La polizza InvestiSicuro

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1 Risparmi & Sicurzza La plizza InvstiSicur Cc F Ezin gnnai 2016 Cntratt Assicurazin sulla vita cas mrt a vita tra a prmi unic capital rivalutabil annualmnt Tar. IUP493_00 Il prsnt Fascicl Infrmativ, cntnnt: a) Schda Sttica; b) Nta Infrmativa; c) Cnzini Assicurazin Rglamnt Fnd Prf Plus; d) Glssari; ) Mdul Prpsta; g) Mdul Adguatzza dv ssr cnsgnat al cntrant prima dlla sttscrizin dlla prpsta assicurazin. Prima dlla sttscrizin lggr attntamnt la Schda Sttica la Nta Infrmativa. UNIQA Prvidnza SpA

2 UNIQA Prvidnza SpA Paga bianca InvstiSicur F d. 01/2016

3 Inc Schda Sttica (pag. 1-3) Nta Infrmativa (pag. 1-13) Cntratt assicurazin sulla vita cn partcipazin agli utili...1 Cntratt assicurazin sulla vita cn partcipazin agli utili...1 A. Infrmazini sull Imprsa Assicurazin...1 B. Infrmazini sull prstazini assicurativ sull garanzi ffrt...1 C. Infrmazini sui csti, scnti, rgim fiscal lgal...4 D. Altr frmazini sul cntratt...6 E. Prgtt smplificativ dll prstazini...11 Cnzini Cntrattuali (pag. 1-11) Szin Obblighi dlla Scità Discipla dl Cntratt...1 Szin Cnzini Garanzia Bas - Assicurazin Vita Intra a Capital Rivalutabil annualmnt d a Prmi Unici...1 Szin 2/A...6 Clausla Rivalutazin - Assicurazin Vita Intra a Capital Rivalutabil annualmnt d a Prmi Unici...6 Szin 2/B...8 Rglamnt dlla Gstin Intrna Sparata Prf Plus...8 Dcumntazin richista pr gni vnt liquidazin...11 Glssari (pag. 1-4) Mdul Prpsta (pag. 1-4) Vrifica Cltla (pag. 1-12) Glssari...1 Mdul Prpsta...1 Mdul Adguatzza...1 UNIQA Prvidnza SpA Inc InvstiSicur F d. 01/2016

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5 Schda Sttica CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI La prsnt Schda sttica è rdatta scnd l schma prspst dall IVASS, ma il su cntnut nn è sggtt alla prvntiva apprvazin dll IVASS. Attnzin: lggr attntamnt la Nta Infrmativa prima dlla sttscrizin dl cntratt. La prsnt Schda sttica è vlta a frnir al Cntrant un frmazin stsi sull carattristich, sull garanzi, sui csti sugli vntuali rischi prsnti nl cntratt dv ssr ltta cngiuntamnt alla Nta Infrmativa. 1. Infrmazini gnrali 1.a) Scità assicurazin: UNIQA Prvidnza SpA - Grupp UNIQA Italia. 1.b) Infrmazini sulla situazin patrimnial dll imprsa: Si riprtan i dati rlativi all ultim bilanci apprvat: - patrimni ntt: 153,4 milini Eur ( cui capital scial: 39,0 milini Eur, risrv patrimniali: 102,8 milini Eur); - c slvibilità rifrit alla gstin vita: 2,94 (rapprsnta il rapprt tra l ammntar dl marg slvibilità spnibil l ammntar dl marg slvibilità richist dalla nrmativa vignt). 1.c) Dnmazin dl cntratt: InvstiSicur. 1.d) Tiplgia dl cntratt: L prstazini assicurat dal prsnt cntratt sn cntrattualmnt garantit dalla Scità si rivalutan annualmnt bas al rnmnt una gstin trna sparata attivi. 1.) Durata: Ccid cn la vita dll Assicurat. È pssibil srcitar il ritt riscatt dp almn un ann dalla data dcrrnza dlla plizza. 1.f) Pagamnt di prmi: A frnt dll garanzi prvist dalla prsnt frma assicurativa è dvut un prmi unic anticipat imprt nn frir a ,00 Eur suprir a 3 milini Eur. Oltr al pagamnt dl suddtt prmi unic, prvist al mmnt dlla cnclusin dl cntratt, il Cntrant ha la facltà vrsar, gni mmnt succssiv alla cnclusin stssa, prmi tgrativi imprt nn frir a 1.000,00 Eur ciascun suprir a 2 milini Eur annui. In gni cas, il ttal di prmi ch può ssr vrsat cmplssivamnt sulla mdsima plizza, su più plizz, da un unic Cntrant da più Cntranti, quand cllgati tra lr, nn può suprar i 5 milini Eur, smpr al ntt dlla vntual liquidazin riscatti parziali avvnuti crs cntratt. 2. Carattristich dl cntratt L signza ch il prsnt cntratt tnd sdsfar è la cstituzin un capital a spsizin di bnficiari cati, crat attravrs un più vrsamnti, cas prmrza dll Assicurat. Tal prstazin v garantita snza limiti tmprali. È altrsì pssibil pr il Cntrant richidr la liquidazin dlla prstazin maturata anch prcdntmnt alla prmrza dll Assicurat. La rivalutazin dll prstazini avv cn un particlar mccanism partcipazin agli utili, pr la cmprnsin dl qual si rimanda al Prgtt smplificativ dll svilupp dll prstazini dl valr riscatt, cntnut nlla Szin E dlla Nta frmativa. La Scità è tnuta a cnsgnar al Cntrant il Prgtt smplificativ labrat frma prsnalizzata al più tar al mmnt cui il Cntrant è frmat ch il cntratt è cnclus. UNIQA Prvidnza SpA Schda Sttica InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 1 3

6 3. Prstazini assicurativ garanzi ffrt Il cntratt prvd l sgunti tiplgi prstazini: a) Prstazini cas vita dll Assicurat: Il pagamnt al Cntrant dl valr riscatt dl capital assicurat, crscnt bas ad una lgg prdtrmata. b) Prstazini cas dcss dll Assicurat nl crs dlla durata cntrattual: Il pagamnt ai Bnficiari dsignati plizza dal Cntrant dl capital assicurat, crscnt bas ad una lgg prdtrmata. Opzini Cntrattuali: c) Opzin Liquidazin Ricrrnt Il Cntrant ha la facltà richidr - al mmnt dlla sttscrizin dlla plizza - la liquidazin ricrrnt, alla f gni annualità, un imprt pari a quant maturat a frnt dlla rivalutazin ricnsciuta sul cntratt. d) Opzin cnvrsin Rnta Il Cntrant può richidr la cnvrsin dl valr riscatt - ttal parzial - spnibil sul cntratt, purché imprt almn pari a Eur ,00, una rnta vitalizia ch ptrà assumr una dll sgunti frm: - rnta vitalizia rivalutabil pagabil f a ch l Assicurat è vita; - rnta rivalutabil pagabil md crt pr i primi 5 10 anni succssivamnt vitalizia f a ch l Assicurat è vita; - rnta vitalizia rivalutabil pagabil f al dcss dll Assicurat succssivamnt rvrsibil, misura ttal parzial, a favr una prsna f a ch qusta è vita. Sia pr quant riguarda la prstazin cas vita sia pr quant riguarda la prstazin cas mrt, è prvist il ricnscimnt un tass rivalutazin pari al rnmnt dlla Gstin Intrna Sparata PREFIN PLUS al ntt dlla quta fissa trattnuta dalla Scità cata al succssiv punt 4 dlla Nta Infrmativa, cnslidat ad gni ricrrnza annual plizza; v csì garantita la cnsrvazin dl capital nn ssnd prvist un tass rivalutazin ngativ. La partcipazin agli utili v annualmnt chiarata al Cntrant dfitivamnt acquisita sul cntratt. In cas riscatt, il Cntrant spprta il rischi ttnr un imprt frir al prmi vrsat. Maggiri frmazini sn frnit Nta frmativa alla Szin B. In gni cas l cprtur assicurativ d i mccanismi rivalutazin dll prstazini sn rglati, rispttivamnt, nlla Szin 2 (art. 1), nlla Szin 2/A dll Cnzini Cntrattuali. 4. Csti La Scità, al f svlgr l attività cllcamnt gstin di cntratti cass di prmi, prlva di csti scnd la misura l mdalità dttagliatamnt illustrat Nta Infrmativa alla Szin C. I csti gravanti sui prmi qulli prlvati dalla gstin trna sparata riducn l ammntar dll prstazini. Pr frnir un cazin cmplssiva di csti ch gravan a vari titl sul cntratt v sguit riprtat, scnd critri stabiliti dall IVASS, l catr sttic Cst prcntual m annu ch ca quant si riduc gni ann, pr fftt di csti, il tass rnmnt dl cntratt risptt a qull una analga prazin ch iptticamnt nn fss gravata da csti. Il Cst prcntual m annu è stat dtrmat sulla bas un iptsi tass rnmnt dgli attivi stabilit dall IVASS nlla misura dl 3% annu d al lrd dll impsizin fiscal. UNIQA Prvidnza SpA Schda Sttica InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 2 3

