5,00 EURO DICEMBRE 2015 MENSILE - ANNO 5 - NUMERO 12 - DICEMBRE 2015

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1 DICEMBRE ,00 EURO MENSILE - ANNO 5 - NUMERO 12 - DICEMBRE 2015 POSTE ITALIANE SPA - SPEDIZIONE IN ABBONAMENTO POSTALE - 70% - LO/MI

2 COPERTINA 22 ALESSANDRO FOTI, Amministratore Delegato e Direttore Generale Finecobank

3 COPERTINA FINECOBANK TRA TECNOLOGIA E PRIVATE BANKING ALLA VIGILIA DI UNA EVOLUZIONE NON DI UNA RIVOLUZIONE di MARCO BARLASSINA Inutile nasconderselo, tra i consulenti serpeggia di questi tempi una certa preoccupazione per il futuro, legata anche ai timori di una possibile loro disintermediazione da parte delle macchine. Parliamo naturalmente del tema dei robo-advisor, che sta iniziando a destare anche la curiosità degli investitori e che costituisce il tema d approfondimento di questo numero. In proposito F ha raccolto l'opinione di Alessandro Foti, Amministratore Delegato e Direttore Generale di Finecobank, che anticipa anche alcuni delle tendenze su un altro fronte di innovazione, quello del private banking. Risultati record nei primi 9 mesi dell anno. Un bilancio positivo. Siete soddisfatti? Siamo soddisfatti. Nove mesi di lavoro intenso che ha dato i suoi frutti, il miglior trimestre di sempre, con la prospettiva di chiudere il miglior anno della storia di Fineco. Siamo orgogliosi perché la nostra crescita è molto equilibrata e il modello di business è in grado di soddisfare a tutto tondo le esigenze della clientela, anche quella più sofisticata. E il risultato di due trend epocali che non fanno che esaltare il nostro modello di business: la crescente richiesta di consulenza finanziaria qualificata e la digitalizzazione della società che cresce a ritmi accelerati e che riguarda anche le fasce adulte. La consulenza robotizzata mette davvero a rischio il ruolo del consulente oppure possiamo immaginare una sorta di robo for advisor, ossia l utilizzo di strumenti tecnologici a beneficio dei consulenti stessi? Nei prossimi anni il successo nel nostro settore si misurerà soprattutto nella capacità di mettere al servizio del consulente le innovazioni prodotte dallo 23

4 COPERTINA sviluppo tecnologico. Quest ultimo rappresenta un tassello fondamentale perché permette al consulente di sfruttare appieno il processo di digitalizzazione in pieno exploit cui stiamo assistendo, razionalizzandone il lavoro e permettendogli di dedicare più tempo alla cura del cliente e alla costruzione di una relazione di fiducia. Per questo la tecnologia sarà sempre più al servizio del professionista ed è ben lontana dal sostituirlo, perché solo il consulente è in grado di cogliere e di far emergere gli obiettivi di vita del cliente e tradurli in reale investimento. La costruzione di un portafoglio rappresenta infatti un momento cruciale per il cliente, soprattutto quello private, perché si tratta di pianificare i propri risparmi e di pensare alle generazioni future.vedo complicata la creazione di un progetto di investimento senza il confronto con il consulente, l unico in grado di trovare il giusto equilibrio tra le esigenze di vita con la complessità dei mercati finanziari globali. Già oggi l uso delle tecnologie digitali per la gestione degli investimenti è sempre più diffuso tra i clienti di fascia alta. Anche questo è da leggere nell ottica della richiesta di un servizio di consulenza qualificato e personalizzato? I nostri servizi di consulenza sfruttano una tecnologia complessa e sviluppata con cura maniacale negli oltre 15 anni di storia di Fineco, ma risultano per il cliente finale in un sistema estremamente semplice da usare. Un sistema che però necessita della competenza dei promotori finanziari per analizzare, costruire e ribilanciare un asset allocation. Ed è proprio questo che sempre di più chiedono i clienti, soprattutto quelli Private, una consulenza FINECO IN NUMERI 24 fonte: Elaborazione su dati societari

