Il Risk Management: l approccio tradizionale

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1 Il processo di Risk Management Insurance Brokers Office - Risk Management Elio Marchetti Molecular Biotechnology Center Torino, 27 giugno 2007 Introduzione al Risk Management e all analisi dei rischi per la gestione assicurativa Il Risk Management: l approccio tradizionale RISCHI IMPRENDITORIALI TECNOLOGICI/INNOVAZI ONE ECONOMICI FINANZIARI COMMERCIALI RISCHI PURI EVENTI NATURALI EVENTI ACCIDENTALI ATTI DOLOSI DANNI A TERZI DA ATTIVITA IMPRENDITORIALI DANNI A DIPENDENTI IL RISK MANAGEMENT SI OCCUPA DEI RISCHI PURI 1

2 Il processo di Risk Management INDIVIDUAZIONE INDIVIDUAZIONE VALUTAZIONE VALUTAZIONE MAPPATURA CONTROLLO CONTROLLO PREVENZIONE PREVENZIONE PROTEZIONE PROTEZIONE RITENZIONE RITENZIONE ALL ASSICURAZIONE ALL ASSICURAZIONE NON NON ASSICURATIVO ASSICURATIVO IL PROCESSO DI RISK MANAGEMENT Mappatura INDIVIDUAZIONE VALUTAZIONE PATRIMONIO ATTIVITA PERSONE Eventi dannosi Probabilità Gravità Trattamento ELIMINAZIONE RIDUZIONE RITENZIONE CONTRATTI PREVENZIONE PROTEZIONE PARZIALE TOTALE Acquisti Trasporto Commesse Subforniture Franchigia Scoperto Limite di indennizzo Ripianamento diretto Autoassicurazione Captive Company Revisione ASSICURAZIONE AUDITING DEL PROCESSO Rischi residuali Rischi obbligatori Azione periodica 2

3 UN RISCHIO SOTTOVALUTATO: LA BUSINESS INTERRUPTION UN DANNO AI FATTORI DI PRODUZIONE PATRIMONIO ATTIVITA PERSONE Eventi dannosi ANALISI DEL RISCHIO COMPLESSA IMPOSTA NELLE UTILITIES E NEI SERVIZI FINANZIARI DALLE AUTHORITIES: Contingency Plan Businenss Continuity Plan Emergency Plan 3

4 Attualità del Risk Management Disciplina sofisticata per gestire i rischi assicurabili? Interesse limitato alla stabilizzazione dei flussi finanziari da perdite accidentali? Il Risk Management: l approccio tradizionale RISCHI IMPRENDITORIALI TECNOLOGICI/INNOVAZIONE ECONOMICI FINANZIARI COMMERCIALI RISCHI PURI EVENTI NATURALI EVENTI ACCIDENTALI ATTI DOLOSI DANNI A TERZI DA ATTIVITA IMPRENDITORIALI DANNI A DIPENDENTI QUAL E LA DEFINIZIONE DI RISCHIO NELLA TEORIA ECONOMICA? 4

5 Rischio e incertezza - F.H.Knight testi dal Incertezza: decisioni imprenditoriali con risultati non valutabili a priori Incertezza misurabile: raggruppamento di casi simili (omogenei) Analisi statistica sugli eventi accaduti per stimare la probabilità di accadimento rischio = assicurazione Rischio e incertezza - F.H.Knight testi dal OBIETTIVI DELL IMPRENDITORE RIDURRE INCERTEZZA = TRASFORMARE INCERTEZZA IN RISCHIO TECNICHE DI RIDUZIONE DELL INCERTEZZA: 1. Consolidamento dei risultati/diversificazione: compensare risultati sfavorevoli con altri favorevoli 2. specializzazione: l individuo si occupa di molte decisioni simili ma ambito d intervento ristretto 5

6 Sviluppi affini nella teoria economica J. Tobin (1958):teoria della diversificazione del portafoglio Vernon (1960) : teoria del ciclo di vita del prodotto Posner e altri (1965) teoria della diversificazione dei mercati 6

7 Il risk management oggi: il settore bancario Caso evidente di applicazione integrale del Risk Management: rischi di portafoglio Rischi di controparte (credito) Rischi di valuta Rischi operativi Il risk management oggi: il settore bancario 7

8 Il risk management oggi: offerto dalle società di consulenza aziendale ANALISI DEI LIVELLI DI VULNERABILITA AZIENDALE: Impresa Fornitori Mercati Tecnologie Regulation Holistic Risk Management Enterprise Risk Management IL PARADOSSO DEL RISK MANAGEMENT adottato nelle multinazionali e nelle grandi imprese LE IMPRESE PIÙ STABILI di difficile applicazione nelle PMI LE IMPRESE PIÙ VULNERABILI 8

9 APPLICARE IL RISK MANAGEMENT NELLE PMI Rischi imprenditoriali elevati: difficoltà applicazione Rischi puri (assicurabili) come strumento di stabilizzazione dei flussi finanziari delle imprese I fase : mappatura dei rischi La mappatura dei rischi: III livelli di analisi Individuazione aree di vulnerabilità (rischi potenziali) Questionari per rischio (progettazione contratto) Questionario per stipulazione polizza (indagine di mercato) 9

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