Le soluzioni assicurative proposte da UNICABROKER ROMA, 17 GIUGNO 2010

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2 Le soluzioni assicurative proposte da UNICABROKER ROMA, 17 GIUGNO

3 Agenda (8h) 9:30 9:45 9:45 11:15 11:15 11:30 13:00 APERTURA LAVORI APRIL ITALIA: identità e prospettive I Prodotti di APRIL ITALIA per UNICABROKER RSM Sfera Salute Persona / Aziende Coffee Break I Prodotti di APRIL ITALIA per UNICABROKER RSM Galeno RSM Ippocrate Persona / Aziende 13:15 14:30 Launch 3

4 Agenda (8h) 14:30 15:30 WIENER STADISCHE: carta d identità I Prodotti WIENER per UNICABROKER Oggi per Domani Pensione subito Unica 15:30 16:30 FARAD INTERNATIONAL : Il private insurance in UNICABROKER 16:30 16:45 Cofee break 16:45 17:15 La Mondiale Free style Plus 17:15 18:00 SKANDIA: chi siamo I Prodotti SKANDIA per UNICABROKER Next evolution Personal Plan Welcome 18:00 18:30 Il sito dedicato ai collaboratori UNICABROKER Test finale per ISVAP 4

5 La soluzione assicurativa LA MONDIALE FARAD Inv. Adv. (FIA). GIUGNO 2010

6 Il gruppo La Mondiale Sgam AG2R LA MONDIALE AG2R 100% LA MONDIALE S&P A+ 65% La Mondiale Participations 50% 100% 100% 50% La Mondiale Experts Arial Assurance La Mondiale Partenaire La Mondiale Europartner Pensioni per Lav. Indipend. e piccole imp. Pelayo Mondiale Vida 50% Pensioni collettive grandi imprese Ass. Vita patrimoniale Ass. vita patrimoniale in LPS e pensioni collettive per espatriati 35% 50% Pelayo AG2R AEGON S&P AA Fonte: La Mondiale 6

7 Sgam AG2R La Mondiale Key figures Gruppo ass. mutualistico Gennaio soci si uniscono sotto forma di gruppo mutualistico per divenire l 8 gruppo assicurativo di persone in Francia Portafoglio 7,3 md (3,6 in risparmio vita, 1,6 in assicurazioni vita pensioni, 2,1 in previdenza e sanità) Clienti Collaboratori Agenti Ranking 5,8 milioni di assicurati 10 compagnia del mercato francese Fonte: La Mondiale - Dati a fine marzo

8 La polizza La Mondiale La polizza La Mondiale è un contratto di assicurazione sulla vita multi-ramo che offre la combinazione di coperture assicurative di ramo I (gestione separata) e di ramo III (unit linked). Caratteristiche Premio Iniziale 50K Vers. aggiuntivo 10K Riscatto Min. 2,5K Penalità di riscatto i primi cinque anni nel caso di anticipo commissionale Contratto di diritto italiano, commercializzato attraverso la filiale italiana della Compagnia. 8

9 Componente assicurativa: garanzie decesso Garanzia tunnel (standard) = 101% del capitale assicurato fino a 74 anni 100,01% del capitale assicurato oltre 75 anni Il capitale di rischio a titolo di prestazioni assicurative in caso di decesso su uno stesso assicurato non può superare Garanzia sul capitale = Il capitale minimo garantito in caso di decesso dell assicurato corrisponde alla somma dei versamenti effettuati al netto dei riscatti e delle spese Il capitale di rischio a titolo di prestazioni assicurative in caso di decesso su uno stesso assicurato non può superare Garanzia sul capitale indicizzata = Il capitale minimo garantito in caso di decesso dell assicurato corrisponde alla somma dei versamenti effettuati al netto dei riscatti e delle spese. A tale importo verrà applicato, il primo gennaio di ogni anno di vita del contratto, un tasso di rivalutazione che non può essere superiore al 3% Il capitale di rischio a titolo di prestazioni assicurative in caso di decesso su uno stesso assicurato non può superare Ampio ventaglio di opzioni di garanzie 9

