Le Carte Bancarie come strumento per la diminuzione del cash: che ruolo per la PA?

Transcript

1 Roberto Tittarelli General Manager, South Europe Region 6 novembre 2006 Le Carte Bancarie come strumento per la diminuzione del cash: che ruolo per la PA?

2 Il paradigma della prevalenza del contante La legge di Gresham: il denaro peggiore viene preferito al migliore Mancanta trasparenza dei costi sociali del denaro per l utilizzatore finale L evasione fiscale e l anonimità dei pagamenti come incentivo all utilizzo del contante Forte distorsione della competizione tra strumenti di pagamento 2 2

3 Obiettivi della presentazione Riassumere il ruolo delle carte bancarie nella war on cash ed inquadrare brevemente il contesto italiano Condividere la visione di MasterCard Worldwide per un azione coordinata che coinvolga tutti gli attori: Istituzioni, PA, Banche e Circuiti 3 3

4 In Europa il Cash è King, ed in Italia lo è in particolar modo Percent billion transactions (100%) Credit cards Debit cards Check Electronic* Contante Il contante è il principale strumento di pagamento in tutti i paesi europei Poland Italy Spain Germany Nether - lands U.K. Belgium France** * Electronic includes direct debit, Epurse, credit transfer and standing orders ** Charge cards trx are included in debit cards trx Source: ECB Bluebook

5 Costo del contante alla società 0.5 variable cost (eurocents) Cash Debit E-purse Cash-NBB transaction value (s) Il costo del contante è in media 10 Euro cent. superiore rispetto al costo delle transazioni di debito e si aggira sui 750 Mio in un paese medio dell EU Sources: De Grauwe, Buyst & Rinaldi (2000) ; Dutch National Bank (2004); National Bank of Belgium (2005) 5 5

6 Costo annuale della gestione del contante per la comunità bancaria (9 paesi EU) Profit Decomposition, EUR Billions, 2004 Cash Total Direct Overdraft Total Account 4.0 Fees 3.0 Interest 9.0 Total Profit EU Current account Cheque 2.1 Debit card 3.3 Direct debit Transfer Account related items Direct result* Account related items Balance related result Credit card result Fonte: McKinsey Payments Practice 6 6

7 L Italia ha un forte potenziale di crescita sul debito (sia in termini di carte, sia di utilizzo) Numero di Carte* (per 1,000 abitanti) Numero di Pagamenti per Carta (per anno) Italy DEBITO CREDITO DEBITO CREDITO Germany 394 1, Austria 265 1, Spain 585 1, UK 1,059 1, Europe Fonte: ECB Blue Book 2005 (dati del 2003) * Carte con due funzioni sono conteggiate due volte (escl. Bors. Elletr.) 7 7

8 Obiettivi della presentazione Riassumere il ruolo delle carte bancarie nella war on cash ed inquadrare brevemente il contesto italiano Condividere la visione di MasterCard Worldwide per un azione coordinata che coinvolga tutti gli attori: Istituzioni, PA, Banche e Circuiti 8 8

9 Istituzioni e sistemi di pagamento devono contribuire alla war on cash assieme Istituzioni e PA Garantire consistenza nella identificazione dei costi dei diversi strumenti di pagamento Sponsorizzare programmi di sostituzione del contante Incentivazione utilizzo carte Azioni comuni WAR ON CASH Banche e Circuiti Contribuire ad alzare il livello di innovazione e valore nei pagamenti per stimolarne l utilizzo e migliorarne l efficienza Sviluppo di soluzioni per la sostituzione del contante Promuovere l uso delle carte con i titolari ed i merchant 9 9

10 Rimuovere le distorsioni di prezzo tra contante e carte Rendere trasparente il costo del contante Frenare il circolo vizioso dell economia sommersa Agire sui flussi logistici della distribuzione del contante Promozione di accordi interbancari per l introduzione di segnali di costo sui strumenti di pagamento Incentivi sull uso delle carte ai POS Incentivare competizione attorno all gestione del contante Cash back al POS Normative volte a incrementare la tracciabilità dei pagamenti Disincentivazione IVA su utilizzo contante Legge Bersani 10 10

11 Esempio di applicazione di segnali di costo In Norvegia il risultato è stata un accellerazione netta della sostituzione del contante 11 11

12 Cost/trx 0.6 Banche e circuiti devono investire per migliorare l efficienza del sistema dei pagamenti Costi dei sistemi di pagamento Cost of cash Cost of debit Trx value Migliorare I costi legati ai pagamenti con carte di debito 2 Sviluppare un prodotto che soddisfi le esigenze del segmento micropagamenti 13 13

13 Un investimento continuativo e deliberato nel debito 14 14

14 Una soluzione per pagamenti di piccolo importo Semplicemente appoggia la tua carta sul terminale - è facile e veloce non c è bisogno di alcun PIN non c è bisogno di autorizzazione online istantaneamente la carta autorizza la transazione 15 15

15 Sviluppare e sostenere programmi che sostituiscano il contante ed altri processi cartacei Ottimizzare i flussi di pagamenti da /per /tra la PA Promuovere accettazione nella PA: (e-government, servizi pubblici, fiscalità, contravvenzioni) Incentivare accettazione carte in segmenti e canali sovvenzionati (sanità farmacie) Sviluppare prodotti innovativi che eroghino benefici e sovvenzioni statali in modalità cashless 16 16

16 Case study - Taiwan La municipalità di Kaohsiung (Sud Taiwan) ha avviato ambizioso progetto Smart Transport Card E stata sviluppata una carta contactless con applicativo e-ticketing integrato Kaohsiung 2A città di Taiwan Carta utilizzata nell area metropolitana che copre 6 municipalità Pop. Totale 6.5 mio abitanti (1.5 in Kaoshiung) Area urbana avanzata e centro finanziario ed industriale dell isola 17 17

17 Accettazione ottimizzata per le piccole spese quotidiane Bus/Ticket validator (Contactless) Top Up at POS (Contact EMV) Payment at POS (Contact/Contactless) Cash Inoltre: : Filiali bancarie, ATM Internet, PC Parcheggi, Kiosks 18 18

18 Carte per i servizi sociali - Russia Molti cittadini Russi beneficiano in maniera diversa di varie pensioni sociali, privilegi, sconti e concessioni per un ampia pletora di servizi pubblici e parapubblici Carta per permettere l identificazione e l erogazione dei servizi sociali in Russia Soluzione su chip multi application: Identificazione titolare e storage dati prerogative Calcolo del beneficio Funzione LVP Nata dalla partnership delle banche e delle varie istituzioni. Accordo su standard comune

19 Carta INPS INPS Card permette ai pensionati di beneficiare della pensione direttamente dalla carta sulla quale essa viene automaticamente caricata ogni mese Pilota in 4 città Vantaggi per tutti Pensionati: Basta file + sicura + flessibile Poste: Minori costi servizio Ammodernamento dell infrastruttura Inps/PA: Minori costi war on cash 20 20

20 La strategia war on cash di MasterCard Le iniziative mirano ad aumetare l`accettazione, la diffusione e l`utilizzo delle carte: Istituzioni Prodotti Marketing Creazione di un informativa trasparente sui costi delle transazioni di carte di debito Sviluppo di strumenti in collaborazione con le istituzioni Ridurre il costo per transazione Aumentare i fattori di convenienza per il consumatore finale Fornire le carte di pagamento a clienti ad alto rischio di credito Aumentare l`accettazione Comunicazione ed educazione del titolare e dell esercente Strategia dedicata per segmento Go-to-action con benefici tangibili per il consumatore ed esercente 21 21

21 Thank you.