I diritti di previdenza sociale. in Svizzera

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1 I diritti di previdenza sociale in Svizzera

2 Le informazioni fornite nella presente guida sono state elaborate e aggiornate in stretta collaborazione con i corrispondenti nazionali del Sistema di informazione reciproca sulla protezione sociale nell'unione europea (MISSOC). Ulteriori informazioni sulla rete MISSOC sono disponibili all'indirizzo: La presente guida fornisce una descrizione generale delle disposizioni in materia di previdenza sociale nei rispettivi paesi. Per ottenere maggiori informazioni consultare ulteriori pubblicazioni MISSOC disponibili al link succitato. In alternativa è possibile contattare gli enti e le autorità competenti riportati nell allegato alla presente guida. Né la Commissione europea né alcuna persona che agisca a nome della Commissione europea può essere considerata responsabile dell'uso che dovesse essere fatto delle informazioni contenute nella presente pubblicazione. Unione europea, 2012 Riproduzione autorizzata con citazione della fonte. Luglio

3 Indice Capitolo I: Introduzione, organizzazione e finanziamento... 4 Sommario... 4 Organizzazione della protezione sociale... 5 Finanziamento... 6 Capitolo II: Servizi sanitari... 9 Requisiti per beneficiare dell'assistenza sanitaria... 9 Rischi coperti... 9 Come beneficiare delle prestazioni sanitarie...10 Capitolo III: Prestazioni di malattia in denaro...12 Requisiti per beneficiare delle prestazioni di malattia in denaro...12 Rischi coperti...12 Capitolo IV: Prestazioni di maternità e paternità...13 Requisiti per beneficiare delle prestazioni di maternità o paternità...13 Rischi coperti...13 Come beneficiare delle prestazioni di maternità e di paternità...14 Capitolo V: Prestazioni di invalidità...15 Requisiti per beneficiare delle prestazioni di invalidità...15 Rischi coperti...16 Come beneficiare delle prestazioni di invalidità...18 Capitolo VI: Prestazioni e pensioni di vecchiaia...20 Requisiti per beneficiare delle prestazioni di vecchiaia...20 Rischi coperti...20 Come beneficiare delle prestazioni di vecchiaia...22 Capitolo VII: Prestazioni ai superstiti...23 Requisiti per beneficiare delle prestazioni ai superstiti...23 Rischi coperti...24 Come beneficiare delle prestazioni ai superstiti...24 Capitolo VIII: Prestazioni in caso di infortuni sul lavoro e malattie professionali...25 Requisiti per beneficiare delle prestazioni in caso di infortuni sul lavoro e malattie professionali...25 Rischi coperti...25 Come beneficiare delle prestazioni in caso di infortuni sul lavoro e malattie professionali...28 Capitolo IX: Prestazioni familiari...29 Requisiti per beneficiare delle prestazioni familiari...29 Rischi coperti...29 Come beneficiare delle prestazioni familiari...30 Capitolo X: Disoccupazione...31 Requisiti per beneficiare delle prestazioni di disoccupazione...31 Rischi coperti...31 Come beneficiare delle prestazioni di disoccupazione...33 Capitolo XI: Risorse minime...34 Requisiti per beneficiare delle prestazioni relative alle risorse minime...34 Rischi coperti...34 Come beneficiare delle prestazioni relative alle risorse minime...35 Capitolo XII: Assistenza di lunga durata...36 Requisiti per beneficiare dell'assistenza di lunga durata...36 Rischi coperti...37 Come beneficiare dell'assistenza a lungo termine...37 Allegato: Recapiti delle istituzioni e degli enti e siti Internet utili...39 Luglio

4 Capitolo I: Introduzione, organizzazione e finanziamento Sommario Sicurezza sociale L assicurazione malattia svizzera comprende l assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie (assunzione delle spese relative alle prestazioni sanitarie in caso di malattia, maternità e, a titolo sussidiario, in caso di infortunio) e l assicurazione facoltativa per l indennità giornaliera. Per quanto concerne la maternità, le prestazioni in natura sono erogate ai sensi della legge sull assicurazione malattia mentre quelle in denaro vengono versate dal regime delle indennità di perdita di guadagno (regime IPG), che accanto alle indennità di maternità eroga anche indennità durante il servizio militare, il servizio civile o il servizio nella protezione civile. L'assicurazione contro gli infortuni e le malattie professionali copre tutti i tipi di infortuni e malattie professionali. È obbligatoria per i lavoratori dipendenti e facoltativa per i lavoratori autonomi. Chi non è assicurato in base alla legge sull assicurazione contro gli infortuni è coperto dall'assicurazione malattia, per quanto riguarda le cure medico-sanitarie. La protezione contro i rischi di vecchiaia e invalidità e per i superstiti è organizzata secondo un sistema basato su un regime di previdenza pubblica (assicurazione federale di base) che copre tutta la popolazione. È completata da un regime di previdenza professionale per i lavoratori subordinati, che è in parte obbligatorio per coloro che appartengono a una particolare classe di reddito e facoltativo per gli altri, nel cui caso il datore di lavoro ha una possibilità di scelta (previdenza professionale). Esiste inoltre un piano di risparmio privato facoltativo che usufruisce di misure di incentivazione (misure di previdenza privata individuale). Si tratta del cosiddetto "sistema svizzero dei tre pilastri". Le prestazioni familiari nel settore agricolo sono gestite a livello federale. Negli altri settori, sono regolamentate dalle normative cantonali e da una legge federale di armonizzazione. L'assicurazione contro la disoccupazione è obbligatoria per i lavoratori subordinati. Assistenza sociale In genere l'assistenza sociale, che costituisce l'ultima rete di protezione sociale, rientra nella sfera di competenza dei cantoni, mentre la sua esecuzione è affidata ai comuni. L'assistenza sociale si basa dunque essenzialmente su 26 sistemi cantonali. Questa situazione crea rilevanti disparità. Le raccomandazioni formulate dalla Conferenza svizzera delle istituzioni dell azione sociale (COSAS) mirano a mantenere un certo livello di armonizzazione tra le prestazioni. Luglio

