UN ANNODI TRANSIZIONE PER IL BROKERAGGIO

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1 Asscrazn Pagna Fgl UN ANNODI TRANSIZION PR IL BROKRAGGIO... AHvta n cal, shasscrazne e scarsa nnvazne: l201 0 evdenza Ie stesse crtcta dell'esercz precedente. Ma... A cra d LUCA SILVSTRINI Un an n d transzne nel qale sn prsegt trend d fnd del 2009 senza sgnfcatve varazn ne n pstv~ ne n negatv: qest prbablmente s dra a cnsntv del 2010 del brkeragg asscratv talan. L'attvta de brker e strettamente legata ala salte dell'ndstra e de servz. Se c sana crs e recessne, l fattrat degl ntermedar ne sffre. Le statstche dcn che la tant nvcata rpresa nn e ancra avventa: s sn regstrat mglrament nella prdzne n alcn settr ad alta vcazne per I'exprt, ma I Pl avanza al rtm d prefss telefnc, la dsccpazne resta al d spra della meda can tendenza all'ament. Ie prspettve nel breve perd nn sn rsee. L cnferma anche n sndagg realzzat da Rland tra brker, che qtdanamente sn n cntatt cn respnsabl azendal, per sapere cme gl ntermedar percepscn la stazne delle mprese Secnd rsltat dell'nchesta, tra partecpant (95% brker, 5% agent) prevale n cert pessmsm: l 52,31 % pensa che fattrat delle azende talane sarann ancra n dmnzne ne12010, sl I9,74% crede n na crescta e l 67% rtene che la stazne ccpaznale sa n peggrament. ala dmanda «l pegg della crs ecnmc-fnanzara e passat?», l 69,71 % rspnde can n n. FAS SOFT La fase sft, cn qtazn n dmnzne, ha segnat 2010 e qas certamente sara la caratterstca anche del prssm ann, I meetng e reprt de grand rasscratr hanna mess n lce n eccess d capa- cta sttscrttva, d captal, cs, dspnbl a cprre rsch asscratv delle mprese, L'abbndanza d rsrse fnanzare, nta al fren a prezz casat dalla crs ecnmca, ha cme rsltat l prlngament della plrennale stagne d bass tass d asscrazne, Se nel 2009 l frte recper de mercat aveva prtat a 365 mlard d dllar la rserva d captal de prm 40 rasscratr mndal, ne prm se mes sn stat accmlat 385 mlard d dllar, L'eccess d capacta sttscrttva - sl margnalmente scalfta dalle catastrf che hann segnat l 2010 (cme l terremt n Gle, dann per 9,8 mlard d dllar, e la tempesta Xyntha nell'rpa del nrd, 3,4 mlard), eqamente rpartte tra dvers rasscratr - e la dmnta rchesta d cpertra da parte dell'ndstra determnata dalla cattva cngntra, spngn rasscratr ad abbassare prezz pr d mantenere Ie qte d mercat, OFFRTA IN DIMINUZION Se qeste sn Ie dffclta general che s rperctn s mercat del brkeragg asscratv a lvell glbale, altre crtcta sana tpche del mercat talan, arcnt che Ie nstre mprese sn largamente sttasscrate e l grad d scarsa cpertra amenta al dmnre delle dmensn azenda I, Un target mprtante per brker era state ndvdat nelle pccle e mede mprese, Ma per raggngere n'adegata reddtvta nel mnd delle Pm, che hann vlm d fattrat nn cert paragnabl cn qell della grande ndstra, ccrre n lavr d lng perd, Qnd I'attenzne s e spstata s altre ncche d mercat, spratttt gl affnty grp cn, per esemp, cnvenzn che rgardan anche l ram vta, cme I'assstenza santara ntegratva vsta cme beneft azendale, L'Aba - ltre a ntervenre n tem cme Ie plzze antnqnament, la screzza s lavr - sta facend n grss lavr s n settre che tradznalmente s pensa lantana da brker cme qell della Rc at, anche se sn prpr qest ntermedar ad avere qas l mnpl delle asscrazn delle fllte azendal, Dffcle prevedere qale ptra essere l rl de brker nel settre at. Ma c sn esperenze, cme qella d Assr Itala nelle mt, che dmstran cme c sa spaz per nnvare cn sccess anche n segment d mercat n settr presdat da ttte Ie cmpagne talane. Cmpagne che dventan sempre d mend: la fsne e I'assrbment n grand grpp ha d fatt dspers e an- 72 I ttbl'e2010 ~ ~:=========~::::~~~~====::::==~~::::::::::::::::::::~~~~~====~==~8 Rtagl stampa ad s esclsv del destnatar, n n rprdcble.

