CESSIONI DEL QUINTO DELEGAZIONI DI PAGAMENTO PREFINANZIAMENTI

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1 CESSIONI DEL QUINTO DELEGAZIONI DI PAGAMENTO PREFINANZIAMENTI

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3 INDICE Premessa... 5 Definizini... 5 Parte generale... 6 Requisiti minimi bbligatri... 6 Crred istruttri... 7 Caricament della pratica nel sistema infrmativ... 9 Gestine della cartellina di studi e del crred istruttri Verifiche da eseguire Istruttria pratiche di finanziament Intrduzine Requisiti minimi bbligatri Crred istruttri Caricament della pratica Valutazine della pratica Istruttria pratiche di prefinanziament Intrduzine Requisiti minimi bbligatri Crred istruttri Caricament della pratica Valutazine della pratica... 18

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5 Premessa La presente prcedura disciplina le attività che i delegati all istruttria delle pratiche devn svlgere per valutarle, sia che si riferiscan a richieste di Cessine del Quint/Delegazini di Pagament sia a richieste di prefinanziament. Definizini 5 Cartellina di studi: dssier sul quale sn riprtati in md sintetic le verifiche realizzate, i relativi risultati, le firme e gli esiti (psitivi e negativi) espressi dai delegati che hann analizzat la pratica ed all intern del quale sn archiviati tutti i dcumenti crrelati alla pratica analizzata Crred istruttri: si intende l insieme dei dcumenti che devn essere acquisiti, analizzati ed allegati dal delegat alla cartellina di studi per ciascuna pratica analizzata Omcdia: Nel cas di due più cntribuenti cn la stessa identità fiscale (mnimi cn lug e dati di nascita identici), l Agenzia delle Entrate prvvede a distinguere i sggetti successivi al prim cdificat tramite l emissine di un cdice fiscale differenziat. Questi cdici fiscali sn facilmente individuabili piché, cntrariamente a quelli standard, presentan dei caratteri alfabetici in sstituzine dei sette numeri cntenuti in quelli tradizinali (es. SPSMRA80A01F83RX anziché SPSMRA80A01839X) Precedenti esperienze psitive nel database: per esperienze psitive si intendn le psizini che NON presentan psizini in sfferenza

6 Parte generale Requisiti minimi bbligatri La pratica, avente ad ggett una richiesta di finanziament, affinché pssa essere analizzata deve essere intestata ad un sggett (di seguit denminat richiedente) avente i seguenti requisiti: 6 tiplgia giuridica: deve essere una persna fisica età l età minima richiesta è di 18 anni, l età massima, a secnda della tiplgia di cliente, è di 90 anni. Si precisa che l età massima deve essere intesa cme limite entr il quale il finanziament deve essere estint residenza: la persna fisica deve risiedere reglarmente in Italia reddit: la persna fisica deve disprre di un reddit da lavr dipendente a temp indeterminat di pensine anzianità lavrativa: il lavratre dipendente deve aver maturat almen 3 mesi di anzianità lavrativa

7 Crred istruttri Il crred istruttri che il delegat deve acquisire ed allegare alla cartellina di studi di ciascuna pratica analizzata è di seguit descritt: mdul cntrattuale deve essere sempre sttscritt dal richiedente in tutte le sue parti sezini. Il mdul cntrattuale deve, inltre, sempre riprtare, nell appsit spazi, anche la 7 firma del cnvenzinat al fine di ttemperare alle vigenti dispsizini in materia di antiriciclaggi. Cpia del dcument di ricnsciment i dcumenti utilizzabili per il ricnsciment del richiedente sn: carta di identità patente di guida passaprt mdell AT (in pssess di alcune categrie di dipendenti statali) Sarann ritenuti dcumenti di ricnsciment in crs di validità, ex DL 112/2008, le carte d'identità cartacee che sian munite della pstilla prevista dal Minister dell'intern, nnché le carte d'identità infrmatiche per le quali è necessari frnire anche l'attestazine rilasciata dal Cmune di residenza. Si precisa che il dcument di ricnsciment, indipendentemente dalla tiplgia di quell utilizzat, deve essere in crs di validità, affinché abbia valre per la crretta identificazine dei sggetti ai sensi della nrmativa antiriciclaggi (ex Legge 197/91 e successive integrazini). La cpia del dcument di ricnsciment, inltre, deve essere sempre realizzata sia nella parte anterire che psterire del dcument. Cpia del cdice fiscale i dcumenti utilizzabili sn il certificat di attribuzine del di cdice fiscale emess dal Minister delle Finanze (cartncin plastificat) la carta di identità elettrnica, in quant riprtat sulla parte psterire della stessa

