GUIDA ALLA PIATTAFORMA INFORMATICA DEL NUOVO PLAFOND PMI QUARTA CONVENZIONE CDP-ABI

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1 Versione GUIDA ALLA PIATTAFORMA INFORMATICA DEL NUOVO PLAFOND PMI QUARTA CONVENZIONE CDP-ABI di CASSA DEPOSITI E PRESTITI S.p.A. AREA RISERVATA BANCHE - PLAFOND PMI ONLINE

2 SOMMARIO PREMESSA...2 SEZIONE 1 - AREA RISERVATA BANCHE ACCREDITAMENTO GUIDA ALL UTILIZZO RICHIESTA DI FINANZIAMENTO E PROPOSTE DI CONTRATTO RICHIESTA DI UTILIZZO TRANCHE A CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PROPOSTA DI CONTRATTO DI FINANZIAMENTO INTEGRATIVO (TRANCHE B E PMI-C) RICHIESTA DI UTILIZZO TRANCHE B RICHIESTA DI UTILIZZO PLAFOND PMI-C SEZIONE 2 - PLAFOND PMI ONLINE ACCREDITAMENTO ATTIVAZIONE DEL CANALE DIGITALE PLAFOND PMI ONLINE GUIDA ALL UTILIZZO RICHIESTA DI FINANZIAMENTO E PROPOSTE DI CONTRATTO INSERIMENTO DEI DATI DELLA RICHIESTA DI FINANZIAMENTO E GENERAZIONE DEL DOCUMENTO INOLTRO DELLA RICHIESTA DI FINANZIAMENTO FASE DI INTERLOCUTORIA SULLA RICHIESTA DI FINANZIAMENTO COMPILAZIONE E INOLTRO PROPOSTE DI CONTRATTO RICHIESTE DI UTILIZZO TRANCHE A PROPOSTA DI CONTRATTO DI FINANZIAMENTO INTEGRATIVO E RICHIESTA DI UTILIZZO PLAFOND PMI-C COMPILAZIONE, DOWNLOAD ED INOLTRO DEL CONTRATTO DI FINANZIAMENTO INTEGRATIVO PLAFOND PMI-C RICHIESTA DI UTILIZZO PLAFOND PMI-C GESTIONE DATI BANCA PROPOSTA DI CONTRATTO DI FINANZIAMENTO INTEGRATIVO E RICHIESTA DI UTILIZZO PLAFOND TRANCHE B COMPILAZIONE, DOWNLOAD ED INOLTRO DEL CONTRATTO DI FINANZIAMENTO INTEGRATIVO PLAFOND TRANCHE B RICHIESTA DI UTILIZZO TRANCHE B

3 Premessa La presente Guida descrive le modalità di utilizzo del canale digitale messo a disposizione da Cassa depositi e prestiti S.p.A. (di seguito, CDP ), per le finalità di cui alla Convenzione CDP-ABI sottoscritta il 1 marzo 2012 (di seguito, la Convenzione ). Ai fini della presente Guida, è da intendersi: - Area Riservata Banche : l area ad accesso riservato del sito internet di CDP, che permette la compilazione - attraverso l utilizzo di appositi form - della modulistica predisposta da CDP, da trasmettere secondo le modalità analogiche disciplinate in Convenzione. Le istruzioni per l utilizzo dell Area Riservata Banche sono descritte nella Sezione 1; - Plafond PMI Online : la piattaforma digitale predisposta da CDP, attraverso la quale è possibile effettuare tutte le fasi del Finanziamento in maniera totalmente digitale. Le istruzioni per l utilizzo del Plafond PMI Online sono descritte nella Sezione 2. L uso del Plafond PMI Online è disciplinato da uno specifico regolamento (cfr. Regolamento per l Utilizzo della Piattaforma Informatica del Plafond Quarta Convenzione Plafond PMI Online ), pubblicato sul sito internet di CDP. La presente Guida potrà essere modificata con aggiornamenti successivi, in ragione dello sviluppo di nuove funzionalità ovvero di evoluzioni di quelle già rilasciate. 2

4 SEZIONE 1 - AREA RISERVATA BANCHE 3

5 1. Accreditamento Le Banche che intendano accedere al Nuovo Plafond PMI sono tenute ad utilizzare la modulistica contenuta nell Area Riservata Banche e a seguire il processo di trasmissione disciplinato in Convenzione. Sono qui descritte le modalità di registrazione all Area Riservata Banche. Per avviare il processo di accreditamento, l utente dovrà accedere al sito di CDP ( nella sezione dedicata al Sostegno alle PMI >> Nuovo Plafond PMI e selezionare la voce Area Riservata Banche >> Richiesta di Registrazione. Figura 1 - Accreditamento all Area Riservata Banche Dopo aver selezionato il link per la Richiesta di Registrazione, verrà visualizzata una maschera per l inserimento dei dati dell utente che intende accreditarsi. Figura 2 Pop-up di Registrazione all Area Riservata Banche 4

6 La maschera di raccolta delle informazioni prevede l acquisizione dei dati: del richiedente I dati richiesti sono tutti obbligatori. della Banca I dati richiesti sono tutti obbligatori, ad eccezione del codice ABI di Gruppo, che dovrà essere inserito solo qualora la Banca del richiedente appartenga ad un gruppo bancario. Al fine di rafforzare il presidio contro eventuali intrusioni, per completare l inserimento dei dati occorre riportare il codice visualizzato nel Test Captcha presente nella mappa. Dopo l inserimento dei dati, si procede all invio della Richiesta di Registrazione, attraverso l apposito tasto funzione. In assenza di errori, eventualmente segnalati direttamente nella maschera, il sistema segnalerà l avvenuto inoltro della Richiesta di Registrazione. A seguito delle verifiche espletate da CDP, verranno inviati all indirizzo mail riportato in fase di registrazione una USERNAME e una PASSWORD, da cambiare necessariamente al primo accesso. 5