2 Asscrazn Pagna Fgl 2111 BROKR AMRICANI Secnd n'anals Ftch s 2010 degl nterrnedar arnercan, brker d ltre cean sn rsct a frnte ggare Ie dffclta relatve ala crs, rnantenend na reddtvta nel crnpless stable. Ca e ver spratttt per rnaggr brker, che hann drnstrat grande capacta d adattars all 'evlzne del cntest, sa dal pnt d vsta rganzzatv, sa da qeu tecnc(cmmercale. nllat la persnalta d dvers march strc del mnd asscratv talan. O cnsegenza anche I'fferta d prdtt 8 dmnta 0 s 8 allneata ale stratege glbal de grpp, perdend la peclarta delle sng le cmpagne. Csl, Fabrz Callar!, ammnstratre delegat d Grp, nta che «n Itala I'fferta s e estremamen te assttglata, mpverta: andare all'ester per Ie cpertre anche abtal, e rma dventata na necess ta». II stat dnqe n anna negatv per l mercat talan de brker? Sembra d n: la categra, cme sstene Francesc Paparella, presdente d Aba, nel s cmpless ha dmstrat na bna tenta. Gvann Drag, respnsable mercat fnance e nsrance Wave Grp, n de maggr player talan dell' lt cnferma: «Oal nstr pnt d vsta, l mercat gestt da brker nn e sfferente, ma benefca d na presenza sempre p capllare, cn rganzza zn snelle e p effcent. Abbam ntat che, ltmamente, mlte ret dstrbtve s stann specalzzand n alcne cpertre specfche». Presd delle ncche d mercat, attenta pltca de cst, attenzne ala massma effcenza de prcess sembran qest mtv della tenta de brker talan ne mment partclarmente dffcl che stam attraversand. STATI UNITI Una flessblta che e stata la carta vncente anche de brker asscratv amercan. Almen qest e qell che emerge da n 'anals d Ftch sl2010 degl ntermedar d 01- tre cean. Secnd I'agenza d ratng, brker sn rsct a frnteggare Ie dffclta del mercat mantenend na reddtvta nel cmpless stable. Ca e ver spratttt per maggr brker, che hann dmstrat grande capac ta d adattars all'evlzne del cntest fnanzar sa dal pnt d vsta rganzzatv (rscend a raznalzzare Ie strttre e ttmzzare la gestne de cst) sa dal pnt d vsta tecnc/ cmmercale (prpnend pltche d cllcament e rsk management che s sn rve late sddsfacent per la clentela e per Ie cmpagne). II mx d caratterstche, sstene Ftch, dvrebbe permettere a brker asscratv statntens d regstrare nel 2010 na crescta della capacta reddtale (sebbene la cngntra ecnmca attale nn favrsca l mglrament della reddtvta cm plessva del bsness ). L'agenza prevede maggr prblem per brker specalzzat n ram assc ratv frtemente nflenzat dalla cngntra ecnmca, ma la lra strttra fnanzara dvrebbe permettere d mantenere la redd tvta del bsness nel crs del Negl Stat Unt, secnd gl ltm dat dell 'lnsrance Infrmatn Insttte, nel 2009 gl ntermedar ndpendent (brker e ndependent agent) hann racclt l 50 % crca della racclta prem de ram dann. I drect wrter (categra n c rentran gl agent n esclsva e canal drett) hann ntermedat l 49,7% de prem cmplessv. Sempre nell 'ambt dell'asscrazne dann, drect wrter assmn n rl p sgnfcatv nel segment delle persnal lne (cpertre per gl ndvd e Ie famgle), dve detengn l 69,6 % del mercat cntr l 30,3% detent dagl ntermedar ndpendent. In partclare, canal drett/esclsv ntermedan l 69,4% delle cpertre dell 'abtazne e I 69,7% delle cpertre at. Brker e ndependent agent svlgn n r- 10 centrale nelle cmmercal lne (Ie cpertre per Ie azende), dve hann na qta del 69,1% (cntra I30,4% de drect wrter). Nell 'ass crazne vta, gl ntermedar ndpendent rappresentan l 56% della nva prdzne, mentre gl agent esclsv sn al 36 %. Le banche sng partclarmente att ve nella vend ta d prdtt d rendta (hann ntermedat l 30,5% de prem per Ie rendte fsse) mlt p cntent e l lra pes nel cllcament degl altr prdtt vta. tbre2010 I 73 Rtagl stampa ad s esclsv del. de.stnatar, nn rprdcble.

