it (pf.ch/dok.pf) PF. Manuale Documenti elettronici del conto

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1 it (pf.ch/dok.pf) PF Manuale Documenti elettronici del conto

2 Assistenza alla clientela Servizio clienti Documenti del conto Consulenza e vendita N. tel (CHF 0.08 / in Svizzera max CHF 0.08/min) Informazioni tecniche su ISO XML N. tel (CHF 0.08 / in Svizzera max CHF 0.08/min) postfinance.ch Colophon PostFinance SA 3030 Berna Versione Settembre 2016 Premessa Manuale di base con integrazioni ISO Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

3 Modifiche tecniche novembre 2015 Capitolo Modifica 2.1 Consegne speciali in occasione del cambio di formato Indicazione esatta della versione dello schema XML Sintesi dei formati camt.054 per avvisi ati Nuove offerte standard ISO a partire dal Modifiche delle specifiche tecniche Modifiche tecniche aprile 2016 Capitolo Modifica 2.1 Integrazione del tipo di avviso con camt.054 Return (senza PVR/PPR/CH-DD/SEPA-DD) Integrazione delle offerte standard con camt.054 Return (senza PVR/PPR/CH-DD/SEPA-DD) Integrazione per l estratto conto in PDF: periodicità «annuale» Riformulazione per file VEA-RIplus: Avviso con immagini dei giustificativi digitali e/o solo originali Descrizione file DD Integrato formato camt.054 Return Struttura del nome dei file rielaborata camt.053 / camt.054 C level Report Entry Struttura del formato aderente PVR/PPR 2.77: formato proprietario, ad es camt.053 / camt.054 D level Transaction Details Correzione 2.235: definizione Remittance 2.236: definizione Remittance 2.265: definizione Remittance 2.293: modifica codice Return CH-DD/SEPA-DD Modifiche tecniche agosto 2016 Capitolo Modifica 1.1 Integrazione: gli estratti conto in PDF vengono sempre avvisati con l immagine del giustificativo originale 2.1 Integrazione: i clienti privati, in caso di versamenti con giustificativo per polizze di versamento rosse, ricevono sempre l avviso come contabilizzazione singola Eliminazione di «Versione schema XML» Eliminazione dell indicazione delle contabilizzazioni PV singole/collettive nell estratto conto Integrazione camt.054: PVR/PPR sono possibili con altri prodotti Aggiunta di «Avviso ato camt.054 Return» Download documenti elettronici del conto in e-finance: aggiunto «Scaricare» camt.054 aggiunto «avvisi d ordine creditore» 5.2 Aggiunto «File splitting per camt.054 con/senza immagine dopo 1000/ transazioni» Integrazione della nota a piè di pagina per Cust Ref nella denominazione dei file Rielaborazione tabella Message Type ISO Index 2.84 cancellato ID del giustificativo Precisazione nel campo 25 dei formati MT940/942: per la consegna con canale TBS, prima del numero del conto c è un 1 Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

4 Indice 1. Informazioni generali Gruppo target Uso del manuale Disposizioni applicabili e manuali Aspetti giuridici Registrazione Prezzi e condizioni Definizioni dei termini 8 2. Gamma di servizi L offerta di PostFinance per documenti elettronici del conto Panoramica dei formati e dei canali di trasmissione Offerte ISO esistenti Offerte standard a partire dal 2016 (incl. ISO 20022) Offerte SWIFT esistenti Offerte PDF esistenti Offerte esistenti con formati PostFinance Canali di trasmissione E-finance Telebanking Server (TBS) SWIFT Formati Formato camt Formato camt Formato camt Formato MT940 / MT Formato MT Formato MT900 (possibile solo per le banche) Formato MT910 (possibile solo per le banche) Formato PDF File PVR / PPR Formato VEA-I Formato VEA-RI / VEA-RIplus File DD Requisiti, test e messa in servizio Requisiti Procedura di test: le raccomandazioni di PostFinance SA Piattaforma di test di PostFinance Test cliente produttivo Messa in servizio Esercizio Contatti Tempi di consegna e scadenze Consegne per clienti commerciali Consegne per clienti privati Autorizzazioni e-finance Ordinazione successiva e ricostruzione di documenti del conto E-finance Panoramica generale dei canali di trasmissione e dei tipi di messaggi Mutazioni dei dati dei clienti Disdetta 24 Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

5 5. Specifiche tecniche Versioni ISO supportate Struttura dei tipi di avviso camt e limiti delle dimensioni Struttura del nome dei file Continuità e campi chiave / Note sugli AOS camt.053 A level Group Header camt.053 B level Statement camt.054 A level Group Header camt.054 B level Notification camt.053 / camt.054 C level Report Entry camt.053 / camt.054 D level Transaction Details File SWIFT MT MT MT MT MT MT File modello File modello per SWIFT MT Messages e per messaggi camt 44 Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