7 2. Guida all utilizzo L home page dell Area Riservata Banche riporta: in alto a destra, la sezione dedicata ai dati dell utente (Dati Utente); nella sezione centrale, le funzioni disponibili. Il portale abiliterà contemporaneamente le funzionalità di: 1. Richiesta di Finanziamento e proposte di Contratto (di Finanziamento e di Cessione di Crediti); 2. Richiesta di Utilizzo Tranche A; 3. Consenso Trattamento Dati Personali; 4. Contratto di Finanziamento Integrativo (a valere sulla Tranche B e sul Plafond PMI-C); 5. Richiesta di Utilizzo Tranche B; 6. Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C. Figura 3 Home page dell Area Riservata Banche Le funzioni dell area centrale permettono la compilazione dei form relativi ai singoli documenti e la loro generazione in formato pdf. I documenti così generati, potranno essere stampati, firmati e, successivamente, trasmessi a CDP secondo le modalità descritte in Convenzione. L utente avrà anche la possibilità di generare più volte i medesimi documenti, anche senza averli compilati; non sussistono vincoli di processo (ad esempio, sarà possibile generare una Richiesta di Utilizzo anche prima di aver stipulato i Contratti). Al fine di facilitare la tracciabilità dei documenti, i moduli generati dall Area Riservata Banche riportano un Numero Domanda, associato al Codice del Documento. Ciò faciliterà l iter istruttorio da parte di CDP, senza comunque costituire vincolo per la Banca. 6

8 2.1 Richiesta di Finanziamento e proposte di Contratto Figura 4 Accesso alla form di Compilazione della Richiesta di Finanziamento La compilazione della modulistica sarà facilitata dal riconoscimento della Banca di appartenenza dell utente. Verranno infatti proposti (i) i dati anagrafici già a disposizione di CDP e (ii) i modelli coerenti con la natura della controparte bancaria. Nel caso di un Banca appartenente ad un gruppo bancario italiano, ad esempio, verrà proposta la scelta della modalità con cui si intende operare, ovvero: come Banca Singola; come Banca Capogruppo o Banca del gruppo. La compilazione dei modelli è facoltativa. La mancata compilazione ovvero la compilazione parziale dei documenti non preclude la possibilità di generarli. La funzionalità Richiesta di Finanziamento e proposte di Contratto è così articolata: sono sempre visualizzabili i dati comuni a tutta la modulistica da produrre in sede di Richiesta di Finanziamento e di stipula dei Contratti (Anagrafica della Banca, (eventuale) Anagrafica della Banca Capogruppo e importo del Finanziamento che si intende richiedere); sono visualizzabili (attraverso apposito click sulla freccia in alto a sinistra di ciascuna sezione), a scelta dell utente, i dati richiesti ai fini di ciascun documento che si intende compilare, ovvero: Richiesta di Finanziamento; Proposta di Contratto di Finanziamento; Proposta di Contratto di Cessione di Crediti. La compilazione dei dati relativi a queste sezioni consentirà la generazione automatica dei moduli di: o Richiesta di Finanziamento; o Proposta di Contratto di Finanziamento; o Proposta di Contratto Cessione di Crediti; o Modello di Garanzia; o Descrizione del Contratto di Finanziamento. I documenti risultanti saranno scaricabili in locale, stampabili e inviabili secondo le modalità descritte in Convenzione. 7

9 Figura 5 Compilazione delle sezioni relative alla Richiesta di Finanziamento 8

10 Figura 6 Compilazione delle sezioni relative alla proposta di Contratto di Finanziamento 9

11 Figura 7 Compilazione delle sezioni relative alla proposta di Contratto di Cessione di Crediti 10

12 Figura 8 Generazione dei documenti 11

13 2.2 Richiesta di Utilizzo Tranche A Figura 9 Home page dell Area Riservata Banche La funzionalità Richiesta di Utilizzo Tranche A permette la generazione del pdf del documento Richiesta di Utilizzo Tranche A. La compilazione del modello è facoltativa. La mancata compilazione ovvero la compilazione parziale del documento non preclude la possibilità di generarlo. Il form è così articolato: a) Dati del Soggetto Contraente - Anagrafica; b) Dati del Responsabile Autorizzato a richiedere le erogazioni; c) Dati della Richiesta di Utilizzo; Con particolare riferimento alla sezione dedicata dai Dati della Richiesta di Utilizzo, l utente avrà la facoltà di scegliere (i) un utilizzo contente Finanziamenti Ponderazione Zero e (ii) un utilizzo non contente Finanziamenti Ponderazione Zero. La scelta permetterà di visualizzare solo le sezioni da compilare. Gli importi richiesti andranno articolati: Per tipo di tasso di riferimento (Euribor o Tasso Finanziariamente Equivalente); Per periodo di preammortamento (preammortamento breve o preammortamento lungo); Per Data Scadenza Finale (3, 5, 7 o 10 anni) 1 ; (eventualmente) per tipologia di finanziamento che si intende attivare (Finanziamento Senza Ponderazione Zero e Finanziamento Ponderazione Zero) 2. 1 Si ricorda che ad ogni associazione di tasso di riferimento e di data di scadenza finale potranno essere associati alternativamente il preammortamento breve e il preammortamento lungo. 2 Si ricorda che a fronte di un Finanziamento PMI assistito dalla garanzia del Fondo Centrale di Garanzia, di SACE o di ISMEA, l importo andrà suddiviso in importo garantito dai garanti ponderazione zero (da inserire nella sezione Finanziamenti Ponderazione Zero ) e in importo non garantito dai garanti ponderazione zero (da inserire nella sezione Finanziamenti Senza Ponderazione Zero ). 12

