Templeton Glbl Total Return A Acc -H1 13,64 12,98 11,00 10,93-1,32 15,78 32,45-3,24 Templeton Global Bond A Acc 11,31 16,32 12,12 11,36 0,11 19,50 16,08 11,97 Threadneedle Target Ret Retl Grs EUR 0,64 1,43 0,21 3,34 1,16-1,26 3,33 11,28 UBS (Lux) Medium Term BF EUR Q Acc 4,28 4,91 3,03 1,80 2,09 6,86 Nota: Dati al 24/09/

40 Z PLATFORM 2 I Fondi - Alternativi. Name Total Total Total Ret YTD Ret 1 Yr Ret Annlzd 3 Yr Total Ret Annlzd 5 Yr Annual Ret 2011 Annual Ret 2010 Annual Annual Ret 2009 Ret 2008 Amundi Fds Absolute Forex AE-C 1,17 0,20 0,24-1,82 1,14 1,86 5,07 Henderson Horizon Glbl Prpty Eqs A2 EUR 21,11 26,86 15,56-0,27-7,26 29,10 42,03-45,72 HSBC GIF Global Macro L1 Acc -1,19 1,99-1,60 1,75-5,74 1,50 5,55 10,07 JB BF Absolute Return-EUR B 5,20 5,30 2,49 3,29-0,86 2,62 9,64-1,94 LSAM SF 2 - CMCI Tracking EUR 4,22-3,40 7,04-8,47 15,70 35,97 SEB Asset Selection C -5,01-6,99-0,43 4,37 1,59 2,00-1,85 24,45 Nota: Dati al 24/09/

41 Z PLATFORM 2 I Fondi - Azionario Globale. Name Total Total Total Ret YTD Ret 1 Yr Ret Annlzd 3 Yr Total Ret Annlzd 5 Yr Annual Ret 2011 Annual Ret 2010 Annual Ret 2009 Annual Ret 2008 BGF World Mining D2-2,47-6,47 6,02-4,98-25,84 39,58 99,67-61,97 Carmignac Investissement A EUR Acc 8,81 3,06 5,71 3,37-9,95 15,76 42,58-29,88 DJE Dividende & Substanz I 11,92 15,82 6,92 1,49-10,22 15,99 23,52-25,14 DWS Akkumula 13,08 23,07 3,43-1,83-10,07 4,08 28,08-31,94 Invesco Japanese Equity Core E 0,00 0,00-4,35-3,19-23,53 16,67 32,47-25,96 M&G Global Basics A EUR 7,22 7,66 11,06 0,52-9,93 31,36 45,62-44,00 Pictet Global Megatrend Sel-I EUR 16,34 19,74 13,16-8,72 25,96 36,60 Nota: Dati al 24/09/

42 Z PLATFORM 2 I Fondi - Azionario Europa. Name Total Total Total Ret YTD Ret 1 Yr Ret Annlzd 3 Yr Total Ret Annlzd 5 Yr Annual Ret 2011 Annual Ret 2010 Annual Ret 2009 Annual Ret 2008 BGF European E2 EUR 18,03 26,58 7,12-0,99-10,86 12,43 37,97-40,41 Comgest Growth Europe Acc 24,06 30,97 14,75 3,76 2,19 15,40 21,07-29,27 Invesco Pan European Structured Eq A Acc 16,65 24,35 13,83 2,02 0,54 15,20 22,21-30,32 Neptune European Opportunities B EUR 13,44 17,95 4,84-8,36 11,91 Odey Pan European 15,25 16,40 2,84 2,27-11,13 14,62 21,72-21,88 Nota: Dati al 24/09/

