I benefici per le imprese dell utilizzo della Fatturazione Elettronica tramite CBI

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1 I benefici per le imprese dell utilizzo della Fatturazione Elettronica tramite CBI Liliana Fratini Passi Segretario Generale del Consorzio CBI Membro dell Expert Group on Electronic Invoicing (CE) 1

2 Agenda 1 Il Servizio CBI e il valore della Community CBI 2 Il servizio di fatturazione elettronica del CBI 3 Il ruolo del CBI nel supportare le business needs dei principali stakeholder nazionali 4 I servizi CBI di fatturazione elettronica nello scenario internazionale 2

3 Il Servizio CBI Il Servizio CBI è un Servizio di remote banking che consente ad un'azienda di qualsiasi dimensione di lavorare direttamente, tramite un unico collegamento telematico, con tutte le banche con le quali intrattiene rapporti di conto. Dal 2007 sono altresì disponibili funzionalità end to end che consentono a due imprese di scambiarsi documenti di varia natura (es. fattura elettronica) Anni Le aziende mandavano i propri addetti di tesoreria fisicamente in banca per effettuare bonifici, RiBa, pagamenti di tasse, ed altre operazioni. In Italia si è affermato il modello di impresa multibancarizzata, avente in media da 5 a 7 rapporti di conto corrente diversi - Difficoltà di gestione di tante postazioni quante sono le banche di riferimento! (e relativi costi..) 1995 Nasce il CBI (Corporate Banking Interbancario) come accordo interbancario: le banche concordano di sottostare a regole comuni per la loro raggiungibilità ed abilitano l interoperabilità con il mondo delle imprese 3

4 Il valore aggiunto del Servizio CBI per le imprese Consente la dematerializzazione della messaggistica finanziaria, eliminando l incombenza di recarsi in banca Permette di raggiungere tutte le banche con un unico collegamento telematico Consente di far pervenire le disposizioni alla propria banca e di ottenere informazioni con rapidità Assicura garanzie sui livelli di servizio, sulla riservatezza e sulla sicurezza dei dati Ottimizza la gestione contabile e finanziaria, nonché quella amministrativa, commerciale e del magazzino Diminuisce i costi di gestione Consente di integrare gli ERP aziendali con i sistemi di corporate banking 4 4

5 L architettura CBI supporta la creazione di business communities abilitando la connessione end-to-end Area 1: Cliente Istituto proponente Area 2: Interbancaria governance CBI Area 3: interbancaria per regolamento e compensazione Istituto finanziario passivo Impresa Istituto finanziario proponente Istituto finanziario passivo Compensazione e C&Sregola- mento Systems Istituto finanziario destinatario Istituto finanziario destinatario Directory CBI Istituto finanziario passivo Impresa Istituto finanziario proponente Il CBI può favorire lo sviluppo di comunità di business supportando l interoperabilità e l interconnessione 5

6 Overview della Community CBI Il Consorzio CBI e il Servizio CBI Mission Servizio CBI Definire le regole e gli standard tecnici e normativi del servizio CBI sulla base dei quali i Consorziati CBI erogano servizi di incasso/ pagamento/ gestione documentale Consente alle aziende la gestione dei c/c accesi presso diverse banche mediante un unica postazione telematica, messa a disposizione da una sola banca Consorziati Target 685 banche Poste Italiane (da Novembre 2008) Circa aziende Target potenziale: enti pubblici IMEL CartaLis Apertura alle nuove Payment Institutions Infrastruttura Infrastruttura CBI abilitante la comunicazione end-to-end tra i soggetti partecipanti Funzioni CBI 35 funzioni CBI classificabili in 3 macro-aree: Incasso/ pagamento, Gestione documentale, Informativa Stakeholder Forum CBI Sito internet Momento di contatto e collaborazione con gli stakeholder CBI su tematiche di mercato e tecniche : il nuovo sito internet del Consorzio CBI è online 6

