SINGLE EUROPEAN PAYMENT AREA LE COMPLESSITÀ DI UNA SEMPLIFICAZIONE

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1 SINGLE EUROPEAN PAYMENT AREA LE COMPLESSITÀ DI UNA SEMPLIFICAZIONE Luca Vanini UniCredit Banca d Impresa Direzione Estero Commerciale

2 SEPA DAL PUNTO DI VISTA DEI SERVIZI ALLE IMPRESE CLIENTI DI UNICREDIT Corporate Division 2

3 POSSIBILE APPROCCIO ALLE SCELTE RELATIVE A SEPA: CHE ASPETTATIVE HANNO I NOSTRI CLIENTI? LA CLIENTELA PRIVATA LE AZIENDE MEDIO PICCOLE E QUELLE CHE NON HANNO RAPPORTI CON L ESTERO LE AZIENDE MID-CORPORATE SEPA È RIDUZIONE DEI COSTI BANCARI SPERANZA DI SEMPLIFICAZIONE DELLE CONDIZIONI SUI PAGAMENTI I GRUPPI CON STRUTTURA MULTINAZIONALE SEPA È RIDUZIONE DEI COSTI BANCARI SPERANZA DI SEMPLIFICAZIONE DELLE CONDIZIONI SUI PAGAMENTI SPERANZA DI MINORE COMPLESSITÀ PER PROGETTI DI ACCENTRAMENTO DEI PAGAMENTI ED INCASSI A LIVELLO EUROPEO 3

4 SEMPLIFICAZIONE PER LE AZIENDE, COMPLICAZIONE PER LE BANCHE? DOV È NELLE AZIENDE LA DISTINZIONE FRA: PROCEDURA PAGAMENTI ESTERO E PROCEDURA PAGAMENTI DOMESTICI? CONTI DI EVIDENZA RESIDENTI E NON RESIDENTI? UN GRUPPO CON IMPRESE, CLIENTI E FORNITORI IN TUTTA EUROPA, CHE HA IMPLEMENTATO NEGLI ANNI UN UNICO SISTEMA CONTABILE UNA UNICA TESORERIA A VOLTE UNA GESTIONE ACCENTRATA DI CLIENTI E FORINTORI SI PUÒ CHIEDERE: PERCHÉ QUELLO CHE ABBIAMO COSTRUITO NOI NON PUÒ FARLO ANCHE UNA BANCA? PERCHÉ NON RIUSCIAMO AD AVERE SOLUZIONI SEMPLICI, CONDIZIONI SEMPLICI, A LIVELLO EUROPEO? 4

5 SU COSA SI CONCENTRA LA DOMANDA DI SEMPLIFICAZIONE? SCHEMI PIÙ SEMPLICI PER PREZZI E VALUTE DI REGOLAMENTO ACCETTABILI LIVELLI DIVERSI IN MERCATI DIVERSI, MA PERCHÉ LIVELLI DIVERSI E REGOLE DI CALCOLO DIVERSE PER DIVERSE TIPOLOGIE DI BONIFICO IN ITALIA? UN UNICO INTERLOCUTORE PER QUESITI TECNICI SU BONIFICI E INCASSI, NON UNO PER DOMESTICO ED UNO PER ESTERO SOLO GRANDI GRUPPI: UN INTERFACCIA UNICA PER DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO E INCASSO SU PIÙ PAESI FORMATI UNIFICATI FRA BONIFICI DOMESTICI NEI DIVERSI PAESI, E BONIFICI INTERNAZIONALI UNO SCHEMA DI DIRECT DEBIT B2C TIPO RID UNICO A LIVELLO EUROPEO (E SPERANZA PER UN DIRECT DEBIT B2B TIPO RIBA UNICO A LIVELLO EUROPEO) 5

6 IL PROCESSO DI SEMPLIFICAZIONE: LE SCELTE DEL SISTEMA BANCARIO EUROPEO SISTEMI DI REGOLAMENTO: EBA PER TUTTI I PAGAMENTI COMMERCIALI? FUTURO PER I SISTEMI NAZIONALI? REGOLAMENTO EBA ANCHE PER BONIFICI DISPOSTI CON FORMATI NON SEPA? SCHEMA DI DIRECT DEBIT BASE SEPA TIPICAMENTE PER DEBITORI PRIVATI. SEGUIRÀ ALLINEAMENTO ARCHIVI? SEGUIRÀ VERSIONE PER DEBITORI CORPORATE? FORMATI DI PAGAMENTO SEPA. FATTE LE PRIME IMPORTANTI SCELTE IN AMBITO CBI. COME GESTIRE LA DUALITY? OBBLIGHI DI SEGNALAZIONE VALUTARIA. CAMBIERANNO? 6