8 Dcumenti di reddit Cpia della busta paga dell statin di pensine Certificat di stipendi quta cedibile riginale in tutte le cpie rilasciate Eventuale Certificazine Unica dei redditi di lavr Dipendente 8

9 Caricament della pratica nel sistema infrmativ Le pratiche pssn essere caricate nel sistema infrmativ attravers diverse mdalità: Manuale il delegat deve manualmente caricare nel sistema infrmativ i dati riprtati sul mdul cntrattuale e sugli altri dcumenti ricevuti direttamente dal cliente dal cnvenzinat tramite fax dal cnvenzinat 9 Autmatica i cnvenzinati ed i clienti carican nel sistema infrmativ i dati relativi al richiedente, alla tiplgia di richiesta mediante l specific applicativ infrmatic n line. Quest è un applicativ web based che esegue, prima del caricament effettiv nel sistema infrmatic, una serie di cntrlli autmatici di tip frmale e di cngruità. Superata la fase autmatica di apprvazine, la pratica segue l iter di studi.

10 Gestine della cartellina di studi e del crred istruttri A seguit del caricament della pratica nel sistema infrmativ, indipendentemente dalla mdalità utilizzata, il delegat deve predisprre una cartellina di studi, allegata in cpia, cmpilandla nelle sue parti, che servirà a facilitare cntrlli e verifiche. 10 A seguit della predispsizine della cartellina di studi il delegat analizza la pratica svlgend le verifiche previste dalla prcedura, riprtand cn cura sulla stessa i relativi esiti. Il delegat, a seguit della ricezine dei dcumenti e dp averne accertat l idneità (es ultima busta paga, riginale certificat di stipendi, cdice fiscale nn elabrat stampat attravers applicativi infrmatici ect) e la validità (es dcument in crs di validità etc) li scannerizza e pi li censisce nel sistema infrmativ nella sezine dcumenti ; infine li archivia all intern della cartellina di studi, csì da avere un archivi infrmatic e cartace. Si precisa che i dcumenti ricevuti e risultati nn idnei validi alla verifica di cui spra devn essere cnsiderati cme nn ricevuti, ma il delegat dvrà cmunque archiviarli nella cartellina di studi dp averli annullati. Il delegat prvvede ad effettuare un prim cntrll di cngruità sul sit dell Agenzia delle Entrate www1.agenziaentrate.it/servizi/duplicatcf/duplicatcf.htm ed un secnd cntrll sul sit del Minister dell Intern crdinament.minintern.it/servpub/ver2/dcumenti/cerca_dcu.htm sul dcument di ricnsciment. Tali esiti sn stampati ed allegati nel sistema infrmativ. Nel cas la pratica fsse respinta annullata, la cartellina di studi dvrà cmunque essere predispsta, al fine di allegarvi i dcumenti acquisiti.

