FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO NAVALE TASSO VARIABILE

Transcript

1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO NAVALE TASSO VARIABILE Dnominazion Crdito Emiliano S.p.A. Iscrizion in albi /o rgistri Iscritta all Albo dll Banch (n. 5350) all Albo di Gruppi bancari tnuti dalla Banca d Italia (n ) - Adrnt al Fondo Intrbancario di Tutla di Dpositi Indirizzo dlla sd lgal Via Emilia S. Pitro, Rggio Emilia Numro di tlfono dgli uffici ai quali il clint si può rivolgr pr ultriori informazioni /o pr la Tl.: conclusion dl contratto Numro di fax Fax: Sito intrnt Indirizzo di posta lttronica info@crdm.it Risrvato all offrta fuori sd (Da compilar a cura di chi sgu l offrta o dl soggtto ch ntra in contatto con il clint) Nom Cognom/ Ragion Social. Sd (Indirizzo). Tl.. . Iscrizion ad Albi o Elnchi:...Numro Dlibra Iscrizion all Albo/ Elnco Qualifica... CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Dscrizion finalità Carattristich tcnich Garanzia Forma tcnica rimborso Si tratta di un prstito pr imprs di qualsiasi tipo, con rintro in bas ad un piano di ammortamnto, dstinato a coprir qualsiasi tipo di signza finanziaria con particolar rifrimnto all azind opranti nll'abito dll'industria cantiristica armatorial. Mutuo con rimborso ratal rgolato a un tasso d intrss ch varia priodicamnt in rlazion all andamnto dl paramtro di indicizzazion indicato nl contratto. Il tasso si dtrmina automaticamnt ad ogni scadnza l importo dlla rata varia a sguito dll variazioni dl tasso. Il mutuo è dstinato principalmnt a qui clinti ch dsidrano un tasso smpr in lina con qulli di mrcato. Ipotca sull imbarcazion, di norma di 1 grado, da iscrivrsi ni Rgistri tnuti dagli Uffici dll Capitanri di Porto comptnti. Il rimborso avvin con rat compost da una quota capital da una quota intrssi ch possono avr frqunza mnsil, trimstral o smstral. E possibil applicar: un tasso di ingrsso pr la prima rata; un priodo di prammortamnto dlla durata massima di du anni (con rogazion a stati di avanzamnto nl caso di mutui dilizi frazionabili). Pag. n. 1

2 Principali rischi Il rischio principal è dovuto alla variabilità dl paramtro di indicizzazion quindi dl tasso ch, di front ad aumnti consistnti dl mrcato finanziario potrbb provocar un dciso aumnto dll rat di ammortamnto. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÓ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effttivo Global (TAEG) 6,374 % Calcolo rifrito ad un mutuo di uro con l sgunti carattristich: Durata Priodicità dll rat Tasso di intrss nominal annuo Sps pr la stipula dl contratto, pr la gstion dl rapporto altr sps da sostnr (considrat ai fini dl calcolo dl TAEG) Importo Rata 10 anni Trimstral 5,400% (rifrito alla data di stipula dtrminato in bas alla quotazion dll Euribor 12 msi 365 data valuta dl 29/03/2017 arrotondato ai dici cntsimi supriori aumntato di uno sprad di 5,50 punti) uro (costo dtrminato dalla somma tra l sgunti sps: istruttoria, gstion pratica, incasso rata, imposta sostitutiva, prizia 1, polizza incndio scoppio 1 ) uro Esmpio calcolato su mutuo rogato a microimprsa. 1 Si prcisa ch nl calcolo dl TAEG sono stati utilizzati valori sulla bas di tariffari /o di costi applicati da soggtti trzi, com di sguito indicati: Prizia Immobil finito Immobil in costruzion - prima prizia Immobil in costruzion - prizi succssiv (*) (valor 250) (valor da K 250,01 500) (valor da K 500, ) (valor da K 1.500, ) (valor da K 3.000, ) 280,00 280,00 366,00 793, , ,00 280,00 280,00 366,00 793, , ,00 96,79 183,00 244,00 366,00 488,00 610,00 (valor oltr K ) Da concordar con il clint Da concordar con il clint Da concordar con il clint Pag. n. 2

