FOGLIO COMPARATIVO SULLE TIPOLOGIE DI MUTUO IPOTECARIO / FONDIARIO PER L ACQUISTO DELL ABITAZIONE PRINCIPALE (sposizioni trsprenz i sensi dell rt. 2 comm 5 D.L. 29.11.2008 n. 185) Per tutte le conzioni economiche e contrttuli dei prodotti si rinvi l Foglio informtivo n. 29 e 30 Mutuo Fonrio e Foglio informtivo n. 25 Mutuo Ipotecrio nel qule è possibile confrontre il TAEG (nche lddove il mutuo veng offerto unitmente polizze Fcolttive) l esempio importo dell rt ciscun In ottempernz qunto sposto dll rt. 2, comm 5, del Decreto gge 29 novembre 2008, n. 185, si mette sposizione dell clientel un informtiv comprtiv fr tutte le tipologie mutui fonri ed ipotecri destinti ll cquisto dell bitzione principle, per un opportun vlutzione del finnzimento ritenuto più consono lle proprie esigenze. 1Crtteristiche e Crtteristiche e rischi tipici INFORMAZIONI SULLA BANCA e rischi BANCA DI CREDITO COOPERATIVO GIUSEPPE TONIOLO Vi Sebstino Silvestri n.113 - cp 00045 - Genzno Rom (RM) Cpitle e riserve l 31/12/2013-34.368.294 Tel.: 06937121 Fx: 069390934 emil : bnc@bcctoniolo.it sito internet : www.bcctoniolo.it Post certifict: postcertifict@cert.bcctoniolo.it Registro delle Imprese dell CCIAA Rom n. 140404 Iscritt ll lbo delle società coopertive n. A150063 Iscritt ll Albo dell Bnc d Itli n. 4452 cod. ABI 08951-6 Aderente l Fondo I Grnzi dei Depositnti del Creto Coopertivo e l Fondo Grnzi degli Obbligzionisti del Creto Coopertivo. Crtteristiche e rischi tipici Il mutuo è un finnzimento meo lungo termine. In genere l su durt v d un minimo 5 nni un mssimo 25 nni. Di solito viene richiesto per cquistre, ristrutturre o costruire un immobile. Può servire nche per sostituire o rifinnzire mutui già ottenuti per le stesse finlità. Il mutuo ipotecrio è un finnzimento, nche per l cquisto dell prim cs, grntito d ipotec su un immobile e in questo cso si chim ipotecrio. Il mutuo Fonrio Elizio è un finnzimento erogto s..l. (stto vnzmento lvori) e prevede nche un periodo premmortmento. Aggiornto l 25 Febbrio 2016 Pgin 1
Il cliente rimbors il mutuo con il pgmento perioco, comprensive cpitle e interessi, secondo un tsso che può essere fisso, vribile, misto o due tipi. possono essere mensili, trimestrli, semestrli o nnuli.. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo tsso fisso Rimngono fissi per tutt l durt del mutuo si il tsso interesse si l'importo delle singole. Lo svntggio è non poter sfruttre eventuli riduzioni dei tssi mercto. Il tsso fisso è consiglibile chi vuole essere certo, sin dl momento dell firm del contrtto, dell misur del tsso, degli importi delle singole, e dell'mmontre complessivo del debito d restituire, inpendentemente dlle vrizioni delle conzioni mercto. Rischio tsso Tsso fisso - Il mutuo ipotecrio tsso fisso present per il cliente un "rischio tsso"; in sostnz, nel corso del rpporto può determinrsi un vrizione l ribsso dei tssi interesse, mentre l'impegno finnzirio del cliente rimne ggncito l tsso originrimente pttuito. Mutuo tsso vribile Rispetto l tsso inizile, il tsso interesse può vrire, con cdenze prestbilite, secondo l'ndmento uno o più prmetri incizzzione (d esempio il tsso Euribor) fissti nel contrtto. Il rischio principle è l'umento imprevebile e consistente dell'importo delle. Il tsso vribile può ssumere vlori che non possono scendere l sotto del vlore del tsso d ingresso del Il tsso vribile è consiglibile chi vuole un tsso sempre in line con l'ndmento del mercto