Payment4Insurance: innovazione nei canali e nei sistemi di pagamento per le compagnie assicurative

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1 ATTIVITA DI RICERCA 2014 Payment4Insurance: innovazione nei canali e nei sistemi di pagamento per le compagnie assicurative PROPOSTA DI ADESIONE in collaborazione con 1

2 TEMI E MOTIVAZIONI Il comparto assicurativo tradizionale è impegnato nell individuare le strategie migliori per affrontare le sfide lanciate dall evoluzione del mercato, ricercando modelli di servizio maggiormente efficaci da proporre ai propri clienti, anche grazie alla spinta al cambiamento facilitata dalle disposizioni normative presentate nel Decreto Crescita 2.0 dell ottobre In particolare, le dinamiche di rinnovamento indotte dalle attività di compliance hanno portato alla predisposizione da parte delle compagnie di servizi di Home Insurance e strumenti mobili (come tablet, connessioni da remoto e portatili) da fornire ai propri agenti nell ottica di modernizzare l interazione con la clientela, oltre che di rendere possibile l incasso dei premi relativi ai prodotti venduti con strumenti di pagamento maggiormente moderni e compatibili con le mutate esigenze della customer base attuale. Il tema dell innovazione degli strumenti di pagamento è particolarmente sentito anche dalle compagnie dirette, che nonostante già propongono servizi di incasso dei premi attraverso il canale web, sono alla costante ricerca di modalità di pagamento differenti, che gli permettano di ampliare il ventaglio delle possibilità offerte ai propri clienti e quindi di migliorare la qualità della loro experience d acquisto e di relazione con l impresa assicurativa. Inoltre, tanto le compagnie tradizionali che le dirette ritengono particolarmente rilevante investire nel miglioramento della gestione dei pagamenti indirizzati ai fiduciari (ed eventualmente anche agli agenti); la ricerca di un superiore grado di efficienza nella gestione dei flussi di incasso e pagamento è dunque un tratto che caratterizza il comparto assicurativo nel suo complesso, nell ottica della costante ricerca di una redditività superiore, da perseguire sia attraverso un incremento delle vendite e, quindi, dei ricavi, sia attraverso un attenta politica di contenimento dei costi. OBIETTIVI E OUTPUT Sulla base delle premesse appena esposte CeTIF, in collaborazione con NTT DATA, leader di mercato nel settore dei sistemi di pagamento, propone di sviluppare un progetto di ricerca denominato: Payment4Insurance: innovazione nei canali e nei sistemi di pagamento per le compagnie assicurative La ricerca si propone di analizzare le opportunità e i rischi della revisione dei processi e degli strumenti di pagamento utilizzati dalle compagnie di assicurazione tradizionali e di quelle online, nell ottica di offrire modelli di servizio al cliente finalizzati a garantire una customer experience di qualità superiore, oltre che di migliorare i modelli operativi interni connessi alla gestione dei flussi di incasso/pagamento. Il perimetro analizzato è esteso a comprendere i pagamenti in entrata e in uscita, da e verso la clientela (premi, sinistri,...), i fiduciari, gli agenti. Saranno oggetto dell attività di ricerca le forme e i canali di pagamento tradizionali (SDD, monetica, POS) e quelli connotati da un carattere di maggiore innovazione (online, proximity e mobile payments). Attraverso la ricerca sarà possibile: definire le complessità dell attuale sistema dei pagamenti per il mondo assicurativo, al fine di comprendere quali leve di miglioramento attuare per poter perseguire superiori livelli di efficienza; 2

