OCS. CARTE RETAIL: Integrazione tra carte revolving e credito al consumo classico. Convegno ABI CARTE Francesco Cavagna

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1 CARTE RETAIL: Integrazione tra carte revolving e credito al consumo classico Francesco Cavagna Convegno ABI CARTE 2003 Roma 6 e 7 Novembre 2003

2 L evoluzione verso le carte retail MOTIVAZIONI PRINCIPALI Fidelizzazione del cliente Fidelizzazione della rete di vendita Sviluppo accordi di co-branding Riduzione della dipendenza dalla rete di vendita Prodotti più flessibili

3 L evoluzione verso le carte retail LE CARTE DI CREDITO CLASSICHE Poco know-how specifico Forti barriere all ingresso Carte come accessorio del c/c e poco integrate nella relazione con il cliente Prodotto molto semplice e standardizzato senza coinvolgimento della rete di vendita Scarsa diffusione di partnership spesso in outsourcing

4 L evoluzione verso le carte retail LE CARTE RETAIL Prodotto con gestione specializzata Specificità tipiche del credito al consumo dell offerta delle problematiche rete di vendita del front-end cliente recupero crediti Know-how e strumenti del credito al consumo

5 L evoluzione verso le carte retail CREDITO AL CONSUMO Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente CARTE RETAIL Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente CARTE BANCARIE CLASSICHE Offerta standardizzata carta rateizzazione Recupero crediti Carta Recupero crediti

6 offerta Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente Recupero crediti Carte COSTRUZIONE PARAMETRICA Carte privative e di circuito Prodotti Campagne / Piani rateali personalizzati Tassi agevolati / Contributi di terzi riserve differenziate per utilizzo Tassi differenziati per linee di fido Carte aggiuntive con fido autonomo o condiviso Condizioni personalizzate per partner commerciali / intermediari / clienti finali

7 offerta Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente Recupero crediti Carte ATTIVAZIONE E CONTROLLO Attribuzione delle offerte alla rete autorizzata Associazione offerte / rete / incentivazione Controlli di autorizzazione in ingresso Monitoraggio prodotti

8 Cliente rete vendita Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente Recupero crediti Carte GESTIONE RELAZIONE RETE DI VENDITA livelli di intermediazione Anagrafiche integrative intermediari Work-Flow di convenzionamento Documentazione incoming e follow up Livelli autorizzativi differenziati per stati rinnovi convenzioni Monitoraggio qualità/feed back acquisizione

9 Cliente rete vendita Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente Recupero crediti Carte CALCOLO E GESTIONE INCENTIVAZIONE Trattamenti provvigionali standard Trattamenti provvigionali fuori standard incentivazione per obiettivi (rappel) Conteggio e rendicontazione automatica Servizi on-line per i punti vendita fatture pro-forma Liquidazione rete di vendita recuperi provvigionali

10 Front-end cliente finale Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente Recupero crediti Carte ACQUISIZIONE Data entry specifici per canale di acquisizione Caricamento Instant Credit Work-Flow istruttoria e integrazione image processing Definiz. parametrica strategie di credito (DSS interno scoring, banche dati, controlli automatici) integrata del rischio (cliente finale e rete) Gest./Follow-up documentazione (Incoming e Outgoing) Delibera automatica parametrica per tipologia di offerta/intermediario Liquidazione diretta dei merchant convenzionati

11 Front-end cliente finale CONTATTI POST ATTIVAZIONE Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente Recupero crediti Carte richieste variazioni Fido / Tassi / Rata Rimborsi personalizzati Modalità di pagamento azioni sui clienti Definizione criteri di estrazione parametrica azioni (condizioni particolari, abbuoni, promozioni) Generazione messaggi relativi in E/C

12 carte e rateizzazione Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente GESTIONE ORDINARIA RAPPORTO CARTA Autorizzativo Elaborazione E/C Incassi Clearing privativo / Clearing circuito internazionale Recupero crediti Carte GESTIONE MULTICONTO Offerta piani aggiuntivi integrati Flessibilità di definizione piani Articolazione offerta secondo esigenze rete Rendicontazione congiunta consumo / carta

13 Rateizzazioni specializzate Contributo Dealer / Brand Tranche 3: tasso y % Tranche 1: tasso 0 Tranche 2: tasso x % 0 t1 t2 t Estinz. opz. 1 % erog. Estinz. opz. 2 % erog.

