it (pf.ch/dok.pf) PF. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs]

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1 it (pf.ch/dok.pf) PF Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs]

2 Assistenza clienti Richieste per la prestazione di servizio ISO per le banche PostFinance SA Servizio clienti banche Mingerstrasse 20 CH-3030 Berna N. tel Ricerche PostFinance SA Ricerche nazionali 3002 Berna N. tel N. fax Indirizzo postale per trasmissione di dati di backup (elaborazione produttiva) tramite CD PostFinance SA Elaborazione pagamenti Engehaldenstrasse Berna N. tel N. fax Orari di apertura Lunedì-venerdì dalle ore 8.00 alle ore e dalle ore alle ore Versione Ottobre 2015 Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

3 Indice 1. Informazioni generali Gruppo target Disposizioni applicabili e manuali Registrazione Prezzi e condizioni Definizioni dei termini Aspetti legali 7 2. Gamma di servizi Aspetti generali Fase di migrazione e fase parallela Scenari di migrazione Fallback Canali di ricezione e di consegna Canale di backup Definizione di evento di backup Prestazioni di backup della ricezione e della consegna dei dati Fornitori di dati Fatturazione del pagamento e del prezzo Conto di fatturazione per ordini di bonifico e rimborsi Conto addebito spese Numero di transazioni Valuta Coordinamento tramite estratto conto Ricerche Premesse, test e messa in funzione Premesse per l adesione Svolgimento dei test, raccomandazioni di PostFinance Messa in funzione Mutazione dati di base della banca Disdetta Disdetta del servizio da parte della banca Disdetta del servizio da parte di PostFinance Descrizione del servizio «Ricezione ISO 20022» Emissione dell ordine di pagamento Ordine di pagamento Vaglia di pagamento Rilevamento dati Informazioni sui riferimenti Dati del mittente Data di elaborazione desiderata (valuta dare) / data di scadenza Tempi di consegna e di elaborazione Prelievi Elaborazione dell ordine di pagamento Controllo dell ordine Controllo duplicati Notifiche di stato su ordini di bonifico inviati Copertura del conto e tentativo di addebito multiplo Elaborazione ordini Rimborsi pacs Notifiche di stato dalle banche a PostFinance 25 Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

4 5. Descrizione del servizio «Consegna ISO 20022» Avviso dei pagamenti in entrata Pagamenti PVR Pagamenti dei clienti in generale (PV, bonifici ecc.) Pagamenti di salari Orari di consegna Contabilizzazione Notifiche di stato dalle banche a PostFinance Comunicazione di informazioni sulle spese Rimborsi Contabilizzazione pacs Notifiche di stato sui rimborsi Specifiche tecniche Messaggi interbancari Supporto dati e registrazioni per il canale di backup Scambio di dati via SFTP 32 Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

5 1. Informazioni generali 1.1 Gruppo target Il presente documento è determinante per le banche sulla piazza finanziaria elvetica che usufruiscono dell offerta di PostFinance SA «Messaggi ISO per le banche» [messaggi pacs]. 1.2 Disposizioni applicabili e manuali Se il manuale «Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs]» e i suoi allegati non contengono disposizioni particolari, valgono le «Condizioni di adesione messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs]» le «Condizioni generali di contratto e di adesione di PostFinance» i «Prezzi e condizioni per banche», attualmente in vigore. I dettagli sull attuazione tecnica dei messaggi ISO sono descritti nel documento «Technical definitions Implementation Guidelines PostFinance ISO messages for banks [pacs messages]» relativo ai messaggi ISO Post Finance per le banche. Le condizioni di adesione, i manuali, i prezzi e le condizioni per banche e le Implementation Guidelines possono essere scaricati da w ww.postfinance.ch/ banche-documenti. Le direttive di questo manuale sono vincolanti per le banche. 1.3 Registrazione La registrazione per l adesione ai servizi Ricezione ISO e Consegna ISO avviene separatamente mediante i rispettivi moduli di adesione disponibili su w ww.postfinance.ch/banche-documenti. La registrazione è giuridicamente valida non appena l istituto finanziario riceve una lettera di conferma positiva da PostFinance. 1.4 Prezzi e condizioni PostFinance ha diritto a un compenso per le prestazioni da lei fornite in base al listino prezzi banche nella sua versione attuale. I prezzi attualmente validi del servizio «Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs]» possono essere scaricati da w ww.postfinance.ch/ banche-documenti. I prezzi dovuti sono calcolati nel primo giorno lavorativo bancario del mese successivo. La banca deve far sì che sia presente la copertura sufficiente sul rispettivo conto. Per il calcolo dei prezzi sono disponibili diverse possibilità di contabilizzazione (vedi capitolo 2.6.2) Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

6 1.5 Definizioni dei termini Termine Pagamento cliente Rimborso Notifica di stato Ordine di pagamento A Level B Level C Level VEA-RI VEA-I PVR OPAE IBAN ISO ISO pacs BIC PF IF SIC Giorno lavorativo bancario XML Pagatore Aderente pagante Beneficiario del pagamento Aderente da accreditare TP Definizione pacs.008 pacs.004 pacs.002 Un ordine di pagamento viene utilizzato dalla banca per trasmettere uno o più pagamenti clienti a PostFinance. Un ordine di pagamento viene trasmesso a PostFinance con un messaggio pacs.008. pacs.008/002/004: livello del messaggio, elemento Group Header pacs.008: livello del pagamento o della transazione pacs.002: messaggio di base e informazione sullo stato, elemento Original Group Information And Status pacs.004: livello di rimborso o di transazione, elemento Transaction Information Visualizzazione elettronica degli accrediti rilevati completamente Visualizzazione elettronica degli accrediti con immagine Polizza di versamento con numero di riferimento Ordine di pagamento elettronico International Bank Account Number International Organization for Standardization L Organizzazione Internazionale per la Standardizzazione in breve ISO è l unione internazionale delle organizzazioni di normalizzazione ed elabora le norme internazionali in diversi settori. Standard UNIFI (UNIversal Financial Industry message scheme) Con la denominazione ISO 20022, l Organizzazione Internazionale per la Standardizzazione (ISO) ha pubblicato una biblioteca di nuovi tipi di informazioni per il settore finanziario, sulla base della sintassi XML. Payments Clearing & Settlement Indirizzo SWIFT PostFinance SA Istituti finanziari Sistema di pagamento SIC, gestito da SIX Interbank Clearing Da lunedì a venerdì a eccezione delle festività generali per la sede di Berna (p.es. 1 o maggio) Extensible Markup Language (XML) è un formato file. Una persona singola oppure una società, che è cliente di un istituto finanziario e il cui conto viene addebitato. L aderente pagante è l aderente al traffico dei pagamenti, il cui conto viene addebitato con una transazione. A seconda del flusso dei messaggi, questo può essere un istituto finanziario oppure PostFinance come gestore del sistema. Una persona singola oppure una società, che è cliente di un istituto finanziario e il cui conto viene accreditato. L aderente da accreditare è l aderente al traffico dei pagamenti, il cui conto viene accreditato. A seconda del flusso dei messaggi, questo può essere un istituto finanziario oppure PostFinance come gestore del sistema. Traffico dei pagamenti Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

