CBI La Nuova Architettura CBI. Nuovi servizi, Nuova architettura, Nuove opportunità. Liliana Fratini Passi. Renato A. Sica

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1 CBI 2004 Nuovi servizi, Nuova architettura, Nuove opportunità La Nuova Architettura CBI Liliana Fratini Passi Resp. Segreteria Tecnica ACBI Renato A. Sica Principal Arthur D. Little Resp. Consulenza ACBI Palazzo Altieri, Roma giugno

2 1 La nuova architettura CBI 2 La nuova architettura: i driver dell innovazione 1

3 La Nuova Architettura ed i Nuovi Servizi CBI nascono per soddisfare le nuove esigenze tecnologiche e di servizio espresse dalla clientela Nuove esigenze della clientela Nuove esigenze delle Banche (es. governance) Evoluzione tecnologica Iniziative naz./internaz. e spinte di mercato Nuova Architettura e Nuovi Servizi CBI 2

4 Nella Nuova Architettura i requisiti di business si traducono in scelte tecnologiche Le esigenze di... sono soddisfatte sulla Nuova Architettura attraverso: Standard internazionali e di mercato Comunicazioni end-to-end tra i diversi soggetti appartenenti alla Comunità CBI Velocità End-to-End Livelli di servizio Gestione documentale Sicurezza ARCHITETTURA ORIENTATA AI SERVIZI Organismi internazionali Gestione mirata della sicurezza logica/applicativa File-transfer per grandi moli di dati Controllo dei livelli di servizio Veicolazione a latenza zero Supporto a governance, pricing e funding Modularità delle soluzioni ed utilizzo di XML per creare nuovi servizi e recepire nuove esigenze Facilità di estensione verso i circuiti esteri, a fini di internazionalizzazione dei Servizi 3

5 La Nuova Architettura supporterà l erogazione dei Nuovi Servizi, disegnati per rispondere alle esigenze espresse dalla clientela mediante funzionalità ad elevato valore aggiunto Nuove Funzioni CBI Funzionalità abilitate Illustrativo Modulo funzionale Gestione documentale Nuovi Servizi Invio documentazione strutturata tra aderenti CBI: fatturazione elettronica Invio documentazione non strutturata tra aderenti CBI Invio/ricezione documentazione strutturata (Es. fatture) in formato elettronico Invio/ricezione documentazione non strutturata (Es. in formato concordato tra le parti) in formato elettronico Possibilità di inserire Cross-reference tra fatture e pagamenti (sia per Ordinante che per Beneficiario) Disponibilità anticipo fatture in modalità elettronica Disponibilità di uno standard di sistema per la strutturazione delle informazioni e la gestione dei processi correlati alla fatturazione Gestione del pagamento Nuovo servizio Bonifico Bonifico ad iniziativa del Beneficiario F24 sulla Nuova Architettura Possibilità di inserire Cross-reference tra documenti, strutturati (es. fatture) o non, e pagamenti Possibilità di attivazione automatica delle richieste di pagamento su ricezione documentazione strutturata (es. Fatture) Invio richieste di bonifico ad iniziativa del Beneficiario Possibilità di invio congiunto di richiesta di bonifico e fattura correlata da parte del Beneficiario Rendicontazione, riconciliazione e informativa Esito Saldo e movimenti Rendicontazione strutturata Disponibilità di una rendicontazione strutturata con indicazione dei riferimenti documentali cui i pagamenti si riferiscono Disponibilità informative per servizi di tesoreria (saldo e movimenti) Ricezione, sia da parte dell Ordinante che da parte del Beneficiario, di un esito dei pagamenti disposti/ricevuti inviato dalla Banca Passiva dell Ordinante e con indicazione dei riferimenti documentali cui i pagamenti si riferiscono (abilitante alla riconciliazione automatica) 4