7 Le funzioni erogate Le funzioni erogate sono riconducibili a tre macro aree: Incassi/Pagamenti, Informativa, Gestione Documentale Funzioni tradizionali Servizi domestici SEPA compliant Nuovi servizi cross-border Gestione documentale Invio/ricezione E2E documenti non strutturati tra aziende aderenti al Nuovo CBI Invio/ricezione E2E documenti strutturati (fattura elettronica) Richiesta Anticipo Fatture Incassi/ Pagamenti Disp. ed esito per RID e RiBa Disp.ed esito per MAV AEA-RID Servizio bollettino bancario Trasferibilità RID Bonifico Italia e Bonifico estero Esito Bonifico F24 (con quietanza telematica) Market Place Bonifico ordinario XML SEPA Esito bonifico verso Ordinante e Beneficiario Incassi SEPA Direct Debit Bonifico ad iniziativa del beneficiario Avvisatura bonifico in entrata ed istruzioni di utilizzo Incarichi di pagamento Bonifico XML estero Informativa Rendicontazione periodica di movimenti a saldi C/C Rendicontazione dossier Titoli Rendicontazione conti anticipi Avvisatura e pagamento effetti Allineamento Elettronico IBAN Rendicontazione strutturata Trasferibilità bonifici Rendicontazione saldi intraday Servizi in fase di sviluppo 7

8 Lo scenario di riferimento Business needs e driver di mercato Imprese Banche Pubblica Amministrazione Needs Richiesta di servizi bancari integrati di FVC Internazionalizzazione del business Semplificazione delle procedure Adempimento agli obblighi di e-invoice vs. le PA Sviluppo di un offerta di servizi integrata e STP Dematerializzazione processi e documenti Innovazione ed efficientamento modalità di colloquio con controparti Aumento competitività per la presenza di nuovi attori sul mercato dei pagamenti (PSP) Efficientamento interno e delle relazioni con cittadini/imprese Driver Payment Services Directive Il Piano e-gov 2012 Progetto Reti Amiche Single Euro Payments Area Iniziative di standardizzazione Finanziaria

9 Nuovi modelli di interazione PA - sistema bancario Esemplificativo, da valutare Le esigenze di alcune PA Le iniziative in corso Nuovo sistema di monitoraggio dei conti intestati alle aziende aggiudicatarie di appalti pubblici Monitorare i conti intestati al Fondo Unico di Giustizia (FUG) e disporre delle relative somme attraverso un canale telematico Nuovo modello di servizio per F24 in grado di supportare un corretto utilizzo e monitoraggio delle compensazioni IVA I fattori critici di successo dei servizi Completezza e disponibilità dell informazione L erogazione delle funzionalità nelle modalità richieste da ciascuna PA ed il rispetto dei livelli di servizio è fondamentale per il mantenimento del presidio attuale sul comparto pubblico da parte del sistema bancario A livello di sistema bancario sono stati attivati diversi tavoli di lavoro al fine di definire le modalità operative ed i protocolli in grado di rispettare i nuovi requisiti Altre PA Riduzione dei costi bancari e definizione di un nuovo servizio per il pagamento delle pensioni: riduzione dei tempi, riduzione degli errori, maggior controllo di processo Maggiore accessibilità della fatturazione elettronica B2G (es.: corretta intestazione delle fatture elettroniche, rapidità, sicurezza ed economicità del canale) Efficienza dei processi amministrativi attraverso la gestione elettronica dei documenti (es.: dossier telematico, workflow documentale) Elevati livelli di servizio e tempi ridotti Economicità del servizio La necessità di rispettare i livelli di servizio richiesti dalla PA cliente per non perdere competitività, ha portato alcuni player bancari a valutare la necessità di nuovi investimenti tecnologici per l incremento delle performance Molte piccole banche si dovranno appoggiare ad outsourcer tecnologici in grado di supportare i nuovi requisiti 9

11 Il servizio di Fatturazione elettronica CBI risponde ai business requirements degli stakeholder nazionali ed è in linea con le principali iniziative di standardizzazione a livello internazionale Business requirements Compliance internazionale Accordo con Assosoftware per l adozione dello standard CBI di fatturazione elettronica da parte delle SW Forum di Consultazione CBI Servizio di Fattura Elettronica E-Invocing Expert Group (EC) Principali obiettivi - Interoperabilità dello standard di fatturazione elettronica - Definizione di linee guida condivise - Armonizzazione delle regole alla base del servizio 11