6 1. Informazioni generali 1.1 Gruppo target PostFinance SA offre ai propri clienti la possibilità di ricevere i documenti del conto in forma elettronica, per una gestione semplice e pratica della contabilità. I clienti e-finance possono ad es. consultare gli estratti conto a video e archiviarli direttamente in formato digitale. I clienti commerciali possono a loro volta automatizzare la gestione debitori grazie agli avvisi elettronici ati. Il cliente può scegliere il canale di trasmissione più adatto e il formato nel quale desidera ricevere i documenti del proprio conto. Qual è il formato che fa per voi? ISO (XML) Trasferimento dati per estratti conto elettronici, avvisi di accredito e di addebito nonché avvisi ati tramite e-finance, File Delivery Services, Telebanking Server, H-Net o SWIFT FileAct Riferimento cliente coerente (End to End ID) Codici contabili unitari e applicati a livello internazionale (BTC Bank Transaction Codes) Avviso per contabilizzazioni singole di polizze di versamento rosse (PV) con o senza immagine del giustificativo SWIFT MT Per aziende che utilizzano un software partner di PostFinance o una relativa gestione contabile con standard SWIFT e che elaborano ulteriormente i dati Standard per File Delivery Services, Telebanking Server, H-Net, SWIFT FIN o SWIFT FileAct E-finance su richiesta Avvisi MT940 per contabilizzazioni singole di polizze di versamento rosse (PV) con o senza immagine del giustificativo PDF Gli estratti conto vengono comunicati sempre con immagine del giustificativo (originale). Download degli estratti conto tramite e-finance, File Delivery Services, Tele banking Server o H-Net Formato standard con lo stesso layout dei documenti cartacei Per la visualizzazione, la stampa e l archiviazione elettronica Gli estratti conto possono essere stampati in tutta semplicità La rielaborazione elettronica dei dati non è possibile 1.2 Uso del manuale La figura seguente mostra la struttura dell offerta di documentazione relativa ai prodotti del traffico dei pagamenti di PostFinance e alle specifiche della piazza finanziaria svizzera per permettere di orientarsi meglio all interno del presente manuale. Gestione creditori Gestione debitori Cash management e gestione della liquidità Factsheet OPAE Factsheet PPR Factsheet PVR Factsheet CH-DD Factsheet SEPA-DD Factsheet Documenti elettronici del conto Management Manuale per l utente PostFinance SA sull armonizzazione del traffico dei pagamenti Manuale OPAE Manuale PPR Manuale PVR Manuale CH-DD Manuale SEPA-DD Manuale Documenti elettronici del conto Specialista Documenti per l esecuzione dei test Piattaforma di test PostFinance SA Implementazione Piazza finanziaria Svizzera Implementation Guidelines per bonifici Implementation Guidelines per addebiti CH Swiss Usage Guide Business Rules Implementation Guidelines per addebiti SEPA Piattaforma di validazione cliente banca Implementation Guidelines per cash management Management e specialista Implementazione Questa panoramica mostra una selezione dei documenti più importanti riguardanti il traffico dei pagamenti. Altri documenti sono disponibili in internet alla pagina w ww.postfinance.ch/manuali; aggiornamento a ottobre 2015 Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

7 In taluni casi, le caratteristiche delle offerte non sono identiche per clienti commerciali e privati e conseguentemente, ove necessario, nel presente manuale per i documenti elettronici del conto verranno debitamente differenziate. Il manuale fornisce inoltre informazioni sulle offerte di avvisi esistenti e future di PostFinance. Le questioni ate legate a temi specifici del prodotto sono reperibili nei singoli documenti del prodotto. I nuovi formati secondo lo standard ISO sono introdotti. Per una introduzione capillare ed efficace nel quadro dell armonizzazione del traffico dei pagamenti svizzero, PostFinance offre ai propri clienti una fase parallela fino alla fine del In questo periodo sarà garantita l elaborazione sia dei formati esistenti, sia dei nuovi formati conformi allo standard ISO Disposizioni applicabili e manuali Se il manuale «Documenti elettronici del conto» e i suoi allegati non con tengono disposizioni particolari, valgono le Condizioni generali e condizioni di adesione di PostFinance SA il manuale «Specifiche tecniche per XML di PostFinance SA» lo SCORE Customer Agreement (per il modello SWIFT SCORE) altri manuali dei prodotti, ad es. il manuale «OPAE», le Swiss Implementation Guidelines per il cash management, le Swiss Business Rules per pagamenti e cash management. Per lo SCORE Customer Agreement vi preghiamo di rivolgervi al vostro consulente clienti. Le Condizioni generali e condizioni di adesione di PostFinance possono essere scaricate all indirizzo w ww.postfinance.ch Aspetti giuridici I documenti elettronici hanno lo stesso valore probatorio dei documenti cartacei. Le modalità sono definite tra l altro dall Ordinanza sui libri di commercio (Olc), in vigore dal 1 o giugno Si tenga presente che le società con obbligo di tenere la contabilità devono soddisfare obblighi legali di conservazione (cfr. tra l altro l art. 957 ss. CO). Analogamente ai tipi di avviso SWIFT, gli avvisi camt non sono firmati. I formati in PDF e cartacei sono idonei alla revisione. 1.4 Registrazione La registrazione avviene con il modulo «Registrazione / mutazione documenti elettronici del conto». Il modulo deve essere inviato a PostFinance compilato in ogni sua parte e munito di firma valida. Con la registrazione il cliente conferma di accettare le relative condizioni. Soltanto dopo aver ricevuto la conferma scritta della registrazione, PostFinance scambia eventuali fogli dei conti con una banca terza. Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