14 Figura 10 - Compilazione della Richiesta di Utilizzo Tranche A (prima scheda) Compilazione Dati Anagrafici e indicazione del Responsabile Autorizzato Figura 11 - Compilazione della Richiesta di Utilizzo Tranche A (seconda scheda) Dati Richiesta di Utilizzo nel caso in cui la Richiesta di Utilizzo non contenga Finanziamenti Ponderazione Zero Figura 12 - Compilazione della Richiesta di Utilizzo Tranche A (terza scheda) Dati Richiesta di Utilizzo nel caso in cui la Richiesta di Utilizzo contenga Finanziamenti Ponderazione Zero 13

15 2.3 Consenso al Trattamento dei Dati Personali Figura 13 Home page dell Area Riservata Banche La funzionalità Consenso al Trattamento dei Dati Personali consente la compilazione e la generazione del documento con il quale in Contraente il Finanziamento presta il consenso al trattamento dei dati personali da parte di CDP 3. La compilazione del modello è facoltativa. La mancata compilazione ovvero la compilazione parziale del documento non preclude la possibilità di generarlo. Figura 14 - Compilazione del Consenso al Trattamento dei Dati Personali 3 Si ricorda che è obbligatorio solo il consenso al primo punto. 14

16 2.4 Proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo (Tranche B e Plafond PMI-C) Figura 15 Home page dell Area Riservata Banche Attraverso la funzionalità Richiesta Contratto di Finanziamento Integrativo è possibile compilare e generare automaticamente i pdf dei documenti: o Proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Tranche B; o Proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond PMI-C; o Modello di Garanzia Aggiuntiva. La compilazione dei modelli è facoltativa. La mancata compilazione ovvero la compilazione parziale dei documenti non preclude la possibilità di generarli. L utente avrà la possibilità di selezionare il plafond per il quale si vuole stipulare il Contratto di Finanziamento Integrativo (Plafond Tranche B o Plafond PMI-C) 4. In base a tale scelta, la sezione è strutturata in tre macro-aree principali: a) Dati del Soggetto Contraente - Anagrafica; b) Dati del Referente Banca; c) Dati del Contratto di Finanziamento Integrativo. 4 Si ricorda che, ai sensi della Convenzione, per avanzare ciascuna Richiesta di Utilizzo sulla Tranche B e sul Plafond PMI-C è necessario stipulare un apposito Contratto di Finanziamento Integrativo. 15

17 Figura 16 - Compilazione della proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo (Tranche B o Plafond PMI-C) 16

18 2.5 Richiesta di Utilizzo Tranche B Figura 17 Home page dell Area Riservata Banche Attraverso la funzionalità Richiesta di Utilizzo Tranche B è possibile compilare e generare automaticamente il pdf della Richiesta di Utilizzo Tranche B. La compilazione del modello è facoltativa. La mancata compilazione ovvero la compilazione parziale del documento non preclude la possibilità di generarlo. Il form è così articolato: a) Dati del Soggetto Contraente - Anagrafica; b) Dati del Responsabile Autorizzato a richiedere le erogazioni; c) Dati della Richiesta di Utilizzo. Con particolare riferimento alla sezione dedicata dai Dati della Richiesta di Utilizzo, l utente avrà la facoltà di scegliere (i) un utilizzo contente Finanziamenti Ponderazione Zero e (ii) un utilizzo non contente Finanziamenti Ponderazione Zero. La scelta permetterà di visualizzare solo le sezioni da compilare. Gli importi richiesti andranno articolati: Per tipo di tasso di riferimento (Euribor o Tasso Finanziariamente Equivalente); Per periodo di preammortamento (preammortamento breve o preammortamento lungo); Per Data Scadenza Finale (3, 5, 7 o 10 anni) 5 ; (eventualmente) per tipologia di finanziamento che si intende attivare (Finanziamento Senza Ponderazione Zero e Finanziamento Ponderazione Zero) 6. 5 Si ricorda che ad ogni associazione di tasso di riferimento e di data di scadenza finale potranno essere associati alternativamente il preammortamento breve e il preammortamento lungo. 6 Si ricorda che a fronte di un Finanziamento PMI assistito dalla garanzia del Fondo Centrale di Garanzia, di SACE o di ISMEA, l importo andrà suddiviso in importo garantito dai garanti ponderazione zero (da inserire nella sezione Finanziamenti Ponderazione Zero ) e in importo non garantito dai garanti ponderazione zero (da inserire nella sezione Finanziamenti Senza Ponderazione Zero ). 17

19 Figura 18 Compilazione della Richiesta di Utilizzo Tranche B (prima scheda) Figura 19 - Compilazione della Richiesta di Utilizzo Tranche B (seconda scheda) Dati Richiesta di Utilizzo nel caso in cui la Richiesta di Utilizzo non contenga Finanziamenti Ponderazione Zero Figura 20 - Compilazione della Richiesta di Utilizzo Tranche B (terza scheda) Dati Richiesta di Utilizzo nel caso in cui la Richiesta di Utilizzo contenga Finanziamenti Ponderazione Zero 18

20 2.6 Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C Figura 21 Home page dell Area Riservata Banche Attraverso la funzionalità Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C è possibile compilare e generare automaticamente il pdf della Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C. La compilazione del modello è facoltativa. La mancata compilazione ovvero la compilazione parziale del documento non preclude la possibilità di generarlo. Il form è così articolato: a) Dati del Soggetto Contraente - Anagrafica; b) Dati del Responsabile Autorizzato a richiedere le erogazioni; c) Dati della Richiesta di Utilizzo. Figura 22 Compilazione della Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C 19