7 Incatr sttic Cst prcntual m annu Gstin sparata Prf Plus Sss d tà: Qualunqu - Prmi unic Eur ,00 Ann Cst prcntual m annu 5 1,45% 10 1,27% 15 1,22% 20 1,19% 25 1,17% 5. Illustrazin di dati strici rnmnt dlla gstin trna sparata In qusta szin è rapprsntat il tass rnmnt ralizzat dalla gstin trna sparata Prf Plus ngli ultimi 5 anni d il crrispndnt tass rnmnt mim ricnsciut agli Assicurati. Il dat è cnfrntat cn il tass rnmnt m di titli Stat dll bbligazini cn l c ISTAT di przzi al cnsum pr l famigli impigati d prai. Ann Rnmnt ralizzat dalla gstin sparata Rnmnt mim ricnsciut agli Assicurati* Rnmnt m di titli Stat dll bbligazini Inflazin ,19% 3,09% 3,35% 1,55% ,06% 2,96% 4,89% 2,73% ,00% 2,90% 4,64% 2,97% ,92% 2,82% 3,35% 1,17% ,76% 2,66% 2,08% 0,21% *La cmmrcializzazin dl prdtt ha avut izi nl crs dl Prtant, il dat rnmnt mim ricnsciut agli Assicurati ngli ultimi 5 anni, è stat riprtat a titl puramnt smplificativ. Attnzin: i rnmnti passati nn sn cativi qulli futuri. 6. Diritt ripnsamnt Il Cntrant ha la facltà rvcar la prpsta rcdr dal cntratt. Pr l rlativ mdalità lggr la Szin D dlla Nta Infrmativa. UNIQA Prvidnza SpA è rspnsabil dlla vricità di dati dll ntizi cntnuti nlla prsnt Schda Sttica. I Rapprsntanti Lgali Michl Mnghtti Srgi Imbrti UNIQA Prvidnza SpA Schda Sttica InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 3 3

8 Nta Infrmativa CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI La prsnt Nta frmativa è rdatta scnd l schma prspst dall IVASS, ma il su cntnut nn è sggtt alla prvntiva apprvazin dll IVASS. Il Cntrant dv prndr visin dll Cnzini Assicurazin prima dlla sttscrizin dl cntratt. A. Infrmazini sull Imprsa Assicurazin 1. Infrmazini gnrali UNIQA Prvidnza SpA è un imprsa cn Sd Lgal Italia, appartnnt al Grupp UNIQA Italia, autrizzata all srcizi dll assicurazini sulla vita cn Dcrt dl Mistr dll Industria dl Cmmrci dll Artigianat n dl 23/4/1988 (Gazztta Ufficial n. 117 dl 20/5/1988), iscritta all Alb dll Imprs Assicurazin al n Cc Fiscal/Rgistr Imprs Milan n R.E.A. Milan n Sd Lgal: Via Carnia, Milan. - Rcapit Tlfnic: Sit Intrnt: - Numr vrd dcat agli assicurati: Pr qualsiasi frmazin rlativa al cntratt è pssibil rivlgrsi al Srvizi Clti scrivnd all rizz spracat, ppur all rizz -mail: srviziclti@uniqagrup.it. La rvisin cntabil è affidata alla Scità Pricwatrhuscprs SpA, cn sd Via Mnt Rsa, Milan (MI). B. Infrmazini sull prstazini assicurativ sull garanzi ffrt 2. Prstazini assicurativ garanzi ffrt La durata dlla prsnt assicurazin, tndndsi pr tal l arc tmp durant il qual è prant la garanzia assicurativa, crrispnd alla vita dll Assicurat. L tà dll Assicurat alla data dcrrnza dl cntratt nn può ssr frir a 18 anni suprir a 89 anni. - PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO: UNIQA Prvidnza SpA si impgna a pagar al Cntrant, cas spravvivnza dll Assicurat dp almn un ann dalla data prfzinamnt dl cntratt, un imprt pari al valr riscatt dl capital assicurat plizza qual risulta rivalutat alla data dlla richista. - PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE DELL ASSICURATO: In cas dcss dll Assicurat nl crs dlla durata cntrattual, UNIQA Prvidnza SpA liquidrà ai Bnficiari dsignati un imprt pari al capital assicurat plizza qual risulta rivalutat alla data dcss dll Assicurat. Il rischi mrt è cprt snza limiti trritriali, qualunqu pssa ssrn la causa, snza tnr cnt dgli vntuali cambiamnti prfssin dll Assicurat. Ultriri particlari sn dscritti nll rlativ Cnzini Cntrattuali (Szin 2). Si prcisa ch il capital liquidabil alla scadnza dl cntratt è il risultat dlla capitalizzazin di prmi vrsati, al ntt di csti dll vntual prmi rlativ ai rischi dmgrafici. UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 1 13

9 Sia pr quant riguarda la prstazin cas vita sia pr quant riguarda la prstazin cas mrt, è prvist il ricnscimnt un tass rivalutazin pari al rnmnt dlla Gstin Intrna Sparata PREFIN PLUS al ntt dlla quta fissa trattnuta dalla Scità cata al succssiv punt 4 cnslidat ad gni ricrrnza annual plizza; v csì garantita la cnsrvazin dl capital nn ssnd prvist gni cas un tass rivalutazin ngativ. La partcipazin agli utili v annualmnt chiarata al Cntrant dfitivamnt acquisita sul cntratt. Opzini cntratt Opzin Liquidazin Ricrrnt Il Cntrant ha la facltà richidr - al mmnt dlla sttscrizin dlla plizza - la liquidazin ricrrnt, alla f gni annualità, un imprt pari a quant maturat a frnt dlla rivalutazin ricnsciuta sul cntratt, sattamnt cm s si trattass una cdla. In qusta vntualità vrrà autmaticamnt liquidat gni ann l imprt dvut mant prazin riscatt parzial snza applicazin alcuna spsa. Qualra, tuttavia, l imprt maturat risultass frir a Eur 150,00, la liquidazin nn vrrà ffttuata l imprt rimarrà vstit sul cntratt. Il Cntrant ha cmunqu facltà runciar alla prsnt pzin gni mmnt succssiv mant cmunicazin scritta ch dv prvnir alla Scità almn 60 girni prima dlla ricrrnza annivrsaria plizza. Succssivamnt alla runcia, gli imprti maturati pr rivalutazin rstrann vstiti plizza, partcipand alla capitalizzazin dl capital assicurat. Opzin cnvrsin Rnta Il Cntrant può richidr la cnvrsin dl valr riscatt - ttal parzial - spnibil sul cntratt, purché imprt almn pari a Eur ,00, una rnta vitalizia ch ptrà assumr una dll sgunti frm: a) rnta vitalizia rivalutabil pagabil pr tutta la vita dll Assicurat; b) rnta rivalutabil pagabil md crt ni primi 5 10 anni, succssivamnt pr tutta la vita dll Assicurat; c) rnta vitalizia rivalutabil pagabil f al dcss dll Assicurat succssivamnt rvrsibil, misura ttal parzial, a favr una prsna f a ch qusta è vita. Ultriri cazini sull prazin cnvrsin pssn ssr richist a: UNIQA Prvidnza SpA - Via Carnia, Milan ch prvvdrà ad viar appsita cmunicazin frmativa cmprndnt un pprtun mdul da utilizzar pr sprimr l vntual trss vrs una dll suddtt frm assicurativ pzinali. In tal ultim cas, la Scità: - si impgna ad viar il fascicl (Schda Sttica, Nta Infrmativa Cnzini Cntrattuali) rlativ all pzin prsclta, cmprnsiv pprtuna appnc accttazin; - darà sguit alla prcdura liquidazin ricrrnt dlla rnta prsclta nn appna ricvut cnfrma, da part dl Cntrant, dlla prpria vlntà srcitar l pzin mant sttscrizin dll appnc cui spra. 3. Prmi Il prmi unic, pndnt da tà sss dll Assicurat, è dtrmat rlazin all ammntar dlla garanzia prstata; l imprt mim grss plizza nn può ssr frir a Eur ,00 suprir a ,00 Eur. Oltr al pagamnt dl suddtt prmi unic, il Cntrant ha la facltà vrsar gni mmnt succssiv alla cnclusin dl cntratt prmi tgrativi imprt nn frir a Eur 1.000,00 ciascun suprir a 2 milini Eur annui. In gni cas, il ttal di prmi ch può ssr vrsat cmplssivamnt sulla mdsima plizza, su più plizz, da un unic Cntrant da più Cntranti, quand cllgati tra lr, nn può suprar i 5 milini UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 2 13

