BILANCIO DELL ESERCIZIO 2014 / UNIQA ASSICURAZIONI SPA. Assicurazioni

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1 BILANCIO DELL ESERCIZIO 2014 / UNIQA ASSICURAZIONI SPA Assicurazioni

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3 UNIQA Assicurazioni S.p.A. ORGANI STATUTARI E DIRETTIVI Consiglio di Gestione Presidente del Consiglio di Gestione Michele MENEGHETTI Consigliere di Gestione Silvano CEREA Consigliere di Gestione Gottfried NAGLER Consigliere di Gestione Riccardo RAUCCI Consiglio di Sorveglianza Presidente del Consiglio di Sorveglianza Wolfgang KINDL Vice Presidente Consiglio di Sorveglianza Luciano PATELLI Consigliere di Sorveglianza Giovanni Maria RUZZU Consigliere di Sorveglianza Hannes BOGNER Consigliere di Sorveglianza Peter Michael EICHLER Consigliere di Sorveglianza Johannes PORAK UNIQA Assicurazioni S.p.A. Sede Legale: in Milano, via Carnia n. 26 Capitale Sociale Euro ,92 i.v. Codice Fiscale, P. IVA e numero di iscrizione presso il Registro delle Imprese di Milano: Iscritta al R.E.A. di Milano al n Iscritta all'albo delle Imprese di assicurazione n Iscritta all Albo dei Gruppi assicurativi GRUPPO UNIQA ITALIA al n. 007 Soggetta all'attività di direzione e coordinamento di UNIQA Insurance Group AG.

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5 UNIQA Assicurazioni S.p.A. INDICE BILANCIO D ESERCIZIO DELLA CAPOGRUPPO Convocazione del Consiglio di Sorveglianza Convocazione dell Assemblea Bilancio d esercizio Relazione del Consiglio di Gestione Stato Patrimoniale (Allegato I) Conto Economico (Allegato II) Nota Integrativa- Premessa - Parte A - Parte B - Parte C Allegati alla Nota Integrativa Rendiconto Finanziario Prospetto dimostrativo del Margine di Solvibilità Rami Danni Prospetto sull utilizzo dell eccedenza del Margine di Solvibilità disponibile Prospetto di assegnazione quota utile degli investimenti Rami Danni Prospetto annuale delle attività assegnate a copertura delle riserve tecniche di cui all art.37 del D.lgs n.209/05 Relazione della Società di Revisione Relazione dell Attuario

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9 UNIQA Assicurazioni S.p.A. RELAZIONE DEL CONSIGLIO DI GESTIONE SULL'ESERCIZIO CHIUSO AL 31 DICEMBRE 2014 L'economia nazionale ed internazionale L'anno 2014 in esame ha registrato una lieve ripresa dell attività economica a livello mondiale. Gli Stati Uniti, in particolare, hanno rilevato una netta crescita superando le aspettative mentre, in contro tendenza rispetto all anno precedente, le economie emergenti hanno subito un rallentamento importante. La forte flessione del prezzo del petrolio, si è intensificata a fine periodo, complice l aumento dell offerta da parte degli Stati Uniti e la debolezza dei consumi mondiali. Le prospettive a breve e medio termine restano incerte a causa della persistente debolezza dell area Euro, oltre che dal prolungarsi del rallentamento da parte della Cina e della brusca frenata della Russia che si trova ad affrontare una difficile situazione economico-finanziaria dovuta prevalentemente alla caduta del prezzo del petrolio ed al crollo del rublo. La forte flessione dei corsi petroliferi, che si è intensificata a fine anno, può contribuire a sostenere una lieve crescita ma al contempo potrebbe aumentare i rischi di instabilità finanziaria da parte dei paesi esportatori. Per contrastare questi rischi e ricondurre le aspettative verso una stabilità dei prezzi, il Consiglio direttivo della BCE ha espresso l intenzione di ampliare la dimensione del bilancio dell Euro zona e riportarlo ai livelli del Il ricorso al finanziamento a lungo termine combinato ad una riduzione dei tassi d interesse sui titoli di Stato potrebbe rappresentare il primo passo verso la ripresa. In Italia nella seconda parte dell anno abbiamo assistito ad una lieve ripresa economica, supportata da un aumento dei consumi ma inficiata però dalla diminuzione degli investimenti. Al contempo, nonostante il declassamento del rating del debito italiano, deciso nel corso del mese di dicembre da parte di Standard & Poor s a causa delle incerte prospettive di crescita del paese, i rendimenti sui titoli si sono mantenuti pressoché stabili. I mercati finanziari non hanno particolarmente risentito della situazione politica della Grecia pur comportando una maggior volatilità dei titoli azionari. Nel corso dell anno le condizioni di offerta di credito sono gradualmente migliorate soprattutto per quanto riguarda le imprese di dimensioni considerevoli. Le imprese di piccole dimensioni continuano ad avere difficoltà nell accesso al credito; la contrazione dei prestiti è dovuta sia ad un incertezza da parte degli istituti di credito sulla solvibilità del debitore che da un debolezza negli investimenti. Nonostante si sia registrato un lieve aumento del numero degli occupati, nel 2014 il tasso di disoccupazione è salito per effetto dell innalzamento del tasso di attività. La ripresa dell occupazione rimane debole e non subirà inversioni di tendenza nemmeno nei primi mesi del Le proiezioni prospettano un graduale ritorno alla crescita nel nostro paese che risulterà lieve nel corso del 2015 mentre sarà più deciso nel corso del L attività economica verrebbe sostenuta dalla tendenza espansiva della politica monetaria e dalle misure disposte dalla legge di Stabilità che dovrebbe ridurre la pressione fiscale. Tale fenomeno potrebbe influire positivamente anche sulla ripresa delle esportazioni anche grazie al deprezzamento del cambio dell Euro. 1

