STIMA DEI DANNI 1) Che cosa si itede per dao ecoomico? Per dao ecoomico si itede la perdita o la dimiuzioe di valore che u bee subisce a seguito di u siistro ( eveto o prevedibile) o da u fatto doloso o colposo ( il primo provocato volotariamete, il secodo provocato per imperizia ) errao presi i cosiderazioi i dai causati da eveti diversi: dai da calamità aturali alle produzioi agricole dai dovuto alla sottrazioe di acque irrigue dai causati dall iquiameto o da altri fattori accidetali dai da icedio 2) Che cos è ua polizza di assicurazioe e quali tipologie di polizze possoo essere stipulate? Per tutelarsi cotro l isorgeza di evetuali dai a persoe e cose, il titolare del bee stipula u cotratto di assicurazioe, mediate il quale, i cambio del pagameto di u premio, l assicurato viee risarcito del dao etro i limiti coteuti ella polizza di assicurazioe., per preveire l isorgeza di dai a persoe o cose, Il cotratto di assicurazioe ( polizza) ha due elemeti fodametali: il rischio assuto dalla compagia il premio pagato dall assicurato, espresso co ua percetuale sul valore assicurato commisurata al rischio. Tato maggiore sarà la percetuale di valore assicurato, tato maggiore sarà l importo da pagare all assicurazioe ( premio assicurativo). La parte o coperta da ideità prede il ome di frachigia, quado è determiata i misura fissa, i percetuale sul valore assicurato; prede ivece il ome di scoperto quado è determiata i misura variabile i percetuale sul dao. I sostaza la frachigia è calcolata sul valore assicurato, lo scoperto è calcolato sul valore del dao. a da se che se la percetuale di dao è bassa, l ideizzo corrisposto i preseza di ua frachigia è iferiore rispetto all ideizzo corrisposto i preseza di scoperto, a parità di percetuale applicata. Ad esempio alore assicurato 10.000 euro Dao 10% valore assicurato Frachigia 10% Scoperto 10% 100 euro Ideizzo co frachigia Ideizzo co scoperto = zero = 900 euro Altro esempio alore assicurato Dao 80 % valore assicurato Frachigia 10% Scoperto 10% Ideizzo co frachigia Ideizzo co scoperto 10.000 euro 8.000 euro 800 euro = 7000 euro = 7200 euro
3) Come viee calcolato il risarcimeto del dao? Il risarcimeto del dao è proporzioale al valore del bee assicurato e l assicurazioe può pagare u premio che copre l itero valore o solo ua parte ( valore reale) I quest ultimo caso ( valore assicurato diverso dal valore reale) l ideizzo sarà calcolato secodo la proporzioe : r : a = D r : Id Da cui Id = a r D r Esempio alore assicurato alore reale fabbricato ( 800mc*250*0,75) Dao Ideizzo = 120.000 x 100.000 = 80.000 euro 150.000 120.000 euro 150.000euro 100.000 euro 4) Il premio pagato alla compagia di assicurazioe da che cosa dipede? Il premio pagato viee determiato dalle compagie di assicurazioe, sulla base di criteri stabiliti dallo Stato i fuzioe di diversi aspetti che possoo essere ricodotti a quattro tipologie : 1. tipologia di polizza assicurativa 2. area territoriale 3. tipo di eveto 4. tipo di bee assicurato ( es. coltura e/o struttura) 5) Quati tipi di polizze esistoo i agricoltura? Esistoo diversi tipi di polizze : le polizze moorischio coproo dai dai prodotti da u solo eveto ( es. da gradie) le polizze pluririschio coproo dai dai prodotti da più eveti ( gradie, gelo siccità, icedio) le polizze multirischio, coproo l itera produzioe cotro evetuali dai di atura diversa 6) Che cos è il fodo di solidarietà azioale e come iterviee?. E u fodo statale dove vegoo staziate risorse destiate a aiutare le imprese agricole i difficoltà ecoomiche quado si verificao calamità aturali o avversità atmosferiche eccezioali che compromettoo i raccolti e daeggiao le strutture produttive o le ifrastrutture coesse all'attività agricola, come le opere irrigue, di boifica e le strade iterpoderali. Istituito el 1970 co la legge.364, il Fodo di solidarietà azioale è stato recetemete riformato e oggi si compoe di ua ormativa legislativa approvata co Decreto Legislativo.102/04 e di u coto