3 Asscrazn Pagna Fgl 3111 IN CONTROTNDNZA Nel crs dell'ltma assemblea assc at va, l'aba ha cmncat che brker hann amentat della 0,9% la qta d mercat ne ram dann, mentre la racclta del settre e n cal.... Paparella: «Malgrad ttt l mercat tene» Secnd l presdente d Aba, brker nn hann sbt pesantemente Ie cnsegenze della crs graze ala lr flessblta e al presd delle ncche d mercat. ntant s apre l frnte della Rc at. Cme sta andand l 2010 per l settre del brkeragg asscratv? Qal sn Ie cnsegenze s bsness d na cngntra ecnmca tant ncerta che negl ltm temp anche dat cmncat dajle maggr at rta mnetare, sttzn nternaznal e naznal - spess, e l cas del Pl, dvers e n cntraddzne tra d lr - sn stat smentt da fatt? Qal sn Ie nzatve dell'asscazne talana de brker a dfesa della categra? Prsegra la pltca d attenzne a tem «scal» che ha prtat l'a ba a prmvere cnvegn e dscssn s Ie plzze antnqnament, sgl nfrtn sllavr, slla prevdenza cmplementare? II Grnale delle Asscrazn ne ha parlat cn Francesc G. Paparella, presdente d Aba. Dmanda. Che prevsn s pssn fare per l brkeragg n qest 201 O? Rspsta. Nn abbam a dspszne dat aggrnat cmplessv ltre a qell cmncat drante I'ltma assemblea dell'asscazne... D. Ghe segnalavan nel settre dann n'altra crescta della qta del mercat de brker arrvata, a fne dell'ann scrs, al 46,1%, cntr l 45,2% del R. Un ncrement della 0,9% che m sembra cmnqe sgnfcatv d frnte a na dmnzne cmplessva della racclta dann e del partclare mment che sta vvend l nstr prncpale mnd d rferment, I'ndstra... D. Pensa che anche qest'ann c sara na crescta? R. II dat d fnd che ha segnat l 2009 e stata na sstanzale tenta del brkeragg asscratv talan anche drante la crs ecnmca pl grave dal 1929 a qesta parte. La percezne - parl d percezne perche nmer aggrnat s c fare qalche sensata rflessne nn ce ne sn - e che anche nel 2010 l settre sta tenend. D. Da dve arrva qesta percezne? R. Nn m sembra che l qadr macrecnmc sa mlt cambat rspett a n anna fa: segnal d rpresa sn debl e settral (rgardan spratttt I'esprtazne); Ie manvre de gvern erpe s debt pbblc (l tagl, per esemp, d 24 mlard d er n de ann n Itala e d 80 mlard n qattr ann n Germana) nn daran- FORMAZION «NeI2011, I'Accadema d brkeragg asscratv d Aba (Aba) prevede nv crs specalstc», afferma Francesc G. Paparella, presdente dell'asscazne. «Verra anche ffena agl asscat Aba la pssblta d rganzzare crs tecncgestnal, n md da spprtare qe brker che cran anche la frmazne del persnale de lra clent». ttbre 2010 ~ c r ~------~~~~~~~--~~~==~~==~~~~==~============~~~~~~~~~~~~8 Rtagl stampa ad s esclsv del destnatar, nn rprdcble.

