Verso il concetto di banca estesa : erogazione del credito ed offerta di servizi alle PMI dopo Basilea 2

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1 IX Convention ABI Basilea 2 e IAS Impresa per la Crescita Roma, Novembre Verso il concetto di banca estesa : erogazione del credito ed offerta di servizi alle PMI dopo Basilea 2 Maurizio Bai Financial Services Practice Manager Microsoft Consulting Services

2 Agenda Basilea 2 e PMI Lo stato dell arte oggi Verso il concetto di Banca estesa Cosa fare? Cosa a chi? Il ruolo di Microsoft: tecnologia e soluzioni a supporto Casi di successo Business benefits 2

3 Basilea 2 e PMI Il capitale di riserva che le banche accantonano in base a Basilea 2 dipende direttamente dalla qualità dei prestiti erogati Maggiore rischio della PMI maggiore capitale da accantonare per la banca maggiori i costi di gestione per la banca maggiori le restrizioni di accesso al credito per la PMI 3

4 Lo stato dell arte oggi Comunicazione PMI Banca - Frammentaria, incompleta, episodica - Delegata a terze parti (commercialisti, associazioni...) - Impersonale - Costoso ma privo di valore reale Comunicazione Banca PMI - Ha difficoltà a raccogliere informazioni - Perde facilmente il contatto con piccole realtà - Applica regole di scoring non targettizzate - Offre prodotti di massa 4

5 Verso un concetto di Banca Estesa Il ruolo della banca verso le PMI: - Rafforzare il rapporto con le imprese, e con gli attori dell ecosistema - Condividere competenze, conoscenze e strumenti finanziari e tecnologici - Offrire prodotti e servizi a supporto Per investire assieme alle PMI - sullo sviluppo del territorio - Sulla crescita della cultura d impresa - Sulla stabilità del sistema creditizio 5

6 Cosa fare? Per le imprese: - Accedere a strumenti facili e veloci di autodiagnosi e check up finanziario - Avvalersi di servizi di pre-rating e rating - Sfruttare la tecnologia per ottimizzare le comunicazioni e le risorse imprenditoriali Per le banche: - Supportare le PMI nell adozione di strumenti informatici per la razionalizzazione del patrimonio informativo aziendale - Offrire servizi di consulenza pensati per i diversi segmenti ( Corporate, SME, retail) - Offrire servizi tecnologici (business continuity, disaster recovery...) 6

7 Cosa a chi? PMI - Strumenti finanziari e tecnologici, oltre che consulenza, pensati per le proprie dimensioni e capacità di crescita Studi professionali commercialisti - Consulenza finanziaria a supporto delle strategie di finanza d impresa - Automazione dei flussi informativi relativi alla comunicazione - Automazione dei flussi di erogazione e gestione del credito Associazioni di categoria - Supporto per l offerta di servizi finanziari e tecnologici ai propri associati Confidi - Strumenti informatici a supporto e prodotti e servizi di consulenza finanziaria 7

8 Il ruolo di Microsoft: tecnologia e soluzioni a supporto Offrire tecnologia affidabile, sicura e di semplice utilizzo: - XBRL - Strumenti di auto-diagnosi del rating - Soluzioni per la produttività d impresa (Smart Office) - ERP (Microsoft Navision,Microsoft Axapta) - Soluzioni di gestione fidi e mutui - CBI - Soluzioni Basilea 2 8

9 XBRL: standard emergente 9 XBRL è un linguaggio per la comunicazione business e la trasmissione di dati finanziari in formato elettronico, destinato a rivoluzionare l attività di business reporting Offre notevoli vantaggi nel preparare, analizzare e comunicare informazioni di tipo business e garantisce risparmi di costi, maggiore efficienza e migliore accuratezza e affidabilità verso tutte le realtà e gli attori coinvolti nel fornire e utilizzare dati finanziari XBRL è acronimo per extensible Business Reporting Language. Esso appartiene alla famiglia dei linguaggi "XML" e sta divenendo uno standard per la comunicazione di informazioni di business tra diversi tipi di organizzazioni (aziende, banche, professionisti, revisori e consulenti) XBRL è stato sviluppato da un consorzio internazionale no-profit, promosso da circa 250 grandi aziende, organizzazioni ed agenzie governative. E uno standard aperto e non soggetto a licenze. È già in uso in diverse nazioni e le sue implementazioni sono in costante aumento nel mondo

10 XBRL e il mondo finanziario XBRL aiuta le istituzioni finanziarie a: - Migliorare le performance - Controllare i costi - Gestire il rischio - Far crescere la fiducia di clienti e detentori di interessi - Facilitare il rapporto con le autorità di vigilanza - Accelerare le procedure di scambio dati finanziari - Migliorare l integrazione del sistema aziende-credito 10