5 Organizzazione della protezione sociale Sicurezza sociale Ogni ramo della sicurezza sociale è gestito da diversi enti. L'assicurazione malattia è gestita da casse malati riconosciute e da compagnie assicurative private autorizzate a esercitare l'assicurazione malattia sociale. Chi è soggetto all obbligo assicurativo può scegliere liberamente tra gli enti assicuratori autorizzati del luogo in cui ha la residenza. La gestione dell'assicurazione contro gli infortuni spetta all Istituto nazionale svizzero di assicurazione contro gli infortuni (INSAI), che copre più della metà di tutti i lavoratori subordinati e mediante enti assicuratori pubblici o privati. La gestione dell'assicurazione per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità (AHV-AVS/IV- AI, 1 pilastro) è affidata a casse di compensazione cantonali, federali e professionali e a un Ufficio centrale di compensazione. L'assicurazione invalidità è gestita anche dagli uffici cantonali IV-AI. Il regime IPG (prestazioni in denaro in caso di maternità) è gestito dagli enti responsabili dell'assicurazione vecchiaia e superstiti (AHV-AVS). I cantoni stabiliscono gli organi cui affidare il compito di ricevere ed esaminare le domande oltre a quello di fissare e versare le prestazioni complementari al 1 pilastro. Di norma si tratta delle casse cantonali di compensazione. La previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità (2 pilastro) è gestita dagli istituti di previdenza registrati. Nel regime federale, gli assegni familiari sono gestiti dalle casse cantonali di compensazione, mentre nei regimi cantonali sono gestiti dalle casse di compensazione per gli assegni familiari (casse professionali o interprofessionali riconosciute e casse cantonali). L'assicurazione contro la disoccupazione è gestita da vari organismi, costituiti principalmente da casse di disoccupazione pubbliche, casse di disoccupazione private riconosciute, autorità designate dai cantoni e alcuni enti dell'assicurazione vecchiaia e superstiti (AHV-AVS). I settori di malattia e infortuni sono controllati dall'ufficio federale della sanità pubblica (OFSP), che fa parte del dipartimento federale (ministero) dell interno. I settori di vecchiaia, superstiti e invalidità, il regime delle indennità di perdita di guadagno (regime IGP) e le prestazioni familiari sono controllati dall'ufficio federale delle assicurazioni sociali (UFAS), che appartiene allo stesso dipartimento. L'assicurazione contro la disoccupazione rientra nella sfera di competenza della Segreteria di Stato dell'economia (seco), che rientra nel dipartimento federale dell'economia. Assistenza sociale Cfr. Introduzione. Luglio

6 Finanziamento I diversi settori delle assicurazioni sociali sono solitamente finanziati in primo luogo dai contributi versati dagli assicurati e dai datori di lavoro e, in secondo luogo, dal gettito fiscale. Prestazioni di malattia e maternità in natura Per le prestazioni di malattia e di maternità in natura, il premio individuale è stabilito dall'ente assicuratore e approvato dall'autorità di vigilanza. Gli assicurati residenti nella stessa regione versano premi identici se sono iscritti allo stesso ente assicuratore. Gli enti assicuratori possono graduare l'importo dei premi se i costi variano a seconda dei cantoni e delle regioni. Viene fissato un premio ridotto per i minori (fino a 18 anni compiuti) e per i giovani adulti (fino a 25 anni compiuti). Il premio medio applicabile in Svizzera per persona adulta (compresa la copertura contro gli infortuni ) è pari a CHF 382 al mese (318 EUR). Gli enti pubblici accordano una diminuzione dei premi a persone con mezzi di sussistenza limitati. Prestazioni di malattia e maternità in denaro Il premio per la prestazione di malattia in denaro viene stabilito dall'ente assicuratore. I premi sono uguali a parità di prestazioni, ma è possibile graduarli in base all'età di ingresso nel regime di assicurazione e alle regioni. Le indennità di perdita di guadagno in caso di maternità e per chi presta servizio (IPG) sono finanziate dagli assicurati e dai datori di lavoro: 0,5% della retribuzione lorda (in totale, il lavoratore subordinato e il datore di lavoro versano lo 0,25% ciascuno); 0,5% del reddito professionale lordo per i lavoratori autonomi; è prevista una riduzione dell'aliquota contributiva secondo uno schema decrescente partendo da una soglia di reddito; non è prevista alcuna soglia né un tetto massimo di contributi per la popolazione attiva; la popolazione non attiva versa contributi per un importo compreso tra CHF 23 (19 EUR) e CHF (957 EUR) annui, a seconda delle condizioni economiche. Infortuni sul lavoro e malattie professionali I premi per l'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro e le malattie professionali vengono stabiliti in base a una percentuale della retribuzione di riferimento e sono a carico del datore di lavoro. Le imprese sono classificate in classi e gradi di tariffe dei premi in base alla loro natura e alle loro caratteristiche tipiche; la classificazione tiene conto, in particolare, del rischio di infortuni e della condizione delle misure preventive. Esiste un tetto massimo della retribuzione di riferimento di CHF ( EUR) annui. Infortuni non professionali I premi per gli infortuni non professionali sono fissati in base a una percentuale della retribuzione di riferimento e sono a carico del lavoratore. Gli assicurati si dividono in Luglio

