Digital trasformation e Peer to Peer Lending. Simone Capecchi Executive Director Predictive Information Solutions CRIF
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1 Digital trasformation e Peer to Peer Lending Simone Capecchi Executive Director Predictive Information Solutions CRIF
2 Il Digital Lending: le 3 Keywords principali 2
3 Il settore del credito: «chi è costui» #Filiali/agenzie (2015) sportelli ( ) COST-TO-INCOME ratio 64,7% (2015) Tra il peggiore dell EU-28 # Dipendenti % (2015 vs 2013) # Lender 654 (2015) -124 ( ) +15 New Entrants NPL 337 Mld IL CREDITO IN ITALIA NPL ROE O,7% (2015) -6,4% (2011) -2,2% (2014) CET1 (Common Tier Equity 1 Ratio) 11,8% In regola ma fanalino di coda in Europa Fonti: Bollettino statistico Banca di Italia; Relazione annuale Banca di Italia, maggio ; BCE 3
4 Digital corridor ONLINE MOBILE CALL CENTER BRANCH ATM RELATIOSHIP MGMR 4
5 Domanda di credito delle famiglie italiane distribuita per tipo di prodotto Lenders tradizionali e Lenders Online LENDERS ONLINE 28% 11% 14% 6% 47% 10% LENDERS TRADIZIONALI 15% 69% Focus su carte e mutui Prestito 1 su 3 Carta di Credito Fido Mutuo Prestito Fonte: EURISC, il patrimonio informativo del gruppo CRIF, dati aggiornati a dicembre
6 Andamento della richiesta di mutui e prestiti delle famiglie italiane : Lenders Tradizionali e Lenders Online La domanda di prestiti ai Lenders Online segnala un trend crescente con tassi di variazione annuale positivi, specialmente nell ultimo biennio (68,2%) L andamento delle richieste di mutui: nessuna differenza tra Lenders Online e tradizionali 35,00% Prestiti 25,00% Mutui 30,00% 25,00% 20,00% 20,00% 15,00% 15,00% 10,00% 5,00% 10,00% 5,00% 0,00% ,00% Fonte: EURISC, il patrimonio informativo del gruppo CRIF, dati aggiornati a dicembre
7 Rischiosità della domanda di credito Lenders Tradizionali e Lenders Online Chi richiede un finanziamento ad un lender Online ha una rischiosità più contenuta rispetto a chi richiede un prodotto ai lenders tradizionali Fonte: EURISC, il patrimonio informativo del gruppo CRIF, dati aggiornati a dicembre 2015 Lender Online 7
8 Marketplace / crowfunding: quanto e dove Tassi di sviluppo importanti anche al di fuori del consueto contesto anglosassone o dei Paesi del Nord. «Alla fine del 2015 il complesso delle attività di crowdfunding svilupperà attività per oltre 34 miliardi di dollari» (fonte: Massolution 2015) Ad oggi.sarà vero? Fonte: Massolution
9 Marketplace / P2P Consumer Lending - Nord America Volumi finanziati 337% Il primo mercato mondiale del P2P lending è cresciuto del 271% e del 337% rispettivamente nel 2014 e nel Fonte: Breaking new ground, the Americas Alternative Finance Benchmarking Report,
10 Piattaforme «alternative finance» in Europa In Europa Gran Bretagna, Francia e Spagna sono i leader per il numero di piattaforme P2P Fonte: «Moving mainstream», European Alternative Finance Benchmarking report, 2015 In arancione è indicato il #piattaforme di alternative finance 10
11 Nuove sfide del mercato P2P Nuove normative e regolamentazione del mercato Liquidità disponibile e investitori Consumer protection e utilizzo dei dati nella valutazione del merito creditizio Pratiche di risk management & il mercato subprime Cybersecurity Possibile cap sui tassi d interesse Partnerships con lenders tradizionali Fonte: «Moving mainstream», European Alternative Finance Benchmarking report,
12 Survey CRIF-SDA Bocconi Esiste in Italia un mercato potenziale del Peer-to-peer Lending? 12
13 Survey CRIF-SDA Bocconi: I temi indagati nell indagine del mercato potenziale del P2P lending in Italia La fiducia Socializzare sulla rete E-commerce Livello di istruzione! Usare la rete per i servizi finanziari La propensione al rischio 13
14 Survey CRIF-SDA Bocconi: gli utilizzatori del p2p lending in Italia Potenziali Prestatori Individui di sesso maschile di età medio-bassa appartenente a nuclei famigliari di dimensioni medioampie Potenziali debitori Individui di sesso maschile con un titolo di studio medio-alto, e una propensione a minimizzare i costi e al rischio più elevata 14
15 E allora? Sono passati più di 25 anni dalla nascita del web, ma molte cose sono ancora alle fasi iniziali di un lungo viaggio 15
16 Grazie per l attenzione Simone Capecchi Executive Director Predictive Information Solutions CRIF s.capecchi@crif.com
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