7 IL PROCESSO DI SEMPLIFICAZIONE: LE SCELTE DI OGNI BANCA. IL BONIFICO SEPA OGGI IL PRODOTTO BONIFICO È SPESSO UN INSIEME TIPOLOGIA TRACCIATO CANALE DISPOSITIVO MODALITÀ DI REGOLAMENTO LIVELLO DI SERVIZIO (CUT-OFF, TEMPI DI ESCUZIONE) SCHEMA DELLE CONDIZIONI DOMANI IL PRODOTTO BONIFICO POTREBBE AVERE DUE SOLE TIPOLOGIE E LIVELLI DI SERVIZIO E SCHEMI DELLE CONDIZIONI (NORMALE/URGENTE) DIVERSI TRACCIATI (CBI DOMESTICO, CBI ESTERO, CBI XML, UNIFI) DIVERSI CANALI DISPOSITIVI DIVERSE MODALITÀ DI REGOLAMENTO SCELTE DALLA BANCA COSA OFFRIRE ALLE AZIENDE? USANDO QUALE PROCEDURA? A CHE PREZZO? 7

8 IL PROCESSO DI SEMPLIFICAZIONE: LE SCELTE DI OGNI BANCA. IL DIRECT DEBIT SEPA IL NUOVO DIRECT DEBIT SEPA SARÀ UN CONCORRENTE DEL RID? SI CREERÀ UNA MASSA CRITICA? CI SARÀ SOLO FLUSSO VERSO DEBITORI ITALIANI O ANCHE VERSO ESTERI? SI RIDURRÀ NEL TEMPO IL GAP COL RID? SI AFFIANCHERÀ UN DIRECT DEBIT B2C COMPETITIVO? SI CREERÀ UNA NICCHIA DI MERCATO PER BANCHE ESTERE? QUALE FUTURO PER RID, RIBA, MAV? E PER LASTSCHRIFT, LCR? ASPETTARE CHE SI CONSOLIDINO TRACCIATI E PROCESSI DI REGOLAMENTO INTERBANCARIO, O INVESTIRE OGGI IN SERVIZI A VALORE AGGIUNTO? COSA OFFRIRE ALLE AZIENDE? USANDO QUALE PROCEDURA? A CHE PREZZO? 8

9 IL PROCESSO DI SEMPLIFICAZIONE: LE SCELTE DI OGNI BANCA. LE CONDIZIONI DEI SERVIZI TRANSAZIONALI CHE SCENARIO AVREMO? ALLINEAMENTO DELLE COMMISSIONI AI LIVELLI DOMESTICI, DEI GIORNI BANCA A QUELLI ESTERI? GIOCO SEMPRE COMUNQUE IN PERDITA? ASPETTARE CHE SI CONSOLIDINO I NUOVI PRODOTTI, O INVESTIRE OGGI IN NUOVI MECCANISMI DI PRICING? CONVIENE ANCORA LA STRADA DELLA COMPLESSITÀ? CHE COSTO HA PER LA BANCA E LA CAPACITÀ DEI GESTORI DI FARE PREZZI? 9

10 LE DUE COMPONENTI DELLA COMPLESSITÀ: LA COMPONENTE ECONOMICA ANCHE CON UNA LINEA MINIMALISTA, COSTI DI INVESTIMENTO SIGNIFICATIVI (NUOVI SCHEMI, NUOVI TRACCIATI) CONVIENE A TUTTE LE BANCHE UNA LINEA MINIMALISTA? ESISTONO ANCHE FONTI DI MAGGIORI RICAVI? È ANCORA CORRETTO MISURARE I SERVIZI TRANSAZIONALI SOLO PER LA REDDITIVITÀ DIRETTA? 10

11 LE DUE COMPONENTI DELLA COMPLESSITÀ: LA COMPONENTE CULTURALE SEPA NUOVA OCCASIONE PER IMPOVERIMENTO DEL KNOW-HOW? PER RETROCESSIONE DA PRODOTTI A SERVIZI? PER ABBANDONO ANZICHÉ ADOZIONE - DI UNA CULTURA INTERNAZIONALE? DIPENDE DALL APPROCCIO AL PROGETTO: SOLO MINIMIZZAZIONE DEI COSTI, O REVISIONE DELLA GOVERNANCE DEI PRODOTTI E DELLE POLITICHE DI VENDITA 11

12 Grazie e arrivederci! Luca Vanini UniCredit Banca d'impresa Direzione Estero Commerciale Via Garibaldi, Verona Tel Cell Fax 045 / E_mail: esteroimpresa@unicredit.it E_mail personale: luca.vanini@unicredit.it Internet: 12