7 1.6 Aspetti legali Per questo documento tutti i diritti vengono riservati, compresi la riproduzione fotomeccanica e il salvataggio su media elettronici nonché la traduzione in lingue straniere. Il documento è stato emesso con la massima precisione, ma errori e imprecisioni non possono essere esclusi completamente. PostFinance declina qualsiasi responsabilità giuridica e qualsiasi altra responsabilità per errori presenti in questo documento e le rispettive conseguenze. PostFinance si riserva il diritto di modificare questo documento, se necessario, in qualsiasi momento senza preavviso. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

8 2. Gamma di servizi 2.1 Aspetti generali Tutte le banche in Svizzera sostituiranno entro la metà del 2018 i diversi standard per il traffico dei pagamenti con uno standard ISO comune e valido a livello internazionale. L armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera è un progetto dell intera piazza finanziaria elvetica. PostFinance organizza attivamente il futuro del traffico dei pagamenti svizzero e offre agli istituti finanziari il servizio «Messaggi ISO PostFinance per le banche» nelle seguenti forme: Ricezione ISO In questo modo un istituto finanziario può trasmettere direttamente a Post- Finance le proprie transazioni di pagamento a favore dei clienti Post Finance e dei clienti di altri istituti finanziari. Questa offerta corrisponde all attuale offerta OPAE per le banche. Caso di impiego Input (istituto finanziario-pf) / Messaggio ISO Output (PF-IF) Pagamenti dei clienti Input (IF-PF) pacs.008 Rimborso/i Output (PF-IF) pacs.004 Notifica di stato Output (PF-IF) pacs.002 Notifica di stato Input (IF-PF) 1 pacs Input (IF-PF) facoltativo: pacs.002 come conferma di pacs.004 La seguente figura mostra i flussi di messaggi tra le banche e PostFinance nel caso della ricezione ISO 20022: Banca del committente Instructing Agent Pagamenti interbancari per canale «PostFinance» pacs.008 FItoFI CustomerCreditTransfer pacs.002 FItoFI PaymentStatusReport PostFinance Instructed Agent Convalida Elaborazione rimborsi pacs.004 PaymentReturn Elaborazione e liquidazione optional: pacs.002 FItoFI PaymentStatus Report Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

9 Consegna ISO In questo modo PostFinance effettua le transazioni di pagamento a favore di un istituto finanziario direttamente all istituto finanziario. Questa offerta corrisponde all attuale offerta PVR/VEA-RI per le banche. Caso di impiego Input (IF-PF) / Output (PF-IF) Messaggio ISO Pagamenti dei clienti Output (PF-IF) pacs.008 Rimborso/i Input (IF-PF) pacs.004 Notifica di stato Output (PF-IF) pacs.002 Notifica di stato Input (IF-PF) 1 pacs Input (IF-PF) facoltativo: pacs.002 come conferma di pacs.008 La seguente figura mostra i flussi di messaggi tra le banche e PostFinance nel caso della consegna ISO 20022: PostFinance Instructing Agent Consegna pagamenti interbancari Elaborazione rimborsi pacs.008 FItoFI CustomerCreditTransfer optional: pacs.002 FItoFI PaymentStatus Report pacs.004 PaymentReturn Banca destinataria Instructed Agent Elaborazione arrivo del pagamento canale «PostFinance» Convalida dopo la ricezione Rimborsi tramite il canale «PostFinance» pacs.002 FItoFI PaymentStatusReport Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

10 2.2 Fase di migrazione e fase parallela L introduzione produttiva dell offerta ISO per le banche sarà effettuata nel primo trimestre Da quel momento inizierà l attività parallela delle tradizionali offerte di ricezione e consegna e della nuova offerta ISO per le banche. Alla fine del 2017 terminerà questa fase parallela e le tradizionali offerte di ricezione e consegna non saranno più disponibili. Per poter utilizzare ancora le offerte di ricezione e consegna di PostFinance, al più tardi alla fine della fase parallela le banche dovranno aver effettuato la migrazione alla nuova offerta basata su ISO Fa eccezione la consegna dei dati VEA-I che sarà offerta ancora esclusivamente nel formato tradizionale Scenari di migrazione Per dare alle banche maggiore flessibilità nel passaggio all offerta ISO per le banche, PostFinance offre possibilità di migrazione graduali: a. Passaggio dalla ricezione di OPAE a ISO Con l attivazione dell offerta «Ricezione ISO 20022» per le banche, oltre ai formati tradizionali si possono scambiare inoltre messaggi pacs con PostFinance. b. Passaggio dalla consegna di VEA-RI a ISO Con l attivazione dell offerta «Consegna ISO 20022» per le banche, la consegna degli accrediti e dei rimborsi viene effettuata esclusivamente tramite messaggi pacs. Ne sono esclusi gli accrediti PVR (vedi sotto). c. Passaggio dalla consegna di PVR a ISO Il passaggio dalla consegna di conti d aderenti PVR avviene mediante atti vazione dell offerta «Consegna ISO 20022» per le banche sul conto d aderente PVR. Il passaggio ai messaggi pacs può avvenire singolarmente su ogni conto d aderente PVR. I passaggi ai formati di ricezione/consegna non dipendono gli uni dagli altri e possono essere effettuati in momenti diversi. Alla fine della fase parallela ricezioni e consegne saranno possibili solo con i messaggi pacs. PostFinance lascia decidere alle banche come scaglionare il passaggio all offerta ISO per le banche Fallback Se in seguito al passaggio ai messaggi ISO si verificassero problemi durante l elaborazione degli avvisi e non fosse possibile risolverli nell immediato, sussiste la possibilità di un fallback. Lo scenario di fallback si differenzia in base al servizio: a) Ricezione ISO 20022: il fallback dai messaggi ISO a OPAE è sempre possibile dopo il passaggio. Se prima del fallback sono già stati elaborati con successo uno o più ordini di pagamento nel formato ISO 20022, occorre verificare che tali pagamenti non vengano trasmessi nuovamente nel vecchio formato (non è possibile effettuare alcun controllo di duplicazione che comprenda tutti i formati). Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