10 UNIQA Assicurazioni S.p.A. Tale ripresa potrebbe tuttavia essere attutita da un andamento ancora debole degli investimenti. Nel complesso, le stime ufficiali del mercato italiano attestano che nel corso del 2014 il PIL nazionale ha subito una riduzione dello 0,4%. L attività dovrebbe ripartire gradualmente nei primi mesi del 2015 portandosi a crescere nel corso del 2015 fino a raggiungere un +0,4% nel 2015 ed un incremento dell 1,2% nel Il mercato assicurativo italiano danni Sulla base dei dati statistici consuntivi relativi al quarto trimestre 2014, a livello nazionale la raccolta premi nei rami Danni è stata pari al 32,8 miliardi di Euro con un decremento del 2,7% rispetto al Tale andamento è il risultato dei seguenti fattori: - i premi del settore Auto hanno registrato una flessione negativa del 5,8%. Più specificatamente tale diminuzione ha riguardato il ramo R.C. Auto e veicoli marittimi per il -6,5% e per l -1,1% il ramo Corpi veicoli terrestri. Il decremento del volume premi del ramo R.C. auto avvenuto nel 2014 risulta essere coerente con la diminuzione del premio medio stimato nell ordine del 6,0% rispetto al Va comunque sottolineato che il parco dei veicoli assicurati è rimasto pressoché invariato rispetto all esercizio precedente; - un leggero incremento negli altri rami Danni in cui i premi raccolti sono aumentati dell 1,2%. Tra i principali rami che hanno registrato una flessione positiva si rilevano le Perdite Pecuniarie (+12,2%), l Assistenza (+8,4%), la Tutela Legale (+5,6%) e gli Altri danni ai Beni (+4,3%). I rami in diminuzione sono invece il Malattia (-0,8%) e l R.C. Generale (-0,6%). L incidenza dei premi degli altri rami danni sul totale dei premi del comparto è passata dal 44,6% del 2013 al 46,3% del Il settore Auto ha invece registrato una diminuzione dell incidenza che è passata dal 55,4% al 53,7%. Dopo il settore Auto, i rami maggiormente significativi in termini di market share, sono gli Infortuni (9,1%), R.C. Generale (8,6%) ed il ramo Altri danni ai beni (8,5%). La compagnia Con atto di fusione del 24 novembre 2014, si è conclusa la fusione per incorporazione della Società UNIQA Protezione S.p.A. (società incorporata) in UNIQA Assicurazioni S.p.A. (società incorporante). Le operazioni fiscali e contabili delle società partecipanti alla fusione sono imputate al bilancio di UNIQA Assicurazioni S.p.A. con effetto retroattivo a partire dal 1 gennaio Tale operazione ha permesso di semplificare la struttura societaria e l offerta commerciale del Gruppo focalizzando le attività in due poli assicurativi, uno per il ramo Vita e uno per il ramo Danni. In particolare con riferimento a quest ultimo la principale finalità industriale dell operazione è il bilanciamento dei diversi rami in cui il Gruppo UNIQA è attivo grazie all integrazione di una compagnia principalmente attiva nel ramo R.C.Auto (ex UNIQA Protezione S.p.A) in una attiva specialmente nel ramo malattia (UNIQA Assicurazioni S.p.A) 2

11 UNIQA Assicurazioni S.p.A. La Compagnia chiude l'esercizio 2014 con un utile ante imposte di migliaia di Euro e con un utile netto d esercizio di migliaia di Euro. Il risultato del conto tecnico riporta un saldo positivo pari a migliaia di Euro. L andamento del loss ratio complessivo registrato nell esercizio in esame si è attestato intorno al 69,5%. Per quanto riguarda il rapporto sinistri a premi della generazione corrente è pari al 76%. Il segmento RC Auto ha presentato un leggero peggioramento degli andamenti con un loss ratio dell esercizio pari al 91,1%, rispetto all 83,6% dell esercizio precedente. In miglioramento l andamento tecnico del ramo RC Generale che nell esercizio riporta un indice positivo nel rapporto sinistri a premi di competenza che si attesta al 57,9% (62% al 31/12/2013). I premi di competenza contabilizzati nell anno hanno raggiunto i 237 milioni di Euro registrando un consistente incremento pari al 16,77% rispetto al periodo precedente (203 milioni di Euro al 31/12/2013) Più specificatamente, nel comparto Auto, che comprende anche il ramo Corpi Veicoli terrestri, i premi di competenza si presentano in aumento del 19,52% mentre nel comparto non Auto si presentano in incremento del 13,51%. In particolare il ramo RC Auto ha registrato un trend positivo della raccolta premi del 17,69% a dispetto delle modifiche normative effettuate nel 2013 sull eliminazione del rinnovo tacito delle polizze di questo ramo. L aumento della produzione e l apertura di nuove agenzie sulla base di un piano di sviluppo commerciale, che include gran parte del territorio nazionale, è stato fondamentale per il raggiungimento di ottimi risultati nella raccolta premi dell esercizio. L ottimizzazione dell organizzazione e dell attività aziendale hanno avuto come finalità principale l ottenimento di benefici sia in termini di costo che di termini procedurali. La piattaforma informatica Positiv, da anni a disposizione della rete commerciale, ha attestato un buon livello di performance consentendo di gestire in maniera efficiente gli aspetti tecnici ed amministrativi delle agenzie. Notevoli vantaggi, in termini di gestione dei sinistri, sono derivati dal nuovo sistema su base documentale adottato nel corso dell esercizio. Sono inoltre proseguite le attività di sviluppo del nuovo gestionale la cui adozione, nel corso del 2015, è tesa ad aumentare ulteriormente le performance. Per quanto riguarda l andamento economico della Compagnia nel 2014, le principali grandezze dell esercizio sono rappresentate nel seguente prospetto di sintesi. Con riferimento ai dati dell esercizio precedente, al fine di rendere comparabile la variazione rispetto all anno in corso, si riportano sia i dati riferiti alla Compagnia che quelli dell incorporata. 3

12 UNIQA Assicurazioni S.p.A. CONTO ECONOMICO I. CONTO TECNICO DEI RAMI DANNI Esercizio UNIQA Protezione S.p.A. valori in migliaia di Euro 2013 UNIQA Assicurazioni S.p.A. Premi di competenza Oneri relativi ai sinistri esercizio corrente Oneri relativi ai sinistri esercizi precedenti Spese di gestione Variazione altre riserve tecniche Altri proventi e oneri tecnici SALDO TECNICO DIRETTO LORDO Premi di competenza ceduti Oneri relativi ai sinistri esercizio corrente ceduti Oneri relativi ai sinistri esercizi precedenti ceduti Commissioni cedute Variazione altre riserve tecniche cedute Altri proventi e oneri tecnici ceduti SALDO TECNICO DI RIASSICURAZIONE Quota dell'utile degli Inv. trasf. dal conto non tecnico RISULTATO DEL CONTO TECNICO III. CONTO NON TECNICO Esercizio Variazione Proventi netti da investimenti ramo danni Quota dell'utile degli Inv. trasf. al conto non tecnico Altre componenti ordinarie Risultato dell'attività ordinaria Altre componenti straordinarie Risultato prima delle imposte Imposte RISULTATO NETTO Il risultato della gestione tecnica chiude con un saldo positivo di migliaia di Euro, con un peggioramento di migliaia di Euro rispetto all esercizio precedente. L onere dei sinistri dell esercizio corrente e precedente fa registrare un incremento in termini assoluti di migliaia di Euro. Tale andamento è riconducibile all eccezionale presenza di sinistri punta che ha caratterizzato l esercizio. Questo fenomeno è stato tuttavia attenuato dall intervento delle coperture assicurative proporzionali e non proporzionali. Infatti gli oneri relativi ai sinistri ceduti presentano un aumento complessivo di migliaia di Euro. Le spese di gestione, al lordo delle commissioni ricevute dai riassicuratori, comprendono al loro interno le provvigioni e le altre spese di amministrazione di competenza dell esercizio. Tale componente ha riportato un incremento del 12,15% rispetto al periodo amministrativo precedente. Sono stati determinanti i costi sostenuti per le consulenze relative al progetto di fusione per incorporazione della controllata UNIQA Protezione S.p.A.. La componente legata alle provvigioni è in aumento del 9,58% mentre quella legata alle spese di amministrazione riporta una variazione negativa di migliaia di Euro. Si evidenzia che in tale posta di bilancio rientrano le spese di amministrazione sostenute dalla società in qualità di Holding del Gruppo UNIQA Italia. 4