21 SEZIONE 2 - PLAFOND PMI ONLINE 20

22 1. Accreditamento Le Banche che intendano accedere al Nuovo Plafond PMI mediante l utilizzo del canale digitale Plafond PMI Online sono tenute ad accreditarsi all Area Riservata Banche e, come meglio specificato in seguito, a consolidare il proprio accredito, fornendo ulteriori informazioni a CDP. Per avviare il processo di accreditamento, l utente dovrà accedere al sito di CDP, nella sezione dedicata al Sostegno alle PMI >> Nuovo Plafond PMI e selezionare la voce Area Riservata Banche >> Richiesta di Registrazione. Figura 23 - Accreditamento a NP-PMI On-Line (Richiesta di Registrazione) Dopo aver selezionato il link per la Richiesta di Registrazione, verrà visualizzata una maschera per l inserimento dei dati dell utente che intende accreditarsi. Figura 24 Pop-up di Registrazione all Area Riservata Banche 21

23 La maschera di raccolta delle informazioni prevede l acquisizione dei dati: del richiedente I dati richiesti sono tutti obbligatori. della Banca I dati richiesti sono tutti obbligatori, ad eccezione del codice ABI di Gruppo, che dovrà essere inserito solo qualora la Banca del richiedente appartenga ad un gruppo bancario italiano. Al fine di rafforzare il presidio contro eventuali intrusioni, per completare l inserimento dei dati occorre riportare il codice visualizzato nel Test Captcha presente nella mappa. Dopo l inserimento dei dati, si procede all invio della Richiesta di Registrazione, attraverso l apposito tasto funzione. In assenza di errori, eventualmente segnalati direttamente nella maschera, il sistema segnalerà l avvenuto inoltro della Richiesta di Registrazione. A seguito delle verifiche espletate da CDP, verranno inviati all indirizzo mail riportato in fase di registrazione una USERNAME e una PASSWORD, da cambiare necessariamente al primo accesso. 22

24 1.1 Attivazione del canale digitale Plafond PMI Online Dopo la registrazione all Area Riservata Banche, l utente potrà attivare il canale digitale Plafond PMI Online direttamente dalla home page della medesima Area. Selezionando il link in alto a destra Attivazione Canale Digitale Plafond PMI Online, si avvierà il processo di consolidamento della registrazione, con riferimento agli utenti che intendano accreditarsi come Referenti (Cfr. Regolamento per l Utilizzo della Piattaforma Informatica del Plafond Quarta Convenzione Plafond PMI Online ). Figura 25 Attivazione Canale Digitale Plafond PMI Online dalla home page dell Area Riservata Banche Figura 26 Abilitazione del Plafond PMI Online 23

25 In questa, sezione verrà richiesto di: Visualizzare il Regolamento per l Utilizzo della Piattaforma Informatica del Plafond Quarta Convenzione - Plafond PMI Online, attraverso l apposito link. E altresì possibile salvare e stampare il Regolamento; Accettare il Regolamento (da parte dell utente che intenda accreditarsi come Referente) con apposito point and click ; Allegare copia informatica per immagine dei documenti analogici richiesti con riferimento alla persona che si intenda accreditare come Referente (documento di identità in corso di validità e codice fiscale). Sulla copia dei documenti prodotti andrà apposta la firma digitale del Soggetto Autorizzato o del Referente; Allegare una attestazione della Banca di appartenenza contenente, con riferimento alla persona che si intende accreditare in qualità di Referente: a) i suoi dati anagrafici; b) la sua appartenenza ed il ruolo ricoperto nella Banca; c) l indirizzo PEC a disposizione del/i Referente/i e del/i Soggetto/i Autorizzato/i; d) l accettazione del Regolamento (da parte del Contraente il Finanziamento). L attestazione di cui al presente punto dovrà essere debitamente sottoscritta dal soggetto abilitato secondo il sistema delle deleghe tempo per tempo vigente. L inoltro a CDP potrà avvenire (i) nella forma del documento informatico ai sensi del D.Lgs 82/05, ovvero (ii) come copia informatica per immagine del documento analogico, firmata digitalmente dal Soggetto Autorizzato. Indicare l indirizzo di Posta Elettronica Certificata PEC del Contraente il Finanziamento a disposizione del/i Referente/i e del/i Soggetto/i Autorizzato/i a cui verranno inviate le comunicazioni inerenti il Finanziamento. Al completamento delle attività sopra riportate, l utente potrà inoltrare la richiesta attraverso il tasto abilita. La conferma di avvenuta attivazione del Canale Digitale Plafond PMI Online verrà inviata all indirizzo di PEC indicato. 24

26 2. Guida all utilizzo Le funzionalità del Plafond PMI Online sono accessibili dalla relativa home page. La home page è organizzata in macro funzioni: Sezione dedicata ai dati del referente (Dati Utente); Sezione centrale in cui sono rese disponibili le macro funzionalità informative e dispositive. La sezione centrale rende disponibili le funzionalità necessarie per la creazione dei documenti informatici ed il successivo inoltro di tutti i documenti previsti dalla Convenzione. In particolare: a) Richiesta di Finanziamento, Proposte di Contratto (di Finanziamento, di Cessione di Crediti e di Cessione di Crediti Aggiuntivo) e Richiesta di Utilizzo Tranche A; b) proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo e Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C; c) proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo e Richiesta di Utilizzo Tranche B; d) Dati Banca. Sarà possibile, inoltre, visualizzare lo stato delle richieste ed eventuali informazioni che dovessero pervenire da CDP. L accesso alle funzioni verrà abilitato tenendo conto della struttura del prodotto e relativa disciplina prevista in Convenzione. Pertanto, le seguenti funzioni sono guidate dall applicativo e seguono un ordine progressivo di attivazione: a) Richiesta di Finanziamento; b) Stipula del Contratto di Finanziamento, del Contratto di Cessione di Crediti e del Contratto di Cessione di Crediti Aggiuntivo; c) Richiesta di Utilizzo Tranche A, Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond PMI-C e Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C; d) Contratto di Finanziamento Integrativo Tranche B e Richiesta di Utilizzo Tranche B 7 ; e) Comunicazioni Periodiche. Figura 27 Funzionalità attive al primo accesso al Plafond PMI Online e sequenza di attivazione 7 si ricorda che l accesso al Plafond Tranche B è possibile (i) nel caso in cui, entro il , venga utilizzato il 100% della Tranche A; e (ii) successivamente purché la Banca abbia utilizzato, anche parzialmente, uno dei sotto-plafond messi a disposizione da CDP. 25