12 Il modello di servizio CBI per l invio end-to-end delle fatture elettroniche Il servizio E2E CBI di invio delle fatture elettroniche abilita l attivazione della richiesta di pagamento e supporta il processo di riconciliazione tra informazioni commerciali e finanziarie Il modello di servizio Banca proponente Banca passiva del Debitore del Debitore Fattura e riconciliazione dei pagamenti Debitore Clearing & Settlement Fattura e riconciliazione dei pagamenti Creditore Banca Proponente del Creditore Banca passiva del Creditore E-Invoice Pagamenti Status 12

13 Sulla base del servizio CBI di fattura elettronica ogni banca può sviluppare servizi distintivi a valore aggiunto nel proprio spazio competitivo Servizi a valore aggiunto (Esempio) Seller Anticipo sull ordine Assicurazione merci e pagamenti etc. Crediti documentari etc. Anticipo fattura Bonifico ad Iniziativa del beneficiario etc. Ordine Consegna Invoicing Pagamenti ed Incassi Riconciliazione Dispute Archiviazione etc. Buyer Finanziamento pagamento etc. Servizi a valore aggiunto (Esempio) 13

14 Agenda 1 Il valore della Community CBI 2 Il servizio di fatturazione elettronica del CBI 3 Il ruolo del CBI nel supportare le business needs dei principali stakeholder nazionali 3.1 I servizi di Fattura elettronica 3.2 I servizi di Nodo 4 I servizi CBI di fatturazione elettronica nello scenario internazionale 14

15 Il servizio di fatturazione elettronica CBI supporta le esigenze di efficientamento ed innovazione della PA e delle business communities Il servizio di e-invoicing CBI a supporto di evolute business needs 1 2 Pubblica Amministrazione Business communities Efficientamento interno Efficientamento rapporto PA - cittadini/ imprese Sviluppo di servizi applicativi a supporto del miglioramento dell azione amministrativa Innovazione e standardizzazione Dematerializzazione processi e documenti Servizi di fatturazione elettronica evoluti Integrazione ed automatizzazione della Financial Value Chain Maggiore efficienza e razionalizzazione dei processi di fatturazione Riconciliazione automatica delle fatture con gli incassi e i pagamenti Accesso in maniera rapida ai servizi di finanziamento delle banche 15

16 1 Il modello CBI è pienamente compliant con l obbligo della fatturazione elettronica nella tratta B2G introdotto dalla Finanziaria 2008 In linea con altri paesi europei (es.: Danimarca e Spagna), la Finanziaria 2008 ha introdotto l obbligo della fatturazione elettronica nelle tratta B2G Fornitore Internet Altri Canali Sistema pubblico di Interscambio PP.AA. Principali obiettivi: -Innovazione ed efficientamento della PA -Promozione dell adozione della fattura elettronica anche nella tratta B2B Il consorzio CBI sta attivamente supportando l Agenzia delle Entrate nella definizione degli standard per lo scambio di fatture elettroniche B2G Il CBI rappresenta un canale a valore aggiunto per la trasmissione della fattura elettronica nella tratta B2G 16

17 2 Il servizio CBI di fatturazione elettronica supporta l integrazione tra Supply Chain e Financial Chain di Business Communities B2B Il La servizio fattura elettronica CBI di fatturazione nella Supply elettronica Chain a supporto dell integrazione con la Financial Chain Fornito re Notifica pagamento Fornitore Invio Fattura elettronica Fattura Business elettronica Community Inoltro Fattura elettronica Pagamento Accesso a fattura elettronica Acquirente Acquirent e Attivazione pagamento Grazie al servizio CBI di Soluzioni fatturazione di fattura elettronica elettronica viene supportata sono già state l integrazione adottate della da Supply diverse aziende e della Financial e community Chain di settore a supporto della Una dematerializzazione banca, grazie della Supply all infrastruttura Chain CBI, può supportare le aziende in: Il pagamento tramitazione veniva fattura però gestito pagamento attraverso un processo rendicotanzone separato e riconciliazione Banca del Banca del Fornitore Fornitore Compensazione e regolamento del pagamento a livello interbancario Banca Banca dell Acquirente dell Acquirent e 17

