INFORMAZIONI GENERALI SULLE DIVERSE TIPOLOGIE DI MUTUI GARANTITI DA IPOTECA PER L ACQUISTO DELL ABITAZIONE PRINCIPALE (AI SENSI DEL D.L. N. 185/2008 LEGGE N. 2 DEL 28/01/2009) Sezione I- Informazioni sulla Banca Cassa Padana B.C.C. Società Cooperativa Sede Legale e Amministrativa: Via Garibaldi 25-25024 LENO (BS) Indirizzo telematico: www.cassapadana.it Codice abi: 08340 Iscritta al N. 52238 Registro Imprese di Brescia Iscritta all'albo delle Banche e all'albo dei Gruppi Bancari al n 8340 Codice fiscale, Partita Iva:01741030983 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Gentile Cliente, questo documento ha lo scopo di rendere un informativa sulle diverse tipologie di mutuo garantito da ipoteca per l acquisto dell abitazione principale che la nostra Banca offre, in modo da agevolare la sua scelta verso i prodotti più corrispondenti alle sue esigenze. La nostra Banca offre alla propria clientela i seguenti mutui ipotecari per l acquisto dell abitazione principale: MUTUO IPOTECARIO PRIMA CASA TASSO INDICIZZATO BCE MUTUO PRIMA CASA A PIANIFICAZIONE ANNUALE MUTUO IPOTECARIO PRIMA CASA Per la pubblicizzazione delle condizioni economiche e contrattuali specificamente riguardanti i prodotti elencati, si fa rinvio ai rispettivi fogli informativi disponibili in forma asportabile presso i locali aperti al pubblico della Banca. Il presente documento è altresì disponibile sul sito internet della scrivente (www.cassapadana.it). Di seguito sono elencate le principali caratteristiche e i principali rischi dei prodotti: Pagina 1 di 5 - Informazioni generali mutui garantiti da ipoteca per acquisto abitazione principale
TIPOLOGIE DI MUTUI MUTUO IPOTECARIO PRIMA CASA TASSO INDICIZZATO BCE Caratteristiche del prodotto Il mutuo ipotecario prima casa è un finanziamento finalizzato all'acquisto, costruzione e ristrutturazione dell'abitazione principale, il cui rimborso viene garantito dalla concessione di ipoteca su immobili. Il rimborso avviene mediante pagamento periodico di rate, secondo un tasso variabile. L'eventuale durata medio-lunga del finanziamento (superiore ai 18 mesi) permette di avvalersi del regime fiscale agevolato. Importo massimo concesso di 250.000 euro. Possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche applicate al rapporto, ove contrattualmente previsto. Possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutuo a tasso indicizzato in aumento rispetto al tasso iniziale. Il tasso degli interessi è comunque determinato nel pieno rispetto della legge n. 108/96 e sue successive modifiche e/o integrazioni. Resta comunque inteso che ove l' anzidetta determinazione violasse la legge citata il tasso degli interessi si intenderà automaticamente sostituito da quello di volta in volta determinato in conformità alla legge. Tasso interesse Il tasso di interesse offerto per questo tipo di mutui è variabile in relazione al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE) Tasso BCE Spread alla Fino a 10 anni Fino a 15 anni Oltre 15 anni 0.50 % + 3.40 + 4.60 + 4.90 PIANO DI AMMORTAMENTO RELATIVO AD UN MUTUO DI 100.000,00 A TASSO INDICIZZATO TASSO BCE DA RIMBORSARE CON RATE MENSILI: 10 ANNI 3,900 1.007,71 7,63 120 15 ANNI 5,100 796,01 7,80 180 20 ANNI 5,400 682,25 7,89 240 Durata min/max: Min. 18 mesi - max 20 anni Periodicità delle rate : costanti posticipate mensili trimestrali - semestrali Pagina 2 di 5 - Informazioni generali mutui garantiti da ipoteca per acquisto abitazione principale
