Nuove Tecnologie alla base della Evoluzione dei Modelli di Business nel Retail Banking
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- Enzo Giorgi
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1 Nuove Tecnologie alla base della Evoluzione dei Modelli di Business nel Retail Banking Deutsche Bank Spa - Italia Milano, 12 Aprile 2006 Dott. Roberto Dalla Benetta Chief Operating Officer PBC Italy Agenda 1 2 Deutsche Bank - Private & Business Clients Architetture Sistemiche Tradizionali a Supporto del Retail Banking 3 Nuove Tecnologie spingono la Trasformazione 4 Prospettive Future per i Modelli di Business nel Retail Banking 5 Conclusioni pag. 1
2 Agenda 1 2 Deutsche Bank - Private & Business Clients Architetture Sistemiche Tradizionali a Supporto del Retail Banking 3 Nuove Tecnologie spingono la Trasformazione 4 Prospettive Future per i Modelli di Business nel Retail Banking 5 Conclusioni pag. 2 Private & Business Clients - Uno dei 6 core business di Deutsche Bank in Europa. Global Markets Global Banking Corporate Investments CIB Asset Management Private Wealth Management Private & Business Clients PCAM Indicatori finanziari Più di 13 milioni di clienti Più di colleghi in 6 paesi Più di sportelli in Europa Masse gestite: 163 bn EURO Ricavi: 4,7 bn EURO Indicatori dimensionali Nr.1 in Germania per ricavi Nr.1 banca estera in Italia per ricavi Uno tra i maggiori players nel settore del credito al consumo in Italia Nr.2 banca estera in Spagna per ricavi pag. 3
3 Deutsche Bank è presente in Europa con un mix integrato di distribuzione diretta (filiali) ed indiretta (promotori, agenti). Filiali e Investment Centers ~1,300 Consulenti finanziari ~2,800 ~ ~236 ~31 + ~102 ~ ,150 ~1,300 ~68 2 pag. 4 Il Private & Business Clients in Italia si compone di 5 Business Lines. Private & Business Clients Italy Private & Business Banking DB Mutui Totale Clienti > Totale AuM > 26 Mld Infrastruttura Comune pag. 5
4 Private & Business Clients PBC Italia rappresenta una piattaforma integrata che copre tutti i bisogni finanziari dei clienti. Private & Business Clients Consulenza Finanziaria fornita da: - Filiali bancarie - Promotori Finanziari Advisory Bank Consumer House ServizidiFinanziamentoe e Pagamento forniti da: - Credito al Consumo - Carte di Credito Infrastruttura Comune pag. 6 Agenda 1 2 Deutsche Bank - Private & Business Clients Architetture Sistemiche Tradizionali a Supporto del Retail Banking 3 Nuove Tecnologie spingono la Trasformazione 4 Prospettive Future per i Modelli di Business nel Retail Banking 5 Conclusioni pag. 7
5 Nel Retail Banking tradizionalmente ci sono delle architetture applicative tendenzialmente monolitiche e stratificate Applicazioni IT dedicate per Prodotti / Servizi Segmenti di Clientela Canali di Accesso Linea di Business Gestione dei c/c Gestione mutui Gestione titoli Financial planning Asset allocation Gestione filiali / sportelli Gestione degli ATM Internet banking Credito al consumo Promotori finanziari Carte di credito con forti duplicazioni e scarsa integrazione fra di loro. pag. 8 Esempio: la classica architettura informatica in una rete di retail banking. Client 1... Client N Client 1... Rete Rete Server Filiale 1 Server Filiale Server Filiale N Host pag. 9
6 Il modello di business consolidato del retail banking veniva finora supportato da una tecnologia ad esso orientata. Relazioni-cliente tendenzialmente mono-prodotto, scarso cross-selling Gestione del cliente attraverso un canale prevalente, dominio degli sportelli Differenziazione del servizio per segmenti di clientela a compartimenti stagni Scarsa interazione fra diverse linee di business nel mondo finanziario (nel credito al consumo / nelle carte di credito dominavano le finanziarie indipendenti dalle banche) Internazionalizzazione inesistente Sistemi Informatici monolitici, stratificati e ridondanti pag. 10 Tipicamente, ad ogni prodotto-servizio, segmento o canale corrisponde un insieme dedicato di applicazioni in parte centralizzate ed in parte distribuite sul territorio. Prodotti / Servizi Segmenti di Clientela Linee di Business Schema illustrativo Sportelli Sportelli Sportelli... (Server) (Server) (Server) Host Host Host pag. 11