14 Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente Recupero crediti Carte POSTVENDITA DI TIPO RETAIL fido con riserve differenziate per utilizzo automatica autorizzativo utilizzi revolving per singola riserva Variazione condizioni su acquisti rateali Messaggistica commerciale mirata loyalty (criteri di conteggio, rendicontazione, spendibilità)

15 Recupero crediti Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente Carte Recupero crediti STRUMENTO INTEGRATO Alimentazione aut. Sist. recupero da gestionale Aggiornamento istantaneo situazione di recupero in base agli accadimenti gestionali Def. parametrica flessibile strategie di recupero Immediatezza e tempestività delle azioni Esecuzione aut. azioni collegate a strategia Agenda di recupero integrata / storicizzazione

16 Recupero crediti Offerta specializzata Rete di Vendita Front-end cliente Carte Recupero crediti RECUPERO ESTERNO rete di recupero esterna Criteri assegnazione aut. società di recupero Strumenti on-line per società di recupero Incassi rec. esterno integrati con sistema gestionale Trattamenti provvigionali società di recupero (condizioni, conteggi, rendicontazione, liquidazione) Monitoraggio performance società di recupero

17 La gestione delle carte oggi Sistema carte integrato CARTE BANCARIE CARTE REVOLVING PARTICOLARITÀ RETAIL

18 Perché OCS 15 anni di esperienza nel credito al consumo e nelle carte Sistema progettato e per il RETAIL Abbattimento delle barriere all ingresso Efficienza ed economicità di gestione Know-how e investimenti costanti da parte dei più importanti operatori italiani del settore Totale integrazione e copertura delle funzionalità (dal Front-end al Data Warehouse) Apertura Vs applicativi specializzati ove richiesto Versione internazionale dei sistemi e conoscenza delle problematiche specifiche di altri paesi EU

19 Sistema integrato per il Retail WEB FRONT-END MAP FRONT-END (SERVER) FRONT-END P.V. ON LINE BATCH FRONT -END GEDI WORK - FLOW MODULI INTEGRATI AS400 R A T E A L E L E A S I N G R E V O L V I N G C A R T E R E N T I N G C E S S I O N I V M U T U I C. C O R R E N T I S T O C K F I N S E C U R I T I Z MODULO BASE CO.GE./ IVA / RIT. ACC. ON LINE COLLECTION DATA WAREHOUSE FAST ACCESSO B. DATI RITEL AP/CONT CONV. GEST. PORTAFOGLIO SEGNAL. B. ITALIA. DIRECT MKTG GEST. ARCHIVIO GEST. CASSA GESTIONE SERVIZI GEST. REC.ESTERNI MODULI PC BUDGET MAP CLIENT M.I.S. OLAP RISK MON.