6 Ciascun modulo funzionale è compatibile con differenti modelli di business / ambiti di applicazione Modelli di business/ambiti di applicazione Esemplificativo Servizi di fatturazione elettronica Tentata vendita Pagamento diritti doganali Settore petrolifero. Moduli funzionali Gestione documentale AREA pagamento COMPETITIVA Gestione del Rendicontazione, riconciliazione e informativa Ciascuna Banca valuterà autonomamente il modello di business da utilizzare, anche grazie alla modularità delle Nuove Funzioni CBI 5

7 I Nuovi servizi abilitano numerose opportunità, supportando nuovi sviluppi di business e permettendo di aggredire nuovi segmenti di clientela Illustrativo Bonifico ad iniziativa del beneficiario CIRCUITO POS Possibili canali di accesso innovativi (in aggiunta ai canali attualmente operanti) basati su infrastrutture e servizi di sistema o proprietarie della banca PHONE BANKING e CONTACT CENTER PALMARE Ordinante / Debitore Banca Proponente Ordinante Banca Passiva Ordinante Vendita/ Tentata vendita di beni, merci e servizi CELLULARE Altri strumenti a disposizione del sistema bancario: BANK PASS, ATM,... Beneficiario / Creditore Banca Proponente Beneficiario Vantaggi per il sistema: targettizzare segmenti di mercato non raggiungibili direttamente attraverso i canali corporate (web o client server) supportare la prassi di vendita/ tentata vendita di beni, merci e servizi riducendo i vincoli derivanti da architetture monocanale (per aziende ad elevata mobilità territoriale) 6

8 Anello Attuale e Nuovo Anello dell architettura CBI T0 Cliente Banca Proponente/ STD Anello Attuale Nuovo Anello Servizi attuali + Servizi migliorati B. Passiva/ STD Il CBI sarà basato su due Anelli distinti Il Cliente accederà in modalità trasparente ai Servizi CBI T1 Cliente Banca Proponente/ STD Nuovi Servizi Il Nuovo Anello può, dal punto di vista tecnologico, veicolare i Servizi dell Anello Attuale La migrazione dei Servizi sul Nuovo Anello Anello Attuale avverrà sulla base di valutazioni performance/costi o decisioni strategiche Nuovo Anello B. Passiva/ Il Cliente continuerà STD ad accedere in modalità trasparente ai Servizi CBI 7

9 Sequenza temporale di realizzazione e diffusione della Nuova Architettura Preliminare Rete Logica Directory Rete Logica Directory Rete Fisica Sincr. Orologi Rete Fisica Sincr. Orologi Approfondimenti tecnologici Entro Settembre 04 Realizzazione della Architettura A partire da Ottobre 04 Selezione e sviluppo funzioni pilota per il test di 1 livello Entro Gennaio 05 Sviluppo funzioni ed esecuzione test di 2 livello Entro Luglio 05 Realizzazione della Architettura Entro Luglio 05 Esecuzione collaudo Entro Ottobre 05 Collaudo Test di 2 livello Test di 1 livello Nuova Architettura Test di 1 Livello: simulazione da parte di un gruppo selezionato di Banche dei servizi identificati, senza coinvolgere i clienti finali Test di 2 Livello: simulazione da parte di un gruppo selezionato di Banche dei servizi identificati coinvolgendo un gruppo selezionato di clienti finali (con il mercato) 8

10 1 2 La nuova architettura CBI La nuova architettura: i driver dell innovazione 2.1 Il mercato delle imprese 2.2 Le nuove esigenze delle imprese 2.3 I nuovi servizi 2.4 La nuova architettura - Gli elementi di innovazione 9