10 Eur, smpr al ntt dlla vntual liquidazin riscatti parziali avvnuti crs cntratt. È ncssari ch sia trascrs un mim un ann dalla data prfzinamnt pr maturar il ritt al riscatt dl cntratt. I csti prvisti sn dttagliatamnt dscritti al punt Il pagamnt di prmi, ch dv avvnir cn mzzi vrsi dal dnar cntant, può ssr ffttuat tramit una dll sgunti mdalità: - bnific a favr UNIQA Prvidnza SpA sul c/c bancari Cc IBAN IT40D , tstat a UNIQA Prvidnza SpA prss Vnt Banca Scpa, Filial Virtual - Via Fltra Sud, Mntblluna (TV); - assgn bancari circlar nn trasfribil a favr UNIQA Prvidnza SpA; - attivazin dlla prcdura SDD su cnt crrnt, bancari pstal, a favr UNIQA Prvidnza SpA; - assgn bancari circlar nn trasfribil a favr dll Intrmari (sl pr imprti friri a Eur ,00). La Scità nn si fa caric dll vntuali sps ammistrativ rlativ all suddtt frm pagamnt. 4. Mdalità calcl assgnazin dlla partcipazin agli utili L prstazini assicurat partcipan gni ann ai bnfici fanziari drivanti dalla gstin spcial dgli vstimnti cui è cllgat il cntratt. Tal gstin, dnmata Prf Plus, è sparata dall altr attività UNIQA Prvidnza SpA d è sciplata da appsit Rglamnt riprtat nl prsnt fascicl. Il rnmnt dlla Gstin Intrna Sparata Prf Plus, nlla qual cnfluiscn particlar i prmi dll plizz qui dscritt, v annualmnt attribuit al cntratt crs stt frma rivalutazin dll prstazini. La Scità trattrrà su tal rnmnt una quta fissa pari a 1,1 punti prcntuali. Nl cas cui l aliquta risultant fss frir all 0%, vrrà cmunqu garantita la cnsrvazin dl capital nn ssnd prvist gni cas un tass rivalutazin ngativ. Il bnfici fanziari csì attribuit dtrma la prgrssiva maggirazin dlla prstazin mdsima pr rivalutazin, d è annualmnt cnslidat. Ultriri particlari sn dscritti nll rlativ Cnzini Cntrattuali (Szin 2/A) nl Rglamnt dlla Gstin Intrna Sparata ch frma part tgrant dll Cnzini Cntrattuali. Gli fftti dl mccanism rivalutazin dll prstazini sn vidnziati alla succssiva Szin E, cntnnt il Prgtt smplificativ svilupp dll prstazini assicurat di valri riscatt. La Scità cnsgnrà al Cntrant, al più tar al mmnt cui è frmat ch il cntratt è cnclus, il Prgtt smplificativ labrat frma prsnalizzata. UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 3 13

11 C. Infrmazini sui csti, scnti, rgim fiscal lgal 5. Csti 5.1. Csti gravanti rttamnt sul Cntrant Csti gravanti sul prmi Diritti missin (1) Diritti fissi quitanza (2) 50,00 0,50 (1) Csti applicati sul prim prmi all missin dl cntratt. (2) Csti applicati su gni vntual vrsamnt aggiuntiv. Pr gni vrsamnt ffttuat sn ltr prvist sps missin d acquisizin glbalmnt pari ad un aliquta dl prmi stss - vidnziata nlla tablla sgunt - ch pnd dall ammntar di prmi cmplssivamnt vrsati f a qul mmnt, cmprs qull pagamnt: Ammntar di prmi cmplssivamnt vrsati (1) Aliquta cmplssiva sps missin d acquisizin Da Eur ,00 f a Eur ,00 1,20% Da Eur ,00 f a Eur ,00 0,60% Da Eur ,00 f a Eur ,00 0,30% Oltr ,00 Eur 0,20% (1) Al ntt di ritti missin quitanza cui prcdnza. Nl cas vngan ffttuati vrsamnti tgrativi, prtant, l aliquta dll imprt prlvat da qusti ultimi a titl sps sarà calclata funzin dl prmi ttal vrsat, cmprs sia il prim prmi unic, sia gli vntuali prcdnti vrsamnti tgrativi, sia il nuv vrsamnt ch si tnd crrispndr. Nl Prgtt smplificativ labrat frma prsnalizzata al mmnt dlla cnclusin dl cntratt vrrà cat il cst drivant dalla spcifica cmbazin di paramtri Csti pr riscatt Qualra il riscatt (anch parzial) vnga richist prima dl trm dlla quarta annualità plizza, è tuttavia prvista l applicazin una cmmissin svstimnt, la cui aliquta è dtrmata funzin dgli anni trascrsi dll imprt dl prim prmi unic vrsat. Nlla Tablla ch sgu vngn vidnziat l aliqut prvist nll vari casistich: Riscatt nl crs dlla: Aliquta applicata al valr liquidabil 2 a annualità 1,00% 3 a annualità 0,75% 4 a annualità 0,50% Oltr il trm dlla quarta annualità plizza il valr spnibil v liquidat pr tr. Nssun cst vrrà applicat pr l vntual istruzin dlla pratica riscatt. UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 4 13

12 Csti pr l rgazin dlla rnta Qualra il Cntrant dcidss, ccasin dlla richista dl riscatt, richidr la cnvrsin dl capital spnibil una dll frm rnta prvist dall pzini spra dscritt la Scità prcdrà al calcl dl crrispndnt valr dlla rnta tnnd cnt dl cst drivant dal pagamnt ricrrnt dlla stssa. Tal cst è pari all 1,25% su bas annua, pndntmnt dalla tiplgia dlla rnta dal frazinamnt prsclt Csti applicati funzin dll mdalità partcipazin agli utili La quta trattnuta dalla Scità sul rnmnt cnsguit dalla gstin trna sparata è pari a 1,1 punti prcntuali misura fissa. *** Cn rifrimnt all tiplgi cst cui al prsnt paragraf, si riprta la quta part prcpita dall Intrmari cn rifrimnt al fluss cmmissinal rlativ al prdtt stimata sulla bas quant stabilit dall cnvnzini cllcamnt. Quta - part rtrcssa ai stributri Ann ,00% 6. Scnti La prsnt frma assicurativa nn prvd applicazin scnti. 7. Rgim Fiscal Lgal 7.1 Rgim Fiscal Quant stt riprtat, fa rifrimnt alla nrmativa fiscal vignt Italia al mmnt dlla rdazin dlla prsnt Nta Infrmativa. Cn ss, nn si tnd frnir una dscrizin saustiva tutti i pssibili asptti fiscali ch ptrbbr rilvar, rttamnt rttamnt, rlazin all acquist dll plizz Impsta sui prmi I prmi dll assicurazini sulla vita nn sn sggtti ad alcuna impsta Dtraibilità fiscal di prmi La prsnt frma assicurativa nn ammtt alcuna dtrazin d impsta Tassazin dll smm assicurat L smm ricvut a sguit assicurazin sulla vita sn: 1. s crrispst cas dcss dll Assicurat, snti dall impsta sull succssini dall IRPEF; sn sclus anch dall applicazin dll impsta sstitutiva (cm cat al punt 2) unicamnt pr la cmpnnt capital rgata a frnt dlla cprtura dl rischi dmgrafic; 2. sggtt ad impsta sstitutiva dtrmata bas alla nrmativa vignt, sulla ffrnza tra la smma dvuta l ammntar di prmi pagati; 3. nl cas cui si srciti l pzin cnvrsin da capital rnta, il capital sarà prvntivamnt assggttat ad impsizin fiscal cm al punt 2, mntr la rnta vitalizia risultant vrrà tassata ann pr ann sl sugli imprti maturati drivanti da rivalutazin. L impsta sstitutiva v applicata dalla Scità vst sstitut impsta. In gni cas, l smm prcpit nll srcizi attività cmmrciali cncrrn a frmar il rdt d imprsa rstand assggttat all rnaria tassazin. UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 5 13