27 Le funzioni standard del Plafond PMI Online consentono di: Disporre di una rappresentazione sintetica (in alto a sinistra) degli step che devono essere completati nel processo in corso. Nell ambito del processo viene evidenziato lo step in corso. E altresì possibile tornare ad uno step precedente, cliccando sulla relativa descrizione. Attivare i tasti funzione in basso a destra che abilitano le seguenti funzionalità: o Annulla : per annullare la lavorazione in corso senza salvare i dati immessi; o Salva : per salvare i dati immessi e riprendere successivamente la lavorazione; o Indietro : per tornare alla maschera precedente; o Avanti : per procedere nella lavorazione e salvare implicitamente i dati immessi; o Inoltra : per inoltrare i documenti generati a CDP; o Chiudi : per interrompere la lavorazione; o Sfoglia : permette di selezionare e caricare dai propri sistemi locali i documenti da trasmettere a CDP. Aprire ovvero comprimere le sezioni della maschera, cliccando sulla freccia presente in alto a sinistra in ciascuna sezione. I dati contrassegnati da un asterisco sono obbligatori. L evidenziazione di un campo con un riquadro rosso sta a significare che il sistema ha rilevato un errore nella compilazione, che potrebbe essere dovuto alla mancata compilazione ovvero all incoerenza del dato inserito rispetto agli standard di inserimento (es., un inserimento di un testo alfabetico in campi in cui sono ammessi sono valori numerici) oppure rispetto alle disposizioni della Convenzione (es. un importo richiesto maggiore del Plafond Individuale). Per facilitare la corretta compilazione, verrà visualizzato un pop-up con la descrizione dell errore riscontrato. 26

28 2.1 Richiesta di Finanziamento e proposte di Contratto Nell ambito della Richiesta di Finanziamento e proposte di Contratto, il processo viene avviato dall inoltro a CDP della Richiesta di Finanziamento. Tramite il Plafond PMI Online, è possibile: Inserire i dati della Richiesta di Finanziamento e generare il documento; Inoltrare il documento; Visualizzazione lo stato di avanzamento dell iter istruttorio della Richiesta di Finanziamento Inserimento dei dati della Richiesta di Finanziamento e generazione del documento L inserimento dei dati della Richiesta di Finanziamento viene effettuato accedendo alla home page e selezionando la funzionalità Richiesta di Finanziamento e proposte di Contratto. Figura 28 Accesso alla Compilazione della Richiesta di Finanziamento E abilitata la funzione di creazione di una nuova Richiesta di Finanziamento nel tab di sinistra. Figura 29 - Creazione di una Nuova Richiesta di Finanziamento Ai fini della semplificazione della compilazione, il sistema recupera in automatico i dati anagrafici presenti nelle banche dati di CDP e li propone al Referente (tali campi sono comunque modificabili, qualora venissero riscontrate delle inesattezze). Il riconoscimento della Banca per la quale opera il Referente farà sì, inoltre, che vengano proposti solo i modelli coerenti con la natura dell intermediario di appartenenza. Nel caso di un Banca appartenente ad un gruppo bancario, ad esempio, verrà proposta la scelta della modalità con cui si intende operare, ovvero: come Banca Singola; come Banca Capogruppo o Banca del gruppo. 27

29 Figura 30 - Scelta delle modalità operative per Banche appartenenti ad un Gruppo La compilazione della Richiesta di Finanziamento è strutturata nelle seguenti macro-aree: a) Dati del Soggetto Contraente il Finanziamento; b) Dati della Banca Capogruppo (solo nel caso di Banche appartenenti ad un Gruppo bancario); c) Dati del Contratto di Finanziamento; d) Dati di Contatto; e) Dati di istruzioni di pagamento; f) Consenso alla Privacy. 28

30 Figura 31 - Compilazione del Modulo di Richiesta di Finanziamento a) b) c) Solo per Banche agenti in qualità di Designate * Radio-button generato da sistema se il Tier1Ratio fornito è < 7% * Generato dall inserimento dell importo in cifre d) e) Nel corso della compilazione, l utente può interrompere la lavorazione, attraverso il pulsante Salva, come sopra descritto. In questo caso, nel momento in cui l utente riaccede al Plafond PMI Online, potrà visualizzare la Richiesta in stato Bozza, selezionarla e finalizzare la compilazione. 29

31 Figura 32 - Ritorno in stato Bozza post Salva In alternativa, procedendo con il tasto avanti, il sistema genera il documento informatico. Figura 33 - Generazione Modulo Richiesta di Finanziamento scarica e inoltra Generato il documento della Richiesta di Finanziamento, l utente procede al salvataggio dello stesso in locale sui propri sistemi e all apposizione della firma digitale, per il successivo caricamento sul Plafond PMI Online. 30

32 2.1.2 Inoltro della Richiesta di Finanziamento Il Referente potrà caricare il modello di Richiesta di Finanziamento firmato e inoltrarlo a CDP, utilizzando l apposito tasto funzione presente in fondo alla mappa. Figura 34 - Inoltro della Richiesta di Finanziamento A seguito dell inoltro, verrà visualizzato il codice assegnato alla richiesta che sarà il riferimento per tutte le comunicazioni a/da CDP in seguito all avvenuta protocollazione con successo. Figura 35 Verifica dell inoltro con Creazione della Pratica Dopo aver chiuso la maschera, l utente potrà visualizzare nell elenco delle richieste il passaggio di stato a protocollata e successivamente a in lavorazione. 31