Caratteristiche del prodotto MUTUO PRIMA CASA A PIANIFICAZIONE ANNUALE Il "Mutuo Prima casa a pianificazione annuale" è un mutuo fondiario, ossia un finanziamento di durata medio-lunga (superiore ai 18 mesi), con ipoteca di 1 grado su immobili, finalizzato all'acquisto o ristrutturazione della prima casa. L'ammontare massimo della somma erogabile è pari: - per i mutui a tasso variabile all'80% del valore dei beni ipotecati; - per i mutui a tasso fisso al 70% del valore della compravendita della casa o al 50% del valore dell'immobile in caso di ristrutturazione. Il rimborso avviene mediante pagamento periodico di rate. Il mutuo fondiario consente al cliente di godere di onorari notarili ridotti alla metà; la durata medio-lunga del prestito, poi, permette di beneficiare di un regime fiscale agevolato. Il "Mutuo Prima casa a pianificazione annuale" è erogabile sino ad un importo massimo di 250.000 e non deve avere durata superiore ad anni 20 in fase di concessione e stipula del contratto e non superiore ad anni 30 in fase di pianificazione annuale per i mutui a tasso variabile, mentre per i mutui a tasso fisso la durata massima sia in fase di concessione e stipula che in fase di pianificazione annuale è di anni 20. Tale mutuo è concedibile solo per posizioni che non presentano rate in mora e/o formalità pregiudizievoli. Possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche applicate al rapporto, ove contrattualmente previsto. Possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutuo a tasso indicizzato, in aumento rispetto al tasso iniziale. Il tasso degli interessi è comunque determinato nel pieno rispetto della legge n. 108/96 e sue successive modifiche e/o integrazioni. Resta comunque inteso che ove l'anzidetta determinazione violasse la legge citata il tasso degli interessi si intenderà automaticamente sostituito da quello di volta in volta determinato in conformità alla legge. Tasso interesse Tasso fisso Parametro di riferimento: Media mensile del Rendistato lordo calcolato utilizzando la fascia di vita residua più prossima alla durata del mutuo (www.bancaditalia.it) e riferito al secondo mese antecedente la data di erogazione. 4.625 % 5.085 % 5.085 % Spread + 1.375 + 1.625 + 1.875 Tasso applicato 6,000 % 6,710 % 6,960 % Tasso variabile Parametro di indicizzazione: Media mensile del Rendistato lordo calcolato utilizzando la fascia di vita residua del secondo mese antecedente la data di erogazione, scelto tra i seguenti: - da 2 anni e 7 mesi a 3 anni e 6 mesi per i mutui fino a 5 anni; - da 4 anni e 7 mesi a 6 anni e 6 mesi per i mutui fino a 10 anni; - da 8 anni e 7 mesi a 12 anni e 6 mesi per i mutui oltre 10 anni, pubblicati sul sito www.bancaditalia.it. Pagina 3 di 5 - Informazioni generali mutui garantiti da ipoteca per acquisto abitazione principale
3.640 % 4.625 % 4.625 % Spread + 0.875 + 1.125 + 1.375 Tasso applicato 4,515 % 5,750 % 6,000 % PIANO DI AMMORTAMENTO RELATIVO AD UN MUTUO DI 100.000,00 A TASSO FISSO DA RIMBORSARE CON RATE MENSILI: 10 ANNI 6,000 1.110,21 7,53 120 15 ANNI 6,710 882,69 8,30 180 20 ANNI 6,960 772,90 8,55 240 PIANO DI AMMORTAMENTO RELATIVO AD UN MUTUO DI 100.000,00 A TASSO INDICIZZATO DA RIMBORSARE CON RATE MENSILI: 10 ANNI 4,515 1.037,11 6,90 120 15 ANNI 5,750 830,41 7,27 180 20 ANNI 6,000 716,43 7,46 240 Durata min/max: Min. 18 mesi - max 20 anni Periodicità delle rate: costanti posticipate mensili trimestrali - semestrali Caratteristiche del prodotto MUTUO IPOTECARIO PRIMA CASA Il mutuo ipotecario è un finanziamento finalizzato all'acquisto, costruzione o ristrutturazione dell'abitazione principale, il cui rimborso viene garantito dalla concessione di ipoteca su immobili. Il rimborso avviene mediante pagamento periodico di rate, secondo un tasso fisso o variabile. L'eventuale durata medio-lunga del finanziamento (superiore ai 18 mesi) permette di avvalersi del regime fiscale agevolato. Importo massimo concesso di 250.000,00 euro Possibilità di variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche applicate al rapporto, ove contrattualmente previsto. Impossibilità di beneficiare delle eventuali variazioni, verificatesi nell'ambito del mercato bancario, dei tassi al ribasso qualora il prestito non sia a tasso indicizzato. Possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutuo a tasso indicizzato in aumento rispetto al tasso iniziale. Il tasso degli interessi è comunque determinato nel pieno rispetto della legge n. 108/96 e sue successive modifiche e/o integrazioni. Resta comunque inteso che ove l' anzidetta determinazione violasse la legge citata il tasso degli interessi si intenderà automaticamente sostituito da quello di volta in volta determinato in conformità alla legge. Pagina 4 di 5 - Informazioni generali mutui garantiti da ipoteca per acquisto abitazione principale
Tasso interesse Tasso fisso Parametro di riferimento: Media mensile del Rendistato lordo calcolato utilizzando la fascia di vita residua più prossima alla durata del mutuo (www.bancaditalia.it) e riferito al secondo mese antecedente la data di erogazione. 4.625 % 5.085 % 5.085 % Spread + 1.50 + 1.75 + 2.00 Tasso applicato 6,125 % 6,835 % 7,085 % Tasso variabile Parametro di indicizzazione: Media mensile del Rendistato lordo calcolato utilizzando la fascia di vita residua del secondo mese antecedente la data di erogazione, scelto tra i seguenti: - da 2 anni e 7 mesi a 3 anni e 6 mesi per i mutui fino a 5 anni; - da 4 anni e 7 mesi a 6 anni e 6 mesi per i mutui fino a 10 anni; - da 8 anni e 7 mesi a 12 anni e 6 mesi per i mutui oltre 10 anni, pubblicati sul sito www.bancaditalia.it. 3.640 % 4.625 % 4.625 % Spread + 1.00 + 1.25 + 1.50 Tasso applicato 4,640 % 5,875 % 6,125 % PIANO DI AMMORTAMENTO RELATIVO AD UN MUTUO DI 100.000,00 A TASSO FISSO DA RIMBORSARE CON RATE MENSILI: 10 ANNI 6,125 1.116,49 7,80 120 15 ANNI 6,835 889,63 8,57 180 20 ANNI 7,085 780,41 8,82 240 PIANO DI AMMORTAMENTO RELATIVO AD UN MUTUO DI 100.000,00 TASSO INDICIZZATO DA RIMBORSARE CON RATE MENSILI: 10 ANNI 4,640 1.043,15 7,01 120 15 ANNI 5,875 837,12 7,43 180 20 ANNI 6,125 723,66 7,57 240 Durata min/max: min. 18 mesi - max 20 anni Periodicità delle rate: costanti posticipate mensili trimestrali - semestrali Copia della presente informativa è messa a disposizione similmente a quanto accade per i fogli informativi presso i locali aperti al pubblico della scrivente Banca e sul sito internet (www.cassapadana.it) Il personale della Banca resta a disposizione per fornirle ogni spiegazione utile ad una migliore comprensione delle opportunità illustrate nella presente informativa, anche con riferimento specifico alle relative implicazioni economiche e finanziarie. Cordiali saluti Documento aggiornato alla data del 08/05/2013 - Versione 6 Pagina 5 di 5 - Informazioni generali mutui garantiti da ipoteca per acquisto abitazione principale