Programma Cash flow Versione Associazione. [CASH FLOW EASY ]

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1 Programma Cash flow Versione Associazione. [CASH FLOW EASY ] Il programma che ti aiuta a pianificare i flussi finanziari in modo semplice, veloce ed intuitivo. La flessibilità di MS Excel senza il rischio di perdere i dati che hai inserito e senza dover sostenere elevati costi di licenza.

2 I FLUSSI DI CASSA - Gestire l inserimento dati Il direttore dell associazione è interessato a costi e ricavi, ma soprattutto ad entrate e uscite. Vuole comprenderle e verificare la sostenibilità del proprio business. Per questa ragione i movimenti che sono caricati si dividono in quattro tipologie: - entrate fisse - entrate variabili - uscite fisse - uscite variabili. I movimenti così ripartiti consentono innanzitutto di individuare con rapidità il BREAK EVEN POINT MONETARIO. Esso è determinato nel modo che segue: Break even point monetario = Dove - Cm rappresentano le uscite fisse monetarie (costi fissi monetari+quote di debito entro i 12 mesi) - Mdc% rappresenta il margine di contribuzione percentuale ossia: Pagina 2

3 Dove: Le voci create dall utilizzatore sono ulteriormente raggruppabili in categorie omogenee quali affitti, mutui, royalties, utenze, spese telefoniche etc. In tal modo ogni inserimento è facilmente riclassificabile in aree specifiche per destinazione o natura. Questo serve all imprenditore per analizzare dove si genera e si distrugge la liquidità della propria azienda. Una funzione fondamentale del programma è la possibilità di simulare varie alternative di finanziamento agli impieghi. Questa flessibilità del programma permette di comprendere la sostenibilità dei contratti di mutuo e leasing stipulati o richiesti. Consente di capire se rinegoziare le posizioni piuttosto che concordare termini di pagamento diversi con clienti e fornitori ed intervenire nella gestione finanziaria prima che sia la Banca a costringere l azienda a decisioni difficili e sofferte. PIANIFICAZIONE Le analisi di sostenibilità finanziaria Trasformare i dati in informazioni significa comprendere dove e quando esista tensione finanziaria al fine di anticipare rischi e problemi di immagine creditizia. Cash flow easy suddivide tutti i movimenti per banca di appoggio e grazie al caricamento dei fidi consente di monitorare in tempo reale i flussi ed evidenziare i rischi di sconfinamento. Pagina 3

4 Qualora il cash flow dimostri il superamento a termine del livello degli affidamenti concessi è infatti possibile simulare delle soluzioni per riprogrammare la gestione. Le grandi aziende definiscono questa attività gestione anticipata della tesoreria. Mesi Flussi G F M A M G L A S O N D Totali Entrate operative - Clienti - Affitti Uscite operative - Fornitori - Imposte - Stipendi - Contributi Entrate e uscite Disinvestimenti non ricorrenti - Finanziari - Immobiliari Gestione straordinaria Gestione finanziaria - Mutui - Leasing - Interessi/competenze Affidamenti - revoca/scoperto - Anticipo fatture - Portafoglio Ri.ba. ANALISI DI CONVENIENZA stabilire il costo di un mutuo o di un leasing Per l imprenditore è indispensabile comprendere quali linee di credito siano maggiormente convenienti. Dopo aver verificato nella fase di pianificazione che ci sono dei fabbisogni di liquidità generati da uno squilibrio nel margine di struttura occorrerà presumibilmente ricorrere a finanziamenti. Oppure sarà facile comprendere che l acquisto di un macchinario non è sostenibile se pagato in contanti, ed occorrerà istruire una pratica di leasing. Pagina 4

5 CASH FLOW EASY include alcuni semplici strumenti di analisi che consentono di comprendere il tasso implicito nelle operazioni finanziarie. Con pochi click si possono simulare un gran numero di casistiche prevedendone l onerosità e trascrivendo il movimento all interno della pianificazione. Abbiamo infatti previsto una maschera di inserimento dei contratti che consenta la simulazione dell onerosità dei finanziamenti proposti. Pagina 5

6 ANALISI DEI FLUSSI E VERIFICA DEGLI UTILIZZI Il programma consente con immediatezza di individuare le situazioni di tensione finanziaria e di risolvere in via simulata o definitiva gli squilibri di tesoreria- ILLIQUIDITA DA ERRATA PIANIFICAZIONE Se il monitoraggio individua delle tensioni su un istituto di credito ed eccessi di liquidità su un altro basterà un semplice giroconto e la situazione verrà riassettata. Oppure modificando la destinazione dei flussi attivi o passivi attraverso un intervento sull archivio movimenti. ILLIQUIDITA STRUTTURALE DA ERRORI DI GESTIONE DELLA STRUTTURA FINANZIARIA L analisi informa che manca la liquidità poiché non si sono finanziati correttamente gli investimenti. E immediato analizzare l impatto di un finanziamento sulla posizione monetaria per riequilibrarla. Dopo il caricamento del contratto si rigenerano i dati con un click ed i flussi sono aggiornati. Cancellando il contratto tutto torna alla situazione pregressa e si possono effettuare nuove simulazioni. ILLIQUIDITA SISTEMATICA Mancano i flussi poiché la gestione non sta creando valore. E immediato percepire e prevedere il punto di non ritorno e quindi anticipare le corrette scelte gestionali per anticipare una crisi che da prevista potrebbe divenire concreta. Pagina 6