33 Figura 36 - Verifica Stato Pratica Post Compilazione Richiesta di Finanziamento Lo stato conferma l avvenuta ricezione della richiesta da parte di CDP, che provvede contestualmente a confermare la ricezione attraverso una notifica sull indirizzo PEC indicato in sede di consolidamento della registrazione. Figura 37 - Mail di segnalazione alla Banca della presa in carico di CDP della richiesta Medesima comunicazione viene inoltrata per conoscenza all ABI che, contestulmente, può verificare la presenza di una Richiesta di Finanziamento sull Area ad essa riservata del Plafond PMI Online. In questo stadio la pratica resta in stato in lavorazione a conferma delle attività di valutazione che prevedono: La verifica e validazione/rettifica della quota di mercato da parte di ABI; La verifica della documentazione da parte di CDP. L esito delle attività possono comportare: L accettazione della Richiesta di Finanziamento; L avvio di una fase di interlocutoria (se CDP rileva la necessità di modifiche/integrazioni delle informazioni). 32

34 2.1.3 Fase di Interlocutoria sulla Richiesta di Finanziamento Il Referente riceverà evidenza delle necessità di integrazione istruttoria mediante un messaggio PEC. Contestualmente, il Referente può verificare l avvio di una fase di interlocutoria accedendo al Plafond PMI Online e verificando il nuovo stato della richiesta. Figura 38 Stato della richiesta nel caso di interlocutoria Selezionando Apri, si potrà accedere nuovamente alla pratica, modificare/integrare i dati, generare il documento e inoltrarlo nuovamente a CDP (secondo le modalità descritte in precedenza). Al completamento con esito positivo dell iter di istruttoria sulla Richiesta di Finanziamento, viene aggiornato il relativo stato sul Plafond PMI Online, che figurerà in stato Attesa caricamento contratti. Verrà, infatti, abilitata, contestualmente, la possibilità di generare la proposta di Contratto di Finanziamento, la proposta di Contratto di Cessione di Crediti e, eventualmente, la proposta di Contratto di Cessione di Crediti Aggiuntivo, da trasmettere unitamente alla documentazioni richiesta dalla Convenzione. 33

35 2.1.4 Compilazione e inoltro proposte di Contratto Il Referente, una volta che l iter istruttorio della Richiesta di Finanziamento sia stato completato, potrà compilare ed inoltrare la proposta di Contratto di Finanziamento, la proposta di Contratto di Cessione Crediti e, eventualmente, la proposta di Contratto di Cessione di Crediti Aggiuntivo. Figura 39 - Accesso a Portale post Accettazione della Richiesta di Finanziamento Figura 40- Accesso a Portale per avviare la fase di generazione della proposta di Contratto di Finanziamento, della proposta di Contratto di Cessione di Crediti e, eventualmente, della proposta di Contratto di Cessione di Crediti Aggiuntivo. In questa fase, l utente potrà procedere a: la Compilazione dei dati inerenti ciascuna proposta, e la generazione della: o proposta di Contratto di Finanziamento; o proposta di Contratto di Cessione Crediti; o (eventuale) proposta di Contratto di Cessione di Crediti Aggiuntivo; o descrizione sintetica del Contratto di Finanziamento. 34

36 Figura 41 Compilazione della proposta di Contratto di Finanziamento e della proposta di Contratto di Cessione Crediti La proposta di Contratto di Finanziamento, la proposta di Contratto di Cessione di Crediti e la Descrizione del Contratto di Finanziamento dovranno essere importate in locale e firmate digitalmente dal Soggetto Autorizzato. Selezionando il tasto funzione Avanti si accede ad una check list dei documenti da caricare sul Plafond PMI Online ai fini della stipula dei Contratti, unitamente ai Contratti stessi. Figura 42 Caricamento e inoltro della proposta di Contratto di Finanziamento, della proposta di Contratto di Cessione di Crediti, della Descrizione del Contratto di Finanziamento e dei documenti richiesti Con particolare riferimento all Elenco Crediti Ulteriori PMI, la Banca che intenda avvalersi della facoltà di poter portare in cessione in garanzia a CDP i crediti PMI generati da provvista CDP diversa da quella della Convenzione (c.d. Crediti Ulteriori PMI), dovrà, seguendo il tracciato dell Allegato 3 al Contratto di Cessione di Crediti, strutturare un file excel con l elenco di tutti i crediti che potranno essere ceduti in garanzia a CDP. Lo stesso file excel, da trasmettere via a CDP all indirizzo PMI@cassaddpp.it, dovrà essere convertito in pdf, firmato digitalmente dal Soggetto Autorizzato e trasmesso a CDP tramite il Plafond PMI Online, mediante caricamento nella check list. Il Referente riceverà conferma (all indirizzo PEC) dell avvenuta ricezione da parte di CDP della documentazione trasmessa tramite il Plafond PMI Online. 35

37 All esito positivo della fase istruttoria da parte di CDP, il Contraente il Finanziamento riceverà all indirizzo PEC la Lettera di Accettazione, con la quale CDP accetta tanto la proposta di Contratto di Finanziamento quanto la proposta di Contratto di Cessione di Crediti. La stipula dei contratti avverrà alla data dell avvenuta conferma della consegna all indirizzo PEC della Lettera di Accettazione. La stipula dei contratti abilita la Banca a: - Richiedere utilizzi a valere sulla Tranche A; - Stipulare i Contratti di Finanziamento Integrativi e richiedere utilizzi a valere sul Plafond PMI-C; - Gestire/Aggiornare i documenti istruttori trasmessi (qualora dovessero subire modifiche o non fossero più validi). Figura 43 - Accesso al Portale Post stipula contratti 36