4 Asscrazn Pagna Fgl 4111 FRANCIA: I BROKR CRSCONO DL 4% Rallenta l rtm d creseta degl ntemedar frances, dp l +10% del L rleva l rapprt annale del Regstr degl ntermedar asscratv frances (aras), ehe, al 31 dcembre 2009, ha recenst peratr, +2% rspett al La pccla crescta nn sgnfca penj stablta, ma n elevat trnver: 114% degl ntermedar n attvta. al31 dcembre ha freqentat l crs del 2009, mentre l 12% degl scrtt nel 2008 nn esercta p la prfessne. II tass d crescta p elevat rgarda brker, che hann raggnt Ie nta (+4%), mentre sng n n na spnta a cnsm. Se I'ecnma stagna, fatca a svlppars, per l brker, che cpre rsch ndstral, e dffcle crescere, spratttt qand cntna la fase sft del mercat d sttscrzne, cn grand e med rsch, tranne l cmpart at, stt-tassat. A m avvs, brker stann sperand bene qest dffcl mment perche hann na grande flessblta azendale e la capacta d affrntare cn rapdta nve stazn e nv target. D. Negl ltm lemp Aba ha prmss cnvegn, dballl s prblem delle plzze anlnqnamenl, della screzza ne psl d lavr, della prevdenza nlegralva. Cnlnera anche nel prssm an n qesta aperlra a tem nn cnset per I'attvta de brker? R. M lasc dre prma d ttt che l brker e n cnslente nelle cpertre d ttt rsch, nessn escls. Cert, strcamente la prfessne e andata a «specalzzars» nelle slzn asscratve cmplesse che hann bsgn d persnalzzazne, cme qelle ndstral. C nn vl dre che brker nn san present anche nel ram vta e pssan gcare n rl mprtan te e scalmente rlevante. Prendam per esemp l camp dell 'assstenza santara ntegratva, che e ancra pc svlppata n Itala anche se esste na frte rchesta d servz capac d cprre carenze e neffcenze del sstema santar naznale. I brker sn a cntatt drett cn Ie mprese e pssn, cn la lr prfessnalta. e la lr cnslenza, far capre all'mprendtre che c sn slzn effcac per rspndere ala dmanda d maggre screzza santara de s dpendent. In qest cas I'aze nda ptra rcrrere a n fnda cal sa gl agent general (-4%) sa mandatar d asscrazne (-7%). In ttale, Ie persne fsche scrtte sn cntr persne grdche. L'eta meda degl ntermedar e d 49,1 ann, cn na netta prevalenza masehle (82%). ntegratv, e 10 stess p accadere per asscazn 0 qalsas altr affnty grp. II brker val ta prgramm santar p adatt ale esgenze de clent e cntempraneamente, cn Ie se anals e s prgett, cntrbsce al dffnders della cltra asscratva. S tratta d n percrs che s p replcare n mlt altr camp. D. In qal setlr I'Aba cncentrera la sa atlenzne nel 2011? R. Nn dmentcherem I'assstenza santara ntegratva, Ie plzze antnqnament, la screzza sllavr, nnche I'anns, rrslt ma sempre rgente tema delle cpertre catastrfa I, ma c cncentrerem s settre della Rca, che n mntram cntnament8 attravers Check t at. S tratta d n ram mprtante per brker (che gestsen ltre l 90% del mercat talan delle flue azendal, e n alcn sceta l prtafgl at csttsce n terz del ttale) cs] cme per I'ndstra asscratva e per mln d atmblst. n mercat caratterzzat da n 'fferta estremamente plverzzata, clasle d esclsne e rvalsa nn sempre trasparent, e na pltca de prezz n p ' schzfrenca, perche da na parte n tera e s lstn prem sn amentat a de cfre, dall'altra nella rea Ita qtdana c's na ltta all'ltm scnt per nn perdere la clentela. In qesta spece d gngla, dve I'nc element RALLNTAMNTO II rapprt annale del Regstr degl ntermedar asscratv ha evdenzat n rallentament nel Ttm d crescta degl ntermedar frances. Salgn brker, scendn gl agent. mprtante sembra essere l cst della Rc bblgatra, s sn creat de vt sbt ccpat da cmpagne nn qalfcate e scnscte che fann dmpng s prezz, attran la clentela. Che s accrge della scarsa seretl d qest «asscratr» trpp tard, qand l dann e fatt e nessn 10 rsarcsce. Nel settre della Rc at c'e ancra mlt da fare e brker s mpegnerann, anche attravers l'osservatr at realzzat n cllabrazne cn lama, a rendere p trasparente l mercat e ad amentare la cscenza asscratva. Cercand d far capre a cnsmatr che l fattre csta e n de parametr da prendere n cnsderazne, nn I'n c. D. Altr camp n c Aba e mpegnata e la frmazne: qal sn prgett per l prssm ann? R. L'Accadema d brkeragg asscratv d Aba (Aba) ha matrat negl ann n'esperenza che I'ha prtata ad avere cmpetenze nche nel settre, dventand n pnt d rferment per I'nter mercat asscratv. Tant che Aba ha cllabrat cn l'unverstl Cattlca d Mlan per prmvere n crs d larea trennale per avvare ala prfessne d ntermedar asscratv. Sempre nmerse sn anche Ie nzatve, tl sa per cnsegre reqst bblgatr d re d frmazne e aggrnament, sa per apprfndre tematche specfche d rlevante nteresse per la categra. La frmazne s artcla s na sere d pprtnta, che vann dall 'apprendment degl element d base della nstra prfessne, fn a p alt lvell d sfstcazne tecnca. Ttta la dcmentazne de nstr crs e da qest'ann dspnble n va telematca s st sttznale ala vce «Bblteca Aba». L'attvta del 2011 prevede lterr nserment d crs specalstc, verra anche fferta agl asscat Aba la pssblta d rganzzare crs d frmazne tecnc-gestnal da ffrre ale azende clent n md da spprtare I'fferta de brker che sempre p spess ne «servz aggntv» ffert ncldn qell della frmazne del persna Ie del clente che s nterfacca cn l brker e cn l mercat asscratv. 76 I ttbre2010 ~ c "- ~ ~~~~~ ~~ ~~~~~~~ ~ ~~~ ~ Rtagl stampa ad sc esclsv del destnatar, nn rprdcble.