10 Componente assicurativa: garanzie decesso Garanzia incrementata = Il contraente definisce il capitale minimo garantito. Tale importo non può essere superiore ad una soglia massima determinata dalla compagnia in base all età dell assicurato al momento di decorrenza del contratto Massimo 4 volte il controvalore della polizza assicurato di meno di 35 anni; Massimo 3 volte il controvalore della polizza assicurato di meno di 44 anni; Massimo 2 volte il controvalore della polizza assicurato di meno di 54 anni; Massimo 1,5 volte il controvalore della polizza assicurato di meno di 64 anni; Massimo 1,2 volte il controvalore della polizza assicurato di meno di 74 anni. Il capitale di rischio a titolo di prestazioni assicurative stesso assicurato non può superare in caso di decesso su uno Età massima dell assicurato alla sottoscrizione delle garanzie sul capitale, sul capitale indicizzato e incrementata: 74 anni. Tutte le garanzie decesso vengono trasformate in garanzia tunnel al 75mo compleanno dell assicurato. Ampio ventaglio di opzioni di garanzie 10

11 LA MONDIALE Supporti dell investimento Fondi Interni Collettivi FARAD Investment Advisor (gestione flessibile) Gestione separata Tasso minimo garantito 2,25% Fondi esterni OICR ETF Ampio universo d investimento 11

12 Fondo Interno Collettivo: il gestore FARAD Investment Advisor FARAD Investment Advisor S.A. (FIA S.A.) è una Società di Consulenza, Gestione Patrimoniale e di Brokeraggio Finanziario, di diritto lussemburghese, autorizzata dal Ministero delle Finanze del Lussemburgo nel maggio La Società è sinonimo di indipendenza operativa e gestionale: è controllata dai manager e può così mettere la propria totale autonomia al servizio dei Clienti. FARAD Investment Advisor S.A. ha uffici in Lussemburgo e Italia e conta uno staff di oltre 30 persone. Gestore patrimoniale UE indipendente 12

13 La gestione DELTA Il Processo DELTA di FARAD Investment Advisor è un modello proprietario, basato su parametri qualitativi e quantitativi, sviluppato prevalentemente per il raggiungimento delle seguenti finalità: L identificazione e la selezione dei prodotti maggiormente compatibili con le finalità di investimento definite durante il Processo di Investimento Le analisi di singoli prodotti finanziari L acronimo assegnato a questo processo deriva da: Database Estrazione List Top List Allocazione 13

14 Database Estrazione List Top List Allocazione Investment Idea Database List Top List Estrazione generica per categorie Estrazioni quali-quantitative Estrazioni quali-quantitative Allocazione 14

15 Processo di Investimento Strumenti Core, Enlarged Core, Satellite La struttura generica dei portafogli modello è composta da tre componenti strategico-tattiche: Core Enlarged Core Satellite Soluzione di gestione modulabile 15

16 Processo di Investimento Strumenti Core, Enlarged Core, Satellite Componente Core Incorpora investimenti con ottica di medio-lungo periodo, in prevalenza caratterizzati dalla generazione di rendimenti possibilmente costanti a volatilità contenuta. Componente Enlarged Core Incorpora strumenti con ottica di medio termine, a maggior volatilità e ritenuti strategicamente attraenti, in base al grado di convinzione delle opportunità individuate. Componente Satellite Incorpora investimenti maggiormente opportunistici con una più elevata esposizione al rischio ed una maggior volatilità dei rendimenti. La gestione della componente Satellite mira alla generazione di alpha tramite le capacità dei singoli gestori e ad una dinamica asset allocation tattica. La stessa gestione è condotta in termini di risk budgeting, al fine di mantenere sotto controllo l esposizione al rischio delle singole posizioni e del portafoglio nel suo insieme. La differenziazione è legata alla natura dell investimento secondo: Orizzonte temporale Stabilità di rendimento Rischio nel breve periodo Convinzione (spostamento strumenti da Satellite ad Enlarged Core e/o Core) 16

17 Linea Absolute Return Fondi Interni Collettivi - Unicabroker Investment Advisor Dati a fine marzo 2010 elaborazione FIA S.A. 17

18 Fondi Interni Collettivi Gestione Separata % Rendimenti costanti e duraturi: stima nel % Fonte: La Mondiale - Dati a fine marzo

19 Pricing Costi Costo assicurativo Con anticipo commissionale Senza anticipo commissionale Spese d ingresso 0 0 Costo assicurativo p.a. 2,00% 2,00% Costo di riscatto (5 anni) 3,25%/2,60%/1,95%/1,30/0.65% / Fondo Interno Collettivo FIA Costo gestione p.a. 0,90% 19