43 Z PLATFORM 2 I Fondi - Azionario Stati Uniti. Name Total Total Total Ret YTD Ret 1 Yr Ret Annlzd 3 Yr Total Ret Annlzd 5 Yr Annual Ret 2011 Annual Ret 2010 Annual Ret 2009 Annual Ret 2008 Neptune US Opportunities B EUR 15,27 23,00 10,00-6,11 20,06 Threadneedle Amer Sel Ret Net EUR Acc 14,43 24,10 14,75 2,82 5,37 17,92 32,81-38,08 UBS (Lux) ES USA Growth(EUR hedged)q 19,89 17,70 0,50 UniNordamerika 15,58 27,15 15,37 2,38 1,34 19,48 25,07-34,89 Nota: Dati al 24/09/

44 Z PLATFORM 2 I Fondi - Azionario Mercati Emergenti. Name Total Total Total Ret YTD Ret 1 Yr Ret Annlzd 3 Yr Total Ret Annlzd 5 Yr Annual Ret 2011 Aberdeen Global Emerging Markets Eq E2 16,90 20,74-9,18 Annual Ret 2010 Annual Ret 2009 Annual Ret 2008 Carmignac Emergents A EUR Acc 13,18 13,11 13,43-0,64-12,09 30,93 68,41-55,88 Comgest Growth Emerging Mkts EUR 10,43 11,40 8,23-17,59 27,08 57,21-43,32 DWS Invest BRIC Plus LC 3,83 2,39 1,41-6,19-24,01 16,06 82,18-60,69 DWS Top 50 Asien 8,74 12,14 5,13-2,16-16,94 21,53 48,82-44,41 Fidelity South East Asia A-Acc-EUR 12,80 16,63 10,42 0,72-15,52 29,57 65,59-48,27 SEB Eastern Europe ex Russia C 19,54 13,83 3,67-8,51-25,90 22,82 54,69-60,63 SEB Russia C EUR 12,56 2,55 10,33-1,97-27,93 39,27 162,66-72,44 Nota: Dati al 24/09/

45 Z PLATFORM 2 I Fondi Bilanciati. Name Total Total Total Ret YTD Ret 1 Yr Ret Annlzd 3 Yr Total Ret Annlzd 5 Yr Annual Ret 2011 Annual Ret 2010 Annual Annual Ret 2009 Ret 2008 BGF Global Allocation Hdg D2 EUR 8,76 6,97 5,11-4,48 7,72 21,24-23,20 Carmignac Investissement Lat A EUR Acc 9,09 3,31 5,21 5,18-9,81 15,03 30,66-16,21 Carmignac Patrimoine A EUR Acc 5,57 3,25 4,58 6,42-0,76 6,93 17,59 0,01 Fidelity Multi Asset St Def A-Acc-EUR 3,10 3,93 2,66-1,40 3,16 FMM-Fonds 8,46 3,47 3,45-0,80-13,53 14,69 12,53-22,88 MS INVF Diversified Alpha Plus Z 11,29 17,29 6,85-0,68 10,63-0,98 Multi Invest OP F 10,48 7,11-0,58-9,06-1,23 PIMCO GIS Glbl Multi-Asset Inst EUR Hdg 8,31 6,99 6,67-2,03 11,14 R Club C 16,31 18,46 0,49 2,75-19,48 6,24 35,31-14,35 Nota: Dati al 24/09/

46 Z PLATFORM 2 I Fondi Protetti. Name Total Total Total Ret YTD Ret 1 Yr Ret Annlzd 3 Yr Total Ret Annlzd 5 Yr Annual Ret 2011 Annual Ret 2010 Annual Ret 2009 Parvest Step 80 World Emerging (EUR) -1,10-6,25-6,72-16,90-0,81 21,21 Annual Ret 2008 Parvest Step 90 Euro C -4,25-3,92-5,13-1,32-8,30-3,44 14,49-2,78 Nota: Dati al 24/09/

47 Le classi di premio potenziale.

48 La flessibilità. CLASSI DI PREMIO POTENZIALE 2 Classi di Premio Potenziale per fornire al Promotore una leva commerciale da gestire in piena autonomia nel corso della trattativa con il Cliente. 48