13 7.2 Rgim Lgal Pignrabilità Squstrabilità Ai snsi dll art dl Cc Civil fatti salvi i casi prvisti dalla vignt nrmativa (2 cmma dll art dl Cc Civil Rgi Dcrt 16/3/1942 n Lgg fallimntar ), l smm dvut dalla Scità virtù cntratti assicurazin sulla vita nn sn pignrabili né squstrabili Diritt prpri dl Bnficiari Ai snsi dll art dl Cc Civil, il Bnficiari un cntratt assicurazin sulla vita acquista, pr fftt dlla dsignazin fatta a su favr dal Cntrant, un ritt prpri ai vantaggi dll assicurazin. N driva ch - fatti salvi i ritti risrvati ai lgittimari prvisti dal Cc Civil agli art. 536 sgunti - l smm crrispst a sguit dcss dll Assicurat nn rtran nll ass rtari. D. Altr frmazini sul cntratt 8. Mdalità prfzinamnt dl cntratt Il cntratt è cnclus nl mmnt cui il Cntrant ha cnscnza dll avvnuta accttazin dlla Prpsta da part dlla Scità. Cnclus il cntratt, l cprtur assicurativ ntran vigr all r 24 dl girn pagamnt dl prmi, dl girn dcrrnza cat plizza s succssiv. 9. Riscatt A cnzin ch sia trascrs almn un ann dalla data prfzinamnt, il Cntrant può richidr la riscssin dl valr riscatt. Il valr riscatt è ugual al capital assicurat rivalutat s alla data richista dl riscatt stss. Nl cas cui la data richista nn ccida cn la ricrrnza annivrsaria dl cntratt, il valr liquidabil sarà dtrmat rivalutand pr-rata tmpris il capital assicurat all ultima ricrrnza annivrsaria f alla data richista dl riscatt. Il riscatt può ssr: - ttal, cn cnsgunt stzin dl cntratt, a liquidazin avvnuta, dalla data richista dl riscatt; - parzial, limitat ad una part dl capital spnibil. In qust cas il capital rsidu cnturà ad ssr annualmnt rivalutat. Il riscatt parzial nn limita il ritt dl Cntrant ad ffttuar succssivi vrsamnti tgrativi. Qualra il riscatt (anch parzial) vnga richist prima dl trm dlla quarta annualità plizza, è prvista l applicazin dlla cmmissin svstimnt dscritta al prcdnt punt Pr l frmazini dttagli si rvia all Cnzini Cntrattuali, Szin 2, art. 9. È cmunqu pssibil richidr frmazini sul valr riscatt rivlgndsi a: UNIQA Prvidnza SpA - Srvizi Clti - Via Carnia, Milan MI Tlfn: Fax: mail: srviziclti@uniqagrup.it. È ncssari tnr prsnt ch il risultat ttimal dl prsnt pian assicurativ si tt rispttand un rizznt tmpral m/lung dl prpri impgn. L trruzin vlntaria prmatura dl pian ni primi anni vita dl cntratt, fatti, cmprta una riduzin di risultati sprati trducnd la prbabilità ch il valr riscatt risulti frir al prmi vrsat. Si rvia al Prgtt smplificativ cui alla Szin E pr l illustrazin dll vluzin di valri riscatt. I valri puntuali sarann cntnuti nl Prgtt smplificativ labrat frma prsnalizzata ch la Scità cnsgnrà al Cntrant. UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 6 13

14 10. Rvca dlla prpsta Il Cntrant, f al mmnt dlla cnclusin dl cntratt, ha la facltà rvcar la prpria prpsta assicurazin. Pr l srcizi dlla rvca il Cntrant dv viar una cmunicazin scritta, mant lttra raccmandata A.R., rizzata a: UNIQA Prvidnza SpA - Via Carnia, Milan cntnnt gli lmnti idntificativi dlla prpsta la chiarazin rvca. Entr 30 girni dal ricvimnt dlla cmunicazin rvca la Scità rimbrsrà al Cntrant il prmi da qusti vntualmnt crrispst, cn il ritt trattnr l sps missin dl cntratt ffttivamnt sstnut, cui al punt quantificat nlla prpsta. 11. Diritt rcss Il Cntrant ha altrsì il ritt rcdr dal cntratt ntr 30 girni dal mmnt cui il cntratt stss è stat cnclus. Il rcss dv ssr srcitat mant lttra raccmandata cn avvis ricvimnt, viata al mdsim rizz cat al punt prcdnt, d allgand l rigal plizza cn vntuali appnci. La ntifica dl rcss libra l Parti da qualunqu bbligazin drivant dal cntratt cn dcrrnza dal girn spzin dlla lttra raccmandata. Entr 30 girni dal ricvimnt dlla cmunicazin rcss, la Scità rimbrsrà al Cntrant il prmi crrispst, cn il ritt trattnr l sps missin dl cntratt ffttivamnt sstnut, cui al punt quantificat sia nlla prpsta sia nl cntratt. 12. Dcumntazin da cnsgnar alla Scità pr la liquidazin dll prstazini trmi prscrizin La dcumntazin ncssaria pr il cas liquidazin dlla plizza, a sguit vnti cntrattualmnt prvisti, è lncata pr tutt l casistich allgat all Cnzini Cntrattuali. La richista liquidazin, crrdata dlla suddtta dcumntazin, dv ssr ltrata alla Scità: - tramit lttra raccmandata cn ricvuta ritrn rizzata a: UNIQA Prvidnza SpA - Via Carnia, Milan ppur: - tramit cmunicazin, dbitamnt sttscritta, da cnsgnar rttamnt alla Sd dlla Scità prss l Intrmari cui è assgnata la plizza. La Scità fftturà i pagamnti dvuti ntr 30 girni dal ricvimnt dlla dcumntazin ncssaria ad accrtar gli avnti ritt a vrificar l bblig pagamnt. Trascrs tal trm, il Bnficiari ricvrà gli trssi pr ritardat pagamnt. Ai fi dll viduazin dlla scadnza dl trm pr il pagamnt, qualra la richista liquidazin, pprtunamnt dcumntata, sia ffttuata prss la rt vnta, si cnsidra il mmnt dlla cnsgna di dcumnti alla rt stssa. Ogni pagamnt v ffttuat prss UNIQA Prvidnza SpA prss la sd dll Intrmari cui è assgnat il cntratt. Si ricrda, ltr, ch l art dl Cc Civil spn ch i ritti drivanti dal cntratt si prscrivn ci anni da quand si è vrificat il fatt su cui il ritt si fnda. 13. Lgg applicabil al cntratt Al cntratt si applica la lgg italiana. L Parti pssn tuttavia pattuir l applicazin una vrsa lgislazin d tal cas sarà la Scità a prprr qulla da applicar; gni cas prvalgn l nrm imprativ ritt italian. UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 7 13