18 Agenda 1 Il valore della Community CBI 2 Il servizio di fatturazione elettronica del CBI 3 Il ruolo del CBI nel supportare le business needs dei principali stakeholder nazionali 3.1 I servizi di Fattura elettronica 3.2 I servizi di Nodo 4 I servizi CBI di fatturazione elettronica nello scenario internazionale 18

19 L evoluzione e l innovazione della rete CBI Evoluzione della rete CBI in termini di: - Estensione del reach geografico - Maggiore efficienza e migliore livello di servizio - Maggiore efficacia nel rispondere alle evoluzioni di mercato (SEPA, PSD, ) e alle nuove esigenze dei clienti Il Consorzio CBI ha completato la gara per la selezione del suo nuovo fornitore di servizi di rete Dal 2011 il nuovo fornitore sarà l ATI ICBPI SIA-SSB La nuova rete garantirà la possibilità di collegare banche e soggetti internazionali 19

20 Il CBI come gateway abilitante l interoperabilità tra business communities internazionali Internazionalizzazione della rete CBI Benefici per la comunità CBI Banche estere Gateway CBI Business Communities Comunità CBI Estensione numero utenti (es. Banche, Imprese, Payment Institution, Poste estere, ) raggiungibili attraverso il canale CBI Possibilità, per i Consorziati CBI, di estendere l offerta di servizio anche al mercato internazionale (es. fattura elettronica internazionale) Valorizzazione della comunità CBI nello scenario internazionale Il Consorzio CBI sta attualmente analizzando i requisiti funzionali e tecnici necessari affinché la propria rete possa porsi come gateway di interconnessione tra player internazionali 20

21 Evoluzione del posizionamento del Consorzio CBI: sviluppo di servizi di nodo Ambito di operatività del Nodo CBI Definizione PP.AA. locali / Aziende Banca GPA Nodo CBI Rete CBI GPA Banca PP.AA. centrali BPM Banca Il nodo CBI di sistema è un gateway che permette l accesso diretto alla rete CBI da parte di soggetti istituzionali (es. PP.AA. centrali) per la trasmissione di flussi di payment initiation verso il sistema bancario Governance Il servizio di nodo CBI è presieduto dal Consiglio Direttivo CBI Servizio Il servizio di nodo erogato consente la possibilità di definire standard di sistema in linea anche con le esigenze della PA Funzionamento I servizi di nodo CBI vengono erogati attraverso un outsourcer del Consorzio CBI, corrispondente ad un Soggetto Tecnico CBI (iscritto all apposito albo) assegnatario dell apposito bando di gara L outsourcer utilizzato è rappresentato dall ATI formata da Infogroup, Quercia Software e Consorzio Operativo MPS 21

23 Il servizio di e-invoice CBI risponde ai business requirements degli stakeholder nazionali ed è in linea con le principali iniziative a livello internazionale Banche/ Payment Institutions E-Invoicing Expert Group TBG1 (Supply Chain) TBG5 (Finance) Partecipazione al RMG & ai SEG Imprese PA Stakeholder Forum CBI Compliance dei servizi CBI con le best practice internazionali Supporto attivo alle attività dei Gruppi di Lavoro internazionali European e-invoicing Framework Electronic Invoicing Working Group 23

24 Valorizzazione delle competenze del Consorzio CBI a livello europeo: collaborazione con l E- Invoicing Expert Group E-Invoicing Expert Group (EC) Supporto alla modernizzazione e all innovazione in ambito E-Invoicing Rappresentante del sistema bancario nazionale Consorzio CBI Evoluzione del servizio di e-invoicing CBI in linea con le nuove linee guida definite nell ambito dell Expert Group in termini di usage flexibility, interoperabilità e raggiungibilità estesa 24