11 b) Consegna ISO 20022: il fallback dai messaggi ISO agli avvisi VEA- RI/ PVR deve essere effettuato attraverso il Servizio clienti di PostFinance. Affinché il passaggio dei dati di base possa avvenire puntualmente, occorre avviare il fallback il prima possibile, in ogni caso entro e non oltre le ore Il fallback impiega circa due giorni lavorativi bancari per la replica degli avvisi nel vecchio formato. Ciò significa che nel giorno lavorativo bancario corrente e in quello successivo continueranno a essere consegnati messaggi ISO e sarà pertanto necessario garantire l elaborazione di questi pagamenti. Non è possibile eseguire una nuova consegna dei pagamenti consegnati nel formato ISO in formato VEA-RI/PVR. Qualora il fallback fosse avviato solo dopo le ore 10.00, il tempo di replica può prolungarsi di un ulteriore giorno lavorativo bancario. 2.3 Canali di ricezione e di consegna Tutti i messaggi ISO supportati possono essere scambiati con PostFinance tramite i seguenti canali: FDS (File Delivery Services) - C:D (Connect:Direct) - SFTP (Secured File Transfer Protocol) Swift FileAct Backup su CD come canale di backup Le informazioni tecniche relative allo scambio di dati via SFTP sono riportate nel capitolo 6.3. Per lo scambio di dati via Connect:Direct o SWIFT FileAct occorre rivolgersi al proprio consulente clienti o al Servizio clienti banche. 2.4 Canale di backup PostFinance offre il servizio supplementare «Ricezione e consegna dei dati di backup su Compact Disc (CD)» Definizione di evento di backup Un evento backup è presente quando: i necessari sistemi dell istituto finanziario non sono disponibili per un periodo imprecisato o per molto tempo per lo scambio di dati con PostFinance che avviene di default tramite la rete i sistemi dell istituto finanziario sono disponibili, ma lo scambio di dati con PostFinance, che avviene di default tramite la rete, per altri moti - vi (problemi nella rete pubblica, guasto del sistema presso PostFinance) non è disponibile per un periodo imprecisato o per molto tempo Prestazioni di backup della ricezione e della consegna dei dati Vengono offerti i servizi seguenti: Ricezione ISO In caso di un evento di backup i dati d ordine pacs.008 possono essere inviati a PostFinance su CD. La decisione di sfruttare la ricezione dei dati di backup su CD spetta esclusivamente alla banca. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

12 Occorre osservare i seguenti punti: l inizializzazione di una ricezione dei dati di backup deve sempre essere concordata con l Assistenza clienti Banche e deve essere confermata per iscritto (fax oppure oppure lettera) il CD con i dati d ordine deve pervenire al più tardi nel giorno di scadenza entro le ore presso PostFinance, Elaborazione pagamenti dopo la riparazione del guasto, gli ordini ricevuti su CD non possono essere ricevuti nuovamente né tramite il canale standard né tramite un altro canale; una doppia elaborazione non può essere esclusa in un caso del genere i rimborsi vengono consegnati su CD, il quale viene spedito all indirizzo di recapito comunicato dalla banca con la registrazione; spetta all istituto finanziario aggiornare tale indirizzo di recapito se necessario. La consegna avviene in genere il giorno lavorativo bancario successivo. Consegna ISO In caso di un evento di backup i dati di accredito possono essere consegnati su CD. La decisione di ricorrere alla consegna dei dati backup su CD può essere presa sia dalla banca sia da PostFinance. Occorre osservare i seguenti punti: se la banca desidera una consegna dei dati di backup, lo può richiedere tramite l Assistenza clienti Banche se PostFinance inizializza la consegna dei dati di backup, la banca viene informata precedentemente per telefono o ; questa informazione viene trasmessa al numero di telefono oppure all indirizzo comunicato dall istituto finanziario con l adesione; spetta alla banca aggiornare questi dati se necessario il CD viene inviato all indirizzo di recapito comunicato dalla banca con la registrazione; spetta all istituto finanziario aggiornare tale indirizzo di recapito se necessario in caso di una consegna di dati di backup da PF, essa avviene in genere il giorno lavorativo bancario successivo alla fine di un evento di backup occorre informare il partner: - inizializzazione backup da parte del cliente: il cliente informa per telefono l Assistenza clienti Banche - inizializzazione backup da parte di PostFinance: PostFinance informa la banca per i rimborsi possono essere inviati a PostFinance su CD. I CD con i dati ordine devono arrivare al più tardi nel giorno di scadenza del rimborso entro le ore presso PostFinance, Elaborazione pagamenti. Lo scambio delle notifiche di stato pacs.002 tramite il canale backup non è supportato. Le condizioni quadro tecniche e le caratteristiche della soluzione backup su CD sono disponibili nel capitolo 6 «Specifiche tecniche». 2.5 Fornitori di dati Un istituto finanziario può incaricare della trasmissione e della ricezione dei dati un terzo offerente, un cosiddetto fornitore di dati. Le informazioni per i fornitori di dati devono essere indicate durante l adesione. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