38 2.1.5 Richieste di Utilizzo Tranche A Accedendo alla funzionalità Richiesta di Finanziamento e proposte di Contratto, sarà possibile presentare le Richieste di Utilizzo a valere sulla Tranche A. Figura 44 - Accesso alla Compilazione della Richiesta di Utilizzo La Compilazione digitale del Modulo della Richiesta di Utilizzo Tranche A che riprende il Riferimento attribuito alla pratica di Finanziamento - è strutturata in tre macro-aree principali: 1) Dati del Soggetto Contraente recuperati automaticamente dall anagrafica di CDP 2) Dati del Responsabile Autorizzato da compilare con i dati del soggetto autorizzato a richiedere le erogazioni Figura 45 - Compilazione della Richiesta di Utilizzo (prima scheda) 3) Dati della Richiesta di Utilizzo Il Referente avrà la facoltà di scegliere (i) un utilizzo contente Finanziamenti Ponderazione Zero e (ii) un utilizzo non contente Finanziamenti Ponderazione Zero. La scelta permetterà di visualizzare solo le sezioni da compilare. L importo Totale richiesto (a) andrà articolato: (eventualmente) per tipologia di Finanziamento che si intende attivare (Finanziamento Senza Ponderazione Zero e Finanziamento Ponderazione Zero) 8 (b.1; b.2); Per Data Scadenza Finale (3, 5, 7 o 10 anni) 9 (c); 8 Si ricorda che a fronte di un Finanziamento PMI assistito dalla garanzia del Fondo Centrale di Garanzia, di SACE o di ISMEA, l importo andrà suddiviso in importo garantito dai garanti ponderazione zero (da inserire nella sezione Finanziamenti Ponderazione Zero ) e in importo non garantito dai garanti ponderazione zero (da inserire nella sezione Finanziamenti Senza Ponderazione Zero ). 9 Si ricorda che ad ogni associazione di tasso di riferimento e di data di scadenza finale potranno essere associati alternativamente il preammortamento breve e il preammortamento lungo. 37

39 Per periodo di preammortamento (preammortamento breve o preammortamento lungo) (d); Per tipo di tasso di riferimento (Euribor o Tasso Finanziariamente Equivalente) (e). Figura 46 - Compilazione della Richiesta di Utilizzo Tranche A (seconda scheda) Dati Richiesta di Utilizzo nel caso in cui la Richiesta di Utilizzo contenga Finanziamenti Ponderazione Zero Figura 47 - Compilazione della Richiesta di Utilizzo Tranche A (terza scheda) Dati Richiesta di Utilizzo nel caso in cui la Richiesta di Utilizzo non contenga Finanziamenti Ponderazione Zero 38

40 Una volta completato il processo di compilazione, il modulo della Richiesta di Utilizzo Tranche A potrà essere scaricato in locale, firmato digitalmente e inoltrato a CDP. Figura 48 - Generazione Modulo Richiesta di Utilizzo Tranche A Figura 49 - Inoltro della Richiesta di Utilizzo Tranche A 39

41 Figura 50 - Verifica dell invio della Richiesta di Utilizzo Tranche A Figura 51 Verifica dello stato della Richiesta di Utilizzo Tranche A 40

42 2.2 Proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo e Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C La funzionalità Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C permette di generare: la proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond PMI-C ; la Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C; la Garanzia Aggiuntiva. Figura 52 Accesso a Portale per accedere al Plafond PMI-C 41

43 2.2.1 Compilazione, download ed inoltro del Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond PMI-C Il form di compilazione del Contratto di Finanziamento Integrativo è suddiviso in quattro macro-aree rilevanti: a) Dati del Soggetto Contraente - Anagrafica; b) Dati del Soggetto Autorizzato; c) Dati del Contratto di Finanziamento Integrativo. Figura 53 - Compilazione Modulo Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond PMI-C Una volta completata la compilazione, la proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo potrà essere scaricata, firmata digitalmente e inoltrata a CDP. Alla proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo potrà aggiungersi la Garanzia Aggiuntiva, qualora la Banca intenda avvalersi della garanzia della Capogruppo. 42

44 Figura 54 - Generazione del Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond PMI-C Figura 55 - Inoltro della proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond PMI-C firmata Figura 56 - Verifica Stato Post-Inoltro Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond PMI-C All esito positivo dell iter istruttorio della proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond PMI-C, è possibile effettuare la Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C. Si ricorda che il Contratto di Finanziamento Integrativo è da considerarsi perfezionato se: 43

45 (i) (ii) entro il termine di 10 Giorni Lavorativi dal ricevimento della proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo da parte di CDP, quest ultima non comunichi la propria intenzione di non accettare tale proposta; antecedentemente al termine di 10 Giorni Lavorativi di cui sopra, CDP dia corso alla erogazione richiesta. NB: al fine di accelerare l iter istruttorio, è possibile inoltrare la Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C immediatamente dopo l inoltro della proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond PMI-C. Figura 57 Verifica dello stato del Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond PMI-C 44

46 2.2.2 Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C Figura 58 Compilazione della Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C La Data di Erogazione prescelta dovrà coincidere necessariamente con quella indicata nella proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond PMI-C. Figura 59 Generazione della Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C 45

47 Figura 60 Inoltro della Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C Figura 61 - Verifica dello stato della Richiesta di Utilizzo Plafond PMI-C (Erogata) 46