11 Verifiche da eseguire Le verifiche che il delegat è tenut ad effettuare nel crs della valutazine delle pratiche si riferiscn alle seguenti tematiche: verifiche di cnfrmità il delegat deve sempre accertare che i dati caricati a sistema crrispndan a quant riprtat sui dcumenti che cstituiscn il crred istruttri ed in cas di 11 diffrmità deve apprtare le pprtune variazini risttmettend la pratica ai cntrlli infrmatici di sistema. Nel cas in cui il delegat riscntrasse delle discrdanze del medesim dat infrmazine riprtat nei diversi dcumenti (es cdice fiscale indicat nel mdul cntrattuale risulta essere differente da quell indicat in busta paga) dvrà valutare la pratica cn particlare attenzine, in quant i dcumenti ptrebber essere cntraffatti al fine di frdare la scietà. Qualra tale discrdanza nn fsse chiarita in md cnvincente dal richiedente mediante frnitura di nuvi ed ulteriri dcumenti, la pratica deve essere respinta. accertament dipendenza ed anzianità lavrativa il delegat deve accertare che il richiedente sia in pssess dei requisiti minimi richiesti al paragraf 3.1 requisiti minimi bbligatri. Tale verifica deve essere eseguita mediante cnsultazine delle infrmazini riprtate nel crred istruttri, tramite cntatt telefnic cl cliente e cl datre di lavr ed eventuale access ad un prtale di rating aziendale. Accertament dell indirizz di residenza dmicili il delegat deve verificare che gli indirizzi indicati nel mdul cntrattuale dai sggetti firmatari sian cerenti cn i dcumenti acquisiti. Qualra il delegat nn è in grad di effettuare la verifica attravers il cartace (busta paga, certificat di stipendi altri eventuali dcumenti in ns. pssess) può essere richiesta la cpia di un utenza, ma cmunque và effettuat un access telefnic al cliente per chiarire l anmalia presentatasi.

12 Accertament del quint il delegat deve accertare se la richiesta rispetta i limiti fissati dal certificat di stipendi, se esistn altri prestiti in crs, se sn stati rispettati i criteri assuntivi dell Ente/Azienda di cui il richiedente è dipendente/amministrat. Qualra questi limiti sn superati, senza specifica autrizzazine dell Ente, la pratica è da respingere in quant nn assumibile. 12 Acquisizine di infrmazini per ttenere cnferme chiarire eventuali dubbi - il delegat deve cntattare telefnicamente il richiedente sggetti terzi (datre di lavr) al fine di ttenere cnferma sui dati caricati sistema. Gli esiti delle verifiche svlte devn essere riprtati in md leggibile negli spazi della cartellina di studi. I cntatti telefnici si dividn nelle seguenti tiplgie: Inf cliente il sggett da cntattare è il richiedente al fine di ttenere la cnferma dei dati anagrafici e dell perazine in fare di istruttria. Tale perazine è preferibile che venga svlta utilizzand un numer di rete fissa. Inf datre di lavr il sggett da cntattare è il datre di lavr del richiedente al fine di ttenere la cnferma che questi sia effettivamente un dipendente della scietà ergatrice del salari dell stipendi e che i dati riprtati sul certificat di stipendi e sulla busta paga nn sian stati alterati mdificati in alcun md. Tale verifica deve essere effettuata utilizzand un numer di rete fissa intestat all Ente al datre di lavr.

13 Istruttria pratiche di finanziament Intrduzine Il presente paragraf descrive e disciplina le attività inerenti la gestine di tutte le pratiche relative a richieste di finanziament cn frma tecnica di cessine del quint delegazine di pagament. 13 Requisiti minimi bbligatri Verificare i criteri assuntivi dell Azienda Terza Ceduta e della Scietà prdtt. Crred istruttri Il crred istruttri è cstituit dai seguenti dcumenti: mdul cntrattuale Fincntinu cpia del dcument di ricnsciment cpia del cdice fiscale cpia della ultima busta paga dell ultim cedlin di pensine certificat di stipendi equivalente dcumentazine richiesta dalla Scietà prdtt Il crred istruttri deve essere acquisit, anche a mezz fax , anche per le pratiche caricate nel sistema infrmativ via web. Si ricrda che al delegat è richiest di integrare il crred istruttri anche di tutti quei dcumenti necessari a chiarire eventuali anmalie discrdanze nei dati e nelle infrmazini emerse nel crs dell attività di valutazine della richiesta, qualra queste nn siam rislvibili cn il cntatt telefnic. Il delegat deve: cntrllare e verificare che il cnvenzinat abbia adempiut a tutti gli bblighi nrmativi previsti in materia di trasparenza delle cndizini cntrattuali delle perazini e dei servizi bancari e finanziari, di antiriciclaggi, di trattament dei dati persnali;