7 Recentemente i fattori di cambiamento nel retail banking hanno reso inadeguate le tecnologie informatiche consolidate, Relazioni Clienti Multi-Canali Accompagnamento dei Clienti fra diversi Segmenti (Ciclo di Vita, CRM) Modello di Business Retail Banking Concentrazione sul Cross Selling all interno della stessa linea di business Acquisizione di Clienti tramite altre linee di business (dal consumer finance al conto corrente) perché si richiede una sempre maggiore integrazione e flessibilità delle applicazioni e dei dati. pag. 12 Il cliente può scegliere quali canali utilizzare per accedere agli stessi prodotti / servizi che gli sono offerti da DB Promotori Finanziari F&F Banca Banca Telefonica 20 Promotori Bancari dipendenti dagli sportelli DB INTERACTIVE: Internet Banking per privati e piccole aziende 240 Sportelli bancari tradizionali pag ATM di cui 11 Web ATM
8 L attuale utilizzo dei servizi di retail banking già si distribuisce su svariati canali di accesso della clientela. Utilizzo di Canali per Prodotti/Servizi selezionati Back Up Filiale 43% Filiale 50% Filiale 83% Online e Telefono 9% ATM 57% Remote (Aziende) 41% Online e Telefono 17% Fonte: Dati DB Italia, 2004 Prelievi Bonifici e Pagamenti Compravendita Titoli pag. 14 Il ciclo di vita del Cliente: seguire il cliente in tutti i suoi bisogni nei vari stadi di vita. Offerta Prod. Transazionali Finanziamenti Prod. Transazionali Prod. d Investimento Prod. Assic./Previdenziali Prod. Transazionali Prod. Assic./Previdenziali Finanziamenti Vita pag. 15
9 DB: Da un approccio al Cliente fatto di relazioni multiple e non integrate Integration Private & Business Clients Consumer House Advisory Bank Infrastruttura ad una gestione commerciale che segue il cliente in modo completo per tutti i suoi bisogni finanziari pag. 16 Agenda 1 Deutsche Bank - Private & Business Clients 2 Architetture Sistemiche Tradizionali a Supporto del Retail Banking 3 Nuove Tecnologie spingono la Trasformazione 4 Prospettive Future per i Modelli di Business nel Retail Banking 5 Conclusioni pag. 17 9
10 Nuovi modelli di business retail pongono una seria sfida di trasformazione alle tecnologie consolidate più comuni. Gestire la multi-canalità in maniera integrata Consentire il cross-selling tramite sistemi semplici, unificati : più redditività ed espansione di nuove linee di business Supportare l evoluzione di prodotti / servizi nel ciclo di vita del cliente con strumenti analitici e commerciali (CRM) Affrontare l apertura internazionale: sistemi scalabili, flessibili, multi-entity, multi-language, multi-currency, ecc. pag. 18 Requisiti dei nuovi modelli di retail banking soddisfatti da una nuova infrastruttura tecnologica nel Gruppo DB. Centralizzazione per ridurre i costi Scalabilità e stabilità Flessibilità e Modularità Accessibilità online da tutti i canali di vendita / di accesso Facilità di installazione per nuovi punti vendita / utilizzatori Impiego internazionale Circolarità Riduzione di hardware distribuito ebranch Architettura basata su Tecnologia Citrix pag. 19
11 Dalla classica architettura informatica di un business retail Client 1... Client N Client 1... GESTIONE LOCALE Rete Rete Server Filiale 1 Server Filiale Server Filiale N GESTIONE LOCALE Host GESTIONE CENTRALE pag. 20 ad ebranch : Citrix consente di accentrare software e hardware, mantenendo piena flessibilità di business locale. Thin Client 1... Thin Client N Thin Client 1... GESTIONE CENTRALE Rete Rete Server Farm Filiali 1 - N GESTIONE CENTRALE Host GESTIONE CENTRALE pag. 21
12 Fisicamente, il PC viene sostituito da un terminale ignorante che garantisce solo la connessione a database e hardware centrali. Client Tradizionale Thin Client pag. 22 La nuova applicazione web-based garantisce flessibilità, modularità ed integrazione multicanale di tutto il retail banking. Applicazioni di tutte le reti di vendita accessibili online in formato web Eliminazione dei database locali Aggiornamenti e distribuzione di software e dati esclusivamente da centro, senza necessità di interventi locali Scalabilità internazionale (oltre utenti in Europa) garantita da un infrastruttura centrale molto potente con notevoli economie di scala Flessibilità di sviluppo per adattamenti a vari modelli di business locali garantita dalla modularità delle tecnologie web Facilità d uso ed intuitività grazie all interfaccia grafica web-based Standardizzazione dei processi di business pag. 23
13 Le nuove applicazioni web-based sono più intuitive e garantiscono anche una maggiore fruibilità all utente. Applicazioni Tradizionali Monolitiche Applicazioni Web-Based su Citrix User-Friendly pag. 24 Agenda 1 2 Deutsche Bank - Private & Business Clients Architetture Sistemiche Tradizionali a Supporto del Retail Banking 3 Nuove Tecnologie spingono la Trasformazione 4 Prospettive Future per i Modelli di Business nel Retail Banking 5 Conclusioni pag. 25