3 Frazionam nto 280,00 305,00 488,00 610,00 732,00 854,00 Da concordar con il clint Polizza incndio scoppio 0,21% annuo applicato sull importo dl finanziamnto Importo minimo finanziabil Importo massimo finanziabil Durata Non prvisto 10 anni TASSI Tasso di intrss nominal annuo Paramtro di rifrimnto Sprad Tasso dtrminato sulla bas dl paramtro di Indicizzazion (Euribor 365 a msi), arrotondato ai dici cntsimi supriori, aumntato di uno sprad. Euribor 365 a msi, arrotondato ai dici cntsimi supriori, sprsso fino alla trza cifra dcimal, rilvato a cura dl Comitato di Gstion istituito prsso la Fdrazion Bancaria Europa, di norma pubblicato sui principali quotidiani conomici, rlativo alla quotazion data valuta dl giorno di stipula pr la prima rata, succssivamnt, variabil mnsilmnt/trimstralmnt/smstralmnt, a sconda dlla priodicità dlla rata, sulla bas dl tasso in ssr l ultimo giorno lavorativo util dlla rata prcdnt. Massimo 5,50 punti comunqu nl risptto di limiti fissati dalla Lgg 108/96 in matria di usura succssiv modifich d intgrazioni. Tasso di intrss di prammortamnto Tasso di intrss di ammortamnto Tasso di intrss dovuto sulla somma finanziata pr il priodo ch va dalla data di stipula dl finanziamnto alla data di dcorrnza dlla prima rata. Succssivamnt alla stipula, pr l'intra durata dl finanziamnto (vntual prammortamnto più ammortamnto) il tasso varirà ad ogni frqunza rata in funzion dll variazioni dl paramtro di indicizzazion concordato. Pag. n. 3

4 Tasso di mora Maggiorazion dl tasso di intrss applicata in caso di ritardo nl pagamnto dll rat applicata scondo l disposizioni dl codic civil. Sugli intrssi di mora com sopra calcolati non sarà ffttuata la capitalizzazion priodica. Il tasso di mora ' pattuito nlla misura massima di 2 (du) punti in più dl tasso convnuto, comunqu nl risptto di limiti, tmpo pr tmpo vignti, fissati dalla lgg n. 108 succssiv modifich d intgrazioni. Istruttoria 1% dll importo rogato con un minimo di: FSPESE Stipula dl contratto Gstion dl rapporto Gstion pratica 30 pr oprazioni fino a pr oprazioni supriori a ,00 uro annui Incasso rata 2,50 uro con addbito automatico in c/c 2,50 uro con addbito automatico tramit SDD 3,00 uro con pagamnto pr cassa Invio comunicazioni priodich Invio comunicazioni di variazion unilatral Sospnsion pagamnto rata Variazion/rstrizion ipotca Cancllazion ipotcaria Variazion condizioni contrattuali Frazionamnto Accollo mutuo Rinuncia mutuo Supporto cartaco: Supporto lttronico (MyBox): Supporto cartaco: Supporto lttronico (MyBox): PIANO DI AMMORTAM ENTO Tipo di Ammortamnto Tipologia di rata Priodicità dll rat Arrotondamnto Rata Francs Costant Mnsil, trimstral o smstral in funzion dlla frqunza rata concordata 0,50 uro supriori Pag. n. 4

5 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Ultim rilvazioni dl paramtro di rifrimnto (act/365) Data Valuta 1 ms 3 msi 6 msi 12 msi 01/12/2015* -0,162-0,115-0,041 0,049 26/02/2016-0,266-0,204-0,130-0,015 29/03/2017* -0,379-0,335-0,245-0,111 (*) Euribor act/365 da arrotondar ai 10 cntsimi supriori, scondo quanto contrattualmnt prvisto. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Esmpio: Finanziamnto a tasso variabil Importo: uro Rata trimstral Tasso Euribor 12 msi bas ,50 punti Tasso Applicato 5,400% 3 anni Durata Finanziamnto Importo Rata ,50 Aumnto tasso dl 2% dopo 2 anni (*) , ,00 Diminuzion tasso dl 2% dopo 2 anni (*) 5,400% 5 anni , , ,50 5,400% 10 anni 6.504, , ,50 (*) Il calcolo dlla variazion dlla rata dopo 2 anni si basa sull sgunti ipotsi: capital di rifrimnto invariato risptto al valor inizial; aumnto dl 2% dl tasso di intrss applicato; riduzion dl 2% dl tasso di intrss applicato. Esmpio a titolo informativo; alla luc dl livllo attual dl paramtro applicato non è possibil una diminuzion pari al 2% dl paramtro di rifrimnto. Il Tasso Effttivo Global Mdio (TEGM) rilvato trimstralmnt con dcrto dl Ministro dll Economia dll Finanz ai snsi dll art. 2 dlla lgg 108/96 (lgg sull usura) rlativo all sgunti catgori di rifrimnto: mutui con garanzia ipotcaria pr l oprazioni ipotcari con durata suprior a 5 anni altri finanziamnti all famigli all imprs pr l oprazioni ipotcari con durata pari infriori a 5 anni Può ssr consultato in filial nll apposito Avviso sul sito Intrnt dlla banca Pag. n. 5