14 14 verificare che il mdul cntrattuale sia stat stampat in gni sua parte e che l ISC riprtat sia cerente e cnfrme alle previsini nrmative vigenti (cfr Istruzini di Vigilanza Titl X Cap I); che una cpia dell stess sia stata cnsegnata al cliente/richiedente, appurare che sul suddett mdul sia stata appsta, a cura dell agente/mediatre creditizi, la firma che attesta l avvenuta identificazine del cliente in sservanza delle dispsizini in materia di antiriciclaggi e che tale firma sia cnfrme a quella depsitata agli atti; riscntrare la presenza del Certificat di Stipendi del richiedente, rilasciat ad us cessine dell stipendi delegazine di pagament da parte della azienda/amministrazine pubblica, che rappresenta il dcument bbligatri attestante la certezza giuridica della richiesta; per le eventuali psizini da estinguere press altri Enti, acquisire la dcumentazine necessaria a calclare l imprt dell estinzine (cntratt e pian di ammrtament) e richiedere il relativ cnteggi di anticipata estinzine, anticipandl a mezz fax; esaminare le richieste verificand la cngruenza e la cerenza dei dati e la cmpletezza delle infrmazini racclte; in cas di anmalie di nn rispndenza ai criteri assuntivi, cmunicare l anmalia al cnvenzinat, prvvedend a sspendere, in attesa di perfezinament dei dati dcumenti mancanti, respingere le richieste di finanziament, in cas di assluta nn rispndenza ai criteri assuntivi.

15 Caricament della pratica Le richieste di finanziament sn caricate nel sistema infrmativ manualmente dal delegat. In cas cntrari, per gestire rapprti di cnvenzine a distanza, gli intermediari prvvederann all inseriment tramite gli appsiti applicativi infrmatici, facend pi seguire il fax/ del crred cntrattuale, per cnsentire la sla lavrazine della pratica. Il delegat cmunque dvrà cntrllare la crrispndenza dei dati a sistema cn quelli riprtati sul mdul cntrattuale. 15 Valutazine della pratica Il delegat, una vlta che la pratica è stata inserita a sistema, dp aver predispst la cartellina di studi, deve valutarla eseguend tutte le verifiche previste dal paragraf 3.5 Verifiche da eseguire e verificand gli imprti richiesti in rapprt ai criteri di assumibilità degli Enti/Aziende e che la rata sia cnfrme a quant autrizzat dall ente. Deve inltre: deliberare, in funzine dei livelli autrizzativi di delega assegnati alle funzini cmpetenti dall Amministratre Unic, le perazini di finanziament; richiedere adeguata cpertura assicurativa alla Cmpagnia di Assicurazine; cmunicare al cliente ed al cnvenzinat l accettazine della richiesta di finanziament; predisprre la dcumentazine idnea a ntificare il cntratt vver verificare l avvenuta ntifica a mezz del cnvenzinat; al cmpletament della dcumentazine necessaria (eventuale rientr cntratt ntificat, att di benestare, cnteggi di anticipata estinzine, etc) prvvedere a liquidare la richiesta Le ergazini devn essere richieste dai sggetti abilitati secnd i pteri attribuiti a ciascun delegat. Tali perazini sarann richieste in mdalità elettrnica gestite autmaticamente dal sistema, manualmente da un addett.

16 Istruttria pratiche di prefinanziament Intrduzine Il presente paragraf descrive e disciplina le attività inerenti la gestine di tutte le pratiche relative a richieste di prefinanziament. 16 Requisiti minimi bbligatri Richiesta di CQS/DEL a supprt Crred istruttri Il crred istruttri è cstituit dai seguenti dcumenti: mdul cntrattuale Fincntinu cpia del dcument di ricnsciment cpia del cdice fiscale cpia della ultima busta paga dell ultim cedlin di pensine certificat di stipendi equivalente in cpia pratica cmpleta di CQS/DEL Il crred istruttri deve essere acquisit sempre prima di iniziare la valutazine, anche a mezz fax , anche per le pratiche caricate nel sistema infrmativ via web. Si ricrda che al delegat è richiest di integrare il crred istruttri anche di tutti quei dcumenti necessari a chiarire eventuali anmalie discrdanze nei dati e nelle infrmazini emerse nel crs di dell attività di valutazine della richiesta, qualra queste nn siam rislvibili cn il cntatt telefnic. Il delegat deve: cntrllare e verificare che il cnvenzinat abbia adempiut a tutti gli bblighi nrmativi previsti in materia di trasparenza delle cndizini cntrattuali delle perazini e dei servizi bancari e finanziari, di antiriciclaggi, di trattament dei dati persnali;