15 14. Lgua cui è rdatt il cntratt Il cntratt d gni dcumnt ad ss vntualmnt allgat l cmunicazini crs cntratt sn rdatti lgua italiana. L Parti pssn tuttavia pattuir una vrsa lgua rdazin d tal cas sarà la Scità a prprr qulla da applicar. 15. Rclami Evntuali rclami riguardanti il rapprt cntrattual la gstin di sistri dvn ssr ltrati pr iscritt: All attnzin dll Uffici Rclami UNIQA Prvidnza SpA - Via Carnia, Milan Fax: 02/ mail: rclami@uniqagrup.it Qualra l spnnt nn si ritnga sdsfatt dall sit dl rclam cas assnza riscntr nl trm massim quarantacqu girni, ptrà rivlgrsi all IVASS, Srvizi Tutla dgli Utnti, Via dl Quiral 21, Rma, fax n /745, crrdand l spst dlla dcumntazin rlativa al rclam trattat dalla Scità utilizzand l appsit mdul spnibil sul sit trnt dlla Cmpagnia ppur su qull IVASS Pr l cntrvrsi matria cntratti assicurativi ciascun, tramit il prpri fnsr, può accdr alla mazin cui al D.Lgs. 04/03/2010 n. 28 al qual si rimanda pr l frmazini dttagli. Pr tali cntrvrsi l sprimnt dl prcmnt mazin è cnzin prcbilità dll dmand giuziali, fatt salv l cczini prvist dall stss D.Lgs. Pr l cntrvrsi avnti ad ggtt una dmanda pagamnt a qualsiasi titl smm nn ccdnti cquantamila ur si applica la scipla cui all art. 3 D.L. 12/09/2014 n. 132, la csiddtta ngziazin assistita, spribil sl cn l assistnza un fnsr. L sprimnt dl prcmnt ngziazin assistita è cnzin prcbilità dll dmand giuziali, fatt salv l cczini prvist dall stss D.L. Sia la mazin sia la ngziazin assistita (salv pr qust ultima ch si tratti bbligazin cntrattual cntratt assicurazin tra prfssinista cnsumatr) sn bbligatri laddv si vglia pi staurar la rlativa azin giuziaria. In cas risluzin dll liti transfrntalir, l spnnt ptrà rivlgrsi a qust ultima Autrità, altrnativa, rttamnt al sistma str cmptnt chidnd l attivazin dlla prcdura FIN-NET. In rlazin all cntrvrsi rnti la quantificazin dll prstazini si ricrda ch prman la cmptnza sclusiva dll Autrità giuziaria, ltr alla facltà ricrrr a sistmi cnciliativi v sistnti. 16. Infrmativa crs cntratt UNIQA Prvidnza SpA si impgna a cmunicar pr iscritt al Cntrant ccasin dlla prima cmunicazin da viar admpimnt agli bblighi frmativa prvisti dalla nrmativa vignt, l vntuali variazini dll frmazini cntnut Nta frmativa nl Rglamnt dlla gstin trna sparata, trvnut anch pr fftt mfich alla nrmativa succssiv alla cnclusin dl cntratt. Entr 60 girni da gni ricrrnza annual dl cntratt, la Scità virà ltr l stratt cnt annual dlla psizin assicurativa cntnnt l sgunti frmazini: a) cumul di prmi vrsati dal prfzinamnt dl cntratt alla data rifrimnt dll stratt cnt prcdnt valr dlla prstazin maturata alla data rifrimnt dll stratt cnt prcdnt; b) dttagli di prmi vrsati nll ann rifrimnt; c) valr dlla prstazin maturata alla data rifrimnt dll stratt cnt; d) valr riscatt maturat alla data rifrimnt dll stratt cnt; ) valr di tassi rnmnt ralizzati ricnsciuti. In particlar: - tass annu rnmnt fanziari ralizzat dalla gstin; - aliquta rtrcssin dl rnmnt ricnsciuta; UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 8 13

16 - tass annu rnmnt rtrcss cn vidnza dl rnmnt trattnut dalla Scità; - tass annu rivalutazin dll prstazini. È ltr prvista pr il Cntrant gli avnti ritt la facltà richidr alla Scità, scnd l mdalità rs nt sul sit trnt l crdnziali accss alla prpria ara risrvata, cand l prpri gnralità cmprnsiv un rizz -mail valid al qual la Scità ptrà trasmttr l pprtun cmunicazini. 17. Cnflitt trssi Dfit quali fattispci ptnzial cnflitt trssi tutt l situazini ch implican rapprti Grupp rapprti affari prpri Scità dl Grupp, la prcipal fattispci viduata qual fattr ptnzial cnflitt trssi risid nlla gstin dgli attivi dlla Scità. Gli vstimnti ffttuati da UNIQA Prvidnza SpA strumnti fanziari altri attivi mssi gstiti da sggtti dl mdsim Grupp appartnnza - attuati prvalntmnt cn il ricrs ad OICR - dvn ssr cmunqu glbalmnt friri al 30% dl ttal, cm da bittiv dlla Scità. In gnral, l cmmissini rtrcss dai gstri OICR sn ricnsciut al fnd rifrimnt nssun altr accrd pr il ricnscimnt utilità spcifich è stat stipulat dalla Scità cn trz parti. In gni cas la Scità, anch prsnza cnflitt trssi, si impgna ad prar md da nn rcar alcun prgiuzi ai Cntranti. Trasparnza fiscal transfrntalira (FATCA/CRS) Il 1 lugli 2014 è ntrata vigr la nrmativa statunitns Frign Accunt Tax Cmplianc - csiddtta FATCA. Il Frign Accunt Tax Cmplianc Act ( FATCA ) è una lgg manata dal Cngrss U.S.A. cn l bittiv cntrastar l vasin fiscal ffshr da part cittani rsidnti U.S., ch vstn rttamnt rttamnt al furi dgli USA tramit istituzini fanziari str. La nrmativa è rivlta sia ad istituti fanziari U.S.A. ch a qulli nn statunitnsi (Frign Fancial Institutin - FFI), quali banch, SGR fn, brkr cmpagni assicurazini sulla vita, ai quali sarà chist admpir a nuvi spcifici bblighi idntificazin, dcumntazin rprtg dlla prpria cltla all autrità fiscali nazinali cmptnti. In sstanza, il lgislatr statunitns, prsgu l bittiv impgnar a livll mnal tutti gli istituti fanziari (tra cui l assicurazini) a frnir, rttamnt, all autrità fiscali statunitnsi frmazini sui valri patrimniali sggtti fiscali statunitnsi (csiddtt US-Prsns ), pndntmnt dal lr dmicili. In Italia sussist una bas lgal pr l attuazin dll spsizini FATCA virtù un accrd trgvrnativ avnt frza lgg. La nrmativa prvd a caric dlla Scità, l idntificazin, sia fas sttscrizin dlla plizza ch pr tutta la durata dl cntratt, di Cntranti di bnficiari ch prsntan zi amricanità (sian ssi cittani amricani sggtti cn rsidnza fiscal ngli Stati Uniti d Amrica), l vi, qualra si prsntass la fattispci, una cmunicazin prica tramit l Agnzia dll Entrat italiana all autrità rarial statunitns (IRS- Intrnal Rvnu Srvic). Ad tgrazin dlla Nrmativa FATCA, smpr cn la falità miglirar il risptt dlla nrmativa fiscal trnazinal, data 29 ttbr 2014 è stat siglat a Brl un accrd multilatral pr l scambi autmatic frmazini fanziari (Standard fr Autmatic Exchang f Fancial Accunt Infrmatin - AEI, anch Cmmn Rprtg Standard - CRS) fra i Pasi adrnti all accrd. Tal accrd, cm rs nt dal cmunicat stampa n. 246 dl Mistr dll Ecnmia dll Fanz, mira a cmbattr l vasin fiscal trnazinal attravrs un scambi rciprc frmazini, sia carattr anagrafic ch patrimnial, pr il tramit dll autrità fiscali lcali, sggtti (sia Prsn Fisich ch Entità) fiscalmnt rsidnti giuriszini str adrnti. L applicazin prativa di rquisiti nrmativi dll accrd rnt l scambi autmatic frmazini si fnda su critri analghi a qulli prvisti dalla nrmativa rig statunitns FATCA, stndnd dall 1/1/2016 gli bblighi cap agli trmari fanziari italiani anch ad altri pasi ltr agli Stati Uniti d Amrica. UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 9 13