14 Le nuove frontiere tecnologiche vanno oltre i requisiti del retail business : supportano dei modelli non ancora esplorati! Piena Circolarità di tutte le transazioni Implementazioni flessibili e modulari Economie di scala grazie alla centralizzazione Facilità e rapidità di nuove installazioni Tecnologia ebranch Supporto di reti mobili e fisse con l accesso web (telelavoro?) Facilità e rapidità di manutenzione, minori costi di gestione Eliminazione di tutta l infrastruttura locale : thin clients! Internazionale : multi-country, multilanguage, ecc. pag. 26 In futuro potrà essere offerta alla clientela la piena circolarità delle transazioni in una rete di filiali retail. Circolarità Grazie alla centralizzazione dei database ebranch consente tecnicamente - di svolgere online tutte le transazioni bancarie per ogni cliente in qualsiasi punto vendita : la Banca dovrà decidere se fornire questo servizio! Flessibilità e modularità L applicazione basata su web consente di rispecchiare tutti i prodotti / servizi, segmenti e canali in unico front-end Economie di scala La gestione di un unico database centralizzato consente di ridurre fortemente i costi di gestione delle applicazioni; ulteriori ribassi dei costi unitari provengono dal profilo internazionale pag. 27
15 Diventa possibile aprire filiali a costi IT molto bassi e in tempi ristrettissimi. Facilità e rapidità di nuove installazioni L eliminazione della infrastruttura gestita localmente consente tempi molto corti e costi molto contenuti per l installazione di nuovi punti vendita, il costo aggiuntivo per nuovi utenti è molto ridotto Reti mobili e fisse La stessa applicazione di filiale è adattabile a canali di vendita mobili (promotori finanziari) con accesso online : diventa possibile il tele-lavoro sugli stessi sistemi utilizzati dalle filiali! pag. 28 L architettura che sostituisce i PC con semplici thin clients consente anche l espansione all estero senza eccessivi impatti infrastrutturali. Manutenzione Minori costi di manutenzione applicativa si accompagnano a minori costi per hardware distribuito (thin client = EUR 300) e alla forte riduzione di servizi di helpdesk per gli utenti distribuiti Thin Clients Maggiore sicurezza informatica, facilità di gestione locale, minore ingombro: si possono ridisegnare in maniera innovativa le postazioni della rete di vendita Internazionalità L architettura è utilizzabile a livello internazionale con funzionalità multi-entity, multi-currency, multi-language, ecc. Si rendono possibili maggiori standardizzazioni attraverso paesi diversi ed opportunità di espansione di business! pag. 29
16 Le nuove tecnologie si aggiungono alla base di costi presistente: la sfida è di implemetarle a costi zero, dismettendo sistemi consolidati. Costi IT Totali Nuove Teconologie Schema illustrativo ATM / Online / Call Center Sfida! Architetture Tecnologiche Consolidate pag. 30 Tempo ebranch è un iniziativa di cambiamento molto forte. Vantaggi Criticità Soddisfacimento dei nuovi requisiti del retail banking Supporto di nuove funzionalità e nuovi modelli di business non ancora sperimentati Sviluppo internazionale Superamento delle barriere tecnologiche insite nei sistemi informatici consolidati Minore time-to-market Riduzione dei costi di gestione ebranch Difficoltà di reperimento / creazione di know how interno sulle nuove tecnologie Rischio di aggiungere costi a quelli consolidati, difficili da ridurre proporzionalmente Single point of failure di una piattaforma centralizzata: rischio di caduta di tutto il servizio IT in caso di disservizi Tempi lunghi per il progetto di implementazione Forte impatto organizzativo iniziale pag. 31
17 Agenda 1 2 Deutsche Bank - Private & Business Clients Architetture Sistemiche Tradizionali a Supporto del Retail Banking 3 Nuove Tecnologie spingono la Trasformazione 4 Prospettive Future per i Modelli di Business nel Retail Banking 5 Conclusioni pag. 32 Conclusioni La tecnologia già oggi offre la possibilità di soddisfare pienamente i requisiti di business del retail banking Nuove tecnologie spingono gli attuali modelli di business retail oltre le frontiere conosciute, e rendono possibili delle evoluzioni non ancora sperimentate sul campo Dopo anni in cui le banche hanno richiesto alle loro funzioni di IT / Organizzazione una maggiore automazione e centralizzazione dei processi, la nuova frontiera dell IT nel settore bancario sarà lo sviluppo di tecnologie che consentano di ricreare traffico fisico di clientela pag. 33
18 Grazie per l Attenzione! pag. 34
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