17 verificare che il mdul cntrattuale (cfr all. 1) sia stat stampat in gni sua parte e che l ISC riprtat sia cerente e cnfrme alle previsini nrmative vigenti (cfr Istruzini di Vigilanza Titl X Cap I); che una cpia dell stess sia stata cnsegnata al cliente/richiedente, appurare che sul suddett mdul sia stata appsta, a cura dell agente/mediatre creditizi, la firma che attesta l avvenuta identificazine del cliente in sservanza delle dispsizini in materia di antiriciclaggi e che tale firma sia cnfrme a quella depsitata agli atti; riscntrare la presenza del Certificat di Stipendi del richiedente, rilasciat ad us cessine dell stipendi delegazine di pagament da parte della azienda/amministrazine pubblica, che rappresenta il dcument bbligatri attestante la certezza giuridica della richiesta; per le eventuali psizini da estinguere press altri Enti, acquisire la dcumentazine necessaria a calclare l imprt dell estinzine (cntratt e pian di ammrtament); esaminare le richieste di finanziament cntr cessine del quint e/ delegazine presentate in un alla richiesta di prefinanziament, verificand la cngruenza e la cerenza dei dati e la cmpletezza delle infrmazini racclte. 17

18 Caricament della pratica Le richieste di prefinanziament sn caricate nel sistema infrmativ manualmente dal delegat. In cas cntrari, per gestire rapprti di cnvenzine a distanza, gli intermediari prvvederann all inseriment tramite gli appsiti applicativi infrmatici, facend pi seguire il fax/ del crred cntrattuale, per cnsentire la sla lavrazine della pratica. Il delegat cmunque dvrà cntrllare la crrispndenza dei dati a sistema cn quelli riprtati sul mdul cntrattuale. 18 Valutazine della pratica Il delegat, una vlta che la pratica è stata inserita a sistema, dp aver predispst la cartellina di studi, deve valutarla eseguend tutte le verifiche previste dal paragraf 3.5 Verifiche da eseguire e verificand gli imprti richiesti in rapprt ai criteri di assumibilità degli Enti/Aziende e che la rata sia cnfrme a quant autrizzat dall ente. Deve inltre: valutare l pprtunità di ergare al cliente richiedente l accnt richiest; deliberare, in funzine dei livelli autrizzativi di delega assegnati alle funzini cmpetenti dall Amministratre Unic, le perazini di prefinanziament; cmunicare al cliente ed al cnvenzinat l accettazine della richiesta di prefinanziament, inviand la relativa lettera di cnferma di perfezinament dell perazine che, a secnda dei casi si differenzia nel md seguente: pagament dell imprt tramite assegni circlari intestati al richiedente; dispsizine di bnific a favre del beneficiari dell perazine. ergare il prestit persnale, fin ad imprti che pssn raggiungere anche l 80% del nett ricav del finanziament (CQS/DDP) ergat dall Istitut Ergante, al nett, altresì, dell impsta di bll applicata, degli interessi e delle eventuali cmmissini spettanti a Fincntinu. Le ergazini devn essere richieste dai sggetti abilitati secnd i pteri attribuiti a ciascun delegat. Tali perazini sarann richieste in mdalità elettrnica gestite autmaticamente dal sistema, manualmente da un addett. NON SONO AMMESSE OPERAZIONI PER CONTANTI O ALTRE TIPOLOGIE DI OPERAZIONI.