48 2.3 Gestione Dati Banca Il Referente, dalla home page di accesso al portale, selezionando la funzionalità Gestione Dati Banca, avrà la possibilità di gestire, integrare e aggiornare le informazioni e i documenti inerenti il Finanziamento, ivi incluso l aggiornamento periodico dei dati patrimoniali (Tier 1 Ratio, Patrimoni di Vigilanza, ecc.) Figura 62 - Gestione Dati Banca 47

49 2.4 Proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo e Richiesta di Utilizzo Plafond Tranche B Qualora entro il 31 dicembre 2013 la Banca utilizzi il 100% della propria Tranche A ovvero, successivamente, purché sia stato utilizzato, anche parzialmente, uno dei sotto-plafond di CDP già attivi, verrà abilitata sul Plafond PMI Online la sezione dedicata alla Tranche B del Plafond PMI-I. Analogamente a quanto previsto per il Plafond PMI-C, per ciascun utilizzo a valere sulla Tranche B bisognerà presentare una proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond Tranche B. La funzionalità Richiesta di Utilizzo Tranche B permette di generare: la proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond Tranche B ; la Richiesta di Utilizzo Tranche B; la Garanzia Aggiuntiva. Figura 63 Accesso a Portale per accedere alla Tranche B 48

50 2.4.1 Compilazione, Download ed Inoltro del Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond Tranche B Il form di compilazione del Contratto di Finanziamento Integrativo è suddiviso in quattro macro-aree rilevanti: d) Dati del Soggetto Contraente - Anagrafica; e) Dati del Soggetto Autorizzato; f) Dati del Contratto di Finanziamento Integrativo. Figura 64 - Compilazione Modulo Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond Tranche B a) b) c) Una volta completata la compilazione, la proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo potrà essere scaricata, firmata digitalmente e inoltrata a CDP. Alla proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo potrà aggiungersi la Garanzia Aggiuntiva, qualora la Banca intenda avvalersi della garanzia della Capogruppo. 49

51 Figura 65 Generazione della proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond Tranche B Figura 66 - Caricamento Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond Tranche B All esito positivo dell iter istruttorio della proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond Tranche B, è possibile effettuare la Richiesta di Utilizzo Tranche B. Si ricorda che il Contratto di Finanziamento Integrativo è da considerarsi perfezionato se: (i) entro il termine di 10 Giorni Lavorativi dal ricevimento della proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo da parte di CDP, quest ultima non comunichi la propria intenzione di non accettare tale proposta; (ii) antecedentemente al termine di 10 Giorni Lavorativi di cui sopra, CDP dia corso alla erogazione richiesta. NB: al fine di accelerare l iter istruttorio, è possibile inoltrare la Richiesta di Utilizzo Tranche B immediatamente dopo l inoltro della proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond Tranche B. 50

52 2.4.2 Richiesta di Utilizzo Tranche B Successivamente al perfezionamento della proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond Tranche B, accedendo alla funzionalità Richiesta di Utilizzo Tranche B, sarà possibile presentare le Richieste di Utilizzo a valere sulla Tranche B. La Compilazione digitale del Modulo della Richiesta di Utilizzo Tranche B è strutturata in tre macro-aree principali: 1) Dati del Soggetto Contraente recuperati automaticamente dall anagrafica di CDP 2) Dati del Responsabile Autorizzato da compilare con i dati del soggetto autorizzato a richiedere le erogazioni Figura 67 - Compilazione della Richiesta di Utilizzo Tranche B (prima scheda) 4) Dati della Richiesta di Utilizzo Il Referente avrà la facoltà di scegliere (i) un utilizzo contente Finanziamenti Ponderazione Zero e (ii) un utilizzo non contente Finanziamenti Ponderazione Zero. La scelta permetterà di visualizzare solo le sezioni da compilare. L importo Totale richiesto (a) andrà articolato: (eventualmente) per tipologia di Finanziamento che si intende attivare (Finanziamento Senza Ponderazione Zero e Finanziamento Ponderazione Zero) 10 (b.1; b.2); Per Data Scadenza Finale (3, 5, 7 o 10 anni) 11 (c); Per periodo di preammortamento (preammortamento breve o preammortamento lungo) (d); Per tipo di tasso di riferimento (Euribor o Tasso Finanziariamente Equivalente) (e). 10 Si ricorda che a fronte di un Finanziamento PMI assistito dalla garanzia del Fondo Centrale di Garanzia, di SACE o di ISMEA, l importo andrà suddiviso in importo garantito dai garanti ponderazione zero (da inserire nella sezione Finanziamenti Ponderazione Zero ) e in importo non garantito dai garanti ponderazione zero (da inserire nella sezione Finanziamenti Senza Ponderazione Zero ). 11 Si ricorda che ad ogni associazione di tasso di riferimento e di data di scadenza finale potranno essere associati alternativamente il preammortamento breve e il preammortamento lungo. 51

53 Figura 68 - Compilazione della Richiesta di Utilizzo Tranche B (seconda scheda) Dati Richiesta di Utilizzo nel caso in cui la Richiesta di Utilizzo contenga Finanziamenti Ponderazione Zero La Data di Erogazione prescelta dovrà coincidere necessariamente con quella indicata nella proposta di Contratto di Finanziamento Integrativo Plafond Tranche B. Figura 69 - Compilazione della Richiesta di Utilizzo Tranche B (terza scheda) Dati Richiesta di Utilizzo nel caso in cui la Richiesta di Utilizzo non contenga Finanziamenti Ponderazione Zero Una volta completato il processo di compilazione, il modulo della Richiesta di Utilizzo Tranche B potrà essere scaricato in locale, firmato digitalmente e inoltrato a CDP. 52

54 Figura 70 - Generazione Modulo Richiesta di Utilizzo Tranche B Figura 71 - Inoltro della Richiesta di Utilizzo Tranche B 53

55 Figura 72 - Verifica dell invio della Richiesta di Utilizzo Tranche B 54