8 1.5 Prezzi e condizioni I prezzi attualmente in vigore sono pubblicati sul sito web w ww.post finance.ch o vengono comunicati su richiesta ai clienti dal rispettivo assistente. I costi per i servizi utilizzati erogati da PostFinance SA sono fatturati alla fine del mese. Il cliente deve quindi garantire la necessaria copertura sul rispettivo conto di addebito. 1.6 Definizioni dei termini Termine Abbreviazione Definizione / Spiegazione Addebito di base CH-DD (Swiss COR1 Direct Debit) Addebito B2B CH-DD (Swiss B2B Direct Debit) CH-DD COR1 CH-DD B2B Il sistema di addebito diretto di base CH-DD con diritto di revoca è la procedura di pagamento di PostFinance per l esecuzione di addebiti in Svizzera in franchi svizzeri o in euro di clienti aziendali a carico di consumatori, come stabilito nel rispettivo regolamento (rulebook). Il sistema di addebito diretto tra imprese CH-DD senza diritto di revoca è la procedura di pagamento di PostFinance per l esecuzione in Svizzera di addebiti per clienti aziendali come emittenti della fattura e per clienti aziendali come pagatori dell addebito, come stabilito nel rispettivo regolamento (rulebook). Additional Optional Services AOS Servizi complementari opzionali con lo standard ISO che possono variare da un istituto finanziario all altro. Bank Transaction Code BTC Codice di transazione bancaria L elemento «Bank Transaction Code» definisce il tipo di contabilizzazione. Si tratta di un elenco di codici definito esternamente. In Svizzera tali codici sono chiamati anche codici di operazione commerciale. Business Identifier Code BIC Un Business Identifier Code (BIC) è un codice di otto o undici caratteri definito da SWIFT (ISO 9362) con il quale può essere identificato in modo univoco ogni partner aderente direttamente o indirettamente (istituto finanziario, azienda, broker ecc.). Debit Direct DD Attuale sistema di addebito diretto di PostFinance, cfr. w ww.postfinance.ch/dd European Payments Council EPC Lo European Payments Council (EPC) è l organo decisionale e di coordinamento dell industria bancaria europea per il traffico dei pagamenti. Si occupa, tra le altre cose, dello sviluppo della procedura SEPA per bonifici e addebiti diretti che coadiuva la realizzazione del mercato integrato per i pagamenti in euro. Extensible Markup Language XML Extensible Markup Language (XML) è un formato di dati. Giorno lavorativo postale Sono considerati giorni lavorativi postali i giorni della settimana da lunedì a venerdì. Fanno eccezione i giorni festivi generali nel Cantone di Berna. International Organization for Standardization Ordine di pagamento elettronico Polizza di pagamento con numero di riferimento ISO OPAE PPR L Organizzazione internazionale per la normazione (ISO) è l associazione internazionale delle organizzazioni di normazione che elabora norme internazionali in diversi ambiti. Ordine di pagamento elettronico nel formato proprietario TXT o nel formato XML conformi allo standard ISO La PPR è un servizio creditori elettronico che permette al cliente di effettuare qualsiasi tipo di pagamento in contanti. Gli addebiti possono essere contabilizzati elettronicamente. Polizza di versamento PV Per polizza di versamento (PV) si intende una polizza di versamento rossa di PostFinance con la quale è possibile trasferire denaro su un conto postale. Polizza di versamento con numero di riferimento SEPA di base per gli addebiti diretti (SEPA Core Direct Debit) PVR SEPA-DD Core Per polizza di versamento con numero di riferimento (PVR) si intende una polizza di versamento arancione di PostFinance con la quale è possibile trasferire denaro su un conto postale. La PVR è provvista di una riga di codificazione leggibile elettronicamente, che contiene un numero d aderente e un numero di riferimento. Il numero d aderente serve per effettuare l accredito sul rispettivo conto postale. Il numero di riferimento consente al beneficiario di identificare il destinatario della fattura. In questo modo è possibile svolgere la procedura di pagamento in modo interamente elettronico, dall emissione della fattura fino alla contabilizzazione dell importo presso il beneficiario. Lo schema SEPA di base per gli addebiti diretti con diritto di revoca è il sistema di pagamento con cui i clienti aziendali possono effettuare addebiti in euro a carico di consumatori nell area SEPA, come stabilito nel rispettivo regolamento (rulebook). Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

9 Termine Abbreviazione Definizione / Spiegazione SEPA per gli addebiti diretti B2B (SEPA B2B Direct Debit) Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Standard ISO SEPA-DD B2B SWIFT Lo schema SEPA per gli addebiti B2B senza diritto di revoca è la procedura di pagamento per l esecuzione di addebiti in euro nell area SEPA per clienti aziendali come beneficiari e mandanti, come stabilito nel rispettivo regolamento (rulebook). Azienda cooperativa tra banche internazionali che gestisce una rete globale di telecomunicazioni e definisce standard di partnership elettronica. Questo standard dell Organizzazione internazionale per la normazione (ISO) mira a realizzare una convergenza mondiale degli standard attuali e futuri dei messaggi dei diversi settori dell industria finanziaria. Oltre ai messaggi del traffico dei pagamenti e ai report del conto, lo standard ISO comprende anche altri ambiti, come la negoziazione di titoli, il commercio estero o il treasury. Tipi di avviso camt camt camt è l abbreviazione di cash management. Questo genere di avvisi in formato XML funge da reporting tra banca e cliente secondo le definizioni dello standard ISO XML Schema Definition XSD Uno schema XML descrive gli elementi e la struttura di un file XML. Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

10 2. Gamma di servizi 2.1 L offerta di PostFinance per documenti elettronici del conto I clienti commerciali possono selezionare parallelamente dall offerta di avvisi esistente per estratti conto elettronici tutti i formati e i canali di trasmissione disponibili e ricevono il proprio estratto conto elettronico in base alla periodicità scelta, nonché avvisi aggiuntivi per ogni contabilizzazione effettuata (ad es. pagamenti restituiti). I clienti privati possono fruire contemporaneamente di massimo due formati di avviso tra quelli offerti per gli estratti conto elettronici (ad es. MT940 e PDF) con identica periodicità. Di regola la comunicazione dell estratto conto con tutti i movimenti ati di accredito e di addebito avviene a cadenza mensile. Volendo, i clienti privati possono richiedere un estratto conto, ad esempio anche su base giornaliera. Per i clienti commerciali, in caso di versamenti con giustificativo per polizze di versamento rosse (PV), l avviso può essere cambiato in contabilizzazione singola o collettiva e l invio dell estratto conto elettronico può avvenire con o senza le immagini dei giustificativi. I clienti privati, in caso di versamenti con giustificativo per polizze di versamento (PV), ricevono sempre l avviso come contabilizzazione singola. La tabella seguente fornisce informazioni sui canali di trasmissione disponibili e sull emissione di un estratto conto. Canale di trasmissione E-finance Telebanking Server (TBS) H-Net SWIFT FIN SWIFT FileAct Emissione estratto conto L estratto conto viene emesso soltanto in caso di movimenti. L estratto conto viene emesso con la periodicità richiesta, indipendentemente dal fatto che nel periodo in questione ci siano stati o meno movimenti sul conto. Al di fuori della periodicità definita, viene emesso un estratto conto straordinario per i seguenti eventi: storni e contabilizzazioni correttive contabilizzazioni manuali addebiti SEPA pagamenti restituiti (ad es. la banca destinataria non può effettuare l accredito) In occasione di un cambio di formato (ad es. da MT940 a camt.053) è possibile che vengano trasmesse consegne speciali straordinarie. Un estratto conto elettronico sulla base di uno si questi eventi riguarda soltanto le contabilizzazioni del giorno interessato e viene generato soltanto se la periodicità ordinaria non è giornaliera. Nell estratto conto ordinario successivo vengono avvisate completamente tutte le contabilizzazioni. Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