49 Le Classi di Premio Potenziale. La Classe di Premio Potenziale (CPP) viene assegnata sulla previsione dei Premi che complessivamente l Investitore-Contraente stima di poter versare durante il periodo di durata del Contratto. CPP CLASSE A (con Bonus su ogni premio versato) CPP CLASSE B (no Bonus) Premi da ,00 a ,99 Euro Premi da ,00 a nessun massimo 49

50 Le Classi di Premio Potenziale. Finalità Bonus Pay in (up front) Commission sacrifice Tunnel Provvigioni di mantenimento CPP CLASSE A (con bonus) Premi fino a ,00 Euro Può essere utilizzata per coprire penalità derivanti dall uscita da altri prodotti. 0.25% sì sì sì sì CPP CLASSE B (no bonus) Nessun limite di premio Privilegia la liquidità. 0% 0% no no sì 50

51 Il commission sacrifice (CPP A). Il commission sacrifice può essere riconosciuto, a discrezione del promotore, su ogni singola operazione utilizzando una delle appendici disponibili: appendice alla proposta di assicurazione per i premi unici iniziali; appendice alla polizza per i premi unici aggiuntivi; appendice alla polizza per i versamenti programmati. L'appendice deve essere compilata in ogni campo libero (n. proposta/polizza, extra bonus, importo, tasso allocazione) e firmata dal Contraente/i e dell'assicurato per ogni operazione (premio unico iniziale, premio unico aggiuntivo, versamenti programmati) sulla quale il promotore intende riconoscere un extra bonus al cliente. 51

52 Le coperture assicurative.

53 Le Coperture Assicurative. Il contesto di mercato. MERCATO Z PLATFORM plus Coperture opzionali. E possibile normalmente scegliere solo una delle opzioni assicurative disponibili. Non è possibile aderire a più coperture assicurative contemporaneamente. Sottoscrivendo la polizza in automatico si sottoscrivono le due coperture assicurative senza ulteriori firme o documentazione. Non richiedono visite mediche, esami o questionario anamnestico. Richiedono visite mediche, esami,. Unico Costo per tutte e tre le coperture attualmente disponibili.

54 Le Coperture Assicurative. Caso morte con opzione the best of: Guaranteed Minimum Death Benefit (GMDB) o Copertura Caso Morte Standard 54

55 Guaranteed Minimum Death Benefit (GMDB). Guaranteed Minimum Death Benefit (GMDB) Il GMDB garantisce che, in caso di decesso dell assicurato nei primi 5 anni, la somma liquidabile non possa essere inferiore alla somma dei premi pagati. Il GMDB consente ai risparmiatori di investire in prodotti azionari e nel contempo di tutelare gli eredi, in caso di decesso, dai rischi dei mercati finanziari. Età al decesso Fino a 70 anni (età assicurativa). Durata Valida per i primi 5 anni di contratto. Importo Nessun limite di importo. 55

56 La Copertura Caso Morte Standard. Valida per tutta la vita del contratto. In caso di decesso dell Assicurato il controvalore delle quote viene incrementato delle percentuali di cui sotto: Fino a 65 anni 10% Da 66 a 70 anni 5% Oltre 70 anni 1% L incremento della garanzia non può mai essere superiore

57 I vantaggi della copertura GMDB Mar-06 Mar-07 Mar-08 Mar-09 Mar-10 MSCI World(EUR) MSCI World(EUR) Esempio: Vita Assicurata 60 anni I rendimenti passati riportati nel presente documento non sono indicativi di quelli futuri. 57

58 I vantaggi della copertura GMDB % Mar-06 Mar-07 Mar-08 Mar Mar-10 MSCI World(EUR) GMDB Esempio: Vita Assicurata 60 anni I rendimenti passati riportati nel presente documento non sono indicativi di quelli futuri. 58

59 I vantaggi della copertura GMDB Copertura Assicurativa: GMDB Mar-06 Mar-07 Mar-08 Mar-09 Mar-10 MSCI World(EUR) GMDB Esempio: Vita Assicurata 60 anni I rendimenti passati riportati nel presente documento non sono indicativi di quelli futuri. 59