13 2.6 Fatturazione del pagamento e del prezzo Conto di fatturazione per ordini di bonifico e rimborsi La fatturazione degli ordini di pagamento può essere gestita per la «Ricezione ISO 20022» indicando il conto di fatturazione nel messaggio pacs.008. Se non viene indicato alcun conto di fatturazione, viene utilizzato il conto di default comunicato durante l adesione. Per la «Consegna ISO 20022», il rispettivo conto postale di accredito dell istituto viene fornito come IBAN Conto addebito spese Tutti i prezzi vengono contabilizzati in CHF sul conto addebito spese CHF indicato durante l adesione. Se non viene indicato alcun conto addebito spese separato, i prezzi vengono contabilizzati sul conto di fatturazione / conto default della banca. 2.7 Numero di transazioni Il numero massimo di transazioni per file è definito come segue: Caratteristica del servizio Messaggio ISO Quantità Ricezione ISO pacs.008, pacs Consegna ISO pacs.008, pacs Valuta Tutti i messaggi che vengono scambiati con PostFinance possono contenere solo una valuta ciascuno (la cosiddetta valuta uniforme). Per garantire un elaborazione corretta, la valuta del messaggio deve corrispondere alla valuta del conto di fatturazione (valuta del conto postale). 2.9 Coordinamento tramite estratto conto Per ogni messaggio ricevuto o consegnato (pacs.008 / pacs.004), la banca riceve sul suo estratto conto un addebito / accredito collettivo. Ai fini del coordinamento, PostFinance fornisce inoltre l identificazione dei messaggi ricevuti / consegnati sull estratto conto. Se una banca riscontra differenze, tali differenze devono essere comunicate subito al Servizio clienti. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

14 2.10 Ricerche Le richieste di ricerche in entrata vanno inviati a PostFinance tramite MT199. La notifica del risultato delle ricerche avviene mediante MT196. Occorre comunicare anche i seguenti dati MT199: Campo ID Breve descrizione Formato Sigla Contenuto / Annotazioni 20 Transaction 16x ma Riferimento transazione della banca Reference Number 21 Releted Reference 16x ma Banche ISO Narrative Description of the Message to Which the Query Relates 35* 50x op /n/ Messaggio riguardante la ricerca dove n = codice, regole SWIFT esistenti /3/ 2ª riga «IL NOSTRO PAGAMENTO DEL» {GG.MM.AAAA} (data di scadenza) Formato della data consigliato 3ª riga {valuta di partenza} {importo iniziale} 4ª riga IBAN del conto di addebito dal record originario 5ª riga ma ID della transazione da pacs.008 6ª riga IBAN del conto di accredito 7ª riga Numero cliente PVR 8ª riga Nome della persona di contatto per richieste di chiarimenti e risposte 9ª riga Numero di telefono (persona di contatto) 10ª riga Numero fax Se le richieste di ricerche non possono essere gestite come sopra indicato, eccezionalmente possono essere notificate per oppure via fax (vedi ufficio di contatto, pag. 2). Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

15 3. Premesse, test e messa in funzione 3.1 Premesse per l adesione L adesione al servizio «Messaggi ISO PostFinance per le banche» è riservata agli istituti finanziari. Per aderire al servizio, un istituto finanziario deve obbligatoriamente disporre di almeno un conto postale attivo in CHF (per la gestione dei pagamenti e/o il calcolo delle spese) e di un indirizzo SWIFT (BIC). Se l istituto finanziario non desidera alcuno specifico conto addebito spese, il conto di default deve essere obbligatoriamente in CHF. 3.2 Svolgimento dei test, raccomandazioni di PostFinance I test servono per il controllo dei messaggi pacs allestiti dall istituto finanziario e del processo di elaborazione. È obbligatorio un test end-to-end con la piattaforma di test di PostFinance prima dell effettiva attivazione dei servizi. PostFinance può esonerare le banche da tale obbligo (ad es. qualora il soft ware utilizzato sia già stato testato con successo in una configurazione analoga). Sono disponibili gratuitamente le seguenti possibilità di test: 1. Piattaforma di convalida di PostFinance per le banche Verifica della correttezza formale degli avvisi interbancari ISO (messaggi pacs). Il controllo degli avvisi comprende la verifica della conformità allo schema XML e della correttezza tecnica del messaggio. La registrazione per l utilizzo della piattaforma di convalida si effettua online su /validation.iso-payments.ch/pf. 2. Piattaforma di test per le banche Soluzione di test completa che oltre alla verifica dell avviso (analogamente al portale di convalida) offre anche la possibilità di simulare diversi casi di applicazione specialistica. La registrazione e l utilizzo della piattaforma di test si effettuano online su /isotest.postfinance.ch/banks. Maggiori informazioni sulle possibilità e condizioni di test sono disponibili nel factsheet «Test messaggi ISO PostFinance per le banche» su w ww.postfinance.ch/banche-documenti. 3.3 Messa in funzione La messa in funzione / l attivazione dei servizi «Ricezione ISO 20022» e «Consegna ISO 20022» può avere luogo soltanto dopo l avvenuta registrazione (vedi capitolo 1.3) e dopo l esecuzione dei test con esito positivo (cfr. cap. 3.2). La messa in funzione / l attivazione avviene in accordo diretto tra la banca e PostFinance. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

16 3.4 Mutazione dati di base della banca Le seguenti mutazioni devono essere comunicate puntualmente all Assistenza clienti Banche. Per iscritto Conto di fatturazione / conto di default per addebiti e accrediti Conto addebito spese Dati di contatto (indirizzo / / n. tel.) Cambio del canale di ricezione / consegna Cambio dell ufficio di elaborazione Dati partner ritorno Per telefono Disattiva / attiva tentativi multipli di addebito 3.5 Disdetta Disdetta del servizio da parte della banca La disdetta deve avvenire per iscritto e con firma a norma di legge. Nella lettera di disdetta deve essere indicata la data di soppressione e, se possibile, il motivo di disdetta. Dalla data di disdetta, la banca non può trasmettere più alcun ordine a PostFinance e non riceve più avvisi pacs Disdetta del servizio da parte di PostFinance PostFinance si riserva il diritto di annullare la relazione commerciale con il cliente in qualsiasi momento. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

