Funzione Fonti Tipologie

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2 Funzione: la cambiale è un titolo di credito, che consente di differire il pagamento di una somma di danaro attribuendo al contempo al prenditore la possibilità di monetizzare agevolmente il credito concesso, col trasferimento del titolo. Fonti: l. camb. (r.d , n. 1669). Tipologie: A) Cambiale tratta: una persona (traente) ordina ad altra persona (trattario) di pagare una somma di denaro al portatore del titolo (prenditore). E un ordine di pagamento. B) Vaglia cambiario (o pagherò cambiario ): una persona (emittente) promette il pagamento di una somma di denaro ad altra persona (prenditore). E una promessa di pagamento. 2

3 1) Sono titoli di credito all ordine (circolano mediante girata - v. art e ss. c.c.) 2) Sono titoli astratti: possono essere emessi in base ad un qualsiasi rapporto fondamentale e non contengono alcuna menzione del rapporto che in concreto ha dato luogo alla loro emissione (a diff. dei titoli causali, come le azioni o i titoli rappresentativi di merci) 3) Sono titoli formali: la legge prevede requisiti formali (v. infra) 4) Sono titoli che incorporano una pluralità di obbligazioni. Gli obbligati cambiari (traente/emittente, accettante, giranti, avallanti) sono obbligati in solido nei confronti del portatore obbligati diretti obbligati di regresso 5) Sono titoli esecutivi 3

4 La girata è una dichiarazione scritta sul titolo (in genere sul retro) e sottoscritta, con cui il possessore (girante) ordina al debitore cartolare di adempiere ad altro soggetto (giratario) Girata piena: contiene il nome del giratario ( per me pagate a ) Girata in bianco: non contiene il nome del giratario, ma solo la sottoscrizione del girante. Chi riceve un titolo girato in bianco può (art c.c.): A) riempire la girata col nome proprio o di altri B) girare il titolo in pieno o in bianco C) semplicemente consegnare manualmente ad un terzo il titolo, così com è (circolazione analoga a quella dei titoli al portatore) Girata al portatore : vale come girata in bianco La girata deve essere incondizionata (altrimenti si ha per non apposta) e totalitaria (cioè per tutta la somma, altrimenti è nulla) (art c.c.) 4

5 La girata trasferisce tutti i diritti inerenti al titolo (art c.c.), cioè muta la legittimazione all esercizio del diritto cartolare. Serie continua di girate: il nome di ogni girante deve corrispondere a quello del giratario della girata precedente sino a risalire al primo prenditore. Ai fini della legittimazione l ultima girata deve essere intestata all attuale possessore o deve essere in bianco. Il debitore deve controllare solo la regolarità formale delle girate e non la loro autenticità e validità. Di regola la girata non ha funzione di garanzia (art c.c.): il girante non risponde verso i giratari successivi dell inadempimento dell emittente (ma v. diversa disciplina della cambiale) Girata per incasso o per procura (art c.c.): il giratario è rappresentante per l incasso del girante (che rimane titolare del diritto cartolare). Il debitore può opporre al giratario solo le eccezioni personali opponibili al girante Girata in garanzia (art c.c.): attribuisce al giratario un diritto di pegno sul titolo, a garanzia di un credito del giratario verso il girante. Il debitore non può opporre al giratario le eccezioni personali opponibili al girante (come nella girata pura e semplice). 5

6 Redatta su moduli prestampati, anche a fini fiscali (imposta di bollo sulle cambiali) A) Requisiti essenziali (sono requisiti di validità del titolo): 1) Denominazione di cambiale (o vaglia cambiario o pagherò cambiario sul titolo 2) Ordine incondizionato ( pagherete a ) o promessa incondizionata ( pagherò a. ) di pagare una somma determinata (espressa in lettere e in cifre) 3) Indicazione del nome, luogo e data di nascita (o c.f.) del trattario (nella cambiale tratta) o dell emittente (nel vaglia cambiario) 4) Nome del primo prenditore 5) Data di emissione 6) Sottoscrizione (autografa) del traente o dell emittente 6

7 B) Requisiti naturali (se nulla risulta dal titolo, la lacuna è colmata da norme suppletive): 1) Indicazione della scadenza: può essere omessa (la cambiale è immediatamente esigibile c.d. cambiale a vista). 2) Indicazione del luogo di emissione 3) Indicazione del luogo di pagamento Il pagamento dell imposta di bollo non è requisito di validità del titolo, ma in caso di omesso pagamento dell imposta all atto dell emissione la cambiale non è titolo esecutivo (possibile la successiva regolarizzazione fiscale per poter esercitare i diritti incorporati nella cambiale, ferma restando la perdita della qualità di titolo esecutivo e la necessità di avviare un procedimento di cognizione). 7

