Quercia Software: da 20 anni un alleato vincente per la gestione dei pagamenti elettronici

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1 Roma, 28 novembre 2008 Quercia Software: da 20 anni un alleato vincente per la gestione dei pagamenti elettronici Tosi Luca Direzione Commerciale

2 Quercia Software: Company Profile Quercia Software nasce nel 1987 con la mission sviluppare soluzioni e servizi per le banche nel mondo dei pagamenti elettronici. Nel 2008 Quercia risulta una realtà consolidata e leader mercato per le soluzioni e i servizi : Corporate Banking: aziende E-Payments: terminali POS ATM: Atm gestiti Quercia inoltre ha sviluppato altre linee Business quali: Gestione Documentale (DesQ) Servizi Contact Center Soluzioni E-business 2

3 Quercia Software: Business profile E-Banking Solutions E-Business Solutions Servizi Corporate Banking Servizi E-banking STD: Supporto filiali E-Payment Solutions Acquiring: EuroPOS Service Censimento Contratti Q.Commerce Soluzioni GDO (Q-Pay) NEW! Issuing Contact Center Carte Service Carte Contact Center Servizi 1 e 2 livello Fattura Elettronica:DesQ Web 770 System Biglietteria: Geticket Monitoraggio ATM Card Risk Management Solutions Carte Debito Carte Creto POS E-Commerce 3

4 Quercia Software: Agenda Le problematiche nel mondo dei pagamenti 4

5 Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti: la percezione IERI Il pagamento elettronico, alla sua nascita, è stato percepito dai merchant come una soluzione necessaria per sodsfare le richieste dei clienti e non come strumento per lo sviluppo del proprio Business. Questa interpretazione ha generato una netta spaccatura tra: settori settori mercato mercato dove dove la la MONETA MONETA ELETTRONICA ELETTRONICA è è da da sempre sempre molto molto presente: presente: e e settori, settori, invece invece in in cui cui l utilizzo l utilizzo della della MONETA MONETA ELETTRONICA ELETTRONICA è è presente presente in in maniera maniera inferiore. inferiore. GDO Petrol Settore Turistico-Albergh. Settore Lusso Mid-min payments: Discount Bar - Ecole Self 5

6 Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti: la percezione OGGI Oggi il Pagamento Elettronico ha assunto un significato verso in virtù della maggiore ffusione e nell aumento dell utilizzo. IERI OGGI Per i settori in cui la moneta elettronica è fortemente utilizzata è ventato un reale strumento Business. Oltre il 50% del totale dei pagamenti avviene tramite moneta elettronica Tale sensazione ha fatto nascere soluzioni e servizi con lo scopo trarre forti vantaggi economici e competitivi. Il costo della gestione del denaro contante è più alto rispetto alla gestione dei flussi pagamento elettronico. 6

7 Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti: la percezione OGGI FATTORI DI DI INIBIZIONE Racamento culturale all USO del CASH (in ITALIA ancora molto presente) specialmente nei micro-pagamenti e mancanza cultura dei vantaggi della moneta elettronica Mancanza soluzioni pagamento sufficientemente ffuse EASY-PAY e stuate per ogni settore merceologico: I costi servizio non sono competitivi Tecnologie che non rispondono a specifiche esigenze Le attuali proposte non possono essere utilizzate da ogni tipo esercente. Sensazione una elevato della RISCHIO FRODE amplificata: Aumento del numero carte Aumento dei Card Holders Aumento dei punti accettazione Velocità dell informazione soprattutto se negativa Aumento rischio dovuto alla Globalizzazione 7

8 Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti: la percezione OGGI L utilizzo della della moneta elettronica permette Infatti: Infatti: La rencontazione a fine giornata in maniera facile e veloce Velocità nella chiusura del ciclo pagamento Gestione centralizzata punti venta tramite portali messi a sposizione dalle banche e/o dai fornitori soluz. integrate Utilizzare soluzioni self check out Fidelizzazione dei clienti tramite l utilizzo carte cobrended, loyalty etc. Creare servizi per i clienti quali ticketing, ricariche e altro che il cliente può utilizzare e servirsi in totale autonomia 8

9 Comprendere le necessità ESERCENTE Efficienza Relazione Eliminazione contanti Riduzione commissioni Facilitare la spesa (revolving e/o creto al consumo) CARD CARD HOLDER Sicurezza Eliminazione contante Aumento valore tramite sconti, promozioni (carte cobranded) 9

10 Analizzare le esigenze del merchant bassa priorità alta Soluzione Target Costo Servizio Esigenze Back up Sicurezza delle transazioni Integrazione front office Performance velocità transazione 10

11 Analizzare le esigenze dei Card Holder bassa priorità alta Fascia età Servizi correlati (sms, gestione namica plafond, rateizzazione) Integrazione con altri servizi (promozioni, cross selling) Costo del servizio (revolving, rateizzazione personalizzata) Sicurezza nelle transazioni Tipologia dell utenza (private, retail, corporate) 11