6 SERVIZI ACCESSORI E ALTRE SPESE Prizia Tcnica Admpimnti Notarili Assicurazion sul bn Conto Corrnt Impost Pr dtrminar il valor dll immobil offrto in garanzia è ncssaria una prizia tcnica. Il costo dlla prizia è a carico dl clint dv ssr ffttuata da un prito abilitato bnviso alla Banca (ad smpio: gomtra, archittto, inggnr tc.). In bas all tariff notarili in vigor, quindi indipndnt dalla Banca in quanto la sclta dl Notaio è di comptnza dl clint. All atto dll rogazion è richista una polizza assicurativa, vincolata a favor dlla Banca, a coprtura dl rischio di incndio di scoppio sul bn offrto in garanzia. Il costo dlla polizza, ch dv ssr rilasciato da primaria compagnia di assicurazion, è a carico dl clint. Pr i profssionisti l microimprs la prsnza di un conto corrnt Crdm, pr l rogazion dl finanziamnto, è facoltativa. E a carico dlla Part mutuataria l'onr rlativo al trattamnto tributario dl finanziamnto ch soggiac all'imposta di rgistro dovuta, pr gli atti soggtti a rgistrazion in trmin fisso ai snsi dll art. 1 ltt. b) dlla Tariffa part II, dl DPR 131/86 ad imposta di bollo ai snsi dll art. 1 dlla Tariffa, part prima, allgata al DPR n. 642/1972. Così com è a carico dlla part mutuataria l onr rlativo al trattamnto tributario, in trmini di imposta di rgistro, applicabil in misura fissa, rlativo agli atti di iscrizion qulli contnnti assnso alla cancllazion di ipotca naval, ai snsi dll art. 30 dlla Lgg 14 giugno 1989, n ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI Estinzion anticipata E consntita, total o parzial, con il pagamnto di una commission pari al 2%, in caso di finanziamnto a tasso variabil, o pari al 3%, in caso di finanziamnto a tasso fisso, dl capital rstituito anticipatamnt con un minimo di 150 uro. Non è prvisto il pagamnto di alcuna pnal in caso di stinzion anticipata o parzial di un contratto di mutuo contratto pr l'acquisto o pr la ristrutturazion di unità immobiliari adibit allo svolgimnto dlla dll attività conomica o profssional da part di prson fisich. Portabilità mutuo Nl caso in cui, pr rimborsar il finanziamnto, ottnga un nuovo finanziamnto da un altra banca/intrmdiario, il clint non dv sostnr nanch indirttamnt alcun costo, quali ad smpio commissioni, sps, onri o pnali. (C.d. portabilità ). Il nuovo contratto mantin i diritti l garanzi dl contratto originario. Tmpi massimi di chiusura dl rapporto contrattual I tmpi massimi di chiusura dl prsnt contratto sono di 60 giorni calcolati a dcorrr dalla data di richista prvia costituzion dlla provvista pr l'stinzion dl dbito rsiduo. Risoluzion dl contratto Tutti gli obblighi posti a carico dlla Part mutuataria nl contratto nl capitolato hanno carattr ssnzial la loro violazion dà luogo alla risoluzion dl contratto di mutuo, snza ncssità di pravviso, di costituzion in mora o di domanda giudizial. In caso di ritardato pagamnto anch di una sola rata, la Banca avrà diritto di procdr alla risoluzion dl contratto. Pag. n. 6