11 I clienti privati con un conto di risparmio ricevono l estratto conto di regola con cadenza trimestrale, con accrediti e addebiti ati. L avviso dell estratto conto per un e-conto di risparmio viene invece inviato normalmente una volta all anno, tuttavia la periodicità può essere modificata dal cliente in e-finance su estratto conto trimestrale. Alla fine dell anno o con la soppressione di un conto viene allestito il saldo degli interessi. Inoltre, al 31 dicembre, in caso di modifica del tipo di conto o di soppressione di un conto durante l anno, il titolare del conto riceve un certificato dell imposta preventiva. I clienti con e-finance ricevono il saldo degli interessi e il certificato dell imposta preventiva di regola per via elettronica in formato PDF e in formato cartaceo solo su esplicita richiesta. I clienti possono richiedere avvisi ati per PVR, PPR, SEPA-DD e CH-DD sempre solo per un singolo formato tra quelli offerti e solo tramite uno dei canali di trasmissione disponibili. Nel caso dei canali e-finance, Telebanking Server e File Delivery Services, il cliente riceve i documenti del conto direttamente per via elettronica tramite il canale. Nel canale SWIFT è possibile una trasmissione diretta (per ogni cliente con un proprio BIC) o indiretta (BIC di una banca terza). La panoramica seguente offre ai clienti un riepilogo delle possibili combinazioni delle attuali offerte d avviso di PostFinance per i documenti elettronici del conto. Tipo di avviso ISO (XML) SWIFT Altri formati Formati PostFinance (disponibili fino alla fine del 2017) Movimenti del conto camt.052 MT942 intraday Estratto conto camt.053 MT940* PDF PostFinance XML con immagine del giustificativo Estratto conto camt.053 MT940 / MT950 PDF Cartaceo PostFinance XML Avviso di accredito e di addebito Avviso ato camt.054 MT900 / MT910 (variante per banche) File PPR File PVR File VEA-I Saldo interessi Certificato dell imposta preventiva PDF** Cartaceo PDF** Cartaceo File VEA-RI File VEA-RIplus File DD * Formato MT940 con codice di contabilizzazione e con immagine del giustificativo ** I clienti con e-finance ricevono i saldi degli interessi e i certificati dell imposta preventiva di regola nel formato PDF Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

12 La panoramica seguente offre ai clienti un riepilogo delle possibili combinazioni delle nuove offerte d avviso conformi agli standard di PostFinance per i documenti elettronici del conto che saranno disponibili a partire dal Fino all introduzione definitiva dei nuovi standard ISO 20022, ossia alla fine del 2017, PostFinance consentirà un utilizzo parallelo di varianti esistenti e nuove. Tipo di avviso ISO (XML) SWIFT Altri formati Movimenti del conto intraday Estratto conto con avviso ato Estratto conto senza avviso ato Avviso ato a parte Avviso di accredito e di addebito Saldo interessi Certificato dell imposta preventiva camt.052 MT942 camt.053 MT940* PDF* camt.053 MT940 / MT950 PDF Cartaceo camt.054 Avviso ato PV camt.054 Avviso ato PVR e PPR camt.054 Avviso ato CH-DD COR1 / B2B camt.054 Avviso ato SEPA-DD Core / B2B camt.054 Return (senza PVR/PPR/CH-DD/ SEPA-DD) camt.054 MT900 / MT910 (variante per banche) PDF** Cartaceo PDF** Cartaceo * Gli estratti conto nel formato SWIFT (MT940) e PDF non contengono transazioni ate ** I clienti con e-finance ricevono i saldi degli interessi e i certificati dell imposta preventiva di regola nel formato PDF Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

13 2.2 Panoramica dei formati e dei canali di trasmissione Di seguito vengono illustrati i formati e i tipi di avvisi attuali e futuri di PostFinance Offerte ISO esistenti Formato Tipo di avviso Canali di trasmissione Periodicità camt.052 camt.053 Opzioni Contabilizzazioni singole PV con immagini dei giusti fi cativi originali ed eventualmente anche con immagini dei giustificativi digitali (controllo tramite «Registrazione / mutazione documenti elettronici del conto») camt.054 Opzioni Avviso in base all importo (controllo tramite «Registrazione documenti elettronici del conto») Movimenti del conto intraday Estratto conto con avviso ato Avviso di accredito e di addebito Telebanking Server (TBS) SWIFT FileAct E-finance Telebanking Server (TBS) SWIFT FileAct Telebanking Server (TBS) SWIFT FileAct Su base oraria Su base bioraria Giornaliera fino a max tre orari fissi Giornaliera Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Trimestrale Ogni 15 minuti ca. Dopo il conferimento / l esecuzione dell ordine Offerte standard (incl. ISO 20022) A partire dal 2016 PostFinance offre i seguenti estratti conto elettronici e avvisi ati: Documenti elettronici del conto presso PostFinance Estratto conto Estratto conto ISO camt.053 con/senza immagine del giustificativo Estratto conto SWIFT MT940 con/senza immagine del giustificativo Estratto conto in PDF con/senza immagine del giustificativo Offerta di avvisi (ISO 20022) Avvisi nell estratto conto camt.053 della transazione integrati in camt.053 Avviso ato a parte camt.054 per ogni prodotto PVR (possibilità di combinazione con PPR) PPR (possibilità di combinazione con PVR) PV (con/senza immagine del giustificativo) CH-DD SEPA-DD avvisi di addebito e di accredito Return (senza PVR/PPR/CH-DD/SEPA-DD) Movimenti del conto intraday Movimenti del conto intraday ISO camt.052 Movimenti del conto intraday SWIFT MT942 Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