5 Asscrazn Data Pagna Fgl 5/11 cc Ie strade per cmpetere s mercat I fattr d sccess sembran essere Ire: frte specalzzazne, frmazne cntna e attenzne all'effcenza de prcess azendal e assntv. C me hann affrntat la crs ecnmca brker talan? Cn qal stratege e prgramm hann cmbattt la cncrrenza e na cngntra tra Ie p dffcl dalla crs del 1929? Le rcette del sccess del brkeragg sembran essere essenzalmenle Ire: estrema specalzzazne, che sgnfca anche cercare all 'ester Ie slzn adegate ala nccha d mercat che s presda; frmazne cntna; attenzne all'effcenza de prcess azendal e assntv. Cme dmstran anche Ie esperenze d ntermedar, cmpagne e azende It n qeste pagne. nel 2006 n sene ad, sceta da sempre dedcata al cllcament de rsch prfessnal s mercat de Llyd 's. Nell 'ttbre 2007, la sceta s e trasfrmata ne l prm brker grsssta dedcat ala prgettazne, ala realzzazne e al pazzament d prgramm asscratv per rsch degl scrtt ad asscazn ed ent d rappresentanza d prfessnst, azende ed enl pbblc.«sn estremamente rggls d aver ttent qest accredtament che rappresenta per l Grpp sa n rcnscment dell 'attvta svlta, sa na rnnvata vlnta d strngere ancra d p rapprt cn sttscrttr de LI yd 's n str pa rtn ere c n n str ntermedar. Sam partt nel 2001 cme pen market crrespndent de Llyd 's, p dventat cverhlder, e aver raggnt l lvell massm d accredtament n sl nve ann e n bettv strardnar. I Llyd 's brker talan - cn sede n Itala - sn sl qattr e Master Brker e I' nc della captale», dce Callara, ammnstratre delegat del Grpp. II qale rcrda cn pacere anche n altr rcnscment ndrett della prpra stratega, rcevt dal mnstr AC sddsfatt Fabrz Callara. Perche l 3 settembre ha rcevt l rcnscment p attes e ambt: qel grn, nfatt, Master Brker s. r.l. cn sca nc, e stala accredtata qale Regstered Llyd's Brker. Master brker, ntermedar d asscrazn sggett a drezne e crdnament da parte d, e nata UVLLO MASSIMO "Sam partt nel2001 cme pen market crrespndent de Llyd's, p dventat cverhlder, e aver raggnt llvell massm d accredtament n sl nve ann», dce Fabrz Callara, ammnstratre delegat del grpp.