17 Il CRS, risptt al FATCA, nn prvd bblighi rgistrazin dlla Cmpagnia (fancial stitutin) l applicazin ritnut fiscali (cd. Withhlng tax). Inltr, la cittananza d il lug nascita nn assumn rilvanza cm critri prsunzin fiscal. Quant spra cat cmprtrà - fatt - la richista, da part dll scità srcnti i rami vita dl Grupp UNIQA Italia, ultriri frmazini risptt a quant già ggi richist cn riguard sia ai clti ch sttscrivn plizz vita trssat dalla nrmativa parla sia ai bnficiari dll stss, attravrs la cmpilazin la sttscrizin una spcifica autcrtificazin rlazin alla/ rsidnz fiscali di sggtti cntranti bnficiari dlla prstazin. A tal f il Grupp UNIQA Italia frma la prpria cltla ch rsta cap alla cltla stssa l bblig cmunicar, tmpstivamnt stt la prpria sclusiva rspnsabilità, gni variazin di dati ch cmprti una mfica dlla prpria rsidnza fiscal (qual ad smpi l acquisizin una nuva rsidnza fiscal stra la prta una rsidnza fiscal stra prcdntmnt cmunicata) vvr vntuali cambi circstanza ch abbian impatt sul su status cittan amrican, risrvandsi richidr vntuali d ultriri frmazini all trssat, qualra risultassr scrdanz tra i dati su pssss l autcrtificazin sttscritta dal clt cmunqu ni casi cui trvngan, nl crs dl cntratt, lmnti nuvi risptt a qulli chiarati prcdnza. Obblighi adguata vrifica dlla cltla (Titl II, art. 15 ss. D.Lgs. 231/2007 succssiv mficazini tgrazini Szin II, art. 7 ss. Dl Rglamnt IVASS n. 5 dl 21/07/2014) L nuv nrmativ matria adguata vrifica dlla cltla matria cntrast al riciclaggi dnar prvnt da attività illcit cntrast al trrrism, impngn alla Scità spcifici bblighi da spltarsi mant l acquisizin tutt qull frmazini utili ad idntificar il Cntrant, l assicurat, il titlar ffttiv nl cas Cntrant prsna giurica d il bnficiari, al mmnt dlla liquidazin dlla prstazin assicurativa. Dvrà ssr idntificat altrsì l vntual sggtt ch ffttua l prazin pr cnt trzi, vvr l scutr qu clui ch pra nm pr cnt altrui frza ptri cnfriti a mzz prcur. Tali frmazini dvn ssr racclt prima dll aprtura dl rapprt cntuativ, sia fas sttscrizin dlla plizza ch nl crs dlla durata dl cntratt a sguit prazini rapprsntat da mvimnt dnar, attravrs la cmpilazin la sttscrizin appsiti schd tgrat nlla mdulistica dvn ssr racclt cn l scp spcific attstar vrificar l idntità dgli stssi, sulla bas dcumnti, dati frmazini ttnuti da una fnt affidabil pndnt cui va acquisita cpia lggibil frmat cartac lttrnic. In aggiunta la nrmativa prvd ultriri frmazini da raccglir fas stipula aprtura dl rapprt cntuativ rnti altr figur ch ptrbbr ssr ultrirmnt cnsit tali fasi. A tal f l art. 21 dl citat dcrt impn ai clti ( l vntual sggtt ch ffttua l prazin pr cnt trzi vvr all scutr) frnir, stt la prpria rspnsabilità, l frmazini ncssari pr cnsntir l admpimnt dgli bblighi adguata vrifica dlla cltla spra cati A tal prpsit si rimanda pr il dttagli a quant riprtat nlla appsita mdulistica. UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag

18 E. Prgtt smplificativ dll prstazini La prsnt labrazin v ffttuata bas ad una prdfita cmbazin prmi durata. L tà d il sss dll Assicurat sn vc irrilvanti ai fi dll svilupp qusta frma assicurativa. Gli sviluppi dll prstazini rivalutat di valri riscatt sguit riprtati sn calclati sulla bas du vrsi valri: a) il tass rnmnt mim garantit cntrattualmnt; b) una iptsi rnmnt annu cstant stabilit dall IVASS pari, al mmnt rdazin dl prsnt prgtt, al 3%. Al prdtt tass rnmnt si applica la ritnuta fissa 1,1 punti cata nll Cnzini Cntrattuali. I valri sviluppati bas al tass mim garantit rapprsntan l prstazini crt ch la Scità è tnuta a crrispndr, laddv il cntratt sia rgla cn il vrsamnt di prmi, bas all cnzini plizza nn tngn prtant cnt iptsi su futur partcipazini agli utili. I valri sviluppati bas al tass rnmnt stabilit dall IVASS sn mramnt cativi nn impgnan alcun md la Scità. Nn vi è fatti nssuna crtzza ch l iptsi svilupp dll prstazini applicat si ralizzrann ffttivamnt. I risultati cnsguibili dalla gstin dgli vstimnti ptrbbr scstarsi dall iptsi rnmnt impigat. UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag

19 SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tass rnmnt mim garantit: 0% - Età Sss dll Assicurat: Qualunqu - Durata: 25 anni - Prmi Unic: Eur ,00 - Sps missin: Eur 50,00 Anni Trascrsi Prstazin Assicurata a f ann Valr Riscatt a f ann ,56 9,732, ,56 9,756, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,56 L prazin riscatt cmprta una pnalizzazin cnmica. Cm si vc dalla tablla, il rcupr dl prmi vrsat, sulla bas dl tass rnmnt mim cntrattualmnt garantit, nn ptrà avvnir. UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag

20 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tass rnmnt fanziari: 3%* - Prliv sul rnmnt: 1,1 punt - Tass rnmnt rtrcss: 1,9% - Età Sss dll Assicurat: Qualunqu - Durata: 25 anni - Prmi Unic: Eur ,00 - Sps missin: Eur 50,00 Anni Trascrsi Prstazin Assicurata a f ann Valr Riscatt a f ann , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,47 *Il tass dl 3% cstituisc un iptsi rnmnt annu cstant d è mramnt cativ. Prtant nn vi è nssuna crtzza ch l iptsi svilupp dll prstazini applicat si ralizzrann ffttivamnt. L prstazini cat nll tabll spra riprtat sn al lrd dgli nri fiscali. UNIQA Prvidnza SpA è rspnsabil dlla vricità dlla cmpltzza di dati dll ntizi cntnuti nlla prsnt Nta Infrmativa. I Rapprsntanti Lgali Michl Mnghtti Srgi Imbrti UNIQA Prvidnza SpA Nta Infrmativa InvstiSicur F d. 01/2016 pag