5 personalizzata combinata a tecnologie dispositive di facile utilizzo, in grado di monitorare il proprio portafoglio anche attraverso una reportistica precisa e di semplice fruizione. Arriviamo così al segmento Private, che è un terreno d innovazione dove si fronteggiano diversi attori oltre che uno dei vostri obiettivi di sviluppo dichiarati. Come si muove Fineco per soddisfare le esigenze di un cliente esigente ed evoluto, quale quello di fascia alta? Innanzitutto, per questa particolare tipologia di clientela ci stiamo concentrando sui servizi di consulenza specializzata, grazie ai quali i nostri Personal Financial Advisor possono costruire portafogli altamente personalizzati e diversificati sulla base delle singole esigenze. I risultati contermano questo nostro impegno: in pochi anni, siamo passati da 6 miliardi di euro di masse a circa 20 miliardi nel segmento Private. Una crescita importante, favorita dal contributo di servizi di consulenza evoluta in grado di sfruttare la nostra piattaforma ad architettura aperta guidata, e che ci pone tra i primi player di questo segmento. Per sostenere i nostri ritmi di crescita, e rafforzare ancora di più la nostra capacità di rispondere alle necessità di consulenza e gestione del patrimonio, continuiamo ad aprire uffici di grande prestigio e visibilità in tutti i centri più importanti del Paese, nell ottica di servire al meglio questa fascia di clientela. "Abbiamo introdotto per primi un modo di fare consulenza basato su indipendenza trasparenza e iarezza nei costi" Cosa significa per voi offrire un modello di consulenza allargato che coinvolga il patrimonio del cliente nella sua globalità? I nostri servizi di consulenza verso la clientela private partono da una premessa: più consistente è il patrimonio, maggiore sarà la necessità di una consulenza personalizzata e specializzata, che riguarda il patrimonio nel suo complesso. Per questo abbiamo sviluppato servizi di Wealth Management con l obiettivo di rispondere alle esigenze sempre più complesse delle famiglie, in particolare sulle tematiche verso le quali sono più attente, come la valutazione del patrimonio immobiliare, la protezione del patrimonio, o la pianificazione fiscale e successoria. La consulenza finanziaria a parcella, più adatta a una clientela di fascia alta, rappresenta un opportunità per conquistare i clienti più benestanti? Noi riteniamo che sia il mercato che i regulator si orienteranno verso il modello di consulenza a parcella. Un evoluzione naturale, perché il fee-only garantisce una maggiore trasparenza e indipendenza per i propri investimenti, ma soprattutto riduce al minimo i conflitti di interesse nella costruzione di un asset allocation. E noi possiamo affermare con soddisfazione di aver introdotto per primi un nuovo modo di fare consulenza, basato su indipendenza, trasparenza e chiarezza nei costi. Presupposti importanti per instaurare un rapporto di fiducia con il cliente. E proprio in questo contesto che si inserisce il nostro servizio di consulenza fee-only, FinecoAdvice, che prevede una asset allocation che tiene conto del profilo rischio/rendimento, del costo dei singoli strumenti e dell efficienza complessiva del portafoglio. Un servizio che ha anticipato quello che il legislatore europeo inserirà per via normativa. Dal punto di vista evolutivo, quali sono le tendenze che stanno emergendo nel settore del private banking? Il mondo del Wealth Management internazionale sta convergendo verso il modello americano. È un evoluzione che riguarda anche l Italia, dove la figura professionale del Promotore Finanziario sta acquistando il posizionamento che da tempo ha negli Stati Uniti il Financial Planner. Questo cambiamento è favorito dalla maggiore maturità della clientela, soprattutto quella private, che chiede un advisory professionale e porta il promotore a ricoprire un ruolo sempre più centrale, di vero e proprio consulente finanziario. F COPERTINA 25