13 UNIQA Assicurazioni S.p.A. Gli investimenti complessivi presenti nel bilancio della Compagnia risultano pari a migliaia di Euro e risultano essere in linea con quanto rilevato nel periodo precedente da entrambe le compagnie. Il reddito netto degli investimenti presenta un risultato positivi di migliaia di Euro e beneficia di riprese di valore sui titoli di 575 migliaia di Euro. Inoltre, si specifica che le rettifiche di valore contabilizzate nello stesso periodo sono pari a 354 migliaia di Euro. Anche nell esercizio in esame la Società non si è avvalsa della facoltà prevista dalle misure anticrisi introdotte dalla Legge n.2 del 28/01/2009 e disciplinate dall ISVAP con il regolamento n.28 del 17/02/2009. Nella valutazione dei titoli del portafoglio non durevole, la Compagnia ha infatti applicato i criteri di valutazione previsti dal principio contabile di riferimento ossia al minore tra il costo ed i valori di mercato alla fine dell esercizio. Il risultato prima delle imposte sul reddito è positivo per migliaia di Euro. Per effetto delle imposte dell esercizio pari a migliaia di Euro, il risultato netto si attesta su un utile netto di migliaia di Euro. Nella tabella seguente viene riportato, per ramo di attività, l ammontare dei premi contabilizzati con la variazione percentuale rispetto all esercizio precedente e l incidenza sulla raccolta complessiva: Rami di attività Premi Premi UNIQA Protezione S.p.A. Premi UNIQA Assicurazioni S.p.A. valori in migliaia di Euro Variazione Incidenza Infortuni ,3% 6,6% Malattia ,9% 14,7% Corpi di veicoli terrestri ,4% 7,4% Incendio ed elementi naturali ,5% 6,0% Altri danni ai beni ,1% 7,4% R.C. Autoveicoli terrestri ,2% 48,0% R.C. Veicoli marittimi, lacustri e fluviali ,3% 0,1% R.C. Generale ,1% 8,1% Cauzione ,1% 0,1% Perdite pecuniarie di vario genere ,2% 0,1% Tutela legale ,2% 0,4% Assistenza ,9% 1,1% TOTALI ,1% 100,0% AUTO ,4% 55,4% NON AUTO ,1% 44,6% Il maggior sviluppo è stato conseguito nei rami Auto (RC Autoveicoli terrestri, Corpi di veicoli terrestri e RC veicoli marittimi) con un +21,4%, rispetto a quelli del comparto Non Auto che hanno registrato un +12,1%. Si segnala che il comparto Auto incide per il 55,4% sul totale dei premi emessi nell anno mentre quello Non Auto si attesta al 44,6%. 5

14 UNIQA Assicurazioni S.p.A. L attività assicurativa Evidenziamo, rispetto all esercizio precedente, i più significativi aspetti dell attività assicurativa diretta svolta nei singoli rami al lordo della riassicurazione, nonché il relativo andamento dei sinistri. Al riguardo si fa presente che non viene svolta alcuna attività all estero. Si segnala che gli indici della sinistralità sono calcolati considerando al numeratore l intero onere sinistri di competenza e dal denominatore i premi di competenza del periodo al lordo della riassicurazione passiva. La sinistralità corrente, invece, presenta al numeratore l onere per sinistri di generazione dell esercizio corrente mentre la sinistralità complessiva considera l onere di tutte le generazioni. Per maggiore conformità dei dati con l esercizio precedente, è stato considerato come dato relativo al 2013 la somma dei valori di UNIQA Assicurazioni S.p.A. e UNIQA Protezione S.p.A. per i rami infortuni e malattia, mentre per i restanti rami il confronto è stato fatto con i dati di UNIQA Protezione S.p.A. in quanto rami non esercitati da UNIQA Assicurazioni S.p.A.. Infortuni I premi lordi contabilizzati evidenziano un incremento del 12,3%. Il ramo è alimentato sia dai premi lordi contabilizzati sottoscritti dalla compagnia ex UNIQA Protezione S.p.A. nel corso dell esercizio 2014 che da quelli raccolti dalla compagnia ex UNIQA Assicurazioni S.p.A.. Si specifica che questi ultimi rappresentano circa il 10% del totale del ramo in oggetto. Poiché i prodotti commercializzati dalla ex Società UNIQA Assicurazioni S.p.A. corrispondono sostanzialmente a quelli commercializzati dalla ex UNIQA Protezione S.p.A. ed appartengono alla classe delle polizze individuali o cumulative del nucleo familiare, la composizione del portafoglio è sostanzialmente in linea con quella dell esercizio precedente. In particolare essa è costituita per il 62% da contratti individuali o cumulativi del nucleo familiare, per circa il 30% da contratti e garanzie a copertura degli Infortuni del conducente e per il restante 6% da contratti ad emissione direzionale. La produzione dell esercizio corrente si ripartisce principalmente tra i premi raccolti a fronte di contratti individuali o cumulativi del nucleo familiare ed i premi di portafoglio relativi ai contratti Infortuni del conducente. Con riferimento alla produzione della Compagnia ex UNIQA Protezione S.p.A. si segnala una leggera ripresa del peso dei contratti individuali o cumulativi del nucleo familiare (48%; %), nonostante la flessione della raccolta proveniente dal canale bancario, che incide sulla produzione totale per meno dell 1%. L incidenza dei premi di portafoglio relativi ai contratti di nuova produzione Infortuni del conducente, venduti sia singolarmente che in abbinamento alla copertura RC Auto, è stabile rispetto allo scorso esercizio e rappresenta il 46% della produzione (2013: 45%) I premi afferenti ai contratti ad emissione direzionale diminuiscono la loro incidenza sulla produzione complessiva (5,6%, 2013: 11%; 2012: 6,7%). 6