e può sostenere eventuli umenti dell'importo delle. conzioni economiche reltive l tsso vribile riferito ll Euribor 3 mesi/360 sono le seguenti : - ppliczione un tsso inizile d ingresso pri l vlore dell euribor trimestrle 360 giorni riferito ll ultimo giorno del trimestre precedente l stipul del Tle tsso resterà vlido sino ll scdenz del 31 mrzo, 30 giugno, 30 settembre o del 31 cembre del primo trimestre in mmortmento; - ppliczione un tsso vribile incizzto ll euribor trimestrle 360 giorni più uno spred come seguito incto, per i successivi trimestri in mmortmento, prtire dl 1 prile, 1 luglio, 1 ottobre o 1 gennio ciscun trimestre. L rt comprensiv cpitle e interesse verrà rivist il 1 gennio, 1 prile, il 1 luglio e il 1 ottobre successivo l scdenz ciscun trimestre; ess potrà cmbire per l ppliczione dello spred ed in funzione dell vrizione dei tssi mercto. conzioni economiche reltive l tsso vribile riferito ll incizzto BCE sono le seguenti : - Appliczione un tsso vribile incizzto BCE, è offerto nel rispetto qunto sposto dll'rt. 2, c. 5, del D.L. 29 novembre 2008, n. 185; è crtterizzto d un tipologi tsso vribile, incizzto con il livello del tsso sulle operzioni rifinnzimento principli dell Bnc Centrle Europe (BCE), e d un rt vribile; le vrizioni del tsso BCE comportno vrizioni dell'importo dell rt. Rischio tsso Aggiornto l 25 Febbrio 2016 Pgin 2
Tsso incizzto ("tsso vribile") - Il mutuo ipotecrio tsso incizzto, cioè ggncito ll'ndmento determinti prmetri (es. Euribor e/o BCE) vribili nel corso del tempo, present per il cliente un "rischio tsso"; in sostnz, nel corso del rpporto può verificrsi un umento del vlore del prmetro preso riferimento con conseguente ggrvio dell'impegno finnzirio richiesto l cliente. Altro Il cliente deve derire d un polizz ssicurzione obbligtori copertur del vlore dell'immobile contro i dnni derivnti d inceno, cdut fulmini, scoppio o esplosione. Il cliente h l possibilità scegliere un polizz ssicurzione fcolttiv copertur dei rischi morte per infortunio, mltti, etc. In cso polizz contrtt d person giuric gli eventi cui sopr si riferiscono l soggetto ssicurto. Ulteriori dettgli sono contenuti negli ppositi "Fscicoli Informtivi" che sono sponibili presso gli sportelli dell bnc. L/e polizz/e ssicurtiv/e ccessori/e l finnzimento è/sono fcolttiv/e e non inspensbile/i per ottenere il finnzimento lle conzioni proposte. Pertnto il cliente può scegliere non sottoscrivere lcun polizz ssicurtiv o sottoscrivere un polizz scelt libermente sul mercto. Per sperne più: L Guid prtic l mutuo, che iut orientrsi nell scelt, è sponibile sul sito www.bnctli.it, presso tutte le Agenzie / Filili e sul sito (www.bcctoniolo.it) dell Bnc Creto Coopertivo g. Toniolo Genzno Rom. Aggiornto l 25 Febbrio 2016 Pgin 3
Prodotto Crtteristiche e rischi tipici Informzioni comprtive Mutuo tsso fisso ipotecrio/ fonrio Mutuo ipotecrio/fonrio. Tsso fisso con rt costnte per l inter vit del finnzimento. Idoneo clientel che vuole certezz dell esborso mensilmente dovuto. Il tsso fisso present per il cliente un rischio tsso, in qunto, nel corso del rpporto può determinrsi un vrizione l ribsso dei tssi interesse generlizzti, mentre l impegno finnzirio del cliente rimne ggncito l tsso originrimente pttuito. Rispetto l mutuo tsso vribile, l certezz del tsso e dell importo dell rt. Rispetto l mutuo In convenzione Fondo Grnzi Prim Cs ed il mutuo Acquisto e Ristrutturzione Residenzile può