7 La Banca avrà anch il diritto di risolvr il contratto qualora la Part mutuataria o gli vntuali Garanti subiscano protsti, procdimnti consrvativi o scutivi o ipotch giudiziali. Oltr ch ni casi di insolvnza la Banca potrà sigr l'immdiata prstazion ai snsi dll'art dl codic civil qualora si foss vrificata una diminuzion di garanzia pr fatto dlla part mutuataria. Rclami Il clint può prsntar un rclamo, pr lttra raccomandata A/R indirizzata a Rlazioni Clintla, Via Emilia S. Pitro n Rggio Emilia, pr via tlmatica alla caslla -mail rcwb@crdm.it o attravrso il sito intrnt dlla Banca ( La Banca rispond ntro 30 (trnta) giorni dal ricvimnto dl rclamo. Ai snsi dl dcrto lgislativo 28/2010 succssiv intgrazioni modificazioni, il Clint ch intnd srcitar un azion individual davanti all Autorità Giudiziaria è obbligato a sprir il procdimnto di mdiazion o il procdimnto di risoluzion stragiudizial dll controvrsi con la clintla di cui all art. 128 bis TUB. L sprimnto di tal procdimnto è condizion di procdibilità dlla domanda giudizial. A tal fin, l parti concordano di sottoporr l controvrsi ch dovssro sorgr in rlazion al prsnt contratto: all Organismo di conciliazion Conciliator Bancario Finanziario (iscritto nl rgistro tnuto dal Ministro dlla Giustizia al n. 3), spcializzato nll controvrsi bancari finanziari ch dispon di una rt di conciliatori diffusa sul trritorio nazional. Il citato Organismo di conciliazion può ssr attivato dalla Banca o dal Clint non richid ch sia stato prvntivamnt prsntato un rclamo alla Banca. Il Clint potrà attivar la conciliazion prsso la sd più vicina alla rsidnza o al domicilio dllo stsso. L condizioni l procdur sono dfinit nl rlativo rgolamnto, disponibil sul sito prsso tutt l Filiali dlla Banca. L parti rstano comunqu libr, anch dopo la sottoscrizion dl prsnt contratto, di concordar pr iscritto di rivolgrsi ad un altro organismo, purché iscritto nl mdsimo rgistro dl Ministro dlla Giustizia; all Arbitro Bancario Finanziario (di sguito anch solo ABF ) - istituito ai snsi dll art. 128-bis dl TUB -, dopo avr prsntato un prvntivo rclamo alla Banca d al fin di ottnr la risoluzion dlla qustion insorta attravrso una dcision manata dal collgio giudicant. L ABF può ssr adito pr l accrtamnto di diritti, obblighi facoltà, indipndntmnt dal valor dl rapporto al qual si rifriscono. S la richista dl Clint ha ad oggtto la corrsponsion di una somma di dnaro, la comptnza dll ABF ha ad oggtto solamnt qustioni di importo non suprior a uro ,00, con sclusion di srvizi di invstimnto. Pr sapr com rivolgrsi all ABF si può consultar il sito chidr informazioni prsso l Filiali dlla Banca d Italia, oppur rivolgrsi dirttamnt alla Banca. Rsta comunqu frma la facoltà dl clint di prsntar sposti alla Filial dlla Banca d Italia nl cui trritorio ha sd la Banca pr chidr l intrvnto dll Istituto con riguardo a qustioni insort nll ambito dl rapporto contrattual. Il prsnt contratto è rgolato dalla lgg italiana. Pr qualunqu controvrsia ch dovss sorgr in dipndnza dal prsnt contratto è comptnt in via sclusiva il Foro di Rggio Emilia, ad cczion dl caso in cui il clint rivsta la qualifica di consumator ai snsi dll art. 3, comma 1, ltt. a) dl d. lgs. n. 206/2005. In tal ultimo caso, sarà comptnt l autorità giudiziaria nlla cui circoscrizion si trova la rsidnza o il domicilio lttivo dl Clint consumator. LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Ipotca Istruttoria Paramtro di rifrimnto Contratto tra il dbitor un soggtto trzo ch si impgna a pagar il dbito al crditor, nl caso di un finanziamnto il soggtto accollant si impgna a pagar alla banca il dbito rsiduo. Imposta da corrispondr al momnto dll rogazion calcolata sull importo mutuato nlla misura prvista dalla Lgg. E' la garanzia ral sul bn, normalmnt un immobil. Qualora il dbitor dovss risultar insolvnt, il crditor può ottnr l'spropriazion dl bn pr la vndita al fin di rcuprar il proprio crdito. Pratich formalità ncssari all rogazion dl mutuo. Paramtro di mrcato o di politica montaria prso a rifrimnto pr dtrminar il tasso di intrss. Pag. n. 7