15 UNIQA Assicurazioni S.p.A. La produzione della Compagnia ex UNIQA Assicurazioni S.p.A. si concentra quasi esclusivamente sul prodotto infortuni individuale e del nucleo familiare. Rispetto al totale dei premi annui di portafoglio di nuova emissione, il peso di tale tipologia di premi annui è pari al 6,4%. I sinistri denunciati sono stati (2013: 1.996). La velocità di liquidazione (definita come rapporto tra i danni definiti e i danni denunciati al netto dei sinistri senza seguito) è stata del 54,7% (2013: 54,5%) e la sinistralità dell esercizio corrente (definita come rapporto tra sinistri di generazione e competenza dell esercizio e premi di competenza dell esercizio) è stata del 56,2% (2013: 68,6%). Per completezza, con riferimento ai sinistri accaduti e denunciati nell esercizio, si segnala una riduzione dei sinistri di importo superiore a 100 migliaia di Euro e dell ammontare complessivo (che quasi si dimezza) per la parte di competenza di ex UNIQA Protezione S.p.A.. In diminuzione il numero e l ammontare complessivo dei sinistri di tale fascia di competenza di ex UNIQA Assicurazioni S.p.A.. Il portafoglio di ex UNIQA Assicurazioni S.p.A contribuisce con una sinistralità corrente negativa al risultato del ramo. La sinistralità complessiva si attesta al 48,1% (2013:42,9%). Malattia I premi lordi contabilizzati nell anno evidenziano un incremento del 2,9%. Il ramo malattia, esito principale della fusione per incorporazione di UNIQA Protezione S.p.A. in UNIQA Assicurazioni S.p.A., è composto per il 96% da premi lordi contabilizzati sottoscritti dalla ex capogruppo e per il 4% da premi lordi contabilizzati sottoscritti dalla società incorporata. Le garanzie prestate sono rimborso spese mediche, diaria da ricovero e convalescenza ed, in forma residuale, invalidità permanente da malattia. I sinistri denunciati nel 2014 sono pari a , in leggera diminuzione rispetto a quelli denunciati nel 2013 (13.456). Con riferimento ai sinistri accaduti e denunciati nell esercizio di importo superiore a 50 migliaia di Euro si segnala che sia il numero che l importo totale si sono incrementati rispetto all esercizio precedente. Il trend citato riguarda i portafogli di entrambe le Compagnie (nel complesso dei sinistri accaduti e denunciati essi rappresentano il 4% degli importi contro il 2% dell esercizio precedente). La velocità di liquidazione è stata del 92,1% (2013: 90,9%). La sinistralità corrente è del 54,7% (2013: 65,6%). La sinistralità complessiva, che lo scorso anno era dell 51,6%, ora si attesta al 48,9%. Si specifica che la riserva di senescenza per contratti poliennali malattia di cui all Art.2 del D.Lgs. n.209 del 7 settembre 2005 è stata calcolata analiticamente con il metodo prospettico. Il valore attuale dei premi futuri e delle prestazioni future è stato determinato prendendo in considerazione le tabelle di mortalità e di probabilità di storno, nonché il tasso tecnico di ciascuna tariffa. Il calcolo è stato effettuato singolarmente, per ogni tariffa e, nel caso di importi negativi, il valore della riserva è stato posto pari a zero. Le tavole di mortalità (maschi e femmine) sono quelle in uso in Italia. Le probabilità di storno vengono invece sviluppate basandosi sulle esperienze che derivano dal portafoglio della società. 7

16 UNIQA Assicurazioni S.p.A. Per tutti gli altri prodotti la riserva di senescenza è stata calcolata con il metodo forfetario nella misura del 10% dei premi lordi contabilizzati nell esercizio. Corpi di veicoli terrestri I premi evidenziano un notevole incremento pari al 30,4% rispetto all anno precedente (2013: +15,1%). Analogamente agli esercizi precedenti, i premi annui di portafoglio sono ripartiti tra le garanzie incendio, furto e garanzie accessorie ( 87% del totale), nonché le garanzie Kasko che ammontano al 13%. Le garanzie Corpi veicoli terrestri sono prestate congiuntamente a contratti venduti singolarmente o in abbinamento con la polizza RC Auto. La quota di premi di portafoglio relativa ai contratti singoli copre il 12% del totale mentre quella relativa alle garanzie vendute in abbinamento alla copertura RC Auto rappresenta l 88%. Prosegue l andamento in diminuzione del premio medio delle garanzie CVT prestate in abbinamento alla polizza RC Auto sui contratti di nuova produzione (-11%; 2013: -13%), a causa dall effetto congiunto della diversa offerta di garanzie (alcune con premi medi più contenuti) e della diminuzione della somma media assicurata. I sinistri denunciati nell esercizio sono stati paria a (2013: 6.989) mentre la velocità di liquidazione è stata dell 89% (2013: 88,1%). Con riferimento ai sinistri accaduti e denunciati nell esercizio, sulla base dell importo, la loro distribuzione è simile a quella del Si sottolinea il rafforzamento del peso relativo alla fascia claims di importo superiore a 10 migliaia di Euro nel corso del L ammontare relativo ad eventi naturali che hanno dato luogo ad una pluralità di denunce di sinistri è complessivamente pari a circa 500 mila Euro; di cui il 12% si riferisce ad eventi accaduti nell esercizio precedente (IBNR). La sinistralità dell esercizio corrente è del 66,5% (2013: 79,5%) mentre la sinistralità complessiva, che lo scorso anno era stata del 75,1%, si è attestata al 64,9%. Incendio ed elementi naturali La raccolta premi del ramo evidenzia un incremento del 14,5% in linea con quanto registrato nell esercizio La struttura del portafoglio conferma nella sostanza le caratteristiche già evidenziate negli esercizi precedenti in quanto i premi di portafoglio relativi a civili abitazioni, esclusi i contratti Globale Fabbricati, rappresentano circa il 29%, incidenza leggermente inferiore rispetto all esercizio precedente (32% nel 2013 e 35,5% nel 2012). I premi di portafoglio relativi ai contratti Globale Fabbricati, la cui incidenza è crescente, rappresentano oltre il 14% dei premi annui totali (2013: 12%). L insieme dei premi di portafoglio riguardanti coperture dei rischi relativi a piccole-medie imprese, al netto dei contratti ad emissione direzionali, rappresenta il 30,8% dei premi di portafoglio del ramo analogo al