8 1) Eccezioni reali: sono opponibili a qualunque portatore del titolo: A) eccezioni di forma: inosservanza dei requisiti formali del titolo richiesti dalla legge a pena di nullità (ma v. disciplina cambiale in bianco) B) eccezioni fondate sul contesto letterale del titolo: principio di letteralità C) falsità della firma D) difetto di capacità/rappresentanza al momento dell emissione del titolo E) mancanza delle condizioni necessarie per l esercizio dell azione (ad es., mancata levata del protesto nella cambiale) 2) Eccezioni personali: A) eccezioni derivanti dal rapporto fondamentale (eccezioni causali) B) eccezioni personali al possessore del titolo (es. dilazione di pagamento, compensazione) 8

9 eccezioni personali (segue): C) difetto di titolarità del diritto cartolare (c.d. eccezione personale in senso stretto), opponibile al possessore che non ha acquistato la proprietà del titolo (ad es., mancanza di un valido negozio di emissione o trasmissione del titolo) e ai successivi possessori in malafede o colpa grave (conoscevano o avrebbero dovuto conoscere il difetto di titolarità del precedente possessore) D) eccezioni fondate su rapporti personali con precedenti possessori, opponibili solo se, nell acquistare il titolo, il possessore ha agito intenzionalmente a danno del debitore medesimo (exceptio doli). Serve a contrastare operazioni fraudolente. 9

10 E necessario che all emissione del titolo vi sia la sottoscrizione del traente/emittente su un foglio che rechi la denominazione cambiale. Possono invece mancare gli altri requisiti essenziali. Questi devono sussistere solo al momento in cui il portatore chiede il pagamento. La cambiale che circola in mancanza di uno o più requisiti essenziali è detta cambiale in bianco. Spesso vi sono accordi di riempimento tra emittente e primo prenditore del titolo (è il caso della cambiale emessa a scopo di garanzia, ad esempio in una vendita a rate). E a carico dell emittente l onere di provare la violazione dell accordo di riempimento (c.d. riempimento abusivo). L eccezione di abusivo riempimento è personale e non è opponibile al terzo possessore a meno che non se ne provi la mala fede o la colpa grave. E salva la possibilità di chiedere al riempitore abusivo il risarcimento del danno in caso di pagamento della cambiale al terzo possessore. Il riempimento deve comunque avvenire entro 3 anni dall emissione del titolo (termine di decadenza) 10

11 A differenza della cambiale in bianco, la cambiale incompleta si ha quando il titolo, privo di alcuni requisiti essenziali, comincia a circolare senza o contro la volontà dell emittente (ad esempio, in caso di furto del modulo cambiario sottoscritto ma ancora incompleto). Nel silenzio della legge, si si ritiene debba applicarsi alla cambiale completa la stessa disciplina della cambiale in bianco. Quindi il sottoscrittore resta obbligato anche se la cambiale comincia a circolare contro la propria volontà. Prevale, dunque, l esigenza della sicurezza della circolazione del titolo di credito: la cambiale non è nulla (no eccezione reale, come proposto da certa dottrina) e sono tutelati gli interessi dei terzi possessori in buona fede. Pertanto, tra i vari requisiti essenziali, i veri e propri requisiti di validità del titolo (rectius, dell obbligazione cambiaria) sono la sottoscrizione e l intestazione di cambiale 11

12 La sottoscrizione deve essere apposta da persona capace al momento dell emissione del titolo o da persona con poteri di rappresentanza. Il rappresentante deve far risultare dal titolo tale sua qualità (si usa la formula per procura ). Il difetto di capacità e di rappresentanza danno luogo ad eccezioni reali 12

13 Pluralità di obbligazioni: Traente/emittente: chi per primo sottoscrive la cambiale Trattario accettante: solo nella tratta Accettante per intervento: solo nella tratta Giranti Avallanti: soggetti che garantiscono personalmente il pagamento di tutta o parte della somma indicata nella cambiale Indipendenza reciproca delle varie obbligazioni cambiarie: l invalidità dell una non incide sulle altre. Solidarietà degli obbligati. Il portatore del titolo può esigere l intero a qualsiasi obbligato. Tuttavia ha: azione diretta (no formalità) nei confronti dei soli obbligati diretti (emittente, accettante e loro avallanti) azione di regresso (che presuppone il rifiuto del pagamento o dell accettazione) verso gli obbligati in regresso (traente, giranti, loro avallanti e accettante per intervento) 13

14 Riguardano i rapporti interni tra i vari obbligati cambiari. Cambiale tratta accettata: 1 grado: trattario accettante 2 grado: traente 3 grado: primo girante 4.grado: successivi giranti Vaglia cambiario: 1 grado: emittente 2 grado: primo girante 3.grado: successivi giranti L avallante e l accettante per intervento assumono sempre il grado immediatamente successivo a quello dell obbligato per cui l avallo è stato dato. Se paga l obbligato di primo grado tutti gli altri sono liberati nei confronti del portatore (rapporti esterni) e degli altri obbligati (rapporti interni) Se paga un obbligato di grado intermedio, sono liberati solo quelli di grado successivo, mentre chi paga ha azione cambiaria nei confronti degli obbligati di grado anteriore. 14