60 I vantaggi delle coperture assicurative Copertura Caso Morte Controvalore 80 di polizza +10% GMDB : Premio versato 50 Mar-06 Mar-07 Mar-08 Mar-09 Mar-10 MSCI World(EUR) GMDB Esempio: Vita Assicurata 60 anni I rendimenti passati riportati nel presente documento non sono indicativi di quelli futuri. 60

61 I costi.

62 I costi del contratto. CLASSE DI PREMIO POTENZIALE A Costi di gestione del Contratto: Primi 66 mesi: Dal 67 mese 2,00% 0,70% CLASSE DI PREMIO POTENZIALE B Costi di gestione del Contratto: Dal primo mese: 0,70% Costi di selezione e monitoraggio: Fondi Alternativi, Protetti, Azionari, Obbligazionari Primi 66 mesi: Dal 67 mese 1,20% 1.90% Costi di selezione e monitoraggio: Fondi Alternativi, Protetti, Azionari, Obbligazionari Dal primo mese: 1.90% Fondi Liquidità: 0,20% Fondi Liquidità: 0,20% 62

63 I costi del contratto. CLASSE DI PREMIO POTENZIALE A Penali decrescono mensilmente di 0,10833% per i primi 66 mesi CLASSE DI PREMIO POTENZIALE B Nessuna penale Esempio: Primo mese: 7,15% Secondo mese: 7,04% Terzo mese:.. 63

64 I costi delle coperture assicurative. CLASSE DI PREMIO POTENZIALE A CLASSE DI PREMIO POTENZIALE B Primi 5 anni: 0,20% annuo GMDB + Copertura Standard Primi 5 anni: 0,20% annuo GMDB + Copertura Standard Dal 6 anno: 0,05% annuo Copertura Standard Dal 6 anno: 0,05% annuo Copertura Standard 64

65 Il Marketing.

66 Il marketing. Z PLATFORM 2 Il manuale operativo. 66

67 Il marketing. Z PLATFORM 2 Il manuale operativo. 67

68 Il marketing. Z PLATFORM 2 La brochure. 68

69 Il marketing. Il sito: 69

70 Il marketing. Le schede dei fondi esterni: realizzate in collaborazione con Morningstar; schede di dettaglio dinamiche con aggiornamento quotidiano. 70

71 Il marketing. Le schede dei fondi esterni sono inoltre disponibili nella versione stampata e rilegata su base semestrale I Fondi di Z Platform 2 con: commento per ogni area geografica (Europa, USA, etc); Ampliamento dei grafici; Utilizzo di alcune tabelle per la comparazione dei rendimenti; Analisi rischio/rendimento. 71

72 Tutti i vantaggi operativi, legali e fiscali.

73 Tutti i vantaggi. Vantaggi Operativi AMPIA OFFERTA FONDI, fondi esterni coprono una vasta gamma di asset class, selezionati tra soluzioni innovative (Ucits e non Ucits). FLESSIBILITA NELLA COSTRUZIONE DELL ASSET ALLOCATION, per ciascun versamento e attraverso operazioni di Switch (Tempistiche). FLESSIBILITA DEI VERSAMENTI, premio unico integrabile con Premi Unici Aggiuntivi e Versamenti Programmati. (Modulistica Integrata). CLASSI DI PREMIO POTENZIALE, per fornire al Promotore una leva commerciale da gestire in piena autonomia nel corso della trattativa con il Cliente. (Possibilità: Bonus di Investimento) PROTEZIONI ASSICURATIVE, pacchetto di coperture assicurative innovative. (The best of GMDB e copertura caso morte std - tenuta giuridica del contratto). 73

74 Tutti i vantaggi. Vantaggi Legali Art 1920 cc:, Per effetto della designazione il terzo acquista un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione Art cc, impignorabilità ed insequestrabilità delle somme dovute dall Assicuratore al Contraente o al beneficiario. (Corte di Cassazione - Sentenza Sezioni Unite n. 8271/2008) 74