12 Soluzioni e progetti per sodsfare le esigenze ISSUERS ISSUERS GESTORI GESTORI TERMINALI TERMINALI ORGANISMI ORGANISMI INTERBANCARI: INTERBANCARI: EPC EPC BANCHE ESERCIZIO COMMERCIALE TITOLARI CARTE ACQUIRERS ACQUIRERS CENTRI CENTRI Poste, Poste, AUTORIZZATIVI AUTORIZZATIVI Banche, Banche, Operatori Operatori Finanziari: Finanziari: SSB - SSB - Findomestic, Findomestic, ICBP - ICBP - Agos.. Agos.. ICCREA ICCREA Tutti Tutti gli gli ATTORI ATTORI dovranno dovranno operare operare per per realizzare: realizzare: Soluzioni Soluzioni in in grado grado estendere estendere il il livello livello partecipazione partecipazione Abbattere Abbattere il il sentimento sentimento insicurezza insicurezza che che limita limita l utilizzo l utilizzo strumenti strumenti pagamento pagamento elettronici elettronici Stuare Stuare soluzioni soluzioni convenienti convenienti per per permettere permettere alle alle banche banche offrire offrire servizi servizi e e soluzioni soluzioni ai ai propri propri clienti clienti 12

13 Quercia Software: Agenda Una panoramica sulle soluzioni offerte dal mercato 13

14 Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti Soluzioni MONETICA INTEGRATA La soluzione monetica per i pagamenti elettronici integrati con i front end cassa Soluzioni MULTI LANE POS IP PORTALI STATISTICI 14

15 Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti POS WI-FI Si collegano a Quercia tramite connettività commutata, Gprs o Adsl (mpls o pubblica) POS GPRS POS SSL3 15

16 Il Contact Less: nuovo alleato Il Il CONTACT CONTACT LESS LESSe e i i MOBILE MOBILE PAYMENTS, PAYMENTS, in in generale, generale, saranno saranno una una RIVOLUZIONE RIVOLUZIONE per per il il mondo mondo dei dei pagamenti pagamenti elettronici. elettronici. Le Le carte carte creto creto e e i i cellulari cellulari con con tecnologia tecnologia NFC NFCpermetteranno pagamenti pagamenti più: più: Flessibili Flessibili Sicuri Sicuri Veloci Veloci La tecnologia permetterà implementare soluzioni innovative in tutti i settori: Self Checkout nella GDO Trasporti Parcheggi Micro pagamenti (Bar, ecole etc.) Pagamenti self in generale 16

17 Il Contact Less: nuovo alleato alla War on Cash Un evoluzione culturale in una realtà come quella domestica molto arretrata nell utilizzo della moneta elettronica rispetto i paesi anglosassoni Un forte cambiamento nei spositivi e nella ffusione della rete accettazione E E NECESSARIO: NECESSARIO: Avere standard sia sulle funzionalità Contact Less e NFC per gestire tutte le carte Contact Less come Visa Wave e Pay pass Mastercard. Un consolidamento delle soluzioni e non solo delle soluzioni nicchia. Uno sforzo da parte CoGeBan, Visa, Mastercard e tutti i vari issuing per contenere le commissioni sulle transazioni dei micropagamenti. 17

18 Quercia Software: Agenda La proposta Quercia Software 18

19 La piattaforma Quercia: integrazione a 360 Prodotti e Servizi Sicurezza SEPA Sinergie Issuing & Acquiring 19

20 Il modello servizio Quercia Software Il Il mondo mondo della della monetica monetica è è in in continua continua evoluzione evoluzione non non solo solo tecnologica, tecnologica, con con terminali terminali più più performanti, performanti, ma ma con con nuove nuove esigenze esigenze dei dei clienti. clienti. Non Non basta basta solo solo l evoluzione l evoluzione della della tecnologia tecnologia per per sodsfare sodsfare il il cliente cliente ma ma anche anche l evoluzione l evoluzione del del modello modello servizio. servizio. Per Per questo questo Quercia Quercia ha ha cambiato cambiato il il proprio proprio modello modello servizio, servizio, specializzandolo specializzandolo in in 5 5 team team che che collaborano collaborano fra fra loro loro per per analizzare analizzare le le esigenze esigenze dei dei clienti clienti e e trovare trovare le le soluzioni soluzioni più più idonee. idonee. 20

21 Le soluzioni per i nostri clienti POS POS WI-FI: WI-FI: che si collegano a Quercia che si collegano a Quercia tramite connettività tramite connettività commutata, Gprs o Adsl commutata, Gprs o Adsl (mpls o pubblica) (mpls o pubblica) CONTACTLESS CONTACTLESS POS POS IP IP Servizi Servizi HOSTING HOSTING Quercia ha sviluppato un servizio per la gestione del Quercia ha sviluppato un servizio per la gestione del server monetica centralizzato con il software server monetica centralizzato con il software QPay presso il proprio data center. Quercia monitora QPay presso il proprio data center. Quercia monitora e gestisce il server e il software QPay supportando e gestisce il server e il software QPay supportando con il proprio Call Center le richieste del cliente. Il con il proprio Call Center le richieste del cliente. Il Software aloga poi con il Gestore Terminali del Software aloga poi con il Gestore Terminali del cliente che in alcuni casi è verso da Quercia cliente che in alcuni casi è verso da Quercia Stuo Stuo progetti progetti ad ad hoc hoc Q-Pay: Q-Pay: La soluzione monetica La soluzione monetica interamente sviluppata da interamente sviluppata da Quercia per la gestione dei Quercia per la gestione dei pagamenti elettronici pagamenti elettronici integrati con i front end integrati con i front end cassa cassa Servizi Servizi connettività connettività MPLS MPLS e e GPRS GPRS con servizio monitoraggio linee con servizio monitoraggio linee PORTALI PORTALI STATISTICI STATISTICI 21 POS POS GPRS GPRS Soluzioni Soluzioni MULTI MULTI LANE LANE POS POS SSL3 SSL3