correte aperto presso la Tesoreria cetrale dello Stato i cui affluiscoo gli staziameti auali della legge fiaziaria, e da cui si prelevao le risorse per gli aiuti alle imprese colpite. Gli iterveti del Fodo si compogoo di due modalità operative: Copertura assicurativa agevolata dei rischi agricoli secodo regole stabilite el Piao assicurativo auale. Co questa modalità si prevegoo le difficoltà delle imprese agricole che trasferiscoo il rischi alle imprese di assicurazioe. Sulla spesa per i premi delle polizze agevolate il Miistero iterviee co u cotributo fio all'80%, purchè i cotratti di assicurazioe prevedao
ua soglia di dao pari al 30% dei prodotti proveieti dalle colture assicurabili,stabilite aualmete da u Decreto Miisteriale. Tale cotributo viee erogato di orma ai cosorzi di difesa. Iterveti compesativi delle perdite per i rischi o assicurabili al mercato agevolato. Questa modalità, attivabile co Decreto del Miistro su proposta della regioe iteressata, cosete di favorire la ripresa ecoomica delle imprese agricole co aiuti cotributivi, creditizi e agevolazioi fiscali e prevideziali 7) Qual è la procedura prevista per iterveti compesativi erogati dal Fodo di Solidarietà Nazioale? I caso di calamità i sigoli agricoltori segalao al servizio proviciale agricoltura, il dao subito; i tecici dei Servizi Proviciali effettuao i rilievi i campo, per idividuare le aree iteressate, e la regioe deve dichiarare lo stato di calamità aturale per richiedere l iterveto del Fodo di Solidarietà Nazioale Solo dopo che è stato dichiarato lo stato di calamità aturale il fodo di solidarietà azioale può essere assegato alle regioi e distribuito fra i beeficiari che hao subito il dao ; ache i questo caso il dao deve superare il 30% della PL relativa a tutte le colture assicurabili. L Istituto per i servizi per il mercato agricolo alimetare, si occupa ache di raccogliere i dati sui rischi agricoli ( si chiama BANCA DATI RISCHI AGRICOLI). Questa baca dati è molto preziosa per le compagie di assicurazioi i quato i base alla frequeza degli eveti calamitosi, predispogoo i piao assicurativi co tariffe differeziate a secoda dei territori. Questi dati servoo ache al FSN per stabilire le modalità dell iterveto pubblico. 8) Che cosa soo i Cosorzi di difesa. Soo orgaismi associativi a cui aderiscoo impreditori agricoli, eti pubblici e privati, che hao lo scopo di aumetare il potere cotrattuale e cofroti delle compagie di assicurazioe del ramo gradie. I cosorzi di difesa pertato esercitao la loro azioe mediate covezioi co le società di assicurazioe autorizzate all esercizio del ramo gradie otteedo codizioi più favorevoli per gli agricoltori. La cassa dei cosorzi è alimetata da cotributi dei soci e da altri cotributi erogato dallo stato ( attraverso il Fodo di Solidarietà Nazioale ), dalle regioi e da altri eti pubblici. L Istituto per i Servizi per il Mercato agricolo Alimetate ( ISMEA) si occupa di raccogliere gli elemeti cooscitivi relativi ai rischi, che vegoo iseriti i ua baca dati detta baca dati sui rischi agricoli. Tale baca ha lo scopo di forire ai soggetti iteressati i dati sugli eveti e la loro frequeza elle diverse aree, le colture iteressate, e ogi altro elemeto cooscitivo utili alle compagie di assicurazioe e allo stato, i questo caso per defiire l iterveto pubblico tramite il fodo di solidarietà azioale. L orgaismo di rappresetaza azioale dei cosorzi di difesa è l ASNACODI. 9) Che tipi di dai possoo essere oggetto del cotratto di assicurazioi cotro le calamità aturali? Il cotratto ha per oggetto i geere il dao di quatità, e quado previsto dalle codizioi speciali, può essere ricoosciuto ache il dao di qualità, dovuto ad esempio a lesioi più o meo profode che deprezzao il frutto. Il cotratto di assicurazioe deve prevedere, la tariffa, la frachigia, il livello miimo di dao per accedere al risarcimeto, gli appezzameti iteressati, il valore assicurato dato dalla resa attesa per il prezzo di mercato assicurato.