6 Asscrazn Pagna Fgl 6111 per la Pbblca ammnstrazne e I'nnvazne Renat Brnetta. Che, nel s ntervent all 'Assemblea dell 'Ana, ctand Vele e cannn d Cart Mara Cplla, n de maggr strc ecnmc talan, ha ctat Llyd 's LLOYD'S BROKR II 3 settembre scrs Master Brker sr e stata accredtata cme Regstered Llyd's Brker. La sceta e nata nel 2006 n sen ad, da sempre dedcata al cllcament d rsc h prfess nal s mercat de Llyd's d Lndra. d Lndra Qale esemp d mercat asscratv che da ltre 300 ann e rsct nell 'mpresa d cngare tecnlga asscratva e nnvazne. Secnd Brnetta, Llyd 's asslvn «l rl delle asscrazn ntes nel sens p amp», e ce Qell d rscre a far frnte a ncertezza, nscrezza e ala para prdtte dalla crs ecnmca. Cme? Respnsablzzand gl attr ecnmc, prtandl a nvestre cntr I'ncertezza, dandgl n prezz. Prdcend, cs, ltre al mere prftt, n ver e prpr nvestment n termn d bene pbblc e reddtvta. L'elg del mercat nglese ha cn- trarat alcn espnent delle cmpagne talane sedte n platea, che cnsderan Llyd 's n cncrrente, ma cnfermat a Callara d avere scelt fn dall'nz l partner gst. «Che gg e dventat ancr p strategc. Se fn a Qalche anna fa c s rvlgeva al mercat nglese per Ie cpertre estremamente cmplesse 0 per affar crprate, adess Llyd 's sn gl nterlctr apprprat anche per rsch della pccla e meda mpresa e de prfessnst. In Itala, Ie fsn tra cmpagne hann tlt dal mercat mlt player strc. I'fferta s e estremamente assttglata, mpverta Andare all'ester, s mercat n glese, e rma na necessta», ha dett I'ammnstratre delegat d. Qest sgnfca che deve r vedere l s mdell d bsness? «Assltamente n. AI cntrar 10 raffrza», rspnde Cal lara. «II md el- 10 d bsness del Grpp e Qell d nderwrtng agency (agen za d sttscrzne dedcata al cllcament d rsch s mercat nternazna le) e Master whlesale & Llyd 's brker U: NUOVA DIRTTIVA SULL'INTRMDIAZION ASSICURA TIVA La Cmmssne erpea entr la fne d Qest'ann elabrera na prpsta d revsne della drettva sll'ntermedazne (Imd), che e stata ala base del Cdce delle Asscrazn e del Reglament Isvap n. 5 del I pnt cardne della nva nrmatva, che sara messa n dscssne ed entrera n vgre entr I 2011, dvrebber essere: I'elmnazne degl stacl al fnznament del mercat nc, I'ncrement della prtezne del cnsmatre, la trasparenza e na netta dvsne tra I'attvta degl asscratr e Qella degl ntermedar. II Cea (Cmtat degl asscratr erpe) ha pbblcat na brefng nte prpr slla nva drettva. Secnd l cmtat, I'etergeneta de canal dstrbtv present n rpa va ncntr ale esgenze de clent, ncrementa Ie pssblta d scelta e stmla la cmpetzne tra prdttr e tra dstrbtr. Un'nca reglamentazne, gale per ttt settr, nn e n grad d esprmere Ie dfferenze esstent tra dvers sstem dstrbtv naznal. dnqe necessar, secnd l Gea, valtare alcn element fndamental prma d prprre na rfrma nvca della dstrbzne de prdtt asscratv. In prm lg, l nmer d cpertre bblgatre n essere ne dvers Paes - varable da n mnma d Qattr (Inghlterra) a n massm d 440 (n Spagna) - nflenza n prfndta anche mdell dstrbtv prevalent s mercat. In secnd lg, sempre secnd la Cea, Ie nzatve d rfrma legslatva dvrebber tener cnt anche della natra de dvers sstem pensnstc e l md dfferente n c ess fnznan: press alcn Paes dell'unne, per esemp, sn prevalent gl schem pensnstc ntegratv bblgatr (ndvdal 0 cllettv), mentre n altr Ie pensn ntegratve s n n larga parte a carattere vlntar. In Qeste ltme rea Ita, l rl degl ntermedar rslta mlt p rlevante. Nn e cnsglable restrngere la pssblta d scelta de cnsmatr. Nella parte cnclsva del dcment, l Cea elenca se «prncp fndamental» da Qal la rfrma della dstrbzne asscratva dvrebbe trarre sprazne: 1) Ie pratche d vend ta devn essere fcalzzate s n trattament NTfA DMSION La revsne della drettva erpea sll'ntermedazne asscratva dvrebbe prtare a na netta dvsne tra asscrazn e ret dstrbtve. A fanc, l Parlament erpe. crrett de clent ; 2) l dstrbtre deve ffrre cnslenza s rchesta 0 Qand Ie crcstanze 10 rchedn; 3) l clente deve essere sempre nfrmat crca gn pssble lmte del servz asscratv; 4) la cnslenza deve essere frmlata a partre dall'anals delle necessta del clente, graze ale nfrmazn frnte dall'asscrat stess; 5) gn dstrbtre deve cmprendere bene l prdtt s Qale ffre nfrmazn 0 cnslenza; 6) prma che l cntratt sa cncls, l clente deve rcevere na Qantta d nfrmazn sffcente a permettergl na scelta cnsapevle. ad sc

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