17 UNIQA Assicurazioni S.p.A. L incidenza dei premi di portafoglio dei contratti emessi direttamente dalla Direzione è costante rispetto allo scorso esercizio (2014: 15,5%; 2013:15.8%), ancorché sia crescente l ammontare in termini assoluti. Essi sono orientati a garantire la personalizzazione delle coperture per piccole e medie imprese e per specifiche tipologie di rischio nonché coperture leasing. Pressoché costante anche il volume e l incidenza (5,3%) dei premi relativi a contratti in coassicurazione con un altra compagnia come delegataria (2013: 5%). I premi relativi ai contratti di nuova produzione a copertura delle civili abitazioni, escluse le polizze Globale Fabbricati, rappresentano il 15,5% del totale, in lieve incremento rispetto allo scorso anno nel quale si registrava un incidenza del 13,7%. La produzione di questa tipologia di contratti realizzata attraverso il canale bancario si attesta al 2% del totale dei premi annui di portafoglio relativi alla nuova raccolta, dato analogo allo scorso esercizio. Si segnala che nel corso del mese di giugno è avvenuto il lancio di un prodotto ad emissione agenziale a copertura della garanzia terremoto da abbinare alla vendita delle polizze a copertura delle garanzie dirette per civili abitazioni. I premi di portafoglio di nuova produzione afferenti alle polizze Globali Fabbricati si stabilizzano. La loro incidenza rappresenta il 16% (2013: 17%) mentre risulta essere in aumento l incidenza dei premi annui di portafoglio di nuova produzione relativi a contratti a copertura dei rischi relativi a piccole-medie imprese che hanno un peso del 37% (2013: 33,5%). Si evidenzia che nel corso del mese di giugno è stato commercializzato un nuovo prodotto multirischio relativo alle attività commerciali ed alberghiere. Infine si segnala una lieve riduzione, sia in termini assoluti che in termini di incidenza, della nuova produzione delle polizze ad emissione direzionale che nel 2014 rappresenta il 14% (2013: 17%) e delle polizze in coassicurazione con delega ad altra compagnia 9% ( 2013: 11,7%). Grazie alla proficua collaborazione con la Cassa di Risparmio di Asti, prosegue la produzione tramite il canale bancario. Il peso dei premi lordi contabilizzati acquisiti tramite tale tipologia di raccolta rappresenta il 16% dei premi del ramo (2013: 17%) anche se in contrazione rispetto a quanto registrato nel Tale tipologia di raccolta è riferibile alla Cassa di Risparmio di Asti per il 57% (2013: 49%). I sinistri denunciati sono stati (2013: 1.217). Anche il numero dei sinistri accaduti e denunciati nell esercizio è in crescita rispetto al In particolare, sia in termini di numero che di ammontare complessivo, il peso dei sinistri di importo inferiore a 10 migliaia di Euro è in diminuzione (incidenza in termini di importo pari al 29%). Decisamente netto l aumento del numero dei sinistri di importo maggiore a 50 migliaia di Euro (31 nel 2014 rispetto ai 14 del 2013) che rappresentano il 57% degli importi totali (2013: 31%). Nel complesso, l importo dei sinistri collegati ad eventi naturali che hanno causato una pluralità di denunce, è pari a circa migliaia di Euro, di cui circa migliaia di Euro sono afferenti ad un inondazione. La velocità di liquidazione è stata del 70,7% (2013: 73,2%), la sinistralità dell esercizio corrente è del 74,4% (2013: 39,7%) mentre quella complessiva, che lo scorso anno era del 26,6%, è pari al 69,6%. Altri danni ai beni I premi raccolti nel corso dell anno registrano un consistente incremento pari al 19,1% (2013: +14,5%). 9

18 UNIQA Assicurazioni S.p.A. I premi relativi ai rischi venduti in abbinamento ai contratti del ramo incendio rappresentano il 77% della totalità; il restante 23% è relativo ai premi afferenti ai rischi furto, suddivisione sostanzialmente analoga allo scorso esercizio. La struttura del portafoglio del ramo Altri danni ai beni è affine a quella del ramo incendi. In particolare, con riferimento alle garanzie diverse dal furto, l incidenza maggiore deriva dai premi relativi a contratti di copertura dei rischi civili abitazioni (2014: 35%) in contrazione rispetto a quella registrata nel 2013 (38%). A seguire, i contratti a copertura dei rischi relativi a piccole e medie imprese che rappresentano il 19,9% dei premi annui di portafoglio (2013: 19,7%). Infine, i contratti Globali Fabbricati e Spese di ricerca (2014: 25%; 2013: 23%), ed i contratti ad emissione direzionale che rappresentano l 11,5% (contro l 11,6% del 2013). Con riferimento ai contratti relativi ai rischi tecnologici (CAR e postume decennali) segnaliamo che l incidenza complessiva dei premi è pari al 2,7% (2013: 3%). Relativamente al portafoglio esclusivamente furto permane la medesima distribuzione verificata nello scorso esercizio. Il portafoglio relativo alle abitazioni civili rappresenta il 37% dei premi di portafoglio furto, e quello relativo alle attività commerciali ed industriali il 50%. I prodotti venduti attraverso il canale bancario rappresentano il 12% dei premi contabilizzati nel ramo (2013: 16%); il 46% di questi premi è raccolto grazie alla collaborazione con la Cassa di Risparmio di Asti. I sinistri denunciati sono stati (2013: 7.044): di essi, i danni da furto sono 648 (2013: 566) mentre quelli relativi alle garanzie prestate su polizze incendio ammontano a (2013: 6.478). La velocità di liquidazione è stata del 79,4% (2013: 81,7%) e la sinistralità dell esercizio corrente è del 77,4% (2013: 73,4%). Nell esercizio attualmente in esame, il ramo furto registra una sinistralità dell esercizio corrente pari all 85,4% (2013: 78,9%), mentre le garanzie Altri danni ai beni su polizze incendio hanno un rapporto di sinistri a premi del 75% (contro il 71,8% del 2013). La sinistralità complessiva, che lo scorso anno era del 66,8% è del 73,8%. Con riferimento ai sinistri accaduti e denunciati nell esercizio di importo superiore a 50 migliaia di Euro, si segnala che per la garanzia Furto il numero e l ammontare complessivo è superiore a quanto registrato nel 2013 (26% nel 2014; 16% nel 2013). Relativamente alle garanzie Altri danni ai beni abbinate alle polizze incendio, nel 2014 è accaduto e denunciato un sinistro superiore a 50 migliaia di Euro. R.C. autoveicoli terrestri ed R.C. veicoli marittimi, lacustri e fluviali La raccolta premi evidenzia un incremento del 20,2% (2013: 0,7%). L incremento dei premi lordi contabilizzati risente dei seguenti fenomeni: diminuzione del premio medio di portafoglio, in particolare autovetture ed autocarri, conseguente alle riduzioni tariffarie intervenute nel corso dell esercizio (autovetture: - 5,6%; autocarri: -9,1%); incremento della nuova produzione (in termini di numero contratti +15%); Nel corso dell anno, anche in ambito RC Auto è proseguita la collaborazione con la Cassa di Risparmio di Asti i cui premi lordi contabilizzati rappresentano il 3% dei premi totali del ramo. Il numero dei contratti attivi in portafoglio al 31/12/2014 è pari a unità e presenta un 10