25 I lavori dell E-Invoicing Expert Group della Commissione Europea Focus sui lavori dell E-Invoicing Expert Group E-Invoicing Expert Group (EC) Definizione entro Novembre 2009 di un framework a valenza cross-border (EEI framework) che consenta di ottenere piena interoperabilità internazionale nello scambio e nella gestione delle fatture elettroniche Principali risultati realizzati ed attesi 1 2 GdL Regulatory Framework GdL Business requirements Code of practice European e-invoicing Recommendation (EEIR) emendamento alla Direttiva 2006/112/CE proposta di eliminazione obbligo di firma digitale Business requirements dei principali stakeholder (focus su PMI e PA) Piano di comunicazione 3 GdL Network & Standard Convergenza standard di fattura elettronica del TBG5 UNCEFACT agli standard di pagamento ISO

26 La collaborazione con l UN/CEFACT (United Nations Centre for Trade Facilitation and Electronic Business) Gruppo di Lavoro Supply Chain TBG1 Definizione dei processi e degli standard di messaggistica delle attività connesse alla supply chain Organismo delle Nazioni Unite per la definizione di standard finalizzati alla semplificazione delle transazioni internazionali TBG5 Gruppo di Lavoro Financial Chain Definizione dei requirements di standardizzazione in ambito finance Il Consorzio CBI ha partecipato attivamente ai lavori dell UN/CEFACT per la definizione dello standard Cross-Industry Invoice (CII) e alle attività finalizzate alla convergenza dello stesso con lo standard ISO20022, alla base degli strumenti di pagamento SEPA 26

27 La collaborazione con l ISO (International Standardization Organization) Focus sulla partecipazione al RMG e ai SEG RMG Trade Services SEG Registration Management Group Valutazione delle richieste di registrazione nel Repository ISO20022 degli standard di messaggistica finanziaria La dott.ssa Fratini Passi partecipa in veste di rappresentante del sistema bancario nazionale Payments SEG Analisi dello standard di fattura elettronica che sarà registrato su iniziativa dell UN/CEFACT nel Repository ISO Trade Services and Payments Standards Evaluation Groups Valutazione tecnica degli standard oggetto di inserimento nel Repository ISO20022 Il Consorzio CBI è coinvolto attivamente nelle attività, anche in seguito alla registrazione dei servizi CBI presso il Repository ISO

28 La collaborazione con il CEN (Comité Européen de la Normalisation) Uno dei principali organismi di standardizzazione riconosciuti a livello Europeo Mission Principale contributo in ambito e- invoicing Il CEN contribuisce al raggiungimento degli obiettivi dell UE e dell EEA (European Economic Area) attraverso la definizione di standard tecnici per la promozione del libero scambio, la sicurezza e l interoperabilità delle reti Il CEN Workshop relativo alla e-invoice, si occupa di definire principi di alto livello volti a garantire l interoperabilità delle funzioni di fattura elettronica in Europa, a livello normativo, commerciale e di standardizzazione Il CBI supporta le attività del CEN, valorizzando le competenze acquisite in ambito fatturazione elettronica 28

29 La collaborazione con l EBA (Euro Banking Association) EBA einvoicing Working Group Obiettivi Analizzare i possibili percorsi verso la creazione del framework di fatturazione elettronica Promuovere EBA come catalizzatore dell intera comunità bancaria europea Supportare la comunità bancaria europea nella definizione di una roadmap per lo sviluppo di tale soluzione Work Stream Value proposition Collaborative space Stakeholder landscape Attività Focus sui tipi di servizi da offrire e sviluppo di business case per le banche Definizione delle modalità di presentazione delle fatture e dei servizi di pagamento integrati Definizione degli spazi cooperativi e competitivi e di pacchetti di servizi come una rete Paneuropea, un rulebook e varie applicazioni di supporto Definizione di una strategia di alleanze in modo da sfruttare capabilities già esistenti Preparazione di un documento che identifica i diversi livelli di interesse dei vari player del mercato Europeo (banche, PA, Service Providers, PMI etc.) sulla fatturazione elettronica Il Consorzio CBI partecipa attivamente alle attività dell EBA e-invoicing Working Group per la definizione di un framework pan-europeo sui servizi di fatturazione elettronica 29

30 "chi vuole andare veloce va da solo, chi vuole andare lontano va insieme (Proverbio Africano) Grazie Consorzio CBI P.zza del Gesù Roma