15 Nella cambiale tratta, l accettazione è la dichiarazione con la quale il trattario si obbliga a pagare la cambiale alla scadenza Con l accettazione il trattario diventa obbligato di primo grado e obbligato diretto L indicazione del trattario sul titolo, di regola presuppone l esistenza un rapporto (di debito di mandato, di apertura di credito, ecc.) che giustifichi l ordine impartito dal traente. Tale rapporto è detto rapporto di provvista. Qualunque sia il rapporto di provvista, il trattario non assume alcun obbligo cambiario (e quindi non risponde verso il possessore del titolo) finché non apponga sul titolo una dichiarazione scritta di adesione all ordine impartitogli dal traente (si usa apporre accettato, visto, ecc.). L accettazione può essere parziale ma non può essere sottoposta a condizioni. E revocabile prima della scadenza del titolo. 15

16 Il trattario non è obbligato ad accettare. Se l accettazione è rifiutata il portatore della cambiale può rivolgersi (prima della scadenza) con l azione di regresso nei confronti del traente e dei giranti (c.d. regresso per mancata accettazione). La presentazione della cambiale al trattario per l accettazione è una facoltà del portatore. Il traente può vietare la presentazione della cambiale per l accettazione (clausola non accettabile ). In genere si fa per evitare il rischio di essere costretti a pagare anticipatamente la cambiale in caso di rifiuto del trattario (il portatore potrebbe infatti proporre azione di regresso). Si ha accettazione per intervento quando questa è fatta da persona diversa dal trattario. 16

17 E una dichiarazione cambiaria con cui un soggetto (avallante) garantisce il pagamento (totale o parziale) della cambiale E un garanzia cambiaria personale (come lo è la fideiussione) che può essere prestata per un qualsiasi obbligato cambiario (in caso di mancata indicazione s intende prestata a favore del traente/emittente). L avallante è obbligato diretto o di regresso (dipende da chi è l avallato). Può essere prestato da più persone congiuntamente per lo stesso obbligato (coavallo) A differenza della fideiussione, l obbligazione del garante è autonoma (e non accessoria) rispetto all obbligazione garantita. La garanzia, dunque, rimane valida anche in caso di nullità o altro vizio dell obbligazione garantita. Per lo stesso motivo l avallante non può opporre al creditore le eccezioni personali che spettano al debitore principale. La cambiale può essere assistita anche da garanzie reali (pegno e ipoteca). L ipoteca è annotata sul titolo. 17

18 Legittimato: il possessore in base a serie continua di girate Chi paga deve controllare la regolarità e continuità delle girate (ma non l autenticità delle firme dei giranti) e l identità del possessore Chi paga è liberato anche se paga (senza dolo o colpa grave) al non titolare La presentazione per il pagamento deve avvenire nei 2 giorni feriali successivi alla scadenza o, nella cambiale a vista, entro un anno dall emissione Il portatore non può rifiutare un pagamento parziale (deroga a 1181 c.c.), perché il pagamento parziale libera parzialmente gli obbligati di regresso Il pagamento dà diritto alla restituzione del titolo quietanzato dal portatore 18

19 In caso di rifiuto di pagamento o, nella tratta, in caso di rifiuto di accettazione, il portatore può agire, congiuntamente o disgiuntamente, contro tutti gli obbligati cambiari A) Azione diretta: nei confronti di emittente, accettante e loro avallanti. No formalità (no protesto), no decadenza. Prescrizione: 3 anni dalla scadenza della cambiale B) Azione di regresso: nei confronti di traente, giranti e loro avallanti, nonché accettante per intervento. Può essere esercitata prima della scadenza in caso di rifiuto dell accettazione. E subordinata al preventivo accertamento del rifiuto dell accettazione o del pagamento (protesto). Il protesto va elevato nei due gg. feriali successivi alla scadenza, a pena di decadenza. Prescrizione dell azione: 1 anno dalla levata del protesto 19

20 Atto autentico necessario per la conservazione delle azioni di regresso, volto a constatare la mancata accettazione del trattario o il mancato pagamento dell obbligato principale (trattario o emittente) Sono abilitati alla levata del protesto i notai e gli ufficiali giudiziari. Il Presidente della Corte d Appello può nominare dei presentatori, i quali presentano il titolo per l incasso- Il protesto può essere annotato sulla cambiale o fatto su atto separato (con trascrizione del titolo). I protesti sono pubblicati sul Registro informatico dei protesti. La registrazione è cancellata dopo 5 anni oppure, anticipatamente, in caso di pagamento della cambiale entro 12 mesi dalla levata del protesto. 20

21 Azione causale: può essere proposta in alternativa o cumulativamente con le azioni cambiarie e si riferisce al rapporto di debito tra chi dà e riceve il titolo (emittenteprimo prenditore; girante-giratario). Azione di arricchimento: il portatore che non possa più esercitare tutte le azioni cambiarie (decadenza e prescrizione) e causali, può agire nei confronti del traente, accettante o girante per la somma di cui si siano arricchiti ingiustamente a suo danno. Rimedio dalla natura residuale. Prescrizione: 1 anno dalla perdita dell azione cambiaria. 21