19 UNIQA Assicurazioni S.p.A. aumento del 17,6% rispetto allo scorso esercizio. Nella tabella sottostante si evidenzia che il numero dei contratti per categoria di veicolo ha avuto la seguente evoluzione rispetto all analogo periodo del 2013: Categoria di veicolo Variazione esercizio 2014 autovetture +17,5% autocarri +34,1% motocicli +13,0% ciclomotori -14,9% altri veicoli +6,4% Nel dettaglio, il numero di contratti relativi ad autovetture cresce del 17,5% mentre i premi lordi contabilizzati hanno subito un incremento del 16,9%; il numero di contratti relativi ad autocarri cresce del 34,1% ed i premi lordi contabilizzati crescono del +31%. Nel comparto dei sinistri si ricorda che, per gli accadimenti a partire dal 1 febbraio 2007, è in vigore l accordo di indennizzo diretto. L indicatore della frequenza sinistri viene pertanto analizzato nelle sue singole componenti: frequenza dei sinistri con responsabilità dell assicurato e frequenza dei sinistri subiti. Con riferimento alle singole tipologie di sinistro, le frequenze sinistri vengono calcolate in base all anno di denuncia, considerando quindi anche i sinistri IBNR (accaduti in anni precedenti al 2014 ma denunciati nell esercizio corrente) o i sinistri accaduti e denunciati in esercizi precedenti ma per i quali nel corso del 2014 si sono aperte nuove tipologie di gestione. In particolare si evidenziano i seguenti aspetti: - con riferimento a tutti i settori tariffari, la frequenza sinistri con responsabilità dell assicurato è dell 1,7% (2013: 1,8%) tenendo conto dei sinistri o dell insieme di partite di danno riferite alla tipologia che non rientra nella convenzione per l indennizzo diretto ( NO CARD ) e del 5,4% (2013: 5,2%) considerando l insieme di partite di danno con forfait debitrice dovuti dalla Società; - la frequenza dei sinistri o insieme di partite di danno riferite alla tipologia CARD gestionaria (frequenza del subìto) è del 4,9% come registrato nel 2013; - il numero totale dei sinistri denunciati e rubricati dalla compagnia è di (2013: ), di cui sinistri con seguito ed accaduti nel 2014 (2013: ); - ai sinistri con seguito, accaduti e denunciati nell esercizio corrispondono le seguenti tipologie di gestione del sinistro: - sinistri o insieme di partite di danno riferite alla tipologia NO CARD: (2013: 2.950), al netto degli annulli, - sinistri o insieme di partite di danno riferite alla tipologia CARD gestionaria (2013: ), al netto degli annulli, - forfait gestionaria per sinistri o insieme di partite di danno trattati dalla Società in qualità di gestionaria: , al netto degli annulli e dei sinistri CARD naturali (UNIQA contro UNIQA); - forfait debitrice dovuti dalla Società per sinistri o insieme di partite di danno in qualità di debitrice: al netto degli annulli e dei sinistri CARD naturali (UNIQA contro UNIQA); - nell esercizio 2014, i sinistri gestiti direttamente dalla Società (insieme di partite di danno riferite alla tipologia NO CARD e insieme di partite di danno CARD gestionaria) con seguito ed accaduti sono stati (2013: ). Con riferimento a questi sinistri gestiti direttamente dalla Società si evidenzia una velocità di liquidazione del 66,22% (2013: 67,51%), ed un incidenza dei sinistri con lesioni del 17,57% (2013: 17,38%). 11

20 UNIQA Assicurazioni S.p.A. I consueti indicatori vedono un rapporto di sinistralità corrente del 90,9% (2013: 83,7%) ed una sinistralità complessiva dell 85,6% (2013: 82,4%). La sinistralità corrente è influenzata dalla presenza di sinistri accaduti e denunciati nell esercizio con un importo superiore a 500 migliaia di Euro per un totale di migliaia di Euro, che nel complesso rappresentano 22 punti percentuali di sinistralità corrente. Tra questi segnaliamo un sinistro di importo pari a migliaia di Euro. R.C. Generale I premi raccolti nel ramo aumentano del 19,1% (2013: +15,2%). Analizzando l andamento per canale di vendita emerge che i premi raccolti dal sistema bancario si incrementano del 10%, rappresentando il 4,6% dei premi lordi contabilizzati nel ramo (nel 2013 pari al 4,8%). Nel suo complesso, la struttura del portafoglio risulta solo leggermente variata rispetto agli esercizi precedenti. In particolare diminuisce l incidenza dei premi di portafoglio dei contratti ad emissione direzionale che rappresentano poco più del 13% (2013: 16%), proseguendo nella contrazione già evidenziata negli ultimi esercizi. A questa riduzione ha contribuito la progressiva uscita dal comparto relativo ai rischi delle amministrazioni comunali i cui premi, al 31/12/2014, rappresentano lo 0,2% del portafoglio contro lo 0,6% del Inoltre, con riferimento a questo comparto, si precisa che non c è stata nuova produzione. La restante parte del portafoglio riguarda premi legati a contratti stipulati da aziende commerciali, edili, artigiane o industriali, il cui peso è del 34,6% (2013: 33,4%). I premi relativi a polizze del segmento retail (copertura RC della famiglia ed RC della proprietà degli immobili), pesano per il 13,6% (2013: 14%) mentre i premi relativi alle garanzie di responsabilità civile vendute in abbinamento alle polizze Globale Fabbricati ammontano al 22% (in progressivo incremento rispetto agli esercizi precedenti: 20% nel 2013, 18% nel 2012). Nel corso del 2014 il portafoglio dei prodotti a copertura della responsabilità civile professionale delle attività giuridico economiche e tecniche, raccolto grazie alla collaborazione con ARCH, è pari al 9,7%, in crescita rispetto al 2013 (+9,4%). Permangono in portafoglio due polizze-convenzione a copertura della responsabilità professionale di cassieri di banca con un ammontare di premi emessi nell esercizio stabile rispetto a quello dell esercizio precedente. La struttura nuova produzione è analoga a quella del portafoglio; si segnala il peso leggermente più elevato dei contratti ad emissione direzionale pari all 8,2% (2013: 7,5% del totale premi annui di portafoglio della nuova produzione), l incidenza del 22% (2013:24%) dei premi relativi alle garanzie di responsabilità civile vendute in abbinamento alle polizze Globale Fabbricati. I premi raccolti con contratti a copertura della responsabilità civile professionale delle attività giuridico economiche e tecniche rappresentano l 11% del totale premi annui di nuova produzione (2013: 14%). I sinistri denunciati sono stati (2013: 2.554). I sinistri relativi ai contratti in convenzione a copertura della responsabilità professionale di cassieri di banca rappresentano il 7,5%, in diminuzione rispetto al 2013 (9,2%). 12