14 Estratto conto Accanto ai formati PDF, cartaceo e MT940, per ogni conto è anche possibile scegliere il formato dell estratto conto camt.053. Avvisi dei servizi È possibile scegliere tra due tipi di avvisi ati: a) avviso ato nell estratto conto (camt.053) Tutti gli addebiti e gli accrediti dei servizi PV, PVR, PPR, CH-DD, SEPA-DD e Return sono integrati in forma ata nell estratto conto camt.053. b) avviso ato a parte (camt.054) Gli addebiti e gli accrediti in forma ata possono essere trasmessi in un camt.054 per ogni servizio (PV, PVR, PPR, CH-DD, SEPA-DD e Return); per PVR e PPR viene trasmesso esattamente un camt.054 per ogni numero d aderente; su richiesta è possibile trasmettere in un camt.054 più adesioni PVR e PPR. Estratto conto nel formato ISO camt.053 Estratto conto (camt.053) Formato Tipo di avviso Canali di trasmissione Periodicità Estratto conto camt.053 Variante conforme a standard ISO dal 2016 Opzioni camt.053 con transazioni ate camt.053 senza transazioni ate* Contabilizzazioni singole PV con immagini dei giustifi cativi originali ed eventualmente anche con immagini dei giustificativi digitali (controllo tramite «Registrazione / mutazione documenti elettronici del conto») Estratto conto con immagine del giustificativo senza immagine del giustificativo E-finance Telebanking Server (TBS) H-Net SWIFT FileAct Giornaliera Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Trimestrale * Nel caso di camt.053 senza transazioni ate, gli avvisi devono obbligatoriamente essere trasmessi tramite camt.054. Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

15 Avvisi ati a parte nel formato ISO camt.054 Avvisi ati a parte (camt.054) Gli avvisi ati (camt.054) vengono trasmessi per singolo prodotto. Ciò significa che per ogni servizio (PV, PVR, PPR, CH-DD, SEPA-DD) verrà creato soltanto un camt.054 (eccezione: è possibile unire PVR e PPR). Formato Tipo di avviso Canali di trasmissione Periodicità Avviso ato PV camt.054 Variante conforme a standard ISO Opzione da variante di contabilizzazione nell estratto conto Contabilizzazioni singole PV con immagini dei giustificativi originali ed eventualmente anche con immagini dei giustifica - tivi digitali (controllo tramite «Variante di contabilizzazione nell estratto conto») Avviso ato PVR e PPR camt.054 Variante conforme a standard ISO Avviso ato CH-DD COR1 / B2B camt.054 Variante conforme a standard ISO Avviso ato SEPA-DD Core / B2B camt.054 Variante conforme a standard ISO Return avviso ato camt.054 (senza PVR/PPR/CH-DD/SEPA-DD) Offerta standard ISO Avviso ato Avviso ato Avviso ato Avviso ato Avviso ato E-finance Telebanking Server (TBS) H-Net SWIFT FileAct E-finance Telebanking Server (TBS) H-Net SWIFT FileAct E-finance Telebanking Server (TBS) H-Net SWIFT FileAct E-finance Telebanking Server (TBS) H-Net SWIFT FileAct E-finance Telebanking Server (TBS) H-Net SWIFT FileAct Giornaliera 1 4 giorni lavorativi postali stabiliti per settimana (lu ve) Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Giornaliera 1 4 giorni lavorativi postali stabiliti per settimana (lu ve) Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Giornaliera 1 4 giorni lavorativi postali stabiliti per settimana (lu ve) Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Giornaliera 1 4 giorni lavorativi postali stabiliti per settimana (lu ve) Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Giornaliera 1 4 giorni lavorativi postali stabiliti per settimana (lu ve) Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

16 2.2.3 Offerte SWIFT esistenti Formato Tipo di avviso Canali di trasmissione Periodicità MT940 Offerta esistente Senza immagine del giustificativo Con codice di contabilizzazione MT940 Offerta esistente Senza immagine del giustificativo Senza codice di contabilizzazione MT940 Offerta esistente Con immagine del giustificativo Con codice di contabilizzazione Estratto conto Estratto conto Estratto conto con avviso ato E-finance SWIFT FIN SWIFT FileAct E-finance SWIFT FIN SWIFT FileAct Telebanking Server (TBS) E-finance SWIFT FileAct Giornaliera Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Trimestrale Giornaliera Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Trimestrale Giornaliera Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Trimestrale Opzioni Contabilizzazioni singole PV con immagini dei giustificativi originali e codice di contabilizzazione (controllo tramite «Registrazione / mutazione documenti elettronici del conto») MT940 Offerta esistente Con immagine del giustificativo Senza codice di contabilizzazione Estratto conto con avviso ato E-finance SWIFT FileAct Giornaliera Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Trimestrale Opzioni Contabilizzazioni singole PV con immagini dei giustificativi originali (controllo tramite «Registra zione / mutazione documenti elettronici del conto») MT942 Offerta esistente Con codice di contabilizzazione MT950 Offerta esistente Senza immagine del giustificativo MT900 Offerta esistente per le banche MT910 Offerta esistente per le banche Movimenti del conto intraday Estratto conto SWIFT FIN SWIFT FileAct Telebanking Server (TBS) SWIFT FIN SWIFT FileAct Su base oraria Su base bioraria Giornaliera fino a max tre orari fissi Giornaliera Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Trimestrale Avviso di accredito SWIFT FIN Tutte le transazioni dipendenti dall importo Avviso di addebito SWIFT FIN Tutte le transazioni dipendenti dall importo Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

17 2.2.4 Offerte PDF esistenti Formato Tipo di avviso Canali di trasmissione Periodicità Estratto conto in PDF Offerta esistente Documento del conto in PDF Offerta esistente Documento del conto in PDF Offerta esistente Estratto conto Saldo interessi Certificato dell imposta preventiva E-finance Telebanking Server (TBS) E-finance Telebanking Server (TBS) E-finance Telebanking Server (TBS) Giornaliera Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Trimestrale Annuale Fine anno Soppressione del conto Fine anno Cambio di conto Soppressione del conto Offerte esistenti con formati PostFinance Formato Tipo di avviso Canali di trasmissione Periodicità PostFinance XML Offerta esistente fino a fine 2017 File PPR in formato testo (ASCII) Offerta esistente fino a fine 2017 File PVR in formato testo (ASCII) Offerta esistente fino a fine 2017 File VEA-I Offerta esistente fino a fine 2017 File VEA-RI Offerta esistente fino a fine 2017 File VEA-RIplus Offerta esistente fino a fine 2017 File DD Offerta esistente fino a fine 2017 Estratto conto con avviso ato Avviso ato Avviso ato Avviso con immagini dei giustificativi originali E-finance Telebanking Server (TBS) E-finance Telebanking Server (TBS) con allegato ASCII E-finance Telebanking Server (TBS) con allegato ASCII Avviso ato Giornaliera Avviso con immagini dei giustificativi digitali e/o solo originali Avviso ato E-finance Telebanking Server (TBS) SWIFT FileAct Giornaliera Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Trimestrale Giornaliera 1 4 giorni lavorativi postali stabiliti per settimana (lu ve) Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Giornaliera 1 4 giorni lavorativi postali stabiliti per settimana (lu ve) Settimanale (lu ve) Quindicinale Mensile Giornaliera Giornaliera In base agli eventi Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