11 XBRL: una realtà in Microsoft e da Microsoft 11

12 Il supporto Microsoft all XBRL Sviluppo all interno delle funzionalità di prodotto Incorpora XBRL nelle proprie soluzioni MS Office (Word, Excel) ed ERP (Microsoft Navision, Microsoft Axapta) Considera XBRL uno standard strategico per gli scenari relativi a I-worker & ed alla piattaforma.net E impegnata a sviluppare l adozione di soluzioni basate su XBRL tra i propri partner Supporto all utilizzo dell XBRL nel mercato Finance e nelle Investor Relations Intende supportare lo sviluppo dell XBRL nelle community e nel mondo accademico 12

13 Strumenti di autodiagnosi Si tratta di una facile soluzione di un analisi economico finanziaria della propria azienda e il calcolo del rating, utilizzando Excel o un modulo di Microsoft Navision Effettuando l'autodiagnosi l'impresa raggiunge un duplice obiettivo: verifica nel tempo se si mantiene equilibrata durante il suo trend di crescita, definendo, e poi monitorando non solo gli obiettivi di carattere economico, ma anche il corretto rapporto di indebitamento e la struttura patrimoniale ottimale controlla costantemente di avere un rating ottimale dal punto di vista di Basilea 2, garantendosi l'accesso al credito a condizioni favorevoli 13

14 Smart Office Solutions per le PMI Grazie alla sinergia con un ampio e qualificato ecosistema di partner Office System offre: - Soluzioni documentali - Soluzioni Risorse Umane - Soluzioni per singoli settori industriali - Soluzioni Gestionali 14

15 L offerta ERP di Microsoft Business Solutions Microsoft Navision e Microsoft Axapta sono le soluzioni ERP che offrono gli strumenti necessari per coordinare e controllare in maniera semplice e immediata tutte le attività relative a gestione finanziaria e amministrativa, produzione, logistica e distribuzione, rapporti con la clientela ed i fornitori, analisi e reportistica, e-commerce 15

16 Westdeutsche Immobilien Bank Profilo del cliente: Westdeutsche ImmobilienBank (WIB) appartiene al gruppo della tedesca Kommerz Bank WestLB AG. La banca è specializzata in real estate financial services, per un totale di asset agestiti di circa 23 billion e 400 dipendenti Business Need A seguito dell introduzione di Basilea 2, si rendeva necessaria la capacità di accedere a dati più strutturati ed una migliore gestione dei processi aziendali Soluzione La soluzione Microsoft ha unificato tutti processi attraverso un architettura WebServices. E l integrazione con i sistemi ERP Benefits Processo standardizzato di erogazione del credito Migliori capacità di audit Massimi livelli di sicurezza della comunicazione via internet Migliori livelli di thruput Significativa riduzione dei costi di gestione dei processi Migliori livelli di servizio alla clientela 16

17 Nationwide Building Society Profilo del cliente: Nationwide è la più grande Building Society e la 7 organizzazione finanziaria in UK. Serve 11 mio di clienti e ha asset per 112 billion Business Need A seguito dell introduzione di Basilea 2, Nationwide necessitava di archiviare e manutere informazioni cross-organization di almeno 7 anni precedenti. Si rendeva opportuna una nuova soluzione di data management e reporting Soluzione La soluzione, basata su SQL Server 2005 consente all istituzione di accedere a tutti i dati storici ed offre funzionalità di navigazione; supporta gli utenti nelle queries tra dati attuali e storici; offre un vista olistica del cliente a vari utenti; riduce al minimo la duplicazione dei dai ed i costi di archiviazione; offre un servizio completo di reportistica; è flessibile e configurabile per varie aree di business Benefits Totale aderenza agli standard di Basilea 2 Sfruttamento più efficiente delle risorse informatiche Migliore risk management Rapido accesso alle informazioni Migliori capacità di reporting e audit Migliori livelli di servizio alla clientela 17

18 Vantaggi per tutti con il supporto della tecnologia (1) Banche - Migliore conoscenza dei clienti corporate - Recupero del dialogo con le realtà più piccole e trascurate - Individuazione di segmenti interessanti - Possibilità di creazione di servizi e prodotti target specifici, ma cost effective - Migliore accesso e distribuzione delle informazioni e gestione dei processi dentro e fuori la banca - Maggiore radicamento sul territorio e rafforzamento del brand - Creazione di un ecosistema che in modo sinergico partecipa alla creazione di ricchezza del territorio stesso e in cui la banca svolge un ruolo centrale e di coordinamento 18

19 PMI Vantaggi per tutti con il supporto della tecnologia (2) - Migliore capacità di controllo delle proprie capacità finanziarie - Migliore capacità di gestione del rischio - Migliore accesso a prestiti personalizzati - Migliore e più tempestiva capacità di comunicazione con la banca e con altri attori coinvolti Studi professionali commercialisti - Consulenza finanziaria a supporto delle strategie di finanza d impresa - Automazione dei flussi informativi relativi alla comunicazione - Automazione dei flussi di erogazione e gestione del credito Associazioni di categoria/confidi - Supporto all offerta di servizi finanziari e tecnologici ai propri associati 19

20 Grazie per l attenzione e buon proseguimento dei lavori... Per maggiori informazioni Maurizio Bai mbai@microsoft.com 20