Suite applicativa per società finanziarie Copyright Cheleo s.r.l.
I nostri prodotti Nel corso degli anni Cheleo ha sviluppato una serie di applicazioni software rivolte alle società finanziarie. Ogni prodotto è nativamente integrato con gli altri ma al contempo ne è totalmente indipendente. Le applicazioni sono realizzate EX NOVO rendendo anacronistico il tradizionale approccio dei prodotti presenti sul mercato per lo più basati su specifici moduli separati per la gestione di: contratti, partitari, portafoglio effetti, contabilità, banche, cespiti, etc. Cheleo ha delegato queste ed altre funzioni ad un Sistema di Base, che governa l intera suite applicativa, integrando le singole forme tecniche verticali. La suite Cheleo è composta dai seguenti prodotti: ACE Gestione Leasing KING Gestione Mutui QUEEN Cessione del Quinto JACK Finanziamenti e Prestiti Personali JOKER Sistema di Base Copyright Cheleo s.r.l. 2
Caratteristiche Generali L intera Suite Cheleo è realizzata senza l'utilizzo di programmi preesistenti e nel rispetto di standard di programmazione prefissati. I programmi, utilizzabili su piattaforma IBM iserie/400, sono sviluppati in linguaggio ILE RPG/400, utilizzano il data base relazionale nativo del sistema ed il modulo base architettura di IBM. Sono anche fruibili via Web ( XML/XSL ) su piattaforma Java compatibile (ottimale server Linux). Nella realizzazione è stata posta particolare attenzione alla risoluzione globale dei problemi gestionali, senza compromettere la semplicità operativa per gli utenti. Infatti, una delle peculiarità delle soluzioni proposte è quella di fornire strumenti facili e guidati che consentano di registrare immediatamente e "automaticamente" ogni evento garantendo il "tempo reale" delle informazioni e restituendo apprezzabili risultati come ad esempio la "Disponibilità di tesoreria". Un originale approccio al "piano finanziario" consente di poter sempre ricostruire l'esatta incidenza finanziaria del contratto in esame "ad una certa data" anche qualora il contratto stesso abbia subito, dopo tale data, variazioni derivanti da dismissioni parziali, rinegoziazioni, o altro. In tutti i programmi è stata sviluppata una funzione di ricerca per ogni codice da immettere (cliente, fornitore, banca, contabile, etc.) per evitare all'operatore la precodifica dei documenti o a consultazione di elenchi cartacei. Un sostanziale ausilio all'operatività è dato da una documentazione "in linea" a livello di singolo menù, e da una "guida" presente in ogni programma, per ogni codice da immettere. Inoltre, sofisticati strumenti di controllo e diagnostica assicurano in ogni momento la coerenza dei dati gestionali e coadiuvano efficacemente le risorse preposte all'individuazione di anomalie od errori. Uno studio accurato dei flussi ha permesso la realizzazione di numerosi e sofisticati automatismi, atti a soddisfare il trattamento di grossi volumi con minime risorse, con un concetto di "lavoro per eccezione". Copyright Cheleo s.r.l. 3
La notevole flessibilità degli applicativi, determinata dalla parametrizzazione tabellare consente ai prodotti di adattarsi alle specificità d ogni singolo cliente, limitando il ricorso allo sviluppo di apposite personalizzazioni. Queste, se proprio indispensabili, sono realizzate e integrate nei pacchetti, mediante scelte tabellari, al fine di evitare "programmi personalizzati" che determinano costose manutenzioni e difficili aggiornamenti di release. Le funzioni operative sono ridotte al minimo, in quanto funzioni d accensione, schedulazione lavori, spegnimento, salvataggio dei dati, sono completamente delegate in automatico al "modulo base IBM". Qualora presenti Filiali o Convenzionati, i prodotti prevedono anche la gestione in autonomia delle attività a loro demandabili, come la gestione dei preventivi, proposte e contratti. A tal proposito il Responsabile del Sistema Informativo può facilmente creare il "profilo" di ogni utente, definendo le autorizzazioni e le modalità di accesso ai dati applicativi, così come può anche raggrupparli per funzioni o livelli gerarchici. Sempre in modo autonomo e senza dover ricorrere alla programmazione è data la facoltà di personalizzare tutti i documenti relativi al contratto, come lettere e allegati. I Gruppi composti da più Società trovano un ulteriore vantaggio funzionale nelle soluzioni di Cheleo dal momento che i programmi sono già predisposti per la gestione del piano dei conti, delle tabelle e dell'anagrafica controparti di "Gruppo". Queste ed altre caratteristiche di impostazione generale, consentono un facile utilizzo delle procedure, senza specifiche conoscenze operative o di programmazione. Copyright Cheleo s.r.l. 4