7 classi di rischio (secondo le imprese che li impiegano). Il tetto massimo della retribuzione di riferimento è di CHF ( EUR) annui (nel 2011). Invalidità L'assicurazione invalidità (1 pilastro, regime di base) è finanziata nel seguente modo: 1,4% della retribuzione lorda (in totale, il lavoratore subordinato e il datore di lavoro versano lo 0,7% ciascuno); 1,4% del reddito professionale lordo per i lavoratori autonomi; è prevista una riduzione dell'aliquota contributiva secondo uno schema decrescente partendo da una soglia di reddito; non è prevista alcuna soglia né un tetto massimo di contributi per la popolazione attiva; la popolazione non attiva versa contributi per un importo compreso tra CHF 65 (54 EUR) e CHF (2.705 EUR) annui, a seconda delle condizioni economiche. Nel regime di base la Confederazione copre il 37,7% delle spese annuali. Inoltre, tra il 2011 e il 2017, una certa percentuale delle entrate totali derivanti dall IVA sarà destinata all assicurazione invalidità, ammontando al 3,98% nel 2011 e al 4,99% tra il 2012 e il L'assegno per grandi invalidi e le pensioni straordinarie sono finanziati esclusivamente dalla Confederazione. Previdenza professionale (2 pilastro, minimo obbligatorio): ogni istituto di previdenza stabilisce il tasso di contribuzione necessario per coprire il rischio di invalidità. Vecchiaia e morte: L'assicurazione vecchiaia e superstiti (1 pilastro, regime di base) è finanziata nel seguente modo: 8,4% della retribuzione lorda (in totale, il lavoratore subordinato e il datore di lavoro versano il 4,2% ciascuno); 7,8% del reddito professionale lordo per i lavoratori autonomi; è prevista una riduzione dell'aliquota contributiva secondo uno schema decrescente partendo da una soglia di reddito; non è prevista alcuna soglia né un tetto massimo di contributi per la popolazione attiva; la popolazione non attiva versa contributi per un importo compreso tra CHF 387 (322 EUR) e CHF ( EUR) annui, a seconda delle condizioni economiche. Nel regime di base, la Confederazione copre il 19,55% delle spese annuali. Il 13,33% delle entrate totali derivanti dall IVA, così come le entrate derivanti dalla tassa sulle case da gioco, sono destinate all assicurazione vecchiaia e superstiti. L'assegno per grandi invalidi è finanziato esclusivamente dalla Confederazione. Previdenza professionale (2 pilastro, minimo obbligatorio): i contributi variano dal 7% al 18% della retribuzione di riferimento, in funzione dell'età dell'assicurato (accrediti di vecchiaia). La retribuzione di riferimento (salario coordinato) è la parte di retribuzione annua compresa tra CHF ( EUR) e CHF ( EUR). La somma Luglio

8 dei contributi versati dal datore di lavoro deve essere almeno pari alla somma dei contributi versati dai suoi dipendenti. Disoccupazione L'assicurazione contro la disoccupazione è finanziata nel seguente modo: 2,2% della retribuzione lorda (il lavoratore subordinato e il datore di lavoro versano l 1,1% ciascuno); tetto massimo della retribuzione di riferimento: CHF (8.741 EUR) al mese; un contributo di solidarietà dell 1% (il lavoratore subordinato e il datore di lavoro versano il 0,5% ciascuno) della retribuzione compresa tra CHF (8.741 EUR) e CHF (21 399) al mese; i lavoratori autonomi e la popolazione non attiva non sono assicurati. La Confederazione contribuisce ai costi del collocamento e dei provvedimenti inerenti al mercato del lavoro, per un importo pari allo 0,159% della somma dei salari soggetti a contribuzione. Se necessario, essa concede mutui di tesoreria a condizioni di mercato. Prestazioni familiari Prestazioni familiari del regime federale per l'agricoltura: le prestazioni familiari per gli agricoltori indipendenti sono finanziate dallo Stato (Confederazione [ 2 / 3 ] e cantoni [ 1 / 3 ]), e le prestazioni familiari per i lavoratori agricoli subordinati sono finanziate mediante i contributi dei datori di lavoro (2% della retribuzione lorda), mentre il disavanzo è finanziato dalla Confederazione ( 2 / 3 ) e dai cantoni ( 1 / 3 ). Regimi cantonali altri lavoratori (compresi i lavoratori autonomi in alcuni cantoni): i lavoratori subordinati non versano contributi (tranne nel cantone del Valais, nel quale versano contributi nella misura dello 0,3%), e i datori di lavoro pagano dallo 0,1% al 4% a seconda del cantone e della cassa. I cantoni finanziano gli assegni familiari per le persone che non svolgono un'attività retribuita. Luglio

