Il mercato del credito alle famiglie tra spinte regolamentari, rischio e bisogni di credito
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- Adamo Ferrario
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1 Il mercato del credito alle famiglie tra spinte regolamentari, rischio e bisogni di credito Roma, 25 Novembre 2015 Stefano Magnolfi CRIF Real Estate Director 2015 Stefano Magnolfi 25/11/2015
2 La ripresa del credito alle famiglie Fonte: EURISC, il Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF Stefano Magnolfi 25/11/2015
3 La ripresa del credito alle famiglie Fonte: EURISC, il Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF Stefano Magnolfi 25/11/2015
4 Il mercato immobiliare Fonte: CRIF Valutazione Immobili Stefano Magnolfi 25/11/2015
5 Prima di partire per il viaggio verso la crescita Stefano Magnolfi 25/11/2015
6 Prima di partire per il viaggio verso la crescita VALUTA IL CONTESTO REGOLAMENTARE GESTISCI LE ESPERIENZE PASSATE NPL AFFINA STRUMENTI E PROCESSI Stefano Magnolfi 25/11/2015
7 Normativa: da ostacolo a opportunità NUOVE LINEE GUIDA ABI MORTGAGE CREDIT DIRECTIVE LEVEL PLAYING FIELD PROCEDURE CONTROLLATE E TRASPARENTI RESPONSABILITA ISTITUTI PIU STRUTTURATI GESTIONALI FLESSIBILI PER RECEPIRNE GLI IMPATTI Stefano Magnolfi 25/11/2015
8 Gestione NPL NPL ATTENZIONE ALLA VALUTAZIONE IN ORIGINATION Svalutazioni immobiliari in sede di vendita forzata e impatti sulla LGD GAP INFORMATIVO IN FASE DI CESSIONE Asimmetria informativa tra l istituto che cede il portafoglio e l investitore ETICA E TUTELA DELLA REPUTAZIONE Particolare attenzione alle famiglie e outsourcing a operatori che rispettano il codice etico Stefano Magnolfi 25/11/2015
9 Reingegnerizzazione dei Processi PROCESSO DI ORIGINATION DEL CREDITO - STRUMENTI DI DECISIONE PRODOTTI DI CREDITO PER LE FAMIGLIE VALUTAZIONE DELL ANALISTA DI CREDITO SCORE POLICY RULES SOSTENIBILITA ESITO: mutui AAA DD DDD KO Rata max prestiti personali prestiti finalizzati cessione del Valutazione globale della rischiosità del cliente Valutazione di anomalie gravi, poco frequenti, non colte dal rating Valutazione dell impegno finanziario sostenibile dal cliente quinto Sviluppo Score di accettazione e utilizzo del dato Eurisc per la Reject Analysis Analisi e revisione delle policy rules attraverso l analisi di predittività di ciascuna regola osservando la performance a sistema (Eurisc) dei clienti rifiutati Sviluppo di modelli di sostenibilità finanziaria basati sul bilancio familiare (stima dei consumi per nucleo familiare) ed applicazione attraverso una policy Stefano Magnolfi 25/11/2015
10 Data Quality Impianto flusso di data entry e documenti scansionati nei sistemi Recupero documenti Scansione Data quality Remediation Data entry ü Recupero della documentazione presso Archivio Centrale o presso la Rete di Filiali ü Scansione della documentazione cartacea. Passaggio propedeutico all intera attività di controllo ü Controllo della completezza della documentazione presente e raccordo con il Sistema Informativo ü Attuazione di interventi finalizzati alla ricostruzione dei documenti carenti ü Inserimento su sistema Credit Origination delle informazioni recuperate dalla documentazione cartacea PMO e Reporting: Continua comunicazione e collaborazione finalizzata alla gestione del progetto «overall», dei casi particolari e delle eccezioni, all aggiornamento periodico sullo stato avanzamento lavori Stefano Magnolfi 25/11/2015
11 Grazie per l attenzione
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