10) Come procede il perito gradie quado viee chiamato a effettuare ua perizia? Il perito chiamato alla stima dei dai ( perito gradie) deve compiere u sopralluogo per : accertare gli appezzameti assicurati verificare che il dao sia stato arrecato effettivamete da gradie e o da altri fattori che la gradie o sia caduta prima della data di stipula del cotratto assicurativo che siao state eseguite le ormali teciche di coltivazioe Il dao viee valutato i percetuale, attraverso il prelievo di campioi, utilizzado moduli o grafici che gli cosetoo di determiare agevolmete il dao. 11) Come possoo essere valutati i dai da sottrazioe di acque irrigue? Si possoo ipotizzare due situazioi di dao, temporaeo e permaete. Nel primo caso ( dao temporaeo) il dao arrecato al fodo per la sottrazioe temporaea di acque irrigue, dovrà essere commisurato ai macati redditi durate il periodo trasitorio cui dovrao essere aggiute le evetuali spese di ripristio ecessarie per ristabilire le codizioi origiarie. q 1 D = ( Rirriguo Rasciutto ) + Sp ripristio rq Nel caso i cui il dao è permaete ( es. iquiameto delle falde che impedisce l utilizzo di acque irrigue), il dao dovrà essere determiato i base alla differeza di alore di mercato fra il terreo irriguo e il terreo asciutto. D = irriguo asiutto 12) Come possoo essere valutati i dai causati da iquiameto o altri fattori accidetali? L iquiameto è dovuto all immissioe ell ambiete di sostaze estraee immesse ell aria, ell acqua e el terreo che possoo alterare le codizioi di vita degli esseri viveti ( uomo, aimali, piate ). Le sostaze iquiati emesse ell aria, ell acqua, sul terreo possoo pertato provocare dai all ambiete el su complesso e dai alle produzioi agricole. Esistoo pertato due ambiti di valutazioe, quello macroestimativo ( valutazioe dei dai ambietali) e quello microestimativo ( valutazioe dei dai alle coltivazioi. Ache i questo caso possiamo avere due situazioi, u dao permaete e u dao temporaeo. I criteri di valutazioe ei due casi soo ovviamete differeti i quato el primo caso ( dao temporaeo) il pregiudizio ecoomico è limitato ad u periodo trasitorio, el secodo caso il terreo o potrò più essere coltivato. La valutazioe del dao temporaeo deve teere presete almeo tre fattori : 1) il valore dei prodotti i corso di maturazioe 2) Miori o macati redditi ( per gli ai successivi a quelli i cui il dao si è verificato ) 3) il valore dell evetuale soprassuolo di colture arboree 4) le spese di ripristio rq D = Fp + ( Rate Rtras ) + ss + Sp q 1 Nel caso i cui gli effetti del dao risultassero permaeti, il dao verrà valutato i base al valore di mercato del fodo prima del dao e quello del fodo i cui permagoo i modo stabile gli effetti dell iquiameto ( valore complemetare)
D = Fp + ss + Sp + ( m m ) a p 13) Come vegoo valutati i dai da icedio? Il perito deve pertato verificare le cause del siistro, accertado che o si tratta di icedio doloso( el qual caso l assicurazioe o risarcisce il dao ). Il perito o i periti, devoo idagare sulle circostaze del dao per accertare le cause, verificare che il bee sia stato effettivamete assicurato, che il proprietario del fabbricato abbia adempiuto alle opere di salvataggio ( co estitori e co i pompieri), stimare il valore del fabbricato e i dai arrecati. Si possoo prevedere due casi, distruzioe totale del fabbricato e distruzioe parziale. Qualora il fabbricato vega iteramete distrutto, la valutazioe del dao sarà pari al valore di ricostruzioe ex ovo deprezzato i base all età, allo stato di mautezioe e coservazioe ( si applica u idice di vetustà) al, cui vao aggiuti i costi di demolizioe e detratto il valore dei materiali recuperabili. D = k + Kd r I caso di distruzioe parziale, il criterio estimativo è quello del valore complemetare ; l ammotare del dao viee determiato i base al valore di ricostruzioe del fabbricato itero, ( prima dell icedio) meo il valore del fabbricato che o è rimasto daeggiato dall icedio, cui vao aggiuti i costi di demolizioe e detratto il valore dei materiali recuperabili. D = ( ) + K k ate k post d r k ate vetustà k post K d = alore ricostruzioe del fabbricato itero prima del siistro, deprezzato i base alla = alore ricostruzioe del fabbricato dopo l icedio, deprezzato i base all età e allo stato di coservazioe = Costo di demolizioe d = alore di evetuali materiali recuperabili