17 4. Descrizione del servizio «Ricezione ISO 20022» Con il servizio «Messaggi ISO PostFinance per le banche, ricezione ISO 20022», PostFinance offre alle banche la possibilità di trasmettere i pagamenti dei clienti per la Svizzera direttamente a PostFinance. 4.1 Emissione dell ordine di pagamento Ordine di pagamento Con un ordine di pagamento (Financial Institution Customer Credit Transfer / pacs.008), una banca può attivare contemporaneamente i seguenti tipi di pagamento in un file: pagamenti PVR (ESRPMT) pagamenti dei clienti in generale (CSTPMT) pagamenti dei salari (SLRPMT) vaglia di pagamento (OUTPMT) Le definizioni tecniche relative ai messaggi ISO sono descritte nel documento «Technical definitions Implementation Guidelines PostFinance ISO messages for banks [pacs messages]» e possono essere scaricate da w ww.postfinance.ch/banche-documenti. Affinché i differenti tipi di pagamento possano essere elaborati correttamente, gli elementi dei messaggi devono essere compilati in modo corretto. Le seguenti tabelle mostrano le categorie specifiche per i pagamenti a livello di transazione (B Level del messaggio). Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

18 Pagamenti PVR Gestione dei pagamenti a favore di un cliente commerciale di PostFinance, che ha un proprio numero di adesione PVR (adesione PVR diretta del cliente commerciale). Elemento del messaggio a livello di transazione singola Modalità di pagamento (proprietario) «Payment Type (proprietary)» Beneficiario del pagamento «Creditor» Conto del beneficiario «Creditor Account» Riferimento di pagamento del beneficiario «Creditor Reference» Istituto del beneficiario «Creditor Agent» / facoltativo Contenuto ESRPMT Nome oppure se non disponibile «NOTPROVIDED»./Id/Othr/Id/: numero di adesione PVR./Id/Othr/SchmeNm/Cd/Prtry: PVRPT Numero di riferimento PVR PostFinance BIC (POFICHBEXXX) oppure Numero BC (090002) Gestione dei pagamenti a favore di un cliente commerciale di una banca, che gestisce il servizio PVR tramite la sua banca (adesione PVR indiretta del cliente commerciale; giustificativo a due livelli). Elemento del messaggio a livello di transazione singola Modalità di pagamento (proprietario) «Payment Type (proprietary)» Istituto del beneficiario del pagamento «Creditor Agent» Riferimento di pagamento del beneficiario «Creditor Reference» Numero del conto dell istituto del beneficiario (proprietario) «Creditor Agent Account» Beneficiario del pagamento «Creditor» / facoltativo Contenuto ESRPMT BIC oppure numero BC dell istituto del beneficiario Numero di riferimento PVR./Id/Othr/Id: numero di adesione PVR dell istituto ricevente del beneficiario (banca) Nome oppure se non disponibile «NOTPROVIDED» Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

19 Pagamenti dei clienti in generale (PV, bonifici ecc.) Gestione dei pagamenti dei clienti a favore di un cliente commerciale o privato di PostFinance. Elemento del messaggio a livello di transazione singola Modalità di pagamento (proprietario) «Payment Type (proprietary)» Beneficiario del pagamento «Creditor» Conto del beneficiario «Creditor Account» Istituto del beneficiario «Creditor Agent» / facoltativo Contenuto CSTPMT Nome del beneficiario Con numero del conto postale:./id/othr/id/: numero del conto postale./id/othr/schmenm/cd/prtry: PCACC Con IBAN conto postale:./id/iban/: IBAN PostFinance BIC (POFICHBEXXX) oppure numero BC (090002) Gestione dei pagamenti dei clienti a favore di un cliente commerciale o privato di una banca. Elemento del messaggio a livello di transazione singola Modalità di pagamento (proprietario) «Payment Type (proprietary)» Beneficiario del pagamento «Creditor» Conto del beneficiario «Creditor Account» Istituto del beneficiario «Creditor Agent» Numero del conto dell Istituto del beneficiario (proprietario) «Creditor Agent Account» / facoltativo Facoltativo Contenuto CSTPMT Nome del beneficiario Con IBAN:./Id/IBAN/: IBAN Con formato conto proprietario:./id/othr/id/: numero del conto in formato proprietario./id/othr/schmenm/cd/prtry: PRTRY Con numero di riferimento PV./Id/Othr/Id/: numero di riferimento PV con esattamente 27 caratteri./id/othr/schmenm/cd/prtry: PSREF Numero BC oppure BIC dell istituto del beneficiario./id/othr/id: numero del conto postale dell istituto ricevente del beneficiario (banca). Si raccomanda di rinunciare a questo dato e di fornire i dati dell istituto del beneficiario con il numero BC o BIC. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

20 Pagamenti di salari e pagamenti di rendite Gestione dei pagamenti di salari e di rendite per clienti privati di PostFinance e banche. Anche i pagamenti che le banche inviano a PostFinance con il codice SALA vengono contrassegnati come pagamento di salari nel caso di un inoltro a una banca terza. Elemento del messaggio a livello di transazione singola Modalità di pagamento (proprietario) «Payment Type (proprietary)» Categoria scopo transazione «Category Purpose (code)» / facoltativo Contenuto SLRPMT Codice: SALA (pagamento dei salari) oppure PENS (pagamento delle rendite) Altri elementi del messaggio uguali ai pagamenti dei clienti (vedi capitolo ) Vaglia di pagamento Gestione dei pagamenti in contanti in Svizzera e Liechtenstein (soltanto in CHF). Attenzione: il servizio viene sospeso il Elemento del messaggio a livello di transazione singola Modalità di pagamento (proprietario) «Payment Type (proprietary)» Beneficiario del pagamento «Creditor» Istituto del beneficiario «Creditor Agent» / facoltativo Contenuto OUTPMT Nome e indirizzo del beneficiario del pagamento PostFinance BIC (POFICHBEXXX) oppure numero BC (090002) Rilevamento dati La banca è responsabile della correttezza formale e contenutistica dei dati da lei forniti ai sensi di questo manuale e delle «Technical definitions Implementation Guidelines PostFinance ISO messages for banks [pacs messages]». PostFinance verifica i numeri del conto, i numeri cliente PVR e i numeri di riferimento in base alle cifre di controllo e respinge i pagamenti errati. I dati errati possono determinare ritardi, ricerche dispendiose, rifiuti dell intero ordine o annullamenti di singoli o di tutti i pagamenti Informazioni sui riferimenti Gli ordini e gli avvisi contengono diversi riferimenti. Una panoramica di questi riferimenti è disponibile nelle «Technical definitions Implementation Guidelines PostFinance ISO messages for banks [pacs messages]». Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