75 Tutti i vantaggi. ail Sole 24 Ore, 22/03/2011. Impignorabilità a rischio.. Se al contratto assicurativo di ramo III non è riconosciuta la finalità previdenziale. 75

76 Tutti i vantaggi. Differimento imposta, l imposta sostitutiva del 20% è dovuta solo se, quando e nella misura in cui si realizzi un differenziale positivo tra il capitale pagato dall impresa di assicurazione ed i premi versati. (es. riscatti parziali) (Compensazione Plusvalenze/Minusvalenze). Capital Gain capitalizzati nella polizza, il pagamento è differito al momento del riscatto creando un vantaggio finanziario di capitalizzazione composta. (Continuità) Armonizzazione delle aliquote. (Semplicità) Vantaggi Fiscali Nessuna imposizione in caso di decesso,. (L imposta sostitutiva non viene applicata) Strumento esente da imposta di successione/donazione (L imposta di sucessione non viene applicata) No tassazione in caso di switch, alle polizze assicurative non si applica la normativa UCITS IV (in vigore dal 1 luglio 2011) ( nessuna tassazione in caso di switch fra comparti di una stessa Sicav 76

77 Focus Fondi. Bantleon Opportunities L. M&G Optimal Income. PIMCO Diversified Income. Comgest Growth Europe

78 Bantleon Opportunities L.

79 Bantleon Opportunities L. 79

80 Bantleon Opportunities L. 80

81 Bantleon Opportunities L. 81

82 Bantleon Opportunities L. 82

83 Bantleon Opportunities L. 83

84 Bantleon Opportunities L. Nota: Dati al 31/04/

85 Bantleon Opportunities L. Nota: Dati al 31/04/

86 Bantleon Opportunities L. 86

87 Bantleon Opportunities L. 87

88 Bantleon Opportunities L. 88

89 Bantleon Opportunities L. 89

90 Bantleon Opportunities L. 90

91 M&G Optimal Income.

92 M&G Optimal Income. 92

93 M&G Optimal Income. 93

94 M&G Optimal Income. 94

95 M&G Optimal Income. Nota: Dati al 31/05/

96 M&G Optimal Income. Nota: Dati al 31/05/

97 M&G Optimal Income. Nota: Dati al 31/05/

98 M&G Optimal Income. 98

99 M&G Optimal Income. 99

100 M&G Optimal Income. 100

101 M&G Optimal Income. 101

102 M&G Optimal Income. 102

103 M&G Optimal Income. 103

104 PIMCO.

105 PIMCO 105

106 PIMCO 106

107 PIMCO PIMCO GIS Total Return Bond Fund Fondo Linee guida di investimento Duration: +/- 2 anni rispetto all indice Rating medio: < BBB-: Massimo 10% Obbligazioni mercati emergenti: max 10% Obbligazioni convertibili: max 25% Esposizione non in USD: max 20% Indice di riferimento Barclays Capital U.S. Aggregate Index Duration effettiva: 4,86 anni Valuta: 100% USD Qualità media: AA+ PIMCO GIS Diversified Income Fund Linee guida di investimento Fondo Duration: +/- 2 anni rispetto all indice < B: Massimo 10% Rating medio: BBB/BB Alto rendimento max 100% Obbligazioni mercati emergenti max 100% Può investire in: titoli ABS, prestiti bancari, obbligazioni di enti locali, obbligazioni convertibili Indice di riferimento 1/3 Barclays Capital Global Aggregate Credit Index Duration effettiva: 5,8 anni Qualità media: A 1/3 BofA Merrill Lynch Global High Yield BB-B Rated Constrained Index Duration effettiva: 4,2 anni Qualità media: BA- 1/3 JP Morgan EMBI Global Duration effettiva: 7,2 anni Qualità media: BAA 107

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