22 Q-Pay: Sicurezza Software Cassa Server Negozio Centralizzato Firmware Iso 8583 Caratteristiche PM TCP / IP ADSL / MPLS Amministrazione remota Gestione Statistiche Portale Web Protocollo alogo ISO Sicurezza Hardware e Software garantita rettamente dalle PIN PAD certificate PCI PED e dalle carte utilizzate Gestore Gestore Terminali Terminali

23 Q-Pay: l applicazione già omologata Microcircuito Stampa scontrino Commessa Nr: La Lasoluzione Quercia Quercia per per la la GDO GDO prevede prevede il il layout layout del del punto punto cassa cassa con con l utilizzo l utilizzo una una PIN-PAD PIN-PAD integrata integrata sulla sulla cassa cassa dove dove la la componente componente monetica monetica non non è separata separata dal dal front front office office Il Il server server può può essere essere centralizzato centralizzato sul sul ced cedo in in hosting hostingpresso Quercia Quercia o decentrato decentrato su su ogni ogni punto punto venta venta Lo Lo scontrino scontrino unico unico della della transazione transazione viene viene stampato stampato dalla dalla cassa. cassa. Il Il registratore registratore cassa cassa riceve riceve i i dati dati dalla dalla pin-pad pin-pade aloga aloga con con il il server server monetica monetica Q-Pay Q-Pay 23

24 Q-Pay: l applicazione già omologata Microcircuito Commessa Nr: Lo Lo scontrino viene viene stampato dal dal terminale pos. pos. Il Il registratore cassa cassa riceve riceve i i dati dati dal dal Terminale POS POS e aloga aloga con con il il server server monetica Q-Pay Q-Pay Stampa scontrino 24

25 Efficienza organizzativa del sistema integrato Amministrazione del sistema Grazie ad una WEB Console si possono gestire le seguenti funzionalità: Utenti Utenti Amministratore del sistema (admin) Amministratore dell esercente Amministrazione dello stabilimento Operatore Schedulazioni Schedulazioni È possibile schedulare per ogni singolo punto cassa attività varie. Attualmente è possibile schedulare richieste per totali banca o chiusura contabile Operazioni Operazioni da da remoto remoto sul sul punto punto cassa cassa E possibile effettuare da remoto una serie attività sul singolo punto cassa quali Richiesta totali, Chiusura contabile e DLL manuale Reportistica Reportistica Sudvisa a seconda dell acquirer e/o banca utilizzati 25

26 26 Efficienza organizzativa del sistema integrato

27 Back up Banca BANCA 1 Gestore Terminali BANCA 2 Gestore Terminali 27

28 Gestione dei multi pagamenti sulla stessa cassa BANCA 1 Gestore Terminali BANCA 2 Gestore Terminali 28

29 Multibanca: secondo specifiche Cogeban SPE/DEF/122 BANCA 1 Gestore Terminali BANCA 2 Gestore Terminali BANCA 3 Gestore Terminali 29

30 Monetica integrata: la nostra interpretazione Quercia Quercia ha ha sviluppato sviluppato un un sistema sistema monetica moneticache che ha ha l obiettivo l obiettivo gestire: gestire: Pagamenti elettronici con carte creto e debito Gestire carte cobranded Agos, Findomestic etc Gestire carte loyalty Gestire carte prepagate Altri Altri servizi, servizi, come come per per esempio esempio ricariche ricariche telefoniche, telefoniche, devono devono essere essere gestiti gestiti da da altri altri sistemi sistemi integrati integrati con con i i Front Front End Endo Self Self Point Pointche che a loro loro volta volta possono possono essere essere integrati integrati con con i i software software pagamento. pagamento. ricariche 30

31 Il vantaggio della soluzione Quercia Garantisce Garantisce INVESTIMENTI INVESTIMENTI SOFTWARE Inpendente da: Sistemi Sistemi Cassa Cassa Fornitore Fornitore POS POS Sistemi Sistemi Front Front End End Cassa Cassa 2008 Garantisce Garantisce SICUREZZA SICUREZZA Grazie all utilizzo Di terminali certificati Microcircuito ABI 2 SEPA 31

32 Roma, 28 novembre 2008 Quercia Software: da 20 anni un alleato vincente per la gestione dei pagamenti elettronici -fine- Tosi Luca Direzione Commerciale