20 Perfezionamento del contratto: venerdí Arrivo entro martedì ore 16,00 presso: La Mondiale Europartner Foro Bonaparte 74, Milano Operatività della documentazione completa e la prova del pagamento: - Proposta di sottoscrizione - Copia documenti d identità e codice fiscale - Questionario medico (da anticipare) Entro 10gg. lavorativi dal perfezionamento del contratto viene inviata la comunicazione dell avvenuto investimento da restituire firmata 20

21 Private Insurance 21

22 FARAD International Broker Lussemburghese specializzato nel Private Insurance Collaborazione in 3 giurisdizioni diverse con oltre 20 Compagnie Assicurative Internazionali Autorizzazione ad operare in LPS in tutti i Paesi dell UE e in Svizzera 2008: come riconoscimento del proprio know-how e dell esperienza pluriennale, FARAD assume la presidenza della Commissione Tecnica Permanente sul Private ( Banking Insurance, costituita nell ambito di AIPB (Associazione Italiana Private Best practice in Italia nel Private Insurance 22

23 Private Insurance Unicabroker propone soluzioni assicurative personalizzate ed evolute, flessibilità ed affidabilità in un servizio realmente su misura Un partner d eccezione: Le convenzioni attive. 23

24 Private Insurance Il Private Insurance è il termine che identifica l insieme delle soluzioni vita e danni offerte alla clientela private (famiglie con risorse finanziarie disponibili superiori a ), con problematiche sofisticate e complesse. Il Private Insurance è un offerta di prodotti assicurativi: - altamente personalizzata; - che viene formulata attraverso una struttura dedicata, dotata di risorse umane qualificate e specializzate all interno di Banche, Compagnie ed Intermediari *Definizione elaborata dalla Commissione Tecnica Permanente sul Private Insurance di AIPB (Associazione Italiana Private Banking) Polizze assicurative di tipo unit-linked, di diritto estero per soggetti fiscalmente residenti in Italia 24

25 Private Insurance: principali obiettivi Protezione dei propri familiari Pianificazione della trasmissione del proprio patrimonio Ottimizzazione fiscale dei propri investimenti Polizza Vita con Fondo Interno Dedicato Accesso a strumenti innovativi Soluzione su misura per problematiche complesse 25

26 Private Insurance: campi di applicazione (esempio) Strumento idoneo per l asset protection 26

27 Fondo Interno Dedicato: investimenti possibili ETF Hedge Funds SICAR Commodities Funds Life Settlement Funds Partecipazioni in Fondi di Private società non quotate Equity Cartolarizzazioni SIF Strumenti derivati di copertura FONDO INTERNO DEDICATO Fondi di Investimento Obbligazioni Cash enhanced Fondi Immobiliari SICAV Flessibilità e personalizzazione dei propri investimenti 27

28 Proposta di polizza: FID (esempio) Best practice in Italia nel Private Insurance 28

29 Soggetti e flussi Contraente Unicabroker Broker Assicurativo: fornisce al cliente un servizio di consulenza, intermediazione e follow-up nella gestione del contratto assicurativo Compagnia Assicurativa Viene scelta dal Contraente su suggerimento del Broker tra una rosa di quotazioni possibili. Banca Depositaria Gestore Discrezionale Apre un conto intestato alla Compagnia Assicurativa per ogni singola polizza. Si occupa del deposito e la custodia degli asset. Ha una procura sul conto di polizza. Gestisce il fondo assicurativo rispettando il profilo di rischio e la strategia scelti dal Contraente. Intermediazione assicurativa per prodotti non standard 29

30 Fondo Interno Dedicato: personalizzazione Scelta tra una o più vite assicurate Libera scelta del beneficiario (anche Trust) Costi personalizzati Libera scelta e possibile modifica del Gestore FONDO INTERNO DEDICATO Selezione della giurisdizione del contratto più efficiente Libera scelta della Banca Depositaria (Comunitaria o Extra-UE) Strategia di investimento tailor made sul profilo del cliente Garanzia opzionale in caso di premorienza Architettura aperta per polizze su misura 30

31 Aspetti legali e fiscali Art.1920 cc Per effetto della designazione il terzo acquista un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione le somme corrisposte a seguito del decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario Art.1923 cc Impignorabilità ed insequestrabilità delle somme dovute dall'assicuratore al contraente o al beneficiario Differimento d imposta: l imposta sostitutiva del 12,50% è dovuta solo in caso di riscatto e solo se si realizzi un capital gain Capitalizzazione dei rendimenti: il pagamento è differito al solo momento del riscatto; capitalizzazione composta Armonizzazione delle aliquote Nessuna imposta sostitutiva in caso di decesso Collaterale per credito d impresa Flessibilità gestionale Strumento esente da imposta di successione/donazione 31