Plus della Suite In questa sezione vengono evidenziate alcune caratteristiche comuni a tutte le applicazioni della Suite, che conferiscono un significativo valore aggiunto operativo e funzionale alla nostra soluzione. Gestione appendice contratto Tutte le variazioni sono gestite da specifiche funzioni disponibili (variazione rate, prolungamento, subentro, variazione di capitale, estinzioni parziali, integrazioni, estinzioni anticipate, cessioni, risoluzioni, chiusure) che ne garantiscono la corretta e completa gestione ed integrità dei dati. Tali variazioni sono gestite tramite una "appendice" al contratto. La nuova appendice al contratto determina i nuovi parametri convenuti ed il nuovo piano finanziario, mantenendo integra tutta la storicità del contratto precedente. Tutti i dati originari rimangono memorizzati, non sostituiti e come tali superati dalle nuove informazioni. Questo approccio garantisce la più completa visibilità e storicità della vita contrattuale di ogni singola pratica. Consolidamento delle informazioni e date blocco Ad ulteriore garanzia del consolidamento, integrità e storicità dei dati, il sistema prevede diversi blocchi che inibiscono l inserimento, la variazione o l annullamento retrodatate, escludendo quindi interventi retroattivi che minano l intero impianto e che normalmente comportano pesanti interventi manuali di verifica e quadratura. Le variazioni devono essere successive al periodo consolidato ma potranno avere competenza retrodata. In aggiunta ai soliti blocchi contabili derivanti dalla stampa dei sezionali IVA e dal giornale, sono previsti tutta una serie di blocchi per area, quali: data blocco contabile registro contratti calcolo costo ammortizzato calcolo IAS calcolo ammortamenti ratei e risconti provvigioni incassi chiusura e consolidamento C/C Archivio Unico Informatico, ecc. Copyright Cheleo s.r.l. 5
Ricostruzione dati alla data Un originale approccio al "piano finanziario" consente di poter sempre ricostruire l'esatta incidenza finanziaria del contratto in esame "ad una certa data" anche qualora il contratto stesso abbia subito, dopo tale data, variazioni derivanti da dismissioni parziali, integrazioni, cessioni, rinegoziazioni, o altro. Le variazioni contrattuali sono gestite, tramite appendici al contratto, con due date: data variazione che esprime il quando e data validità che esprime la competenza, riferita sempre ad una data del piano finanziario. Questa soluzione permette di ricostruire situazioni pregresse senza che modifiche o variazioni successive possano alterarne i risultati. Piano finanziario a giorni, date e importi variabili, tassi La gestione delle rate, automatica per le forme tradizionali a canoni fissi, è comunque libera per numero di rate, date di scadenza e importi. I nostri. calcoli finanziari sono basati sui giorni effettivi consentendo di mantenere controllato il rendimento effettivo delle operazioni. Nelle altre soluzioni software, per il calcolo dei tassi e sviluppo dei piani finanziari si utilizzano le formule finanziarie classiche basate su rata mensile con un periodale di 12, riferito all anno e non ai giorni effettivi. L errore di precisione poi si amplifica, a svantaggio della Società, nel caso di periodicità superiore alla rata mensile (bimestrale, trimestrale, semestrale, ecc.), perché le formule finanziarie si limitano a semplificare il periodo da base 12 a base 6 per il bimestrale, a base 4 per il trimestrale, ecc. ma i tassi risultanti sono disomogenei e tanto più penalizzanti per chi eroga, tanto più sarà elevata la periodicità della rata. Il nostro sistema calcola il tasso periodico giornaliero con una formula sofisticata, frutto della ricerca e collaborazione con docenti universitari, garantendo il rendimento alla Società, dove ogni singolo esborso o rimborso viene quantificato per i giorni esattamente di esposizione, indipendentemente dalla durata del contratto e dalla periodicità della rata. Nel sistema sono sempre disponibili i rendimenti intesi come tasso LORDO (TAN), SOCIETA, NETTO, IAS, TAEG, TEG e tasso soglia USURA corrispondente. I piani finanziari dei contratti sono memorizzati con il dettaglio dall'importo rata e la relativa suddivisione tra quota capitale e quota interessi. Copyright Cheleo s.r.l. 6