21 Cnzini Cntrattuali Szin 1 Obblighi dlla Scità Discipla dl Cntratt Obblighi dlla Scità Gli bblighi dlla Scità risultan sclusivamnt dall Cnzini Cntrattuali dscritt al succssiv paragraf Discipla dl Cntratt, dall nrm lgislativ matria, dagli vntuali allgati plizza rilasciati dalla Scità stssa. Discipla dl Cntratt Il cntratt è sciplat: - dall Cnzini dll Assicurazin Vita Intra a Capital Rivalutabil annualmnt d a Prmi Unici (Szin 2) rlativa Clausla Rivalutazin (Szin 2/A); - dal Rglamnt dlla Gstin Intrna Sparata Prf Plus (Szin 2/B). Szin 2 Cnzini Garanzia Bas - Assicurazin Vita Intra a Capital Rivalutabil annualmnt d a Prmi Unici Art. 1 - Oggtt InvstiSicur è un cntratt assicurazin sulla vita a prmi unic durata dfita ch prvd la liquidazin una prstazin prdfita, sia cas spravvivnza dll Assicurat ( Assicurazin cas vita ), sia cas un su dcss qualsiasi pca ss avvnga ( Assicurazin cas mrt ). Oltr al prmi unic izial è ammssa la pssibilità ffttuar vrsamnti aggiuntivi qualunqu mmnt succssiv alla data dcrrnza dl cntratt, cn l mdalità prvist all art. 8. Art. 1.1 Assicurazin cas vita: S l Assicurat è vita, il prsnt cntratt prvd l rgazin qualunqu mmnt succssiv alla prima annualità plizza, dl su valr svstimnt - anch parzial - calclat nlla misura scnd l mdalità dscritt all art. 9. Art. 1.2 Assicurazin cas mrt: In cas dcss dll Assicurat, UNIQA Prvidnza SpA liquidrà immatamnt ai Bnficiari dsignati, nlla misura scnd l mdalità prvist al succssiv art. 10, il capital assicurat cstituit prgrssivamnt funzin di vrsamnti ffttuati dal Cntrant rivalutat f alla data dl dcss. L mdalità rivalutazin dl capital sn dttagliatamnt dscritt alla succssiva Szin 2/A (Clausla Rivalutazin). Art. 2 - Cnclusin dl cntratt Il cntratt è cnclus nl mmnt cui il Cntrant ha cnscnza dll avvnuta accttazin dlla Prpsta da part dlla Scità. Cnclus il cntratt, l cprtur assicurativ ntran vigr all r 24 dl girn pagamnt dl prmi, dl girn dcrrnza cat plizza s succssiv. UNIQA Prvidnza SpA Cnzini Cntrattuali InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 1 11

22 Art. 3 - Rvcabilità dlla prpsta Il Cntrant, f al mmnt dlla cnclusin dl cntratt, ha la facltà rvcar la prpria prpsta assicurazin. Pr l srcizi dlla rvca il Cntrant dv viar una cmunicazin scritta, mant lttra raccmandata A.R., rizzata a: UNIQA Prvidnza SpA - Via Carnia, Milan cntnnt gli lmnti idntificativi dlla prpsta la chiarazin rvca. Entr 30 girni dal ricvimnt dlla cmunicazin rvca la Scità rimbrsrà al Cntrant il prmi da qusti vntualmnt crrispst, cn il ritt trattnr l sps missin dl cntratt ffttivamnt sstnut quantificat nlla prpsta. Art. 4 - Diritt rcss dl Cntrant Il Cntrant ha il ritt rcdr dal cntratt ntr 30 girni dal mmnt cui il cntratt stss è stat cnclus. Il rcss dv ssr srcitat mant lttra raccmandata cn avvis ricvimnt, viata al mdsim rizz cat all articl prcdnt, d allgand l rigal plizza cn vntuali appnci. La ntifica dl rcss libra l Parti da qualunqu bbligazin drivant dal cntratt cn dcrrnza dal girn spzin dlla lttra raccmandata. Entr 30 girni dal ricvimnt dlla cmunicazin rcss, la Scità rimbrsrà al Cntrant il prmi crrispst, cn il ritt trattnr l sps missin dl cntratt ffttivamnt sstnut quantificat sia nlla prpsta sia nll prsnti Cnzini. Art. 5 - Dichiarazini dl Cntrant dll Assicurat L chiarazini dl Cntrant dll Assicurat, rs sd Prpsta, dvn ssr satt, cmplt vritir. L chiarazini satt l rticnz dl Cntrant dll Assicurat rlativ a circstanz ch fluiscn sulla valutazin dl rischi pssn cmprtar la prta ttal parzial dl ritt all prstazini assicurat, nnché la stssa cssazin dll assicurazin ai snsi dgli articli 1892, dl Cc Civil. In particlar, qusti casi la Scità si risrva: - cntstar la valità dl cntratt, ai snsi dll articl 1892 dl Cc Civil, quand sist dl clpa grav; - rcdr dal cntratt, s è già avvnut il sistr, ridurr l smm da liquidar, ai snsi dll articl 1893 dl Cc Civil, quand nn sist dl clpa grav. Art. 6 - Rischi mrt Il rischi mrt è cprt snza limiti trritriali, qualunqu pssa ssrn la causa, snza tnr cnt dgli vntuali cambiamnti prfssin dll Assicurat. Art. 7 - Rquisiti sggttivi L tà dll Assicurat alla data dcrrnza dl cntratt nn può ssr frir a 18 anni suprir a 89 anni. Pr tà dll Assicurat si tnd l tà anagrafica stssa, vntualmnt aumntata un ann nl cas cui sian trascrsi più si msi dalla data dll ultim cmplann. Art. 8 - Pagamnt dl prmi A frnt dll garanzi prvist dalla prsnt frma assicurativa è dvut un prmi unic, imprt stabilit al mmnt dlla sttscrizin dlla Prpsta ma nn frir a Eur ,00 suprir ,00 Eur. Oltr al pagamnt dl suddtt prmi unic, prvist al mmnt dlla cnclusin dl cntratt, il Cntrant ha la facltà vrsar gni mmnt succssiv alla cnclusin stssa prmi tgrativi ciascun imprt nn frir a Eur 1.000,00 suprir a 2 milini Eur annui. UNIQA Prvidnza SpA Cnzini Cntrattuali InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 2 11

23 Ogni vrsamnt, al ntt dll sps spcificat all art. 17, darà rig ad un capital ch vrrà rivalutat nlla misura cn l mdalità dscritt alla Szin 2/A. Il capital glbalmnt assicurat è pari alla smma dl capital maturat a frnt dl prim prmi vrsat al prfzinamnt dlla plizza tutti i capitali maturati a frnt di vrsamnti aggiuntivi. In gni cas, il ttal di prmi, iziali tgrativi, ch può ssr vrsat cmplssivamnt sulla mdsima plizza, su più plizz, da un unic Cntrant da più Cntranti, quand cllgati tra lr vvr ricnducibili ad un mdsim sggtt, nn può suprar i 5 milini Eur, smpr al ntt dlla vntual liquidazin riscatti parziali avvnuti crs cntratt. Il pagamnt di prmi, ch dv avvnir cn mzzi vrsi dal dnar cntant, può ssr ffttuat tramit una dll sgunti mdalità: - bnific a favr UNIQA Prvidnza SpA sul c/c bancari Cc IBAN IT40D , tstat a UNIQA Prvidnza SpA prss Vnt Banca Scpa, Filial Virtual - Via Fltra Sud, Mntblluna (TV); - assgn bancari circlar nn trasfribil a favr UNIQA Prvidnza SpA; - attivazin dlla prcdura SDD su cnt crrnt, bancari pstal, a favr UNIQA Prvidnza SpA; - assgn bancari circlar nn trasfribil a favr dll Intrmari (sl pr imprti friri a Eur ,00). La Scità nn si fa caric dll vntuali sps ammistrativ rlativ all suddtt frm pagamnt. Art. 9 - Prstazin cas vita dll Assicurat - Disvstimnt Su splicita richista dl Cntrant, il cntratt può ssr riscattat purché sia trascrs almn un ann dalla data prfzinamnt dl cntratt stss. Pr ffttuar il riscatt dlla plizza, il Cntrant dv viar una chiarazin scritta dlla prpria vlntà riscattar alla Scità il ritt riscatt avrà fftt dal mmnt cui UNIQA Prvidnza SpA ricvrà tal chiarazin. Il valr riscatt è ugual al capital assicurat rivalutat s alla data richista dl riscatt stss. Nl cas cui la data richista nn ccida cn la ricrrnza annivrsaria dl cntratt, il valr liquidabil sarà dtrmat rivalutand pr-rata tmpris il capital assicurat all ultima ricrrnza annivrsaria f alla data richista dl riscatt. La misura dlla rivalutazin l mdalità applicazin sn dscritt alla Szin 2/A. Il riscatt può ssr: - ttal, cn cnsgunt stzin dl cntratt, a liquidazin avvnuta, dalla data richista dl riscatt; - parzial, limitat ad una part dl capital spnibil. In qust cas il capital rsidu cnturà ad ssr annualmnt rivalutat cm dscritt all art. 4 dlla Szin 2/A. Il riscatt parzial nn limita il ritt dl Cntrant ad ffttuar succssivi vrsamnti tgrativi. Qualra il riscatt (anch parzial) vnga richist prima dl trm dlla quarta annualità plizza, è prvista l applicazin una cmmissin svstimnt, la cui aliquta è dtrmata funzin dgli anni trascrsi dll imprt dl prim prmi unic vrsat. Nlla Tablla ch sgu vngn vidnziat l aliqut prvist nll vari casistich: Riscatt nl crs dlla: Aliquta applicata al valr liquidabil 2 a annualità 1,00% 3 a annualità 0,75% 4 a annualità 0,50% Oltr il trm dlla quarta annualità plizza il valr spnibil v liquidat pr tr. UNIQA Prvidnza SpA Cnzini Cntrattuali InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 3 11