11 Gli strumenti ICT sono ampiamente diffusi tra le imprese italiane con un numero di dipendenti superiore a 10 Diffusione della tecnologia Internet a supporto del Business In Italia l 81,5% di imprese utilizza la tecnologia Internet per le attività relative al business Strumenti telematici maggiormente utilizzati per le attività di business Le aziende italiane utilizzano internet a supporto delle attività di business quali: ricerca controparti richiesta preventivi esecuzione ordini e-learning 37% Imprese con connessione veloce Utilizzo delle Utilizzo di un sito Web 63% Imprese con connessione Modem 56K 76,7% 49,6% Dati Istat elaborazione Arthur D. Little Valori percentuali sul totale delle imprese con almeno 10 addetti 10

12 Le imprese si avvalgono ampiamente dei servizi telematici offerti dalle banche Utilizzo dei servizi bancari telematici I servizi bancari e finanziari on-line 69,3% 54,4% Servizi informativi sul conto corrente Servizi di incasso e pagamento CBI Finanziamenti sono considerati dalle imprese un plus importantissimo per lo svolgimento del proprio business 38,2% Investimenti finanziari 2.6% 1.5% I servizi bancari telematici di finanziamento e di investimento finanziario rappresentano ancora una quota esigua Valori percentuali sul totale delle imprese con almeno 10 addetti e informatizzate Dati Istat elaborazione Arthur D. Little 11

13 Le imprese utilizzano anche i servizi telematici offerti dalle PA Imprese che utilizzano i servizi offerti dai siti web delle PA 66,2% 52,1% 33,5% Ottenere informazioni Partecipare ad operazioni di e-procurement Accedere a pratiche amministrative Effettuare pagamenti on-line Ricevere moduli Inviare moduli compilati Gestire procedure amministrative interamente per via elettronica I servizi di base offerti dalle PA all interno dei propri siti web sono ampiamente diffusi tra le imprese L utilizzo dei servizi complessi 19,8% 18,4% 13,3% risulta invece circoscritto ad 6,7% imprese con peculiarità di business Valori percentuali sul totale delle imprese con almeno 10 addetti Dati Istat elaborazione Arthur D. Little 12

14 Il commercio elettronico è ancora poco utilizzato dalle imprese... Imprese che acquistano on-line Imprese che vendono on-line 9,8% 4,7% Imprese che acquistano on-line Imprese che vendono on-line Imprese che non acquistano on line Imprese che non vendono on-line Valori percentuali sul totale delle imprese con almeno 10 addetti Acquisti effettuati dalle imprese on-line 2,6% Vendite effettuate dalle imprese on-line 2% Acquisti effettuati on-line Acquisti totali off e on-line Vendite effettuate on-line Vendite totali off e on-line Dati Istat elaborazione Arthur D. Little 13

15 e fa registrare una diversificazione nella scelta dello strumento per la veicolazione delle transazioni Imprese che acquistano on-line con Internet Imprese che vendono on-line con Internet Imprese che non utilizzano Internet Imprese che non utilizzano Internet 90,4% Imprese che utilizzano Internet per gli acquisti on-line 68,7% Imprese che utilizzano Internet per le vendite on-line Percentuale del valore monetario degli acquisti effettuati in base ai canali Valori percentuali sul totale delle imprese con almeno 10 addetti Percentuale del valore monetario delle vendite effettuate in base ai canali 28% % valore delle transazioni effettuate via EDI 17,1% % valore delle transazioni effettuate via EDI % valore delle transazioni effettuate via Internet % valore delle transazioni effettuate via Internet Dati Istat elaborazione Arthur D. Little 14

16 1 2 La nuova architettura CBI La nuova architettura: i driver dell innovazione 2.1 Il mercato delle imprese 2.2 Le nuove esigenze delle imprese 2.3 I nuovi servizi 2.4 La nuova architettura - Gli elementi di innovazione 15

17 Le nuove esigenze espresse dalle imprese sono focalizzate sull aumento dell efficienza e dell automazione tra processi interni e processi di front-end con il sistema bancario. Esigenze Obiettivi Livello di interesse Riconciliazione automatica Rendicontazione strutturata Gestione documentale e fatturazione elettronica EFFICIENZA + AUTOMAZIONE + LIVELLI DI SERVIZIO + OTTIMIZZAZIONE INVESTIMENTI.mentre la necessità di esecuzione on line trova riscontro soprattutto in specifici ambiti applicativi (es. tentata vendita) 16