21 4.1.5 Dati del mittente Se al beneficiario vengono trasmessi dati del mittente divergenti (p.es. il credito viene pagato a nome di una persona terza), i dati del committente possono essere indicati nell elemento Ultimate Debtor (pagatore originario). A seconda del formato d invio, l inoltro di questa informazione non può essere sempre garantita. Informazioni complementari sono disponibili nelle «Technical definitions Implementation Guidelines Post Finance ISO messages for banks [pacs messages]» Data di elaborazione desiderata (valuta dare) / data di scadenza La data della valuta dare (Requested Settlement Date) può essere di 90 giorni civili nel passato e al massimo cinque giorni lavorativi bancari nel futuro. I messaggi che non sono conformi a questa regola vengono respinti. I messaggi, per i quali la data di elaborazione desiderata è nel passato, vengono registrati con la valuta del corrente giorno lavorativo bancario. Se la data di elaborazione desiderata non cade in un giorno lavorativo bancario, il messaggio viene registrato con la valuta del giorno lavorativo bancario successivo Tempi di consegna e di elaborazione pacs.008 con scadenza La consegna, incluso il controllo dell ordine, deve essere conclusa entro le ore 24 nel giorno prima della scadenza. Va tenuto presente che la durata del controllo dell ordine aumenta proporzionalmente al numero dei pagamenti dei clienti nell ordine. pacs.008 Same Day Nei giorni lavorativi bancari, i messaggi possono essere inviati come Same Day. Affinché l elaborazione possa essere eseguita direttamente nel giorno della ricezione, la data del pagamento interbancario deve obbligatoriamente essere identica alla data di ricezione. La consegna, incluso il controllo dell ordine, deve essere conclusa entro le ore 17 nel giorno di scadenza e la rispettiva copertura deve essere disponibile. Va tenuto presente che la durata del controllo dell ordine aumenta proporzionalmente al numero dei pagamenti dei clienti nell ordine. In caso di mancata osservanza di queste condizioni, gli ordini vengono eseguiti nel più vicino giorno lavorativo bancario possibile. L elaborazione avviene continuamente da mezzanotte alle ore 17. È escluso il periodo dalle alla fine dell elaborazione di fine giornata (EFG) di PostFinance alle ore / circa. Durante questo periodo di tempo i messaggi pervenuti vengono elaborati subito dopo la fine dell EFG Prelievi Per un annullamento di un intero ordine o di singoli pagamenti occorre utilizzare il messaggio SWIFT MT199. PostFinance risponde a questa richiesta con uno SWIFT MT196. Un annullamento non può essere effettuato se PostFinance ha già eseguito l ordine di pagamento per il quale viene richiesto l annullamento. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

22 4.2 Elaborazione dell ordine di pagamento La seguente figura mostra come gli ordini di pagamento pervenuti vengono controllati ed elaborati. PostFinance Banca pacs.008 Controllo dell ordine Controllo dell ordine Ordine corretto? sì no pacs.002 «RJCT» pacs.002 «ACCP» Elaborazione interna Elaborazione interna Controllo della copertura sì no Copertura presente? Ulteriore controllo? TMA attivato? no no sì sì sì no Primo controllo? pacs.002 «RJCT» pacs.002 «PDNG» Controllo della copertura e tentativi multipli di addebito (TMA) Elaborazione interna Elaborazione interna TMA eseguito? pacs.002 «RJCT» Elaborazione interna no sì pacs.002 «ACSC» Elaborazione interna Addebito collettivo «Total Interbank Settlement Amount» Elaborazione dell ordine Controllo transazione singola Il pagamento può essere elaborato? sì no pacs.004* Elaborazione interna Rimborso Elaborazione transazione singola Altre transazioni singole? sì no * Per pacs.004: tutte le transazioni singole di uno o più ordini (pacs.008) che non possono essere elaborate vengono raccolte e rispedite alla banca come pacchetto di rimborso (pacs.004). Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

23 4.2.1 Controllo dell ordine Durante il controllo dell ordine vengono controllati diversi aspetti del messaggio. Affinché un ordine possa essere controllato, questo deve essere sintatticamente corretto. Ciò significa che l ordine deve essere conforme alla versione valida dell attuale schema pacs.008 XML (XSD). Se questa premessa non è soddisfatta, l ordine non può essere elaborato meccanicamente. Gli ordini sintatticamente corretti vengono sottoposti a ulteriori verifiche. Se una di queste verifiche non dà esito positivo, l intero messaggio viene respinto con una notifica di stato (pacs.002). Vengono effettuate le seguenti verifiche: Aderente pagante / da accreditare Si controlla se i dati dell aderente indicati sono chiari e corretti. Somme di controllo Controllo valutario Si controlla se il numero di transazioni indicato (A Level) corrisponde all effettivo numero di transazioni nell ordine di pagamento (B Level) e se è all interno dei limiti definiti. Si controlla anche che la somma degli importi di tutte le transazioni singole (B Level) corrisponda all importo totale di fatturazione (A Level) dell ordine. Si verifica se la valuta indicata è corretta e se il messaggio è in un unica valuta Controllo duplicati Per impedire un elaborazione multipla, ogni messaggio viene controllato per individuare possibili duplicati. Il controllo per individuare possibili duplicati viene effettuato a livello di messaggio e di transazione singola. La seguente combinazione di elementi può verificarsi solo una volta nel lasso di tempo di cinque giorni prima della data di valuta, dell attuale giorno di valuta e anche di 30 giorni di valuta nel passato 1 : Livello Messaggio (A Level) Combinazione di elementi Message Identification (<MsgId>) e aderente pagante (<InstrgAgt>) Diversi messaggi con le stesse caratteristiche di identificazione sopra indicate non possono essere elaborati automaticamente. Questi messaggi vengono elaborati successivamente da PostFinance e, in caso di dubbio, annullati (mediante pacs.002). Livello Transazione singola (B Level) Combinazione di elementi Transaction Identification (<TxId>) e aderente pagante (<InstrgAgt>) Diversi pagamenti con le stesse caratteristiche di identificazione sopra indicate non possono essere elaborati automaticamente. Questi pagamenti vengono elaborati successivamente da PostFinance e, in caso di dubbio, annullati (mediante pacs.004). 1 Per le definizioni degli elementi, consultare le definizioni tecniche descritte nel documento «Implementation Guidelines PostFinance» relativo ai messaggi ISO PostFinance per le banche. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