24 Art Prstazin cas dcss dll Assicurat Il rischi dcss è cprt pndntmnt dalla causa, dal lug da vntuali cambiamnti prfssin dll Assicurat. Prtant cas dcss dll Assicurat, la Scità liquidrà il capital rivalutat a tal data. Nl cas cui la data dll vnt nn ccida cn la ricrrnza annivrsaria dl cntratt, il valr spnibil sarà ttnut rivalutand pr-rata tmpris il capital maturat nll ultima ricrrnza annivrsaria f alla data dll vnt. La misura dlla rivalutazin l mdalità applicazin sn dscritt alla Szin 2/A. Art Opzin Liquidazin Ricrrnt Il Cntrant ha la facltà richidr la liquidazin ricrrnt, alla f gni annualità, un imprt pari a quant maturat a frnt dlla rivalutazin ricnsciuta sul cntratt. In qusta vntualità vrrà autmaticamnt liquidat gni ann l imprt dvut mant prazin riscatt parzial cn l mdalità prvist dal prcdnt art. 9, ma cmunqu snza applicazin alcuna cmmissin svstimnt. Qualra, tuttavia, l imprt maturat risultass frir a Eur 150,00, la liquidazin nn vrrà ffttuata l imprt rimarrà vstit sul cntratt. Il Cntrant ha cmunqu facltà runciar alla prsnt pzin gni mmnt succssiv mant cmunicazin scritta ch dv prvnir alla Scità almn 60 girni prima dlla ricrrnza annivrsaria plizza. Succssivamnt alla runcia, gli imprti maturati pr rivalutazin rstrann vstiti plizza, partcipand alla capitalizzazin dl capital assicurat. Art Opzin cnvrsin Rnta Il Cntrant può richidr la cnvrsin dl valr riscatt - ttal parzial - spnibil sul cntratt, purché imprt almn pari a Eur ,00, una rnta vitalizia pagabil rat annuali psticipat ch ptrà assumr una dll sgunti frm: a) rnta vitalizia rivalutabil pagabil pr tutta la vita dll Assicurat; b) rnta rivalutabil pagabil md crt ni primi 5 10 anni, succssivamnt pr tutta la vita dll Assicurat; c) rnta vitalizia rivalutabil pagabil f al dcss dll Assicurat succssivamnt rvrsibil, misura ttal parzial, a favr una prsna f a ch qusta è vita. Ultriri cazini sull prazin cnvrsin pssn ssr richist a: UNIQA Prvidnza SpA - Via Carnia, Milan ch prvvdrà ad viar appsita cmunicazin frmativa cmprndnt un pprtun mdul da utilizzar pr sprimr l vntual trss vrs una dll suddtt frm assicurativ pzinali. In tal ultim cas, la Scità: - si impgna ad viar il fascicl (Schda Sttica, Nta Infrmativa Cnzini Cntrattuali) rlativ all pzin prsclta, cmprnsiv pprtuna appnc accttazin; - darà sguit alla prcdura liquidazin ricrrnt dlla rnta prsclta nn appna ricvut cnfrma, da part dl Cntrant, dlla prpria vlntà srcitar l pzin mant sttscrizin dll appnc cui spra. Art Cncssin Prstiti La Scità, trascrs almn un ann dalla data dcrrnza purché il cntratt sia rglarmnt vigr, cnsnt: - la cncssin prstiti ni limiti dl 90% dll ammntar dl valr riscatt ntt, cn trssi da dfir all att dlla cncssin dl prstit; - la cncssin prstiti snza trssi, qualra l Assicurat abbia dvut sttprsi ad prazini alta chirurgia, pr la smma ccrsa pr pagar l sps dll att pratri, frm rstand il limit d imprt dfit al punt prcdnt. UNIQA Prvidnza SpA Cnzini Cntrattuali InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 4 11

25 Art Cssin, Pgn Vcl dlla plizza In cnfrmità cn quant spst dall art dl Cc Civil, il Cntrant può cdr ad altri il cntratt, csì cm può darl pgn cmunqu vclar l smm assicurat. Tali atti vntan fficaci sltant quand la Scità, a sguit cmunicazin scritta dl Cntrant, crrdata dalla dcumntazin a ssa rnt, n abbia fatt anntazin sull rigal plizza su appnc. Nl cas pgn vcl, l prazini riscatt prstit richidn l assns scritt dl crtr vclatari. In cnfrmità a quant spst dall art dl Cc Civil la Scità può pprr al crtr pignratizi l cczini ch l spttan vrs il Cntrant rigari sulla bas dl prsnt cntratt. In cnfrmità a quant spst dall art dl Cc Civil la Scità può pprr al trz cssinari tutt l cczini drivanti dal prsnt cntratt. Art Bnficiari Il Cntrant dsigna il Bnficiari può qualsiasi mmnt rvcar mficar tal dsignazin viand lttra raccmandata alla Scità tramit spsizin tstamntaria. UNIQA Prvnza SpA prcdrà ad anntar plizza su dcumnt variazin l rlativ dsignazini, rvch mfich. Nn è più pssibil rvcar mficar la dsignazin dl Bnficiari ni sgunti casi: - dp ch il Cntrant abbia runciat alla facltà rvcar il Bnficiari cntstualmnt il Bnficiari abbia accttat la dsignazin; ntramb l chiarazini dvrann ssr cmunicat pr iscritt alla Scità; - succssivamnt al dcss dl Cntrant, snza spsizini tstamntari al prpsit; - dp ch, vrificatsi l vnt prvist, il Bnficiari abbia cmunicat pr iscritt alla Scità vlrsi avvalr di sui ritti. In tali casi, l prazini rcss, riscatt, prstit, pgn vcl plizza richidn l assns scritt dl Bnficiari. Art Rivalutazin dl Capital InvstiSicur rapprsnta una spcial frma assicurazin sulla vita nlla qual l prstazini assicurat si crmntan gni ann grazi alla rivalutazin drivant dalla gstin spcial dgli vstimnti cui è cllgata la plizza. A tal f UNIQA Prvidnza SpA gstirà attività imprt nn frir all rlativ risrv matmatich. L mdalità rivalutazin dll prstazini sn dttagliatamnt dscritt alla Szin 2/A. Art Sps a) Diritti fissi missin quitanza Sul prim prmi unic è prvist un ritt fiss missin pari a Eur 50,00. Sugli vntuali vrsamnti aggiuntivi il ritt fiss quitanza è pari a Eur 0,50. b) Sps missin acquisizin Pr gni vrsamnt ffttuat sn ltr prvist sps missin d acquisizin glbalmnt pari ad un aliquta dl prmi stss - vidnziata nlla tablla sgunt - ch pnd dall ammntar di prmi cmplssivamnt vrsati f a qul mmnt, cmprs qull pagamnt: Ammntar di prmi cmplssivamnt vrsati (1) Aliquta cmplssiva sps missin d acquisizin Da Eur ,00 f a Eur ,00 1,20% Da Eur ,00 f a Eur ,00 0,60% Da Eur ,00 f a Eur ,00 0,30% Oltr ,00 Eur 0,20% (1) Al ntt di ritti fissi plizza quitanza cui al prcdnt cmma a). UNIQA Prvidnza SpA Cnzini Cntrattuali InvstiSicur F d. 01/2016 pag. 5 11