essere richiesto nche d ctegorie verse d quelle previste per i citti mutui. tsso Durt 5 Anni 3,95% Durt 7 Anni 4,45% Durt 10 Anni 4,95% Durt 5 Anni 4,45% Durt 7 Anni 4,95% Durt 10 Anni 5,45% Durt min. e mx D 5 nni 10 nni Esempio importo rt Tsso = 4,45% Durt = 7 nni Importo = 693,85 Cpitle 50.000,00 Esempio TAEG 5,168% Il TAEG è clcolto su un finnzimento 50.000,00 durt pri 7 nni, con un periocità dell rt mensile, con polizz inceno e scoppio obbligtori 0,023%, spese istruttori per 250,00, spese perizi 300,00, commissione pgmento rt 1,55, impost sostitutiv euro 125,00, oneri fiscli, ltre spese. Il tsso nominle nnuo pplicto è l 4,45%. Modlità frncese posticipte scdenz fiss. prevedono un cpitle mn mno che ci si vvicin ll scdenz del Periocità Mensili Mutuo tsso Vribile ipotecrio/ fonrio Mutuo ipotecrio/fonrio. Tsso vribile con vlore dell rt mutbile in conseguenz del possibile umento del tsso interesse per l incremento del prmetro riferimento Idoneo clientel prespost tollerre vrizioni nche consistenti dell importo dell rt. Rispetto l mutuo tsso fisso, il vribile è suscettibile vrizione, nche in minuzione, del tsso e dell consistenz dell rt. Rispetto l mutuo In convenzione Fondo Grnzi Prim Cs ed il mutuo Acquisto e Ristrutturzione Residenzile può essere richiesto nche d ctegorie verse d quelle previste per i citti mutui Tsso pri l vlore dell Euribor 6 mesi /360 riferito ll ultimo giorno del semestre precedente. Tle tsso resterà vlido fino ll scdenz del 30 giugno o del 31 cembre del primo semestre in mmortmento. Durt Mx 15 Anni 4,75% Durt Mx 15 Anni 5,50% D 5 nni 15 nni Tsso = 3,11% Durt = 10 nni Importo = 485,35 Cpitle 50.000,00 Se il tsso interesse ument del 2% dopo 12 mesi l rt ument Importo = 533,02 3,70% Il TAEG è clcolto su un finnzimento 50.000,00 durt pri 10 nni, con un periocità dell rt mensile, con polizz inceno e scoppio obbligtori 0,023%, spese istruttori per 250,00, spese perizi 300,00, commissione pgmento rt 1,55, impost sostitutiv euro 125,00, oneri fiscli, ltre spese. Il tsso nominle nnuo pplicto è l 3,11%. frncese posticipte scdenz fiss. prevedono un cpitle mn mno che ci si vvicin ll scdenz del Mensile Aggiornto l 25 Febbrio 2016 Pgin 4
Prodotto Crtteristiche e rischi tipici Informzioni comprtive tsso Durt min. e mx Esempio importo rt Esempio TAEG Modlità Periocità Mutuo tsso fisso Fondo Grnzi Prim Cs Mutuo In convenzione Fondo Grnzi Prim Cs. Finnzimento meo lungo termine concebile lle persone fisiche che rispondno i requisiti previsti dll gge n.147/2013 rt.1 comm 48 letter c, ovvero finnzimenti fino 250.000 euro destinti ll cquisto immobili biti d bitzione principle, nche con ccollo d frzionmento, non rientrnti nell ctegorie ctstli A1, A8 e A9 o con crtteristiche lusso, e d interventi cquisto e ristrutturzione ed ccrescimento dell efficienz energetic. Tsso fisso con rt costnte per l inter vit del finnzimento. Idoneo clientel che vuole certezz dell esborso mensilmente dovuto. Il tsso fisso present per il cliente un rischio tsso, in qunto, nel corso del rpporto può determinrsi un vrizione l ribsso dei tssi interesse generlizzti, mentre l impegno finnzirio del cliente rimne ggncito l tsso originrimente pttuito. Rispetto l mutuo tsso vribile, con il tsso fisso c è certezz del tsso e dell importo dell rt. Il mutuo è destinto esclusivmente lle ctegorie incte nelle crtteristiche del prodotto. Possono essere sostenuti dll grnzi del fondo, nell misur del 50%. Tsso 