8 Euribor Prizia Piano di ammortamnto Piano di ammortamnto francs Prammortamnto Rata costant Quota capital Quota intrssi Sprad Tasso Annuo Effttivo Global (TAEG) Tasso di intrss nominal annuo Tasso di intrss di ammortamnto Tasso di intrss di prammortamnto Tasso di mora Paramtro di indicizzazion utilizzato com paramtro ni mutui a tasso variabil. L Euro Intrbank Offrd Rat misura il costo dl dnaro a brv trmin nll ara uro d è diffuso giornalmnt dalla Fdrazion Bancaria Europa com mdia pondrata di tassi di intrss ai quali l banch opranti nll Union Europa concdono i prstiti. Rlazion di un tcnico ch attsta il valor dl bn da ipotcar. La modalità di rimborso dl mutuo in rlazion al rimborso sia dl capital ch dgli intrssi è dnominato piano d ammortamnto. Il piano d ammortamnto, intso com piano di rstituzion dl dbito, vin dfinito sulla bas dlla durata dl prstito, dl tasso d intrss dlla priodicità dll rat. E il piano di rimborso dl finanziamnto l cui rat sono costituit da una quota capital crscnt una quota intrssi dcrscnt. All inizio si pagano soprattutto intrssi; a mano a mano ch il capital vin rstituito, l'ammontar dgli intrssi diminuisc la quota di capital aumnta. Priodo inizial durant il qual sono prvist rat costituit dalla sola quota intrssi. Il piano di ammortamnto vro proprio, ch prvd anch la rstituzion dl capital part solo succssivamnt prtanto durant il prammortamnto il dbito in lina capital riman invariato. La somma tra la quota capital quota intrssi riman ugual (salvo variazioni di tasso) pr tutta la durata dl finanziamnto. La rata è composta da quota capital, cioè di una part dll importo prstato, da una quota intrssi, rlativa a part dgli intrssi dovuti alla banca pr il mutuo. Quota dlla rata costituita dall importo dl capital rstituito. Quota dlla rata costituita dagli intrssi maturati. Maggiorazion applicata ai paramtri di bas ch costituisc il rndimnto dlla banca. Lo sprad varia in funzion dll carattristich dll oprazion (importo, durata, garanzi, cc.). Indica il costo total dl mutuo su bas annua d è sprsso in prcntual sull'ammontar dl finanziamnto concsso. Comprnd il tasso di intrss altr voci di spsa, ad smpio sps di istruttoria dlla pratica di riscossion dlla rata. Alcun sps non sono comprs, pr smpio qull notarili. Il tasso nominal annuo vin dtrminato sulla bas dl paramtro di indicizzazion aumntato dllo sprad concordati contrattualmnt. Succssivamnt alla stipula, pr l'intra durata dl finanziamnto (vntual prammortamnto più ammortamnto) il tasso varirà ad ogni frqunza rata in funzion dll variazioni dl paramtro di indicizzazion concordato. Tasso di intrss dovuto sulla somma finanziata pr il priodo ch va dalla data di stipula dl finanziamnto alla data di dcorrnza dlla prima rata. Maggiorazion dl tasso di intrss applicata in caso di ritardo nl pagamnto dll rat. Pag. n. 8

9 Tasso Effttivo Global Mdio (TEGM) Tasso di intrss pubblicato ogni tr msi dal Ministro dll Economia dll Finanz com prvisto dalla lgg sull usura. Pr vrificar s un tasso di intrss è usurario, quindi, vitato, bisogna: (a) individuar, tra tutti qulli pubblicati, il TEGM rlativo alla catgoria Mutui con garanzia ipotcaria pr l oprazioni ipotcari con durata suprior a 5 anni, il TEGM rlativo alla catgoria Altri finanziamnti all famigli all imprs pr l oprazioni ipotcari con durata pari infriori a 5 anni, aumntarlo di un quarto d aggiungr un margin di ultriori 4 punti prcntuali; la diffrnza tra il limit così individuato il tasso mdio non può comunqu ssr suprior a 8 punti prcntuali; (b) accrtar ch quanto richisto dalla banca/intrmdiario non sia suprior al limit rilvato scondo l modalità di cui alla lttra (a). Pag. n. 9