18 Tali esigenze confermano l evoluzione delle imprese verso uno scenario orientato alla Financial Value Chain Illustrativo Area funzionale Dettaglio delle esigenze Attori potenzialmente coinvolti EFFICIENZA AUTOMAZIONE LIVELLI DI SERVIZIO OTTIMIZZAZIO NE DEGLI INVESTIMENTI Utilizzo di standard consolidati (Es. XML) e interoperabili Straight Through Processing dei messaggi inviati/ricevuti Possibilità di inserimento di identificativi proprietari nelle disposizioni inviate e nei relativi esiti Supporto a Remittance information di tipo strutturato Tramitazione delle informazioni a latenza zero Elaborazione on line delle richieste di servizio Ottimizzazione del numero di canali telematici per l invio/ricezione delle informazioni Supporto a strumenti di pagamento multipli Impresa Banca Terze Parti PP.AA Attore in qualità di utente / utilizzatore di servizi rispondenti alle esigenze identificate Attore in qualità di erogatore di servizi rispondenti alle esigenze identificate 17

19 Alle esigenze specifiche delle categorie di utenti già conosciute. Illustrativo Categoria Principali esigenze Interlocutori Distretti industriali PMI e Piccoli Operatori Economici (POE) Automatizzazione workflow e notificazione Unico punto di contatto per tutti gli attori coinvolti dal processo Integrare la gestione delle transazioni fisiche e finanziarie (es. interfaccia sistemi ERP) Fulfillment documentale Standardizzazione i flussi informativi scambiati (elevata variabilità Clienti/Fornitori) Interfacciamento applicazioni con il sistema bancario e con Clienti e Fornitori Supporto alla riconciliazione e rendicontazione automatica dei pagamenti effettuati/ricevuti Supporto alla multicanalità Clienti Fornitori Banche 18

20 .si aggiungono quelle di nuove categorie raggiungibili con la diffusione su larga scala delle nuove tecnologie Illustrativo Categoria Marketplace Marketplace e comunità virtuali Pubblica Amministrazione Centrale e Locale Intermediari e associaz. di categoria Principali esigenze Supporto a strumenti di pagamento multipli Utilizzo di standard di messaggistica a garanzia dell interoperabilità Possibilità di customizzare il workflow dei servizi offerti Unificazione delle modalità di riscossione Possibilità di verifiche automatizzate sullo stato di incassi/pagamenti Utilizzare soluzioni integrate per la riscossione delle imposte e tasse, gli incassi e pagamenti, le comunicazioni con la banca tesoriera e con gli utenti (cittadini e imprese) Ottimizzazione canali invio/ricezione informazioni Aumento efficienza servizi erogati Aumento gamma servizi offerti (anche in aree non gestite direttamente - es. tramite Partnership banche) Interlocutori Aderenti alla comunità Imprese Banche Banche Associati Banche Cittadini 19

21 1 2 La nuova architettura CBI La nuova architettura: i driver dell innovazione 2.1 Il mercato delle imprese 2.2 Le nuove esigenze delle imprese 2.3 I nuovi servizi 2.4 La nuova architettura - Gli elementi di innovazione 20