1,50% Tsso 2,95% Tsso 3,30% Tsso 2,50% Tsso 3,55% Tsso 3,90% D 10 nni 25 nni Tsso = 1,50% Durt = 10 nni Importo = 448,96 Cpitle 50.000,00 1,971% Il TAEG è clcolto su un finnzimento 50.000,00 durt pri 10 nni, con un periocità dell rt mensile, con polizz inceno e scoppio obbligtori 0,023%, spese istruttori per 250,00, spese perizi 300,00, commissione pgmento rt 1,55, impost sostitutiv euro 125,00, oneri fiscli, ltre spese. Il tsso nominle nnuo pplicto è l 1,50%. frncese posticipte scdenz fiss. prevedono un cpitle mn mno che ci si vvicin ll scdenz del Mensili I mutui possono essere sostenuti dll grnzi del fondo, nell misur del 50%, per i quli srà pplicto il tsso in vigore ll ctegori rting immetmente superiore (d eccezione dell ipotesi un rting prtenz pri d A). Aggiornto l 25 Febbrio 2016 Pgin 5
Mutuo tsso fisso Acquisto e Ristrutturzi one Residenzile Mutuo Acquisto e Ristrutturzione Residenzile. Tsso fisso con rt costnte per l inter vit del finnzimento. Idoneo clientel che vuole certezz dell esborso mensilmente dovuto. Il tsso fisso present per il cliente un rischio tsso, in qunto, nel corso del rpporto può determinrsi un vrizione l ribsso dei tssi interesse generlizzti, mentre l impegno finnzirio del cliente rimne ggncito l tsso originrimente pttuito. Rispetto l mutuo tsso vribile, con il tsso fisso c è certezz del tsso e dell importo dell rt. Il mutuo è destinto esclusivmente lle ctegorie incte nelle crtteristiche del prodotto. Tsso 1,50% Tsso 2,95% Tsso 3,30% Tsso 2,50% Tsso 3,55% Tsso 3,90% D 5 nni 15 nni Tsso = 1,50% Durt = 10 nni Importo = 448,96 Cpitle 50.000,00 1,971% Il TAEG è clcolto su un finnzimento 50.000,00 durt pri 10 nni, con un periocità dell rt mensile, con polizz inceno e scoppio obbligtori 0,023%, spese istruttori per 250,00, spese perizi 300,00, commissione pgmento rt 1,55, impost sostitutiv euro 125,00, oneri fiscli, ltre spese. Il tsso nominle nnuo pplicto è l 1,50%. frncese posticipte scdenz fiss. prevedono un cpitle mn mno che ci si vvicin ll scdenz del Mensile Aggiornto l 25 Febbrio 2016 Pgin 6
Prodotto Crtteristiche e rischi tipici Informzioni comprtive tsso Durt min. e mx Esempio importo rt Esempio TAEG Modlità Periocità Mutuo tsso Vribile Fondo Grnzi Prim Cs Mutuo In convenzione Fondo Grnzi Prim Cs Finnzimento meo lungo termine concebile lle persone fisiche che rispondno i requisiti previsti dll gge n.147/2013 rt.1 comm 48 letter c, ovvero finnzimenti fino 250.000 euro destinti ll cquisto immobili biti d bitzione principle, nche con ccollo d frzionmento, non rientrnti nell ctegorie ctstli A1, A8 e A9 o con crtteristiche lusso, e d interventi cquisto e ristrutturzione ed ccrescimento dell efficienz energetic. Tsso vribile con vlore dell rt mutbile in conseguenz del possibile umento del tsso interesse per l incremento del prmetro riferimento. Idoneo clientel prespost tollerre vrizioni nche consistenti dell importo dell rt. I mutui In convenzione Fondo Grnzi Prim Cs possono essere sostenuti dll grnzi del fondo, nell misur del 50%, per i quli srà pplicto il tsso in vigore ll ctegori rting immetmente superiore (d eccezione dell ipotesi un rting prtenz pri d A). Rispetto l mutuo tsso fisso, il vribile è suscettibile vrizione, nche in minuzione, del tsso e dell consistenz dell rt. Rispetto l mutuo ipotecrio/fonrio e il mutuo Acquisto e Ristrutturzione Residenzile, è destinto esclusivmente lle ctegorie incte nelle crtteristiche del