24 4.2.3 Notifiche di stato su ordini di bonifico inviati Le notifiche di stato (pacs.002) vengono utilizzate per comunicare lo stato di elaborazione di un pacs.008. La notifica di stato non dà alcuna informazione sullo stato della transazione singola di un ordine di pagamento. PostFinance invia su ogni pacs.008 un messaggio pacs.002. Sono possibili i seguenti stati: Accepted (ACCP): il messaggio è corretto e può essere elaborato. Rejected (RJCT): il messaggio non è corretto e non può essere elaborato, oppure il messaggio è stato annullato prima dell esecuzione, oppure sul conto non è disponibile una copertura sufficiente (se non si desidera alcun tentativo multiplo di addebito (vedi capitolo 4.2.4). Pending (PDNG): il conto non è coperto e viene effettuato un nuovo tentativo di elaborazione (vedi a questo proposito anche il capitolo 4.2.4). Accepted Settlement Completed (ACSC): il conto è ora coperto e l ordine può essere elaborato. PostFinance fornisce l informazione sul motivo dello stato di ISO in base a «Payments External Code Lists» (vedi w ww.iso20022.org) nell elemento Status Reason Information Copertura del conto e tentativo di addebito multiplo Il cliente si impegna a calcolare il saldo del conto addebito in qualsiasi momento, in modo che gli ordini pervenuti possano essere addebitati. Per ogni messaggio viene controllato se è presente una rispettiva copertura sul conto. Con la funzionalità tentativo di addebito multiplo, gli ordini con copertura insufficiente vengono sottoposti giornalmente a intervalli regolari ad altri tentativi di addebito. Al primo tentativo di addebito non riuscito viene emessa una notifica di stato con lo stato PDNG. Non appena è presente la copertura, l ordine viene eseguito e viene emessa una notifica di stato con lo stato ACSC. Se la copertura non è avvenuta nel giorno di scadenza richiesto, l ordine viene respinto e viene emessa una notifica di stato con lo stato RJCT. Se per gli ordini non viene richiesto alcun tentativo di addebito multiplo, vi preghiamo di contattare il vostro gestore del conto. In questo caso, gli ordini vengono respinti in caso di copertura insufficiente Elaborazione ordini Dopo l avvenuto controllo degli ordini e della copertura, l importo totale di fatturazione viene addebitato sul conto dell aderente pagante. L addebito viene effettuato in base al principio del lordo, ossia incluse tutte le transazioni singole eventualmente non eseguibili. Le transazioni annullate vengono accreditate mediante pacs.004. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

25 Nel giorno d esecuzione: gli ordini (pacs.008) della banca vengono addebitati come registrazione collettiva i bonifici / pagamenti di salari vengono accreditati su un conto postale (Giro) i bonifici / pagamenti di salari a favore di clienti bancari vengono accreditati sul conto postale della banca o trasmessi a SIC per l elaborazione le polizze di versamento con numero di riferimento (PVR / PVR+) vengono elaborate e accreditate ai clienti il giorno lavorativo successivo i vaglia di pagamento vengono indirizzati agli uffici postali e pagati il giorno successivo i rimborsi (pacs.004) della banca vengono accreditati come registrazione collettiva Rimborsi pacs.004 PostFinance spedisce i rimborsi (pacs.004) alla banca per informarla dei pagamenti dei clienti, che nell elaborazione degli ordini sono stati già addebitati sul conto mediante l addebito collettivo, ma che successivamente non hanno potuto essere elaborati (p. es. numero del conto non valido). I rimborsi vengono sempre riuniti come pacchetti e rispediti a intervalli regolari (base oraria) alla banca e registrati sul conto postale della banca mediante un accredito collettivo. Un pacchetto di rimborso può contenere rimborsi di diversi ordini di pagamento ricevuti. Un istituto finanziario può previo accordo con PostFinance definire la consegna dei dati dei rimborsi a uno specifico partner ritorno. PostFinance fornisce l informazione sul motivo del rimborso di ISO secondo «Payments External Code Lists» (vedi w ww.iso20022.org) nell elemento Return Reason Information. Il motivo viene inoltre emesso come testo Identificazione del pagamento iniziale Affinché il pagamento iniziale, come è stato trasmesso nell ordine di pagamento, possa essere identificato, PostFinance fornisce nel rimborso le seguenti informazioni sul pagamento iniziale: identificazione del messaggio (Original Message Identification) tipo di messaggio (Original Message Name Identification) riferimento istruzione (Original Instruction Identification) riferimento transazione (Original Transaction Identification) importo di fatturazione (Original Settlement Amount) Notifiche di stato dalle banche a PostFinance Le notifiche di stato (Payment Status Report / pacs.002) possono essere utilizzate nell invio dei rimborsi delle banche per ricomunicare a PostFinance lo stato del messaggio ricevuto. L invio di una notifica di stato è facoltativo, se il messaggio è corretto. Se il messaggio contiene degli errori, si può inviare una rispettiva notifica di stato a PostFinance o si può contattare il supporto operativo. Sono possibili i seguenti stati: Accepted (ACCP): il messaggio è corretto e può essere elaborato. Rejected (RJCT): il messaggio non è corretto e non può essere elaborato. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

26 5. Descrizione del servizio «Consegna ISO 20022» Con il servizio «Messaggi ISO PostFinance per le banche, consegna ISO 20022», PostFinance offre alle banche la possibilità di ricevere gli avvisi dei pagamenti dei clienti direttamente da PostFinance tramite pacs.008. PostFinance Banca PV, PVR ecc. Contabilizzazione Consegna pacs.008 Controllo Gestione degli errori pacs.002 «RJCT» o chiamare PostFinance sì File errato? no Elaborazione pacs.002 «ACCP» Elaborazione interna Contabilizzazione pacs.004 (rimborso) di tutti i pagamenti non elaborati no Tutti i pagamenti sono stati elaborati? sì pacs.002 «ACCP» Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