9 Capitolo II: Servizi sanitari Requisiti per beneficiare dell'assistenza sanitaria L'iscrizione all'assicurazione delle cure medico-sanitarie è obbligatoria per tutti coloro che risiedono in Svizzera. L'assicurazione è individuale. Chiunque si stabilisca in Svizzera è obbligato ad assicurarsi entro tre mesi. L iscrizione all assicurazione sanitaria non spetta al datore di lavoro. Il governo può estendere l'obbligo di assicurazione a coloro che non risiedono in Svizzera oppure escludere alcune categorie di persone dall'assicurazione obbligatoria. Nel caso in cui il soggetto interessato si assicuri nei termini previsti, l assicurazione diviene efficace a partire dalla data di dichiarazione di soggiorno in Svizzera. Negli altri casi, l assicurazione è efficace a partire dalla data dell iscrizione. La copertura obbligatoria in materia di assicurazione malattia è concessa senza riserva e senza poter tenere conto di una malattia in atto. È possibile sottoscrivere un assicurazione complementare privata per le prestazioni non coperte dall assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie. Gli enti assicuratori sono liberi di assicurare o di rifiutare l assicurazione complementare a chi gliene faccia richiesta. Essi possono prevedere dei limiti di età e invocare un esclusione di copertura per problemi di salute esistenti. Rischi coperti L assicurazione delle cure medico-sanitarie eroga prestazioni in natura in caso di malattia, maternità o infortunio (in via sussidiaria, in caso di mancata copertura da parte dell assicurazione contro gli infortuni). L assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie copre i costi delle prestazioni che servono per diagnosticare o curare una malattia e i relativi postumi. Tali prestazioni devono essere efficaci, adeguate ed economiche. Tutti gli enti assicuratori che esercitano l assicurazione delle cure medico-sanitarie sono tenuti a coprire le prestazioni previste dalla legge, ossia: gli esami e le terapie ambulatoriali, in ospedale o in una casa di cura, nonché le cure ospedaliere prestate da parte di: medici; chiropratici o persone che effettuano prestazioni previa prescrizione o indicazione medica; un contributo alle cure dispensate ambulatorialmente in base a una prescrizione medica e a un comprovato bisogno terapeutico; le cure acute e transitorie che si rivelano necessarie a seguito di un soggiorno in ospedale e prescritte da un medico operante in questa struttura (per un periodo massimo di due settimane); le analisi, i farmaci, i mezzi e gli apparecchi diagnostici o terapeutici prescritti da un medico o, nei limiti stabiliti dal Consiglio federale, da un chiropratico; una partecipazione alle spese delle cure balneari prescritte da un medico; i provvedimenti di riabilitazione medica effettuati o prescritti da un medico; la degenza in ospedale secondo lo standard del reparto comune; Luglio

10 la degenza in una casa per partorienti in caso di parto; un contributo alle spese di trasporto necessarie dal punto di vista medico e alle spese di salvataggio; le prestazioni effettuate dal farmacista (consulenza) all atto del rilascio dei farmaci prescritti; esami di screening e trattamenti preventivi effettuati o prescritti da un medico; le cure dentarie richieste a causa di una malattia grave non evitabile dell apparato masticatorio o connesse a un altra malattia grave o ai relativi postumi (ad esempio, leucemia, AIDS), o necessarie per il trattamento di una malattia grave o dei relativi postumi, o qualora le lesioni dell'apparato masticatorio siano dovute a un infortunio non coperto dall'assicurazione contro gli infortuni. L assicurazione obbligatoria contro gli infortuni destinata ai lavoratori copre gli infortuni non professionali a condizione che il lavoratore svolga un attività remunerata per almeno otto ore settimanali per lo stesso datore di lavoro. I lavoratori autonomi e chi non lavora non sono soggetti all obbligo di assicurazione contro gli infortuni, così che nel loro caso i costi connessi al trattamento di infortuni sul lavoro e non professionali sono coperti dall assicurazione delle cure medico-sanitarie. Come beneficiare delle prestazioni sanitarie Il medico curante può essere scelto liberamente. L'ente assicuratore paga i costi fino a un massimo corrispondente alle tariffe applicabili nel luogo di residenza o di lavoro dell'assicurato o nella zona circostante (tranne nei casi di emergenza o per motivi medici). L'ente può offrire all'interessato una forma di assicurazione che comporta una limitazione della possibilità di scelta (medico di base, HMO) in cambio di una riduzione del premio. Se non diversamente concordato, il pagamento deve essere effettuato dall'assicurato che, successivamente, riceve un rimborso da parte dell'ente assicuratore (sistema del "terzo garante"). Gli assicurati partecipano ai costi delle prestazioni di cui beneficiano e tale partecipazione, obbligatoria per gli adulti (ossia a partire dai 18 anni compiuti), comprende un importo fisso annuo (franchigia, CHF 300, pari a 250 EUR, per un adulto) e una quota di partecipazione ai costi che superano la franchigia (aliquota percentuale del 10% dei costi che superano la franchigia). I minori pagano solo l aliquota. È previsto un importo massimo dell aliquota (CHF 700 per gli adulti, equivalenti a 583 EUR, e CHF 350 per un figlio, pari a 291 EUR, o CHF annui, corrispondenti a 832 EUR, per più figli della stessa famiglia). Gli adulti assicurati possono scegliere tra una franchigia maggiore, a fronte di un premio ridotto, o una franchigia per i figli. L aliquota percentuale ammonta al 20% per i farmaci il cui prezzo supera di oltre il 20% il costo medio del terzo più economico dei farmaci con gli stessi principi attivi. D'altro canto, non si paga la franchigia per alcune misure preventive attuate nell'ambito di programmi nazionali o cantonali, che attualmente sono i seguenti: programmi cantonali di screening mammografico e programmi cantonali di vaccinazione contro il papilloma virus umano. Luglio