3 monitorare gli effetti delle evoluzioni normative e tecnologiche sulle attività di pagamento per le compagnie assicurative, evidenziandone le criticità in termini di coerenza con le esigenze di business; analizzare i trend evolutivi dei modelli di servizio, anche con riferimento a realtà differenti dal mercato assicurativo ma ad esso paragonabili, al fine di condividerne esperienze e best practice; confrontare soluzioni operative e IT alla luce anche degli investimenti che si stanno attuando sul fronte dell innovazione nel settore assicurativo (mobile, tablet, etc.). Il progetto è finalizzato alla produzione dei seguenti output: un elaborazione della survey sottoposta alle compagnie partecipanti in fase di avvio del Competence Centre, finalizzata alla realizzazione di una mappatura degli strumenti di incasso e pagamento ad oggi in uso presso le assicurazioni, oltre a quelli che esse prevedono di adottare nel prossimo futuro; l individuazione dei razionali economici e delle linee guida strategico-tecnologiche per indirizzare le evoluzioni verso superiori livelli di innovazione ed efficienza; la definizione dei modelli di servizio che possano essere offerti ai clienti grazie all integrazione di strumenti di incasso e pagamento innovativi e all adozione di rinnovate modalità di interazione tra agenti e clientela; la determinazione dei benefici in termini di efficienza ottenibili mediante l adozione di modelli operativi nella gestione dei flussi di pagamento, raggiungibili anche grazie all implementazione di piattaforme e soluzioni tecnologiche dedicate; la sintesi delle riflessioni sviluppate congiuntamente con il gruppo di lavoro, con un focus particolare sulle opportunità e sulle complessità connesse ai trend di evoluzione del sistema dei pagamenti. I principali risultati e considerazioni frutto delle analisi effettuate verranno consolidati in un rapporto di ricerca, unitamente ai diversi contributi emersi durante gli incontri e agli approfondimenti effettuati nel corso del percorso di ricerca. Le attività saranno organizzate all interno di tre momenti di lavoro che coinvolgeranno i ricercatori CeTIF, i rappresentanti di NTT DATA e le compagnie partecipanti, sulla base del seguente programma: PROGRAMMA DELLE ATTIVITA 26 MARZO 2014 Il nuovo sistema dei pagamenti Nell incontro di kick-off saranno presentati i temi, gli obiettivi, gli output attesi e le modalità di realizzazione del progetto di ricerca, con l obiettivo di condividerli con i rappresentanti del mondo assicurativo presenti al tavolo di lavoro. Oltre a ciò, verranno presentate le evidenze della survey sottoposta alle compagnie partecipanti in fase di avvio delle attività del Competence Centre, con lo scopo di mappare le differenti tipologie di pagamento ad oggi in uso presso le compagnie. Inoltre, saranno rilevate le modalità e gli strumenti di incasso e pagamento che le imprese assicurative prevedono di utilizzare nel prossimo futuro, in affiancamento o in sostituzione di quelle attuali. Tra i temi oggetto della giornata: 3

4 panoramica degli strumenti di pagamento tradizionali ed innovativi utilizzati o che verranno utilizzati dalle compagnie assicurative per la gestione dei flussi da e verso clienti, agenti e fiduciari; le principali determinanti dell innovazione nel sistema dei pagamenti; il contributo all innovazione nel sistema dei pagamenti dato dalle principali normative del settore (PSD, Sepa, ); i trend evolutivi dei modelli di servizio rilevabili sia all interno del mercato assicurativo che presso mercati differenti (GDO, petrol, utility, ). 12 MAGGIO 2014 Innovazione e sicurezza: nuovi strumenti di pagamento e wallet Il secondo incontro analizzerà le caratteristiche degli strumenti di incasso e pagamento offerti dal mercato; verranno presi in esame non solo gli strumenti più tradizionali, ma anche quelli connotati da un maggiore grado di innovazione: pagamenti via mobile, attraverso POS virtuali, pagamenti gestiti via gateway non bancari, OBEP o reti non finanziarie, ecc. Tra i temi oggetto della giornata: strumenti di pagamento tradizionali ed innovativi: caratteristiche, elementi di differenziazione e ambiti di utilizzo; sicurezza degli strumenti di pagamento: elementi di forza, possibili criticità e soluzioni; mobile and electronic payment: casi di successo e trend evolutivi; wallet di pagamento: gestire differenti strumenti di pagamento in modo accentrato. 10 GIUGNO 2014 Efficienza nella gestione dei pagamenti: una piattaforma unificata di pagamento Il terzo incontro si concentrerà sull analisi dei benefici in termini di efficienza ottenibili grazie all implementazione di modelli operativi e soluzioni tecnologiche innovative per la gestione dei flussi di pagamento. Tra i temi oggetto della giornata: approccio unitario e multicanale alle transazioni di pagamento per le compagnie tradizionali e per quelle dirette; complessità gestionali connesse ai differenti modelli operativi adottabili per la gestione dei pagamenti da e verso i clienti, i fiduciari e gli agenti; caratteristiche delle soluzioni tecnologiche per la gestione dei pagamenti offerte dal mercato; la gestione dei pagamenti attraverso una piattaforma integrata: efficienza e gestione ottimale dei back office dei pagamenti in ambito assicurativo. MODALITA DI SVOLGIMENTO Gli incontri si svolgeranno secondo la formula del dibattito universitario, che implica una completa simmetria dei rapporti tra i partecipanti e una partecipazione attiva, orientata al confronto. I tavoli di lavoro potranno articolarsi in modo differente secondo il tema trattato e prevedere: la presentazione e la discussione di testimonianze e casi di studio in ambito finanziario e non finanziario, coinvolgendo dunque anche banche, compagnie assicurative ed aziende, italiane ed estere, che non siedano al tavolo di lavoro; 4