prodotto. Euribor 3 mesi / 360, risultnte l ultimo giorno lvortivo del trimestre solre (Gennio/Mrzo, Aprile/Giugno, Luglio/Settembre e Ottobre/Dicembre) precedente, rilevbile su Il Sole 24 ore o ltri quotini specilizzti il giorno successivo l trimestre riferimento. BCE ultim mofic 4 settembre 2014 --> Euribor 3 mesi/360 Spred 1,50% Spred 1,90% Spred 2,10% Euribor 3 mesi/360 Spred 2,50% Spred 2,90% Spred 3,10% Tsso BCE Spred 2,10% Spred 2,60% Spred 3,10% D 5 nni 25 nni D 5 nni 25 nni Tsso = 1,90% Durt = 10 nni Importo = 457,83 Cpitle 50.000,00 Se il tsso interesse ument del 2% dopo 12 mesi l rt ument Importo = 503,85 2,380% Il TAEG è clcolto su un finnzimento 50.000,00 durt pri 10 nni, con un periocità dell rt mensile, con polizz inceno e scoppio obbligtori 0,023%, spese istruttori per 250,00, spese perizi 300,00, commissione pgmento rt 1,55, impost sostitutiv euro 125,00, oneri fiscli, ltre spese. Il tsso nominle nnuo pplicto è l 1,90%. frncese posticipte scdenz fiss. prevedono un cpitle mn mno che ci si vvicin ll scdenz del Mensili Aggiornto l 25 Febbrio 2016 Pgin 7
0,05% Tsso BCE Spred 3,10% Spred 3,60% Spred 4,10% Mutuo tsso Vribile Acquisto e Ristrutturzi one Residenzile Mutuo Acquisto e Ristrutturzione Residenzile. Tsso vribile con vlore dell rt mutbile in conseguenz del possibile umento del tsso interesse per l incremento del prmetro riferimento Idoneo clientel prespost tollerre vrizioni nche consistenti dell importo dell rt. Rispetto l mutuo tsso fisso: suscettibile vrizione, nche in minuzione, del tsso e dell consistenz dell rt. Rispetto l mutuo In convenzione Fondo Grnzi Prim Cs può essere richiesto nche d ctegorie verse d quelle previste per i citti mutui Euribor 3 mesi / 360, risultnte l ultimo giorno lvortivo del trimestre solre (Gennio/Mrzo, Aprile/Giugno, Luglio/Settembre e Ottobre/Dicembre) precedente, rilevbile su Il Sole 24 ore o ltri quotini specilizzti il giorno successivo l trimestre riferimento. Euribor 3 mesi/360 Spred 1,50% Spred 1,90% Spred 2,10% Euribor 3 mesi/360 Spred 2,50% Spred 2,90% Spred 3,10% D 5 nni 25 nni Tsso = 1,90% Durt = 10 nni Importo = 457,83 Cpitle 50.000,00 Se il tsso interesse ument del 2% dopo 12 mesi l rt ument Importo = 503,85 2,944% Il TAEG è clcolto su un finnzimento 50.000,00 durt pri 10 nni, con un periocità dell rt mensile, con polizz inceno e scoppio obbligtori 0,023%, spese istruttori per 250,00, spese perizi 300,00, commissione pgmento rt 1,55, impost sostitutiv euro 125,00, oneri fiscli, ltre spese. Il tsso nominle nnuo pplicto è l 2,528%. frncese posticipte scdenz fiss. prevedono un cpitle mn mno che ci si vvicin ll scdenz del Mensile Tsso BCE Aggiornto l 25 Febbrio 2016 Pgin 8
BCE ultim mofic 4 settembre 2014 --> 0,05% Spred 2,10% Spred 2,60% Spred 3,10% Tsso BCE Spred 3,10% Spred 3,60% Spred 4,10% D 5 nni 25 nni ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE DATA VALORE 30 Giugno 2015 0, 000% EURIBOR 3 MESI BASE 360 gg. 30 Settembre 2015 0, 000% 31 Dicembre 2015-0, 131% Tsso BCE (Bnc Centrle Europe) ultim mofic 4 settembre 2014 0,05% PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE DATA VALORE EURIBOR 6 MESI BASE 360 gg. Il Tsso BCE (Bnc Centrle Europe) 30 Giugno 2015 0,050% 31 Dicembre 2015-0,040% ultim mofic 4 settembre 2014 0,050% Prim dell conclusione del contrtto è consiglibile prendere visione del pino mmortmento personlizzto llegto l documento sintesi. Aggiornto l 25 Febbrio 2016 Pgin 9