11 Le cure medico-sanitarie sono anche assicurate da ospedali pubblici e privati inclusi nell'elenco cantonale degli ospedali approvati. Il pagamento viene effettuato direttamente dall'ente assicuratore (sistema del "terzo garante"). Per le cure ospedaliere è prevista una partecipazione pari a quella stabilita per le cure ambulatoriali. Inoltre, gli assicurati che superano i 25 anni di età versano un contributo giornaliero ai costi di degenza ospedaliera (CHF 15 al giorno, corrispondenti a 12 EUR). Gli enti assicuratori adottano decisioni sulle prestazioni. Gli assicurati hanno la possibilità di contestare tali decisioni entro 30 giorni. Se l'interessato non è soddisfatto della nuova decisione, può rivolgersi al tribunale cantonale competente o, se considera ingiustificata la decisione di quest'ultimo, può adire il tribunale federale. Luglio

12 Capitolo III: Prestazioni di malattia in denaro Requisiti per beneficiare delle prestazioni di malattia in denaro Non esiste un assicurazione obbligatoria contro l incapacità lavorativa temporanea cagionata da una malattia. Per chi risiede o svolge un'attività lucrativa in Svizzera e ha un'età compresa tra 15 e 65 anni è disponibile un sistema di assicurazione facoltativa. Gli enti assicuratori sono obbligati a stipulare un assicurazione facoltativa per l indennità giornaliera (in base al diritto delle assicurazioni sociali) anche se il richiedente risulta già affetto da una patologia; tuttavia, può essere esclusa dalla copertura assicurativa la patologia esistente al momento dell'ammissione con una riserva da parte dell'ente assicuratore (per una durata massima di cinque anni). In base alle disposizioni del diritto del lavoro (diritto delle obbligazioni), il datore di lavoro è tenuto a continuare a versare lo stipendio per un periodo di tempo limitato al lavoratore impedito di lavorare per motivi di malattia o di gravidanza. La durata è di tre settimane nel primo anno di servizio. Eventuali periodi successivi più lunghi sono fissati su una base di equità. Spesso i contratti collettivi di lavoro prevedono condizioni più favorevoli. Se l indennità giornaliera sostituisce l obbligo di conservazione della retribuzione dei lavoratori secondo il diritto del lavoro in caso di malattia e di gravidanza, il datore di lavoro è tenuto ad accollarsi almeno la metà dei premi dovuti. Un obbligo assicurativo può risultare dal contratto di lavoro individuale o collettivo. In tal caso, l'assicurazione di indennità giornaliera (Taggeldversicherung/assurance d'indemnités journalières) può essere stipulata nella forma di assicurazione collettiva. Alla scadenza del contratto di lavoro, è possibile stipulare un'assicurazione individuale di indennità giornaliera senza che l'ente assicuratore possa invocare nuove riserve rispetto a una malattia esistente. Ciò non si applica alle assicurazioni di indennità giornaliera che esulano dalla legge sulle assicurazioni sociali e che sono contratte secondo la normativa sulle assicurazioni private. Rischi coperti L'ente assicuratore concorda con l'assicurato l'importo dell'indennità giornaliera (Taggeld/indemnités journalières). Salvo accordi contrari, il diritto all'indennità giornaliera viene riconosciuto a partire dal terzo giorno successivo all'inizio della malattia. L'indennità deve essere erogata per almeno 720 giorni nell'arco di un periodo di 900 giorni. Per i disoccupati sono previste norme particolari. Chi presenta un'incapacità lavorativa superiore al 50% riceve le indennità giornaliere intere e chi presenta un'incapacità lavorativa tra il 25% e il 50% riceve la metà delle indennità giornaliere. Luglio

13 Capitolo IV: Prestazioni di maternità e paternità Requisiti per beneficiare delle prestazioni di maternità o paternità Prestazioni in natura L'assicurazione delle cure medico-sanitarie è obbligatoria per tutti coloro che risiedono in Svizzera (per maggiori informazioni è possibile consultare la parte sui servizi sanitari). L'assicurazione delle cure medico-sanitarie eroga anche prestazioni in natura in caso di maternità. La copertura assicurativa è concessa senza riserva e senza poter tenere conto di una gravidanza in corso. Congedo/indennità di maternità Ha diritto a prestazioni in denaro in caso di maternità (indennità di maternità) ogni lavoratrice che sia stata iscritta all assicurazione obbligatoria vecchiaia e superstiti (AHV-AVS) del sistema svizzero nei 9 mesi che precedono il parto e che, nel corso dei suddetti 9 mesi, abbia svolto un attività lavorativa per almeno cinque mesi e al momento del parto sia una lavoratrice subordinata o autonoma. Inoltre, la lavoratrice deve interrompere effettivamente l'attività durante il congedo di maternità. Rischi coperti Prestazioni in natura L'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie copre le prestazioni generali in caso di malattia (per maggiori informazioni è possibile consultare la parte sui servizi sanitari) e prestazioni specifiche in caso di maternità: gli esami di controllo durante e dopo la gravidanza effettuati da un medico o da una levatrice ovvero prescritti da un medico; un contributo ai corsi preparatori al parto; il parto a casa, in ospedale o in una casa per partorienti nonché l assistenza di un medico o di una levatrice; la consulenza necessaria per l allattamento; le cure prestate al neonato sano e la sua degenza in ospedale finché vi rimane con la madre. Congedo e indennità di maternità/paternità In base alle disposizioni del diritto del lavoro (diritto delle obbligazioni), il datore di lavoro è tenuto a continuare a versare lo stipendio per un periodo di tempo limitato al lavoratore impedito di lavorare per motivi di gravidanza. La durata è di tre settimane nel primo anno di servizio. Successivamente un periodo più lungo è fissato su una base di equità. Spesso i contratti collettivi di lavoro prevedono condizioni più favorevoli. Il diritto all indennità decorre dal giorno del parto e cessa al più tardi 98 giorni dopo (ossia 14 settimane) o anche prima, se la madre riprende a lavorare a tempo pieno o parziale ovvero se muore. Luglio