20 Esperienza specifica Osservatorio ASSOFIN: Classifica 2002 Operatori che utilizzano il sistema OCS Credito al Valore operazioni finanziate consumo Quota Variazione dati in migliaia di Euro Findomestic Banca S.p.A ,7% 8,4% Fiatsava S.p.A ,1% -6,9% Deutsche Bank S.p.A. Prestitempo ,5% 7,6% Agos Itafinco S.p.A ,1% 17,5% Gruppo Finemiro S.p.A ,7% -4,0% Fiditalia S.p.A ,3% -2,5% Bipielle Ducato S.p.A ,8% 14,3% Finconsumo Banca S.p.A ,3% 21,9% Compass S.p.A ,0% -4,9% R.N.C. S.p.A ,6% -8,4% BNL S.p.A ,4% n.d. Citifin S.p.A ,3% -11,3% Linea S.p.A ,2% 14,1% FCE Bank Plc ,5% 5,7% Consum.it S.p.A ,4% 42,0% CartaSi S.p. A ,3% 8,9% Volkswagen Bank GmbH ,0% 11,3% P.S.A. Finance Italia S.p.A ,7% 17,1% IntesaBci S.p.A. (rete Comit) ,6% -13,1% GMAC S.p.A ,5% 23,8% Fineco Banca ICQ S.p.A ,4% -3,0% DaimlerChrysler Servizi Finanziari S.p.A ,3% -16,7% Banca Antonveneta S.p.A ,2% 15,4% Silf S.p.A ,1% 284,7% Toyota Financial Services (UK) Plc ,9% 74,5% GE Capital Servizi Finanziari S.p.A ,7% -22,6% Ktesios Cessione del Quinto S.p.A ,7% 25,8% BMW Financial Services Italia S.p.A ,6% 57,5% Consel S.p.A ,5% 12,0% Finitalia S.p.A ,3% 18,1% American Express S.p.A ,3% 57,1% Futuro S.p.A ,2% 40,0% Clarima S.p.A ,2% n.d. Plusvalore S.p.A ,2% n.d. My Fin S.p.A ,2% n.d. Finagen S.p.A ,1% -17,4% Sofim S.p.A ,1% -61,6% Vecofin S.p.A ,1% -15,1% Area Banca S.p.A ,1% -13,2% Sigla S.p.A ,1% 9,7% Deutsche Bank Mutui S.p.A ,0% 106,7% Abbey National Bank S.p.A ,0% n.d. TOTALI ,0% 5,9% Credito al Numero operazioni finanziate consumo Quota Variazione Findomestic Banca S.p.A ,3% 37,6% CartaSi S.p. A ,4% 20,0% Agos Itafinco S.p.A ,0% 20,6% Bipielle Ducato S.p.A ,1% 71,6% Fiditalia S.p.A ,7% -9,2% Gruppo Finemiro S.p.A ,7% -3,5% Deutsche Bank S.p.A. Prestitempo ,9% -13,2% Compass S.p.A ,8% 43,4% American Express S.p.A ,8% 57,9% Finconsumo Banca S.p.A ,3% 12,5% Linea S.p.A ,1% 50,4% Clarima S.p.A ,0% n.d. Consum.it S.p.A ,3% 157,0% Fiatsava S.p.A ,2% -13,6% Citifin S.p.A ,7% -20,3% Banca Antonveneta S.p.A ,5% -25,2% BNL S.p.A ,3% n.d. R.N.C. S.p.A ,3% -15,4% Fineco Banca ICQ S.p.A ,3% 178,4% Volkswagen Bank GmbH ,3% 13,5% My Fin S.p.A ,3% n.d. Consel S.p.A ,2% 26,8% Silf S.p.A ,2% 360,6% FCE Bank Plc ,2% 2,3% IntesaBci S.p.A. (rete Comit) ,2% -26,4% P.S.A. Finance Italia S.p.A ,2% 6,8% GMAC S.p.A ,2% 12,7% Toyota Financial Services (UK) Plc ,1% 66,2% DaimlerChrysler Servizi Finanziari S.p.A ,1% -14,0% GE Capital Servizi Finanziari S.p.A ,1% -29,1% Vecofin S.p.A ,1% -11,1% Finitalia S.p.A ,1% 31,5% BMW Financial Services Italia S.p.A ,0% 42,3% Plusvalore S.p.A ,0% n.d. Ktesios Cessione del Quinto S.p.A ,0% 1,9% Area Banca S.p.A ,0% -23,2% Futuro S.p.A ,0% 67,5% Sigla S.p.A ,0% 11,9% Finagen S.p.A ,0% -15,1% Deutsche Bank Mutui S.p.A ,0% 158,2% Sofim S.p.A ,0% -55,0% Abbey National Bank S.p.A. 26 0,0% n.d. TOTALI % 27,2%