Gestione controlli pratica esterni La bontà e liceità delle informazioni relative al caricamento ed istruttoria della pratica nonché di tutte le fasi successive, dipendono dai controlli posti in essere. Poiché questi sono in funzione di chi carica (livello della rete commerciale, rete diretta ed indiretta, autodeliberanti e non, tutor) e delle relative autorizzazioni, del tipo prodotto, dello stato avanzamento della pratica, e delle normative, funzioni, automatismi, criteri, organizzazione e politiche di ogni singola Finanziaria, i controlli non sono cablati internamente ai programmi ma gestiti tramite un apposito archivio dei controlli, attivabili e personalizzabili sulla base delle esigenze di ogni singola realtà. L archivio dei controlli contiene un elevato numero di controlli pre-cablati riferiti a tutti i dati e soggetti della pratica, abbracciando quasi tutte le casistiche possibili, incluso l emissione e ricevimento dei documenti. Ogni singolo controllo che si desidera attivare e condizionare in funzione dello stato della pratica e del tipo prodotto, è personalizzabile su tre livelli di alert: avviso, blocco forzabile, errore bloccante. Una corretta griglia dei controlli garantisce la corretta istruttoria e work-flow della pratica. E previsto anche un archivio eccezioni controlli, tramite il quale il responsabile può intervenire sul singolo controllo della singola pratica, modificandone il livello e tenendone traccia, per gestire le singole eccezioni senza dover modificare la griglia stabilita. Contabilità per contratto Tra i moduli che compongono l applicativo, quello contabile prevede il legame univoco dei movimenti alla pratica. Ogni singolo evento contabile legato ad una pratica, sia questo generato da eventi contrattuali piuttosto che da automatismi gestionali o da funzioni o immissioni contabili, integra tale legame. Nello specifico, la singola movimentazione contabile è caratterizzata da contratto / riferimento / numero (es: pratica 1000 rata 6) per migliorarne ulteriormente la struttura delle informazioni. Oltre agli indubbi vantaggi in termini di gestione, governo e di visibilità per la Società finanziaria, tale soluzione esclude a priori la necessità di onerose quadrature tra il dato contabile e quello gestionale, derivante trattamento delle pratiche e tipiche di altre soluzioni esistenti, essendo di fatto la stessa informazione (Contratto = Contabilità = E/C Clienti/Fornitori). Copyright Cheleo s.r.l. 7
Scadenzario futuri eventi contabili All'immissione ed attivazione di un contratto corrisponde in automatico la generazione di movimenti "in scadenziario" di fatture, addebiti/accrediti, incassi/pagamenti clienti/fornitori, ossia tutti gli accadimenti della vita della pratica, per tutti i soggetti coinvolti. Lo scadenziario, organizzato per cliente o fornitore / contratto / riferimento / numero, mediante un sofisticato impianto tabellare previsto a monte, è già predisposto con le corrette causali, date scadenza, tipo ricavo o costo, piuttosto che tipo incasso o pagamento, per le future contabilizzazioni, siano esse puntuali piuttosto che massive. Tale soluzione permette di: guidare le corrette contabilizzazioni automatiche, disporre del portafoglio incassi e pagamenti futuri, un E/C Clienti e Fornitori completo ed esaustivo di quanto avvenuto (contabilizzato) e di quanto si attende (scadenziario), con un controllo per pratica delle singole partite quadrate tra evento contabile ed evento atteso. Lo scadenziario clienti/fornitori può essere utilizzato anche su posizioni extracontrattuali. Normativa vigente La nostra soluzione prevede moduli integrati per assolvere al meglio le normative vigenti e più in particolare: Normativa Privacy Normativa Antiusura Normativa Antiriciclaggio 142 (decreto legge 3 febbraio 2006) Normativa Antiriciclaggio 143 (decreto legge 3 febbraio 2006) Normativa Trasparenza e Dichiarazioni annuali Indagini finanziare (Agenzia delle Entrate) Comunicazione Anagrafe tributaria (Agenzia delle Entrate) Imposta Registro locazione immobiliare (Agenzia delle Entrate) Estrattori Centrale Rischi Estrattori Segnalazioni di Vigilanza Sono ovviamente disponibili anche tutti i moduli relativi al corretto adempimento delle normative contabili vigenti. Copyright Cheleo s.r.l. 8
Impianto tabellare di governo con elevati automatismi La notevole flessibilità degli applicativi, determinata dalla parametrizzazione tabellare dei dati di controllo, consente ai prodotti di adattarsi alle specificità d ogni singolo cliente. Il governo della soluzione è garantito da un impianto tabellare duttile che permette di configurare a monte prodotti, profili, autorizzazioni, controlli, automatismi, criteri, eventi contabili corrispondenti, indici e tassi, parametri di default, listini, condizioni commerciali, configurazioni. Più in dettaglio: Profili, autorizzazioni, accessi e limitazioni Configurazione flessibile dei prodotti Causali, tipi ricavo e costo, conti contabili legati agli eventi Criteri di contabilizzazione Automatismi Listini e struttura Condizioni commerciali Uffici e Filiali Struttura commerciale Attivazione Anagrafica unica Controparti di Gruppo Attivazione Piano dei conti di Gruppo Attivazione Impianto contabile di Gruppo Il disegno dell architettura applicativa è fortemente indirizzata all individuazione e organizzazione dei flussi, dei controlli, degli automatismi, delle autorizzazioni e delle riservatezze, per garantire l integrità e la liceità dei dati, semplificandone l utilizzo agli operatori. Copyright Cheleo s.r.l. 9