22 Illustrativo I Nuovi Servizi CBI sono stati disegnati partendo dalle nuove esigenze espresse dalla clientela, armonizzate con i requisiti funzionali richiesti dalle Banche ed analizzando le iniziative di mercato già presenti Esigenze della clientela Efficienza Automazione Iniziative di mercato Bolero TradeCard RosettaNet Visa Livelli di Ottimizzazione servizio Investimenti Nuovi Servizi CBI Modularità Flessibilità Innovazione Sicurezza Scalabilità Requisiti funzionali Caratteristiche dei Nuovi Servizi Servizi innovativi Caratteristiche di erogazione Automazione Bonifico ad iniziativa del Beneficiario Fatturazione elettronica Supporto a workflow di erogazione complessi e customizzabili (es. attivazione pagamento da parte del Beneficiario) Infrastruttura aperta a dialogare con diversi soggetti (PP.AA, Aziende etc.) Possibilità di tramitare flussi importati dai sistemi ERP Supporto degli standard internazionali di messaggistica 21

23 Le caratteristiche dei Nuovi Servizi abilitano l integrazione tra transazione fisica e finanziaria... Illustrativo Iniziative di mercato Bolero TradeCard RosettaNet Visa Servizi innovativi Bonifico ad iniziativa del Beneficiario Fatturazione elettronica Esigenze della clientela Efficienza Livelli di servizio Nuovi Servizi CBI Automazione Ottimizzazione Investimenti Caratteristiche dei Nuovi Servizi Caratteristiche di erogazione Supporto a workflow di erogazione complessi e customizzabili (es. attivazione pagamento da parte del Beneficiario) Infrastruttura aperta a dialogare con diversi soggetti (PP.AA, Aziende etc.) Modularità Flessibilità Innovatività Sicurezza Scalabilità Requisiti funzionali Automazione Possibilità di integrazione con ERP Supporto degli standard internazionali di messaggistica 7. Ricezione CRO e riconciliazione automatica 7. Ricezione CRO e prenotazione partite 10. Ricezione rendic. strutt. e riconciliazione automatica Venditore Caratteristiche specifiche 1 Acquirente Formato completamente elettronico (Standard XML) Firma digitale e crittografia Validità legale Inserimento riferimenti documentali strutturati 2. Ricezione fattura e invio ordine/i di pagamento 2 6. Inoltro CRO 1. Invio fattura 6. Inoltro CRO 9. Inoltro rendicontazione Possibilità di pagamenti multipli/frazionati Inserimento riferimenti per riconciliazione 4 Banca Proponente dell Acquirente Banca Proponente del Venditore Possibilità di esecuzione on line del pagamento 3. Inoltro ordine/i di pagamento 5. Invio CRO 6. Inoltro CRO 8. Invio rendicontazione strutturata 5 Banca Passiva dell Acquirente Banca Passiva del Venditore Trasporto riferimenti riconciliazione Acquirente Trasporto riferimenti documentali strutturati Venditore 4. Esecuzione pagamento 7. Immissione disposizione in rete RNI Trasporto riferimenti documentali strutturati Venditore 22

24 Esigenze della clientela.anche verso soggetti aggregatori di imprese e/o servizi Iniziative di mercato Bolero TradeCard RosettaNet Visa Servizi innovativi Bonifico ad iniziativa del Beneficiario Fatturazione elettronica Efficienza Livelli di servizio Nuovi Servizi CBI Automazione Ottimizzazione Investimenti Caratteristiche dei Nuovi Servizi Caratteristiche di erogazione Supporto a workflow di erogazione complessi e customizzabili (es. attivazione pagamento da parte del Beneficiario) Infrastruttura aperta a dialogare con diversi soggetti (PP.AA, Aziende etc.) Modularità Flessibilità Innovatività Sicurezza Scalabilità Requisiti funzionali Automazione Possibilità di integrazione con ERP Supporto degli standard internazionali di messaggistica Aggregatore (es. hub associazione di categoria) Gestore rete Servizi verso gli aderenti Impresa C Banca Proponente/ Impresa B Passiva Impresa 1 HUB Banche Gateway Impresa A Impresa 2 Funzionalità abilitate Impresa 3 Invio richieste di pagamento su iniziativa del beneficiario Invio di Fattura verso utente non collegato all hub Esiti sui pagamenti e sugli incassi con remittence/reference per una corretta riconciliazione Ricezione di richieste di pagamento da parte di altri utenti non aderenti alla comunità Inserimento degli utenti nella directory Nuovo CBI mediante banche gateway Impresa A Banca Proponente/ Passiva Impresa B Impresa C Impresa A Banca Proponente/ Passiva Impresa B Impresa C 23