27 5.1 Avviso dei pagamenti in entrata L avviso dei pagamenti in entrata sul conto postale avviene mediante il messaggio ISO Financial Institution Customer Credit Transfer / pacs.008. PostFinance avvisa le banche con il pacs.008 in merito agli accrediti: tramite canali elettronici di PostFinance tramite reti di banche (SIC / eurosic, EUROGIRO, SWIFT) tramite uffici postali e ordini di pagamento (PVR e polizze di versamento rosse completamente registrate) In questo caso sono possibili i seguenti tipi di pagamento: pagamenti PVR (ESRPMT) pagamenti dei clienti in generale (CSTPMT) pagamenti dei salari (SLRPMT) Tutti i pagamenti comunicati con pacs.008 vengono riportati singolarmente nel messaggio (B Level). La banca riceve giornalmente gli avvisi per ogni conto di fatturazione (conto postale incluso il numero del conto d aderente PVR). Le seguenti tabelle mostrano le categorie specifiche dei pagamenti al livello di transazione (B Level del messaggio) delle transazioni inviate Pagamenti PVR Gestione dei pagamenti a favore di un cliente commerciale di una banca, che gestisce il servizio PVR tramite la sua banca (adesione PVR indiretta del cliente commerciale; giustificativo a due livelli). Elemento del messaggio a livello di transazione singola Modalità di pagamento (proprietario) «Payment Type (proprietary)» Istituto del beneficiario «Creditor Agent» Riferimento di pagamento del beneficiario «Creditor Reference» Numero del conto dell istituto del beneficiario (proprietario) «Creditor Agent Account» Beneficiario del pagamento «Creditor» / facoltativo Contenuto ESRPMT BIC oppure numero BC dell istituto del beneficiario Numero di riferimento PVR./Id/Othr/Id: numero di adesione PVR dell istituto ricevente del beneficiario (banca) Nome oppure se non disponibile «NOTPROVIDED» Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

28 5.1.2 Pagamenti dei clienti in generale (PV, bonifici ecc.) Gestione dei pagamenti dei clienti a favore di un cliente commerciale o privato di una banca. Elemento del messaggio a livello di transazione singola Modalità di pagamento (proprietario) «Payment Type (proprietary)» Beneficiario del pagamento «Creditor» Conto del beneficiario «Creditor Account» Istituto del beneficiario «Creditor Agent» Numero del conto dell istituto del beneficiario (proprietario) «Creditor Agent Account» / facoltativo Facoltativo Contenuto CSTPMT Nome (oppure BIC) del beneficiario Con IBAN:./Id/IBAN/: IBAN Con formato conto proprietario:./id/othr/id/: numero del conto in formato proprietario o numero di riferimento PV./Id/Othr/SchmeNm/Cd/Prtry: PRTRY Numero BC oppure BIC dell istituto del beneficiario./id/othr/id: numero del conto postale dell istituto ricevente del beneficiario (banca) Pagamenti di salari La gestione dei pagamenti di salari dei clienti privati di banche avviene in genere tramite il canale SIC. 5.2 Orari di consegna PostFinance contabilizza e comunica i pagamenti in entrata in diversi cicli di consegna: 1ª consegna: inizio alle ore 0.01, ritiro dei dati entro le ore ª consegna: inizio alle ore 5.00, ritiro dei dati entro le ore ª consegna: inizio alle ore 10.00, ritiro dei dati entro le ore ª consegna: inizio alle ore 14.00, ritiro dei dati entro le ore Contabilizzazione I pagamenti in entrata (per ogni pacs.008 consegnato un accredito collettivo) avvengono sul conto postale definito dalla banca. Tutte le transazioni a favore delle banche dopo le ore vengono registrate con la valuta del giorno lavorativo bancario successivo. In linea di massima, la valuta è identica al giorno di consegna. Se in certi casi particolari vengono emesse diverse valute (p. es. entrate dopo l ultima consegna con valore nello stesso giorno, che vengono comunicate solo il giorno successivo durante la 1ª consegna), viene effettuata per ogni valuta una registrazione collettiva. Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32

29 5.4 Notifiche di stato dalle banche a PostFinance Le notifiche di stato (Payment Status Report / pacs.002) possono essere utilizzate nella consegna dei messaggi di avviso delle banche per ricomunicare a PostFinance lo stato del messaggio ricevuto. L invio di una notifica di stato è facoltativo, se il messaggio è corretto. Se il messaggio presenta degli errori, si può inviare una notifica di stato corrispondente a PostFinance o si può contattare il supporto operativo. Sono possibili i seguenti stati: Accepted (ACCP): il messaggio è corretto e può essere elaborato. Rejected (RJCT): il messaggio non è corretto e non può essere elaborato. Attenzione: i pagamenti in entrata comunicati, per i quali la banca non può eseguire alcun accredito (beneficiario ignoto), devono essere rispediti a PostFinance tramite un rimborso (pacs.004, vedi capitolo «Rimborsi»). 5.5 Comunicazione di informazioni sulle spese Le spese per reject, versamenti in contanti, registrazione completa PV e rielaborazioni PVR+ vengono comunicate alla banca nel campo per la comuni cazione non strutturata a livello di transazione singola (B Level). Sono possibili le seguenti combinazioni codici reject / tipi di pagamento: Tipo di prezzo Codice Possibili tipi di pagamento Reject RJC CSTPMT, ESRPMT Tasse versamenti in contanti CDC CSTPMT, ESRPMT Rielaborazione PVR+ PPC ESRPMT Registrazione completa PV FRC CSTPMT Il calcolo del prezzo e l avviso del prezzo avvengono per ogni tipo di prezzo e non separatamente per ogni modalità di pagamento. I dettagli sulla struttura delle informazioni sulle spese sono rilevabili dalle «Technical definitions Implementation Guidelines PostFinance ISO messages for banks [pacs messages]». Se il debitore ha già effettuato una comunicazione non strutturata, questa si trova nel primo elemento per comunicazione non strutturata e le eventuali informazioni sulle spese nel secondo elemento. Se il debitore non ha effettuato alcuna comunicazione, l informazione sulle spese si trova nel primo elemento. Se il debitore trasmette due elementi con comunicazioni, il secondo elemento con le informazioni sulle spese può essere sovrascritto. Comunicazione trasmessa a PostFinance Promozione xxx (max 140 caratteri) Comunicazione inoltrata alla banca Elemento 1: promozione scarpa da ginnastica Elemento 2: //CHRGS/CDC CHF 2.95/ Nessuna comunicazione Element 1: //CHRGS/CDC CHF 2.95/ PPC CHF 0.70/ Manuale Messaggi ISO PostFinance per le banche [messaggi pacs] Versione ottobre /32