7 SUPPORTO ALLA REDAZIONE DEL PROSPETTO LEASING ED ESTRAZIONE DATI IN EXCEL Chi è solito redigere Bilanci ed allegati percepisce sempre più l esigenza di disporre agevolmente di tutta la storia dei contratti di leasing e della scomposizione tra quota interessi e capitale degli stessi. La Nota integrativa necessita di tutte queste informazioni. Cash flow easy agevola il vostro lavoro anche in questa direzione permettendo non solo la gestione, ma anche l estrazione in Excel delle simulazioni svolte per renderle disponibili all interno dei vostri software di impaginazione e redazione Bilanci. Anche il calcolo dell IRAP sarà più agevole e non si spenderà tempo inutile in calcoli complessi sul foglio di calcolo perché poi tutto sarà esportabile in Excel. Pagina 7

8 CONTROLLO DELL ONEROSITA DELLA GESTIONE FINANZIARIA Il direttore della struttura associativa controlla per macroaggregati il costo del denaro. E il programma fornisce i numeri che servono con pochi filtri impostabili a piacimento dall utente. Poche operazioni per capire quanta parte del risultato operativo venga assorbita dalla gestione finanziaria. Il responsabile amministrativo può spingersi ad analizzare più approfonditamente le singole operazioni, esportando i dati in Excel già completi delle formule che li hanno generati. Nessuno può sostituirsi al direttore all interno della struttura. Ma il programma fornisce un prezioso e semplice aiuto nelle scelte più complesse. Grazie all implementazione di logiche simili al noto foglio di calcolo MS EXCEL i dati sono gestibili con immediatezza. E possibile espandere, riaggregare, simulare, scorrere le informazioni senza danneggiare gli inserimenti già fatti. Dopo ogni simulazione è possibile annullarne le ipotesi introdotte senza intaccare il lavoro svolto e storicizzato. Ma soprattutto ogni informazione è esportabile in Excel, comprendendo anche le formule negli elaborati estratti. Pagina 8

9 PERCHE CASH FLOW? 30 MOTIVI VALIDI! Lo strumento permette in tempo reale di conoscere: 1. Flussi finanziari della gestione (debiti e crediti, costi fissi e variabili) 2. Gestione leasing (calcolo rata e simulazione della sostenibilità) 3. Gestione mutui (calcolo rata e simulazione della sostenibilità) 4. Punto di pareggio finanziario 5. Gestione debiti e crediti nel tempo (con simulazioni relative a spostamenti/anticipazioni/dilazioni entrate e pagamenti) 6. Costi reali Banche (tutti i costi di gestione delle banche sotto controllo) 7. Risultato delle simulazioni economiche e finanziarie 8. Documentazione idonea per confrontarsi in modo attivo con gli istituti di credito, alimentando una comunicazione trasparente e necessaria per la richiesta di finanziamenti, mutui e linee di credito. Lo strumento è utile perché: 9. Fornisce liquidità bancaria in tempo reale per periodo desiderato (senza calcoli e telefonate agli istituti di credito) 10. Permette di avere sotto controllo costi bancari per c/c, linee di affidamento, SBF 11. Importa debiti e crediti dal sistema informativo aziendale o manualmente 12. Aggrega la situazione bancaria con i movimenti derivati dall importazione di debiti e crediti per poter verificare in tempo reale la liquidità di ogni periodo monitorato Pagina 9

10 13. Suggerisce, perché estremamente intuitivo, la possibilità di fare correzioni necessarie per mantenere una corretta liquidità di periodo attraverso dilazione/anticipazione di scadenze attive e passive 14. Consente con una semplice operazione d inserire gli insoluti storici o reali e monitorare il risultato 15. Permette di fare simulazioni in tempo reale su qualsiasi tipologia d investimento o di operazione finanziaria e verificare immediatamente il risultato 16. Mutuo e leasing: consente di simulare il valore del periodo e della rata valutando l impatto sulla liquidità di periodo e verificare la sostenibilità dell operazione (con possibilità di ricalcolo con diversi parametri di tempo e di valore della rata) Tecnologia: 17. Funziona su qualsiasi PC o sistema informativo 18. Non necessita di alcuna licenza 19. È sicuro perché gli accessi sono regolamentati 20. È multi aziendale 21. È multi operatore 22. Non richiede conoscenze informatiche Vantaggi: 23. Il programma è giustificato e indispensabile perché permette di evitare il deterioramento della situazione finanziaria con l istituto di credito con conseguenza di: 24. Maggiorazione di costi derivanti dall extrafido 25. Perdita di credibilità e affidabilità 26. Segnalazione alla centrale rischi Modalità d uso: 27. È possibile provarlo 28. È possibile affittarlo (con un costo inferiore a un caffè al giorno!) 29. Non richiede conoscenze amministrative 30. Non richiede conoscenze finanziarie Pagina 10

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