32 Case Study 1: Successione tra Conviventi PATRIMONIO: abitazione per denaro e titoli per ) Senza nessuna polizza assicurativa sulla vita Imposta di successione = 8% di 6M= Imposta Ipotecaria sull abitazione = 2% di = Imposta Catastale sull abitazione = 1% di = Totale imposta dovuta = ) Se denaro e titoli contenuti in una polizza assicurativa sulla vita Imposta di successione = 8% di 1M= Imposta Ipotecaria sull abitazione = 2% di = Imposta Catastale sull abitazione = 1% di = Totale imposta dovuta = Delta =

33 Case study 2: Gestione Vs. Polizza Si ipotizzi un caso di scuola, in cui sia la polizza vita, sia la gestione patrimoniale, investano un importo pari a 10 Milioni di Euro nei medesimi strumenti finanziari. Si supponga che la polizza e la gestione abbiamo i medesimi costi e che il rendimento annuo, al netto dei costi, sia pari al 7%. Si supponga che tutti gli asset siano soggetti a tassazione separata (attualmente pari al 12,5%) Si supponga un caso di successione tra conviventi al termine del decimo anno. 33

34 Case study 2: Gestione Vs. Polizza Polizza Gestione Periodo Capitale Capitale Rend. Annuo Tax. Annuo Cap. Netto T T T T T T T T T T T Utile Imposta Finale Capitale agli eredi

35 Case study 3: Trasmissione titoli non quotati CASO: Noto Commercialista, sindaco di alcune società del proprio territorio, possessore di un pacchetto azionario della Banca (Popolare non quotata), vorrebbe segregare una parte del suo patrimonio, per coprire i rischi derivanti dalla propria professione e per pianificare la propria successione ai propri eredi. Portafoglio mobiliare di circa 2 Mio di, di cui 1,1 Mio in azioni della Banca SOLUZIONE PROPOSTA: Il cliente sottoscrive una polizza irlandese di compagnia non sostituto conferendo le azioni della Banca e il portafoglio mobiliare. 35

36 Case study 4: Protezione asset scudati CASO: Affermato (ex)imprenditore del settore della moda liquidato dai nuovi partner industriali della società, oramai in pensione anticipata, ha effettuato il rimpatrio effettivo di un patrimonio mobiliare di circa 2 Mio di, con ca. 150K di hedge funds (side pocket) rimpatriati con causa ostativa. Il cliente ricerca la massima riservatezza. SOLUZIONE PROPOSTA: Il cliente sottoscrive una polizza lussemburghese di compagnia sostituto d imposta Nessun obbligo compilazione mod. RM e mod. RW. Aderisci al piano di liquidazione dei fondi bloccati 36

37 Disclaimer & Contatti Federico Marocchi Sales Manager Piazza de Ferrari, Genova Tel Cell federico.marocchi@unicabroker.it Le informazioni qui contenute sono state preparate per scopi puramente informativi. Unicabroker non offre garanzia di nessun tipo, sia espressa sia sottointesa, riguardante l'accuratezza o la completezza di queste informazioni. Unicabroker nega espressamente ogni responsabilità nei confronti di chiunque subisca perdite o danni, sia diretti sia indiretti, previsti o imprevisti, incorsi o sofferti, a causa dell'uso delle informazioni qui fornite. Nessuna informazione fornita in questo documento riguardante servizi o prodotti, costituisce o si deve intendere come un'offerta di vendita o la sollecitazione di un'offerta per l'acquisto di assicurazioni o altri strumenti in qualsiasi giurisdizione dove questa offerta o sollecitazione siano proibite dalla legge o nella quale la persona facente l'offerta non è autorizzata o registrata per fare questo tipo di offerta o sollecitazione o per quelle persone che non possono ricevere offerte o sollecitazioni per legge. Qualsiasi offerta o sollecitazione proibita è nulla e in merito a ciò Unicabroker trascurerà qualsiasi comunicazione ricevuta. Questo documento non è inteso per fornire alcuna consulenza o raccomandazione per vendere o comprare assicurazioni, prodotti di investimento o strumenti finanziari. Gli utilizzatori di questo documento sono invitati a rivolgersi a consulenti esperti in merito ad ogni argomento in esso contenuto. 37