21 UNIQA Assicurazioni S.p.A. Tali sinistri sono contraddistinti da un costo medio molto inferiore alla media del ramo e da una velocità di liquidazione molto elevata. La velocità di liquidazione è stata del 51,1% (2013: 50,3%). La sinistralità dell esercizio corrente è del 57,9% (2013: 62%). La sinistralità complessiva, che lo scorso anno era del 33,9%, è passata al 43,2%. Perdite pecuniarie di vario genere I premi del ramo registrano un aumento del 13,2% (2013: +181,4%). I premi di portafoglio sono costituiti per il 53% da contratti che forniscono la copertura assicurativa ritiro patente di guida e per il 42% dai premi di portafoglio relativi ai contratti rischio impiego commercializzati attraverso il canale bancario a partire dal secondo semestre dell esercizio 2013 (2013: 22%). I sinistri denunciati nell anno sono stati 55, la velocità di liquidazione è stata dell 88,5% (2013: 86,5%) e la sinistralità dell esercizio corrente diminuisce al 25,5% ( ,9%). In netto miglioramento anche l indice di sinistralità complessiva che si attesta al 17% (2013: 120,9%). Tutela legale La Compagnia presta la garanzia tutela legale prevalentemente in abbinamento ai contratti R.C. Auto; la raccolta premi 2014 cresce del 19,2% (2013: 27,8%). Oltre che in abbinamento alla polizza globale auto (Auto & Libertà), la garanzia tutela legale viene prestata, anche con garanzie destinate alla vita privata ed alle imprese sia come sezione di prodotti multirischio che con polizze stand alone. I premi di portafoglio afferenti al prodotto legato alla circolazione stradale rappresentano il 78,7% (2013: 78,7%). Con riferimento ai premi di portafoglio dei nuovi affari, quelli afferenti al rischio circolazione rappresentano il 75,8% (2013: 75,8%), mostrando sia una crescita dell incidenza che della raccolta in termini di volume. I premi di nuova produzione relativi alle imprese di attività produttive raggiungono il 16% e quelli delle garanzie afferenti la vita privata costituiscono l 8% della nuova raccolta. I sinistri denunciati sono stati 94 e la sinistralità dell esercizio corrente è pari al 15,4% (2013: 19,5%). Cauzione I premi del ramo cauzione registrano un decremento del 10,1% (2013: -4,5%) Si segnala che la sinistralità dell esercizio corrente è del 76,2% (2013: 115,6%) 13

22 UNIQA Assicurazioni S.p.A. Assistenza La raccolta premi aumenta del 37,7% (2013: 29%). Il ramo assistenza è composto tanto dai premi relativi alla raccolta effettuata dalla Compagnia ex UNIQA Protezione S.p.A. che dalla Compagnia ex UNIQA Assicurazione S.p.A.. Il peso dei premi lordi contabilizzati da questa ultima rappresenta il 5% del totale dei premi del ramo. Per effetto di ciò il portafoglio si concentra per l 87,3% nelle garanzie vendute in abbinamento alla polizza R.C. Auto rispetto al 92,6% del La velocità di liquidazione si attesta al 64,7% (2013: 66,7%). La sinistralità dell esercizio corrente registrata è del 39% (2013: 38,9%), mentre i sinistri denunciati nell esercizio sono (2013: 2.737). La Riassicurazione In ottemperanza alle disposizioni dell ISVAP contenute nella circolare n. 574/D del 23 dicembre 2005 in materia di riassicurazione passiva, la società ha redatto il piano delle cessioni in riassicurazione per l esercizio Il documento è stato approvato dal Consiglio di Gestione nella riunione del La struttura riassicurativa adottata dalla Società si basa su un trattato Stop Loss sul ramo Malattia, un trattato proporzionale in quota sul ramo Infortuni ed un trattato proporzionale sulle garanzie accessorie. La struttura riassicurativa della società incorporata si basa invece su trattati proporzionali in quota e trattati in eccesso di sinistro sulla ritenzione. Inoltre, la Compagnia negozia specifiche coperture riassicurative in facoltativo per rischi particolari o eccedenti le portate delle coperture in essere. Nella tabella seguente sono riportati i riassicuratori della Società, elencati nell ordine per importo di premi ceduti, con evidenza del rating loro attribuito da Standard & Poor s. Riassicuratore Sede Rating Standard & Poor's UNIQA RE AG Svizzera A UNIQA OESTERREICH VERICHERUNGEN AG Austria A ARAG SE Germania NA ARCH INSURANCE COMPANY (EUROPE) LTD Gran Bretagna A+ AXA-ART VERSICHERUNGEN AG Germania A- (Rating capogruppo Axa) EUROP ASSISTANCE SPA Italia NA GENERAL REINSURANCE AG Italia AA+ HANNOVER RUECK SE Germania AA- INTER PARTNER ASSISTANCE S.A. Belgio A- (Rating capogruppo Axa) MAPFRE ASISTENCIA Spagna NA 14