14 L indennità di maternità ammonta all 80% del reddito medio da lavoro percepito prima dell inizio del diritto all indennità e l importo massimo ammonta a CHF 196 (163 EUR) al giorno. Come beneficiare delle prestazioni di maternità e di paternità Le cure medico-sanitarie vengono erogate dai medici o negli ospedali pubblici e privati inclusi nell'elenco cantonale degli ospedali approvati. Non è richiesta alcuna partecipazione ai costi delle cure mediche se si tratta di prestazioni di maternità. Il regime IPG (indennità in caso di maternità) è gestito dagli enti responsabili dell'assicurazione vecchiaia e superstiti (AHV-AVS), ai quali occorre rivolgersi per le richieste di indennità di maternità. Gli enti assicuratori adottano decisioni sulle prestazioni. Gli assicurati hanno la possibilità di contestare tali decisioni entro 30 giorni. Se l'interessato non è soddisfatto della nuova decisione, può rivolgersi al tribunale cantonale competente. Le decisioni di quest'ultimo sono a loro volta impugnabili facendo ricorso al tribunale federale. Luglio

15 Capitolo V: Prestazioni di invalidità Requisiti per beneficiare delle prestazioni di invalidità Invalidità Per invalidità si intende l incapacità al guadagno totale o parziale che si presume sia permanente o di lunga durata. È considerata incapacità al guadagno la perdita, totale o parziale, della possibilità di guadagno sul mercato del lavoro equilibrato quando tale perdita è la conseguenza di un danno alla salute fisica, mentale o psichica ed essa perdura nonostante le cure e le misure d integrazione. L invalidità può derivare da un infermità congenita, da una malattia o da un infortunio. Il sistema di previdenza per l invalidità, la vecchiaia e i superstiti si basa su un sistema che comprende tre pilastri. Primo pilastro Si tratta della previdenza statale e comprende l assicurazione per la vecchiaia e i superstiti (AHV-AVS) e l assicurazione invalidità (IV-AI). Le prestazioni previdenziali di queste due assicurazioni sono destinate a coprire il fabbisogno vitale. In taluni casi è possibile beneficiare di prestazioni complementari (PC) non contributive allo scopo di finanziare il fabbisogno vitale. Il primo pilastro è obbligatorio per tutti quelli che risiedono e/o svolgono un'attività lucrativa in Svizzera. Ciò significa che, oltre ai lavoratori subordinati, anche i lavoratori autonomi e coloro che non lavorano sono soggetti all obbligo assicurativo. Sono esentati coloro che soddisfano le condizioni dell'assicurazione obbligatoria solo per un periodo di tempo relativamente breve. Chi svolge un attività lavorativa è obbligato a versare i contributi a partire dal 1 gennaio successivo al compimento del 17 anno di età. Anche chi non lavora è tenuto all obbligo contributivo ma, in questo caso, a partire dal 1 gennaio successivo al compimento del 20 anno di età. Per aver diritto alle prestazioni di invalidità, è necessario aver versato i contributi previdenziali per almeno tre anni. Le prestazioni possono essere richieste a partire dall'età di 18 anni e fino all'età pensionabile. I cittadini svizzeri e i residenti degli Stati membri dello Spazio economico europeo che vivono in uno Stato terzo possono iscriversi all assicurazione facoltativa a condizione di essere stati prima iscritti all assicurazione obbligatoria AHV-AVS/IV-AI, per almeno cinque anni consecutivi. Secondo pilastro Si tratta della previdenza professionale (PP) per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità, che completa il primo pilastro; insieme devono consentire l adeguata continuazione del tenore di vita abituale. Gli assicurati nell ambito della previdenza professionale obbligatoria sono gli assicurati obbligatori dell AHV-AVS. Sono soggetti all obbligo contributivo in funzione dei redditi da lavoro subordinato, tenendo conto di una determinata soglia e di un determinato tetto massimo retributivo annuo. Nel loro regolamento, gli istituti di previdenza possono prevedere prestazioni che superano il minimo obbligatorio e possono, in particolare, considerare quale retribuzione di riferimento una retribuzione inferiore alla Luglio