18 2.3 Canali di trasmissione E-finance In e-finance, a seconda dell offerta selezionata, i clienti ricevono di regola estratti conto e avvisi ati per via elettronica. Alla voce «Scaricare» è possibile scaricare i documenti elettronici del conto messi a disposizione sotto forma di file ed elaborarli Telebanking Server (TBS) Con il Telebanking Server e uno speciale programma di accesso di un partner software di PostFinance, il cliente dispone di strumenti veloci, sicuri e professionali per il direct banking e la gestione finanziaria. Il collegamento avviene direttamente via internet. Per ulteriori informazioni sui software offerti dai partner, consultare l opuscolo «Soluzioni software» oppure la rubrica «Clienti commerciali / Soluzioni per il traffico dei pagamenti» alla pagina w ww.postfinance.ch/software FDS è un collegamento diretto dell applicazione informatica con il server di scambio file di PostFinance, che permette lo scambio di file e applicazioni tra partner interni ed esterni alla Posta. Lo scambio dei file può essere effettuato anche attraverso una rete partner. Per maggiori consultare il manuale «File Delivery Services» alla pagina w ww.postfinance.ch/ manuali SWIFT Le soluzioni SWIFT offerte da PostFinance sono strumenti ideali per una comunicazione standardizzata tramite una rete SWIFT sicura e un cash management semplificato. SWIFT FIN serve per lo scambio esclusivo di notifiche SWIFT (Message Types MT come MT101 o MT940) con specifiche di formato SWIFT strutturate ed è raccomandato per l invio di High Value Payments. SWIFT FileAct permette l invio di vari formati per il traffico dei pagamenti (ad es. ISO 20022, OPAE in formato TXT o XML [20022], MT101), da concordare con PostFinance, ed è raccomandato per l invio di pagamenti di massa. Il formato SWIFT è destinato ai clienti che utilizzano un software partner di PostFinance o un analogo software per la contabilità finanziaria con standard SWIFT e che elaborano ulteriormente i dati. 2.4 Formati Nel presente manuale vengono descritte soltanto le disposizioni particolari in relazione alla trasmissione di avvisi camt.053 e camt.054, che non figurano nei documenti summenzionati. Le Swiss Business Rules e le Implementation Guidelines possono essere scaricate dal sito w ww.iso-payments.ch Formato camt.052 L avviso ISO camt.052 per movimenti del conto intraday può essere trasmesso periodicamente (ogni ora, ogni due ore) o al massimo in tre momenti prestabiliti nella fascia oraria dalle 6.00 alle L avviso camt.052 contiene tutte le registrazioni effettuate dall ultimo estratto conto ordinario. Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

19 2.4.2 Formato camt.053 L avviso camt.053 è il formato dell estratto conto nello standard ISO Gli contabilizzazioni sono di regola trasmessi con i BTC (Bank Transaction Codes) pubblicati dall ISO. In linea di massima, durante la trasmissione degli avvisi per estratti conto camt.053 valgono le definizioni ISO stabilite nelle Swiss Business Rules così come nelle Implementation Guidelines for Cash Management. Un estratto conto elettronico (camt.053) senza immagini dei giustificativi viene trasmesso come file XML. Un estratto conto elettronico (camt.053) con immagini dei giustificativi viene trasmesso come file ZIP (.tar.gz) Formato camt.054 Nello standard ISO gli avvisi di accredito e di addebito, i Return, gli avvisi d ordine creditore nonché gli avvisi ati sono coperti dal camt.054. La trasmissione degli avvisi di addebito e di accredito avviene in via continuativa per le entrate e le uscite. Al fine di ridurre il numero di trasmissioni, il cliente ha la possibilità di definire il limite dell importo a partire dal quale desidera ricevere l avviso. L offerta include avvisi ati per PV, PVR, PPR, CH-DD, SEPA-DD e Return, trasmessi con la periodicità desiderata. L avviso camt.054 può essere trasmesso a scelta con o senza immagini dei giustificativi Formato MT940 / MT950 Gli estratti conto elettronici nel formato MT940 e MT950 senza immagini dei giustificativi originali vengono trasmessi secondo lo standard SWIFT MT. L MT940 è una variante ata del formato MT950. L estratto conto elettronico MT940 con immagini dei giustificativi originali (TIFF) viene trasmesso come file ZIP (.tar.gz). Questo formato può essere trasmesso a scelta con o senza codici di contabilizzazione. L elenco dei codici è disponibile in internet alla pagina w ww.postfinance.ch/swift Formato MT942 I movimenti del conto intraday con MT942 possono essere trasmessi periodicamente (ogni ora, ogni due ore) o al massimo in tre momenti prestabiliti nella fascia oraria dalle 6.00 alle L avviso MT942 contiene tutte le registrazioni effettuate dall ultimo estratto conto ordinario Formato MT900 (possibile solo per le banche) L avviso di addebito MT900 viene inviato su base continuativa in caso di pagamenti in uscita e non contiene l indicazione del saldo. Al fine di ridurre il numero di avvisi, il cliente ha la possibilità di definire il limite dell importo a partire dal quale desidera ricevere una notifica Formato MT910 (possibile solo per le banche) L avviso di accredito MT910 viene inviato su base continuativa in caso di pagamenti in entrata e non contiene l indicazione del saldo. Al fine di ridurre il numero di avvisi, il cliente ha la possibilità di definire il limite dell importo a partire dal quale desidera ricevere una notifica. Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