5 la partecipazione di docenti universitari ed esperti con competenze specifiche sugli argomenti trattati. CeTIF coordinerà le attività di ricerca e la produzione degli output, sovrintendendo gli aspetti di metodo scientifico ed elaborando i contenuti degli incontri. I risultati del Competence Centre saranno consolidati in un rapporto di ricerca conclusivo, disponibile ai soli aderenti al Competence Centre e da essi validato, realizzato sulla base dei diversi contributi portati dai partecipanti e degli approfondimenti sul tema effettuati nel corso del percorso di ricerca. L attività è indirizzata alle direzioni commerciali e marketing delle compagnie assicurative tradizionali e dirette, oltre che alle aree di organizzazione, sistemi informativi e amministrazione (es. tesoreria), coinvolti nell'ambito dei servizi di pagamento e dello sviluppo di nuovi servizi a valore aggiunto. PARTECIPANTI E MODALITA DI PARTECIPAZIONE Per ogni istituzione aderente possono partecipare un massimo di 3 persone, una delle quali è tenuta a partecipare ai lavori in maniera continuativa. A tali figure è richiesto un contributo attivo e di valore aggiunto sui contenuti del Competence Centre, inclusa la preparazione di documenti a supporto alle discussioni. La richiesta di partecipazione dovrà essere inviata a CeTIF entro il 24 marzo 2014, utilizzando il modulo allegato. Per maggiori informazioni contattare la Segreteria Organizzativa CeTIF: tel cetif@unicatt.it web: 5

6 CETIF (Centro di Ricerca in Tecnologie, Innovazione e Servizi Finanziari) dal 1990 si occupa di definire, sviluppare e promuovere progetti che hanno l'obiettivo di esplorare le innovazioni strategico-organizzative applicate al mondo della finanza di banche e assicurazioni. L'analisi dell'innovazione permette di comprendere le dinamiche evolutive del mercato, delle organizzazioni e dell'impatto che nuovi strumenti informativi hanno sui processi decisionali e operativi. L'approccio indipendente, accademico e orientato a valore per gli Aderenti contraddistinguono i lavori di ricerca di CeTIF. Il CeTIF collabora con le principali società di analisi e ricerche di mercato italiane e internazionali, con le associazioni industriali, ed è socio fondatore del FIT: l'associazione europea dei centri di ricerca sulla finanza e l'information Technology. Nel comitato di Programma del CeTIF figurano esponenti dei principali attori di mercato del sistema finanziario italiano, oltre a rappresentanze delle istituzioni di vigilanza. Maggiori informazioni all indirizzo 6