16 soglia minima o superiore al tetto massimo (fino a un determinato limite massimo di retribuzione). A partire dal 1 gennaio successivo al compimento del 17 anno, i lavoratori sono obbligatoriamente assicurati contro i rischi di invalidità e morte, a condizione che percepiscano una determinata retribuzione annua da uno stesso datore di lavoro. Dopo il 24 anno, oltre ai rischi di invalidità e morte, sono assicurati obbligatoriamente per il rischio vecchiaia. Anche i disoccupati sono assicurati per i rischi di invalidità e morte e ciò secondo determinati requisiti. Ogni datore di lavoro che assume lavoratori subordinati soggetti all assicurazione obbligatoria dev essere iscritto a un istituto di previdenza, a sua volta iscritto nel registro ufficiale degli istituti di previdenza. Sono esentati, per esempio, i dipendenti di un datore di lavoro che non deve versare contributi per il primo pilastro, i lavoratori subordinati assunti per un periodo limitato non superiore a 3 mesi, chi ha almeno il 70% di invalidità e taluni familiari di un agricoltore che lavorano per la sua impresa. I lavoratori subordinati e quelli autonomi non soggetti all assicurazione obbligatoria possono contrarre l assicurazione facoltativa. Terzo pilastro Si tratta della previdenza personale facoltativa destinata a coprire altre necessità individuali. È possibile assicurarsi o risparmiare a titolo individuale per poter beneficiare di prestazioni di invalidità, vecchiaia e morte stipulando un contratto di previdenza con compagnie di assicurazione, istituti bancari o di assicurazione vita. Rischi coperti Primo pilastro Le prestazioni previste dall assicurazione invalidità (IV-AI, 1 pilastro) mirano a prevenire, ridurre o eliminare l invalidità grazie a provvedimenti d integrazione adeguati, semplici e appropriati, nonché a risarcire le conseguenze economiche permanenti dell invalidità mediante un adeguata copertura del fabbisogno vitale e ad aiutare gli assicurati interessati a condurre una vita autonoma e responsabile. Integrazione Gli assicurati invalidi o chi rischia un invalidità imminente hanno diritto a provvedimenti d integrazione se questi sono necessari e idonei a ristabilire, conservare o migliorare l abilità al lavoro o la capacità di compiere le normali attività quotidiane (per esempio, i lavori domestici). Questi provvedimenti possono consistere in provvedimenti sanitari per gli assicurati di età inferiore a 20 anni, provvedimenti di reinserimento per preparare all integrazione professionale, provvedimenti professionali, mezzi ausiliari e misure di reintegrazione dei beneficiari di una pensione. Oltre a ciò, e in base a determinati requisiti, può essere eventualmente accordata un indennità giornaliera durante l esecuzione dei provvedimenti d integrazione. Il sistema è informato al principio dell integrazione prima della pensione. Luglio

17 Pensione di invalidità Ogni assicurato che presenti un'incapacità al lavoro di almeno il 40% nel corso di un anno ha diritto alla pensione di invalidità (Invalidenrente/rente d'invalidité) purché abbia almeno tre anni di versamenti contributivi all'ahv-avs/iv-ai. La pensione è determinata in base ai seguenti gradi di invalidità: 70%: pensione intera; 60%: tre quarti di pensione; 50%: metà pensione; e 40%: un quarto di pensione. Il calcolo della pensione IV-AI si basa sugli stessi principi applicati per la pensione AHV-AVS (per ulteriori informazioni è possibile consultare la parte su prestazioni e pensioni di vecchiaia). L'importo della pensione dipende dagli anni di contribuzione (che determinano la scala di pensione) e dal reddito medio annuo (che determina l'importo della pensione nell'ambito della scala di pensione applicabile). Per quanto riguarda il coniuge che non lavora, i suoi contributi si considerano versati se il coniuge che lavora ha versato almeno il doppio dei contributi minimi nell ambito dell AHV-AVS/IV-AI. Tale requisito si applica anche all unione domestica registrata. Per il calcolo della pensione di coloro che non lavorano, i contributi sono convertiti e presi in considerazione come reddito derivante da un'attività lavorativa. Gli importi della pensione intera corrispondono a quelli dell AHV-AVS. Qualora il grado di invalidità subisca una modifica sostanziale, anche la pensione vi si adeguerà. Il diritto alla pensione di invalidità cessa nel momento in cui l assicurato non è più invalido, ha diritto alla pensione di vecchiaia o muore. Per valutare il grado di invalidità, si mette a confronto il reddito che l assicurato avrebbe potuto percepire se non fosse stato invalido con quello che potrebbe ottenere svolgendo l attività che ci si può ragionevolmente aspettare che svolga su un mercato di lavoro equilibrato, dopo le cure e i provvedimenti d integrazione. L invalidità degli assicurati che non svolgono attività lavorativa, e per i quali non è ragionevolmente previsto che ne svolgano alcuna, è valutata in funzione della loro capacità di svolgere le normali attività quotidiane (per esempio, i lavori domestici). Gli aventi diritto a una pensione di invalidità hanno altresì diritto a una pensione per ogni figlio che, in caso di loro decesso, avrebbe diritto a una pensione in qualità di orfano (per un importo pari al 40% della pensione di invalidità intera). Assegno per grandi invalidi Ha diritto a tale assegno ogni assicurato che, a causa di un danno alla salute, necessita permanentemente dell aiuto di terzi o di una sorveglianza personale per compiere gli atti quotidiani della vita. La grande invalidità può essere di grado elevato, medio o lieve (per ulteriori informazioni è possibile consultare la parte sull assistenza di lunga durata). Luglio