25 1 La nuova architettura CBI 2 La nuova architettura: i driver dell innovazione 2.1 Il mercato delle imprese 2.2 Le nuove esigenze delle imprese 2.3 I nuovi servizi 2.4 La nuova architettura - Gli elementi di innovazione 24

26 La veicolazione delle informazioni sulla Nuova Architettura avverrà a latenza zero Illustrativo Architettura Attuale Impresa Banca Proponente / STD file transfer file transfer file transfer CA fino a 4 ore CA Banca Destinataria/ STD Nuova Architettura Impresa Banca Proponente / STD messaggi / file transfer Rete della Nuova Architettura pochi secondi Banca Destinataria/ STD La Nuova Architettura è in grado di veicolare messaggi a latenza zero, abilitando nuovi Servizi e migliorando le prestazioni di quelli attuali 25

27 I messaggi della Nuova Architettura sono basati sullo standard XML Flessibile Interoperabile XML = extensible Markup Language Facilità nella composizione di nuovi messaggi/servizi Facilmente processabile dalle applicazioni Definito nel 1998 dal World Wide Web Consortium (W3C), con la collaborazione di un pool di esperti provenienti da IBM, Microsoft, Netscape, Sun, etc.. Facilmente adattabile alle nuove tecnologie emergenti XML L XML è lo standard utilizzato nei messaggi della Nuova Architettura Ampiamente accettato dal mercato Evolvibile Diffuso 26

28 La Nuova Architettura garantisce la autenticità, riservatezza ed integrità delle informazioni Illustrativo Banca / STD Rete della Nuova Architettura Banca / STD Sicurezza Riservatezza ed integrità dei flussi di dati tramite lo standard IPSEC Protezione da tutti gli accessi indesiderati Controllo costante sull integrità degli apparati utilizzati Tracciabilità dei tentativi di intromissione tramite file di log Autenticazione mutua delle componenti architetturali Autenticazione mutua tra le componenti hardware e software di interfaccia Utilizzo di firewall per separare la rete interna della Banca/STD dalla Rete della Nuova Architettura Accesso alle componenti locali di amministrazione tramite protocolli sicuri (es. HTTPS) Possibilità di Firma digitale sulla base degli standard PKCS#7 e XMLSignature (W3C) Istituzione dell albo delle CA accreditate presso ACBI Crittografia anche end to end 27

29 La Nuova Architettura permette un controllo puntuale delle performance e degli errori a supporto della governance, del funding, etc... Illustrativo Banca Proponente / STD Cliente Punti di rilevazione Sia i Soggetti partecipanti alla Nuova Architettura sia l infrastruttura di rete mantengono un proprio Giornale degli Eventi RNI Cliente Rete della Nuova Architettura Elaborazione ACBI Banca Proponente / STD.. Le rilevazioni si basano sul medesimo riferimento temporale (sincronizzazione degli orologi) I dati vengono trasferiti ad una struttura di elaborazione di ACBI Si ottengono statistiche e riscontri a supporto della governance, del funding etc... 28

30 I Nuovi Servizi e la Nuova Architettura consentiranno quindi di soddisfare le nuove esigenze espresse dalla clientela... Nuovi Servizi CBI Nuova Architettura CBI + Efficienza Livelli di servizio Ottimizzazione investimenti Incremento del business Soddisfazione esigenze della clientela e creare una infrastruttura per lo sviluppo del B2B in Italia Banche Infrastruttura PP.AA Centrale e Locale Aziende Terze parti 29

31 La Nuova Architettura CBI Associazione per il CBI Piazza del Gesù, Roma 30