20 2.4.8 Formato PDF È possibile richiedere come standard l invio degli estratti conto elettronici in formato PDF con firma digitale adatto per l archiviazione. Contenuto e layout corris pon dono 1:1 ai documenti in forma cartacea. È altresì possibile la trasmissione dell estratto conto in formato PDF con immagini dei giustificativi, sempre con firma digitale. Anche i documenti per il saldo degli interessi e il certificato dell imposta preventiva vengono messi a disposizione in formato PDF. Per la visualizzazione dei documenti i clienti necessitano della versione aggiornata di «Adobe Acrobat Reader» File PVR / PPR L avviso ato degli accrediti per polizze di versamento arancioni (PVR) avviene tramite un file PVR (ASCII) al livello dell adesione PVR. L avviso ato degli addebiti per polizze di pagamento con numero di riferimento (PPR) avviene tramite un file PPR (ASCII) al livello dell adesione PPR. Il canale di trasmissione e la periodicità possono essere selezionati individualmente in entrambe le varianti. L armonizzazione del traffico dei pagamenti svizzero richiede la soppressione di questi due formati esistenti, che verranno sostituiti da un nuovo formato conforme allo standard ISO entro la fine del Formato VEA-I Con VEA-I il cliente ha la possibilità di ricevere gli accrediti delle polizze di versamento di uffici postali e di ordini di pagamento (OPA) sotto forma di file elettronici per ogni conto. Tutti i pagamenti notificati con VEA-I vengono riportati singolarmente nel file. Le contabilizzazioni collettive ven - gono accreditate sul conto commerciale (default) o sul conto SIC (opzionale, solo per le banche). Il giorno di valuta coincide fondamentalmente con il giorno di trasmissione. Qualora per determinate circostanze sussistano giorni di valuta diversi, per ciascuno di essi verrà allestita una contabilizzazione collettiva separata. L armonizzazione del traffico dei pagamenti svizzero richiede la soppressione di questo formato esistente, che verrà sostituito da un nuovo formato conforme allo standard ISO entro la fine del Formato VEA-RI / VEA-RIplus Con VEA-RI il cliente ha la possibilità di ricevere gli accrediti di bonifici da e-finance, di ordini di pagamento elettronici (OPAE), di ordini permanenti (OP), SIC / eurosic, EUROGIRO e transazioni estere rilevate completamente e gli accrediti dal rilevamento completo delle polizze di versamento rosse (PV) degli uffici postali e degli ordini di pagamento (OPA) sotto forma di file elettronici per ogni conto. I file contengono i dati contabili (VEA-RI) o immagini e dati contabili (VEA-RIplus). Le contabilizzazioni collettive vengono accreditate sul conto commerciale (default) o sul conto SIC (opzionale, solo per le banche). Il giorno di valuta coincide fondamentalmente con il giorno di trasmissione. Qualora per determinate circostanze sussistano giorni di valuta diversi, per ciascuno di essi verrà allestita una contabilizzazione collettiva separata. L armonizzazione del traffico dei pagamenti svizzero richiede la soppressione di questi due formati esistenti, che verranno sostituiti da un nuovo formato conforme allo standard ISO entro la fine del Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

21 File DD Il cliente può ricevere le informazioni su accrediti, rifiuti e storni tramite e-finance o trasferimento file. Come formati sono disponibili i formati di record Debit Direct o Debit Direct PVR. Il canale di trasmissione e la periodicità degli storni possono essere scelti individualmente dal cliente. L armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera richiede la soppressione di questo formato esistente, che verrà sostituito da un nuovo formato del traffico pagamenti conforme allo standard ISO entro la fine del Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

22 3. Requisiti, test e messa in servizio 3.1 Requisiti Affinché i clienti possano beneficiare del supporto di PostFinance, dall analisi iniziale dell offerta alla fase di test, occorre che siano state espletate le questioni contrattuali per i prodotti e i servizi selezionati. I clienti che necessitano del supporto in fase di test sono invitati a rivolgersi direttamente al consulente clienti preposto. 3.2 Procedura di test: le raccomandazioni di PostFinance SA Piattaforma di test di PostFinance PostFinance dispone di un offerta per la sperimentazione che consente ai clienti di effettuare autonomamente test sulla propria piattaforma di test. I clienti possono verificare e convalidare su questa piattaforma i propri formati dall inizio alla fine del processo (end-to-end), in modo sicuro e autonomo. I dati dei test vengono analizzati in modo com pletamente automatico e al termine viene stilato un rendiconto dei risultati messo a disposizione del cliente. La piattaforma include tutti i servizi AOS (Additional Optional Services, servizi aggiuntivi opzionali per la conformità allo standard ISO 20022) di PostFinance, rispecchiando così gli effettivi formati ISO L obiettivo è aiutare i clienti a convalidare i file per prepararsi al meglio al passaggio nell ambito della migrazione del traffico dei pagamenti in Svizzera. A tale fine, sulla piattaforma di test sono dispo nibili esempi di best practice e i necessari strumenti Test cliente produttivo Dopo avere completato positivamente i test dei formati, PostFinance raccomanda di eseguire test approfonditi nel sistema di test cliente di produzione (end-to-end). Prima di procedere con i test, vi preghiamo di mettervi in contatto con il servizio clienti di PostFinance o il proprio consulente clienti. Dopo aver compreso la procedura, potrete effettuare i test autonomamente senza necessità di ulteriori registrazioni. I file testati che risultano non conformi possono poi essere analizzati in o sulla piattaforma di test di PostFinance. Dopo avere apportato le cor rezioni, raccomandiamo di eseguire nuovamente l intero iter di validazione sulla piattaforma di test di PostFinance e sul sistema di test cliente di pro duzione. Se l errore non viene risolto, contattare il servizio clienti di PostFinance. 3.3 Messa in servizio Dopo aver concluso positivamente le attività di test raccomandate, è possibile introdurre i prodotti e i servizi nell ambiente di produzione, previo accordo con PostFinance. Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