18 Contributo per l assistenza Lo scopo del contributo per l assistenza è quello di consentire alla persona invalida di vivere in maniera indipendente. La persona che riceve l assegno per grandi invalidi e vive o desidera vivere a casa propria ha diritto a un assegno di assistenza personale per poter assumere una persona fisica (assistente) che fornisca l assistenza necessaria. Secondo pilastro Le persone con un invalidità di almeno il 40% secondo l assicurazione invalidità (1 pilastro) e che, al sopraggiungere dell incapacità al lavoro, erano assicurate per la previdenza professionale (2 pilastro) hanno diritto a una pensione di invalidità. L'importo della pensione dipende dal grado di invalidità (come nel 1 pilastro). La pensione viene calcolata in base a una percentuale dell avere di vecchiaia (costituito da contributi e interessi), tenendo conto dell avere previsto (fino al pensionamento) e dell aliquota di conversione della pensione (6,9% per gli uomini e 6,85% per le donne). La pensione di invalidità è sostituita da una liquidazione in capitale se tale pensione è inferiore al 10% della pensione minima di vecchiaia dell AHV-AVS o se il regolamento dell istituto di previdenza lo prevede. Gli aventi diritto a una pensione di invalidità hanno altresì diritto a una pensione complementare per ogni figlio che, in caso di loro decesso, avrebbe diritto a una pensione in qualità di orfano. L'importo corrisponde al 20% della pensione di invalidità intera. Nel 2 pilastro non sono previsti provvedimenti d integrazione. Terzo pilastro I requisiti per avere diritto alle prestazioni previste nell ambito della previdenza facoltativa (3 pilastro) in caso di invalidità dipendono dalle disposizioni contenute nel contratto di assicurazione individuale e dal prodotto previdenziale scelto. I lavoratori subordinati e quelli autonomi godono di agevolazioni fiscali fino a un certo importo per quanto riguarda la previdenza personale. In linea di massima, le prestazioni di previdenza personale sono versate unicamente al verificarsi del rischio. Oltre alle prestazioni previste dai tre pilastri, il lavoratore può altresì beneficiare di prestazioni di invalidità in base all assicurazione contro gli infortuni. Come beneficiare delle prestazioni di invalidità Le domande per le prestazioni di invalidità del primo pilastro devono essere presentate all'ufficio IV-AI cantonale competente. Questo ufficio comunicherà all'assicurato la decisione sulle prestazioni che intende adottare. L'assicurato ha diritto a un'audizione (Vorbescheid/préavis). La decisione finale adottata formalmente può essere contestata rivolgendosi al tribunale cantonale competente. La decisione di quest'ultimo può essere impugnata facendo ricorso al tribunale federale. Luglio

19 La previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità (2 pilastro) è gestita dagli istituti previdenziali registrati ai quali occorre presentare le domande di prestazione. Le controversie tra gli istituti di previdenza e gli assicurati sono esaminate dal tribunale cantonale competente. La decisione di quest'ultimo può essere impugnata facendo ricorso al tribunale federale. È possibile un riesame dell'invalidità in qualsiasi momento fino all'età pensionabile. Luglio

20 Capitolo VI: Prestazioni e pensioni di vecchiaia Requisiti per beneficiare delle prestazioni di vecchiaia Le prestazioni di vecchiaia sono erogate secondo il regime di base statale dell assicurazione per la vecchiaia e i superstiti (AHV-AVS, 1 pilastro), secondo la previdenza professionale (2 pilastro) e, all occorrenza, secondo la previdenza privata (3 pilastro). Chiunque risieda o svolga un attività lavorativa in Svizzera è coperto dall'assicurazione pensionistica del primo pilastro. Chi ha raggiunto l età pensionabile, ossia 65 anni per gli uomini e 64 per le donne, ha diritto a una pensione AHV/AVS, a condizione che abbia versato almeno un intero anno di contributi all AHV-AVS/IV-AI. La copertura obbligatoria prevista dal secondo pilastro (previdenza professionale) vale per i lavoratori subordinati di età superiore a 24 anni, iscritti al regime di base del primo pilastro e che ricevono dallo stesso datore di lavoro una retribuzione annuale superiore a CHF , pari a EUR. I lavoratori subordinati non coperti dall'assicurazione obbligatoria e i lavoratori autonomi possono contrarre l'assicurazione facoltativa. Gli assicurati presso un istituto di previdenza professionale hanno diritto alle prestazioni di vecchiaia alla stessa età alla quale hanno diritto alle prestazioni AHV- AVS (65 anni per gli uomini e 64 per le donne). Non è previsto alcun periodo assicurativo minimo. I requisiti per avere diritto alle prestazioni previste nell ambito della previdenza facoltativa (3 pilastro) in caso di vecchiaia dipendono dalle disposizioni contenute nel contratto di assicurazione individuale e dal prodotto previdenziale scelto. Rischi coperti AHV-AVS, primo pilastro La pensione è calcolata sulla base degli anni di contribuzione (che determinano la scala di pensione) e dal reddito medio annuo (che determina l importo della pensione nell ambito della scala di pensione applicabile). Tale reddito è formato dai redditi da lavoro e dagli accrediti per compiti educativi e assistenziali. I genitori hanno diritto a un accredito per compiti educativi svolti (Erziehungsgutschriften/bonification pour tâches éducatives) per gli anni in cui hanno esercitato l autorità parentale su uno o più figli di età inferiore a 16 anni. Le persone che si prendono cura degli ascendenti o dei discendenti nonché dei fratelli e delle sorelle e che percepiscono un assegno dell AHV-AVS o dell'iv-ai per grandi invalidi almeno di grado medio, hanno diritto a un accredito per compiti assistenziali (Betreuungsgutschriften/bonification pour tâches d'assistance) se possono raggiungere facilmente il proprio parente che ha bisogno di assistenza. Luglio