23 UNIQA Assicurazioni S.p.A. Prodotti Nel corso del 2014 la Compagnia si è proposta attivamente sul mercato sia attraverso iniziative commerciali che tramite lo sviluppo e la presentazione di nuovi prodotti. La Società ha infatti proseguito il processo di rinnovamento dell offerta sia mediante la presentazione di nuove polizze che attraverso l apporto di aggiornamenti sostanziali ai prodotti già esistenti. Il rinnovamento per una migliore adeguatezza alle esigenze del mercato rappresenta lo spirito in continua evoluzione adottato dalla Compagnia. Nel mese di giugno sono stati presentati alla rete due nuovi prodotti denominati Commercio extra ed Albergo extra. Entrambi presentano un normativo in gran parte comune, salvo che per alcune specifiche peculiarità legate al target a cui sono indirizzati. Ambedue nascono dalla base normativa della polizza Impresa Extra (edizione 2013) accogliendo ed estendendo ai settori commercio ed attività alberghiera tutte le migliorie introdotte con l ultima versione del prodotto per le PMI. In assenza di un chiaro quadro normativo di riferimento sul comparto R.C professionale settore sanitario, ed in attesa dell eventuale emanazione dei regolamenti attuativi, la Compagnia ha ritenuto opportuno un intervento specifico dedicato a questo comparto. Tale decisione tiene conto della delicatezza della tipologia di rischio coperta e dell attuale situazione normativa in piena evoluzione. Si è provveduto pertanto alla ridefinizione sia tariffaria che normativa del prodotto RC Professionale dedicato. Allo scopo di evitare sovrapposizioni di offerta tra i cataloghi prodotti delle due Compagnie oggetto di fusione per incorporazione, la polizza Infortuni è stata rivista. Nella nuova edizione sono state tolte le coperture Malattia e mantenute solo le coperture Infortuni. La polizza Salute Multipla mette insieme le prestazioni della polizza Malattia di UNIQA Protezione S.p.A. (codice M20) e la polizza Indennità per Interventi Chirurgici di UNIQA Assicurazioni. Il prodotto comprende quindi le seguenti coperture: - Indennità per intervento chirurgico, che prevede il pagamento di un indennizzo forfetario in caso di intervento chirurgico; - Diaria da ricovero; - Rimborso spese mediche a seguito di grandi interventi chirurgici, con massimale a scelta tra 50 migliaia di Euro e 100 migliaia di Euro; è possibile ampliare la copertura inserendo il rimborso delle spese mediche a seguito di patologie oncologiche. Le tre prestazioni possono essere acquistate singolarmente o abbinate tra loro. Nella polizza possono essere inoltre inserite facoltativamente le prestazioni del pacchetto Assistenza. Per quanto riguarda la garanzia Invalidità Permanente da Malattia compresa nella polizza M20 è stato realizzato un prodotto a sé stante (stand alone). Tale prodotto sarà sottoscrivibile in maniera autonoma rispetto alle altre coperture malattia. Questi due prodotti fanno parte della linea Salute & Benessere, che si distingue dall offerta a vita intera Salute & Senzatempo. Per quanto riguarda la ex UNIQA Assicurazioni S.p.A. si segnala il lancio di un nuovo prodotto malattia (Formula indennitaria) avvenuto nel corso del mese di aprile con lo scopi di essere competitiva mediante un costo contenuto e ritagliarsi un ruolo concorrenziale nel segmento di mercato che opera tra i prodotti malattia. Tutto ciò consente ai nostri clienti un primo ingresso nel mondo Salute di UNIQA. Contemporaneamente al lancio di questo nuovo prodotto la Compagnia ha provveduto ad un aggiustamento della tariffa RSM a vita intera, che ha ripagato ottenendo un incremento dei premi 15

24 UNIQA Assicurazioni S.p.A. mediamente del 7% e con l introduzione dell indicizzazione annua minima del 2,5%. Questo per assicurare una migliore tenuta tecnica del prodotto. Parallelamente al miglioramento dei prodotti, durante l intero anno la Società si è impegnata ad adeguare le procedure interne ed i processi di assunzione polizze al fine di renderli più snelli, veloci e vicini alle esigenze della rete di vendita. Nel 2014 la ex UNIQA Protezione S.p.A. è stata particolarmente dinamica sul fronte delle iniziative commerciali. Ad inizio anno è stata riproposta Start&Win, l ormai storica iniziativa che opera in combinazione con le altre Compagnie del Gruppo UNIQA Italia, riscuotendo nuovamente un elevato livello di gradimento da parte della rete. I migliori cento agenti del gruppo (35 di ex UNIQA Protezione S.p.A.) sono stati premiati con la partecipazione al Viaggio Incentive BEST 100 PHUKET. In tale occasione è stato presentato il nuovo regolamento per partecipare al Viaggio 2015 BEST 100 JAMAICA. Nel corso dei mesi estivi la rete è stata fortemente coinvolta nell iniziativa promozionale legata alla polizza casa denominata DOPPIA ESTATE che ha ottenuto un ottimo riscontro sia da parte dei clienti che degli agenti. Oltre alle iniziative che hanno interessato tutta la rete, la Compagnia ha supportato numerose attività a carattere locale concordate con i singoli Intermediari. Relativamente allo sviluppo del canale bancario è continuata la stretta collaborazione con il gruppo C.R. Asti. Nell ambito del progetto Tsunami, nato proprio dalla collaborazione con CR Asti, nel corso del 2014 sono proseguite le attività di implementazione della piattaforma gestionale con prodotti da distribuire attraverso le banche aderenti. Nell anno ci si è concentrati sul consolidamento delle funzionalità dell applicazione. UNIQA continua quindi ad investire supportando il progetto Tsunami in quanto rappresenta una grossa opportunità per ampliare le vendite attraverso il canale bancario. Oggi, oltre a C.R Asti, sono operative in piattaforma con nostri prodotti Banca di Piacenza, BP Marostica, Banca di Treviso, Banca della Marca e CR Cento. Rispetto allo sviluppo della rete di intermediari, è continuato lo sviluppo della rete agenziale nelle aree in cui il Gruppo è già presente con proprie strutture operative sinistri o commerciali. L incremento annuale della rete agenti è stato di 55 unità. Al 31 dicembre 2014 risultavano operativi 424 intermediari, in buona parte distributori anche di prodotti delle altre compagnie del Gruppo. Formazione La Compagnia ha sempre prestato grande attenzione a quanto disposto dall IVASS in tema di qualificazione professionale della rete, ed in particolare di formazione. Anche nel 2014 si è continuata tale impostazione, recependo ed applicando quanto disposto dal Regolamento ISVAP n 5 del 16/10/2006 e successive integrazioni. Il percorso formativo si è sviluppato tenendo conto della necessaria differenziazione dei percorsi formativi per le nuove figure inserite nella rete agenziale e quelle già in attività, lavorando sui bisogni specifici emersi, con particolare attenzione all area delle regole di comportamento ed alla piena conoscenza dei prodotti commercializzati. Gli interventi formativi sono stati gestiti prevalentemente dalla Compagnia, attraverso il personale 16