23 4. Esercizio 4.1 Contatti Informazioni tecniche su XML N. tel (CHF 0.08/min da rete fissa) postfinance.ch Supporto clienti Servizi elettronici N. tel (CHF 0.08/min da rete fissa) 4.2 Tempi di consegna e scadenze Consegne per clienti commerciali Avvisi ati ed estratti conto elettronici sono pronti per il prelievo al più tardi alle ore 6.00 del giorno successivo Consegne per clienti privati Gli estratti conto elettronici possono essere scaricati al più tardi a partire dalle ore del giorno successivo. 4.3 Autorizzazioni e-finance Per il download degli estratti conto, degli avvisi ati PV (camt.054), dei Return e dei documenti deposito elettronici l utente deve disporre in e-finance del diritto «Download Reports», mentre per il download degli avvisi ati (camt.054) relativi a PVR, PPR, CH-DD e SEPA-DD del diritto «Download». 4.4 Ordinazione successiva e ricostruzione di documenti del conto E-finance In e-finance gli estratti conto elettronici in formato PDF rimangono dis ponibili nell archivio (filtro di ricerca) per due anni e durante questo intervallo di conservazione non possono essere cancellati. Documenti irre peribili o con data di emissione anteriore ai due anni possono essere ordinati in e-finance alla voce «Ordinare documenti» nella scheda Contact Center. Questa funzione è disponibile solo con login in e-finance. In alternativa, gli estratti conto possono essere ordinati anche in forma carta cea presso il Servizio clienti. Anche gli estratti conto elettronici (camt.053) e gli avvisi ati elettronici (camt.054) conformi allo standard ISO rimangono conservati nell archivio e-finance per due anni. Se necessitano di estratti conto e avvisi ati non più disponibili, i clienti possono richiedere una ricostruzione di queste notifiche in e-finance alla voce «Ordinare documenti» nella scheda «Contact Center» oppure presso il Servizio clienti. La suddetta ricostruzione può tuttavia essere effettuata solo per contabilizzazioni con data di emissione non anteriore ai due anni. Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

24 4.4.2 Panoramica generale dei canali di trasmissione e dei tipi di messaggi Di seguito viene fornita una panoramica dei canali di trasmissione sui quali è possibile effettuare l ordinazione successiva di documenti elettronici del conto. Durante la preparazione vengono contrassegnati con una identificazione corrispondente. Canale di trasmissione Tipo di messaggio Identificazione E-finance Estratto conto in PDF Viene indicato come «duplicato». H-Net SWIFT FileAct Estratto conto camt.053 Avviso ato camt.054 B level, Index 2.6 viene indicato come «DUPL». Nel campo <ElctrncSeqNb> viene inoltre inserito il valore «999» (camt.053). Estratto conto MT940 Tag 28C: Statement Number viene indicato come «999». Estratto conto camt.053 Avviso ato camt.054 Avviso di accredito e di addebito camt.054 Movimenti del conto intraday MT942 Estratto conto MT940 B level, Index 2.6 viene indicato come «DUPL». Nel campo <ElctrncSeqNb> viene inoltre inserito il valore «999» (camt.053). Tag 28C: Statement Number viene indicato come «999». Telebanking Server (TBS) Estratto conto in PDF Viene indicato come «duplicato». Estratto conto camt.053 Avviso ato camt.054 Avviso di accredito e di addebito camt.054 B level, Index 2.6 viene indicato come «DUPL». Nel campo <ElctrncSeqNb> viene inoltre inserito il valore «999» (camt.053). Movimenti del conto intraday MT942 Tag 28C: Statement Number viene indicato come «999». 4.5 Mutazioni dei dati dei clienti Le seguenti mutazioni vanno comunicate per tempo per iscritto al Servizio clienti: mutazioni del conto cambio di canale periodicità della trasmissione cambiamenti d indirizzo (in alternativa possono essere registrati online con login a e-finance alla voce «Dati personali» nella scheda «Contact Center») 4.6 Disdetta I clienti possono comunicare la disdetta di un servizio per documenti elettronici del conto per o via e-finance («Nuovo messaggio» tramite la funzione «Mailbox»), specificando la data di soppressione desiderata e il motivo della disdetta. In caso di disdetta telefonica, i clienti devono potersi identificare in modo univoco. Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44

25 5. Specifiche tecniche 5.1 Versioni ISO supportate PostFinance supporta la versione attuale di SIX Interbank Clearing e quella più aggiornata delle Business Rules e Implementation Guidelines pubblicate. Le suddette raccomandazioni svizzere si basano sulla ISO Maintenance Release 2013 e sulle attuali raccomandazioni EPC e forniscono informazioni sulle versioni ISO supportate. Le Swiss Business Rules e Implementation Guidelines possono essere scaricate dal sito w ww.iso-payments.ch. 5.2 Struttura dei tipi di avviso camt e limiti delle dimensioni Tipi di avviso camt A Level Group Header [1..1] B Level Account Level [1..1] C Level Bulk/Single Bookings [0..n] D Level Transaction Details [0..n] A Level: livello dell avviso. Questo blocco è presente esat tamente una volta e contiene elementi validi per tutte le transazioni. B Level: livello del conto. Questo blocco è presente esat tamente una volta e contiene elementi relativi a informazioni sul conto, sulle conta bilizzazioni e sui movimenti effettuati. C Level: livello di contabilizzazione. Questo blocco può essere presente più volte e contiene elementi per l indicazione dei della contabilizzazione. D Level: livello di transazione. Questo blocco può essere presente più volte e contiene elementi per l indicazione dei delle transazioni provenienti dalle contabilizzazioni del C Level corrispondente. I tipi di avviso camt sono soggetti a una limitazione tecnica delle dimensioni in base al seguente principio: le PV con immagine del giustificativo vengono sempre raggruppate dopo max 1000 transazioni (D level) in un C level, il che significa che se al cliente vengono notificate più di 1000 transazioni, quest ultimo riceverà 1-n avvisi camt le PV senza immagine del giustificativo vengono sempre raggruppate dopo max 1000 transazioni (D level) in un C level, il che significa che se al cliente vengono notificate più di 1000 transazioni, quest ultimo riceverà un avviso camt con 1-n C level o D level le PVR/PPR/CH-DD/SEPA-DD/Return vengono sempre raggruppate in un C level dopo max transazioni (D level) I file vengono suddivisi come segue: camt.053 con immagini dopo 1000 transazioni nei D Level camt.053 senza immagini dopo transazioni nei D Level Manuale Documenti elettronici del conto Versione settembre /44